Een ding dat elke zakenman of werknemer in gedachten heeft, is een pensioenplan. Er zijn verschillende pensioenregelingen, maar deze gids toont fiscaal beschermde lijfrente. Plus de beschermde lijfrente 403, de opname, het plan en waar het allemaal om draait.
Wat is Tax Shelterd-lijfrente?
Een fiscaal beschermde lijfrente (TSA) is een pensioensparen plan waarin werknemers van belastingvrije organisaties. En zzp'ers kunnen beleggen voorbelasting geld om pensioeninkomen op te bouwen. Bovendien zijn fiscaal beschermde lijfrentes bedoeld om in de loop van de tijd constante uitbetalingen te genereren en als een vaste bron van inkomsten te dienen bij pensionering.
Meer gedetailleerde uitleg van TSA
In principe kunnen lijfrentes op een aantal verschillende manieren zijn. Ze kunnen gedurende een bepaalde tijd (bijvoorbeeld 25 jaar) inkomen bieden en garant staan voor betalingen voor het hele leven van de lijfrentetrekker. En wees gestructureerd om inkomen te verschaffen aan een langstlevende echtgenoot als de lijfrentetrekker overlijdt. laten we eens kijken naar de 403 fiscaal beschermde lijfrente
Het 403 (b) -plan is een type fiscaal beschermde lijfrente in de Verenigde Staten. Bovendien biedt dit plan werknemers van sommige non-profit- en openbare onderwijsinstellingen een fiscaal voordelige manier om te sparen voor hun pensioen. Er is echter normaal gesproken een limiet voor hoeveel elke werknemer kan bijdragen aan het plan. Maar er zijn vaak inhaalregelingen die werknemers in staat stellen meer bij te dragen. Om eerdere jaren in te halen toen ze de bijdragen niet maximaliseerden.
403 Belastingvrije lijfrente
Een fiscaal beschutte lijfrente 403 (b) is een pensioenplan dat wordt aangeboden door overheidsscholen en bepaalde liefdadigheidsorganisaties. Het is echter redelijk vergelijkbaar met het 401 (k) -plan van een entiteit met winstoogmerk. Een 403 (b) -plan, zoals een 401 (k), stelt werknemers in staat een deel van hun salaris uit te stellen naar individuele rekeningen. In grote lijnen, tot de toekomstige datum waarop het salaris wordt uitgekeerd, is het niet onderworpen aan federale of staatsinkomstenbelasting. Een 403 (b) fiscaal beschermd lijfrenteplan kan daarentegen aangewezen Roth-rekeningen bieden. Salaris dat op een Roth-account wordt gestort, is momenteel belasting verschuldigd, maar het is belastingvrij (inclusief inkomsten) wanneer het wordt verspreid. Degenen die in aanmerking komen voor een 403 tax shelter lijfrente zijn openbare middelbare school, een hogeschool of een universiteit en een kerk.
Wat nog meer?
Er zijn normaal gesproken jaarlijkse limieten voor hoeveel u kunt bijdragen aan een 403 (b) -plan. Bovendien kan uw werkgever u verschillende alternatieven aanbieden om betalingen van uw salaris te laten incasseren. Mogelijk hebt u ook een optie voor beleggingsfondsen, zoals aandelen- of obligatiefondsen, waarin u het geld dat u bijdraagt, kunt beleggen. Onderzoek uw strategie om ervoor te zorgen dat uw geld wordt geïnvesteerd op de manier die u kiest.
Voor- en nadelen hebben betrekking op 403 fiscaal beschermd lijfrenteplan
- Ten eerste zijn bijdragen flexibel
- Ten tweede zijn de investeringsopties van de werkgever de enige die beschikbaar zijn.
- Kan ten slotte aanzienlijke administratieve kosten met zich meebrengen
Werknemers die in aanmerking komen voor een 403 (b) fiscaal beschermd lijfrenteplan.
- Werknemers in de volgende categorieën komen in aanmerking voor deelname aan een 403(b)-plan:
- Werknemers van belastingvrije organisaties die zijn opgericht krachtens sectie 501(c) van de Internal Revenue Code (3).
- Medewerkers van openbare schoolsystemen die in de dagelijkse praktijk van een school werken.
- Medewerkers van ziekenhuisdienstgroepen die samenwerken.
- Faculteit en medewerkers van de Uniformed Services University of the Health Sciences die burgers zijn (USUHS).
- Medewerkers van Indiase stamregeringen die in openbare schoolsystemen werken.
- Bepaalde ministers, indien van toepassing:
- Ministers in dienst van organisaties geclassificeerd als 501(c)(3).
- Ministers die zelfstandig zijn. Een zelfstandige minister wordt behandeld alsof hij in dienst is van een gekwalificeerde werkgever, een van belasting vrijgestelde organisatie
Let op: ministers die aan beide onderstaande normen voldoen.
- Ministers (aalmoezeniers) werken voor organisaties die niet zijn vrijgesteld op grond van artikel 501(c)(3)
- In hun dagelijkse professionele verantwoordelijkheden bij hun werkgevers treden zij op als ministers.
Intrekking van belastingbeschermde lijfrente
Elk geld dat vóór de leeftijd van 59 1/2 uit de fiscaal beschermde lijfrente wordt genomen, wordt beschouwd als een vervroegde opname. Verder is de IRS bestraft vervroegde intrekking van fiscaal beschermde lijfrente met 10%, naast het toevoegen van het uitgekeerde bedrag aan uw jaarlijkse bruto-inkomen. U kunt echter alle tegoeden die op de rekening zijn "vestigd" opnemen.
Ondertussen is verworven geld geld dat u bezit, of het nu gaat om salarisverlagingen of bijdragen van uw werkgever. Niet alle werkgeversbijdragen worden echter onmiddellijk verworven; er kan een wachttijd van vijf jaar zijn voordat het volledig onvoorwaardelijk wordt. Dus alles wat u nodig hebt voor vervroegde opname van een fiscaal beschutte lijfrente, is een distributieformulier van uw fiscaal beschermde lijfrenteplanbeheerder voor vervroegde opname.
Uitzonderingen voor vervroegde intrekking van lijfrenteverzekeringen
Er zijn enkele uitzonderingen waardoor u vervroegd kunt uitbetalen zonder een boete van 10%. Ten eerste kunt u $ 10,000 uitgeven om uw eerste huis te financieren, of u nu koopt, bouwt of verbouwt. Een andere vrijstelling is het gebruik van het geld voor collegegeld. Beide uitzonderingen zijn van toepassing op u, uw echtgenoot, uw kind of uw kleinkind. Bovendien kunt u belastingvrije opnames doen om medische kosten te dekken die hoger zijn dan 7.5 procent van uw jaarinkomen. Ten slotte kunt u uw TSA ook gebruiken om te voorkomen dat uw huis wordt afgeschermd of ontruimd.
Tax Sheltered Lijfrente (TSA) versus 401 (k) plannen
TSA Belangrijkste punten
Eerste belangrijke punt:: Werknemers kunnen geld vóór belastingen investeren in een pensioenregeling met behulp van een fiscaal beschermde lijfrente.
Tweede belangrijk punt:: Werknemers van openbare scholen en belastingvrije organisaties komen in aanmerking voor TSA-plannen.
Derde belangrijk punt: Opnames zijn belastbaar door de IRS, maar donaties aan de fiscaal beschermde lijfrente zijn dat niet.
Vierde belangrijk punt:: Werknemers profiteren van meer belastingvrije fondsen, aangezien werkgevers kunnen bijdragen aan TSA-programma's.
Laatste belangrijke punt:: Liefdadigheidsinstellingen, religieuze groeperingen en andere non-profitorganisaties kunnen in aanmerking komen voor het aanbieden van fiscaal beschermde lijfrentes aan hun werknemers.
Is een TSA gelijk aan een 401 (K)?
Openbare scholen en enkele non-profitorganisaties hebben pensioenplannen die bekend staan als 403(b)-plannen, ook wel bekend als fiscaal beschermde lijfrenteplannen of TSA's. Het lijkt op een 401(k)-plan dat wordt beheerd door een organisatie met winstoogmerk. Met een 403(b)-plan kunnen werknemers een deel van hun loon storten op persoonlijke rekeningen, net zoals een 401(k)-plan dat doet.
Wat is een account dat fiscaal beschermd is?
Een item of een portefeuille van activa die is gekocht of opgezet om wettelijk uw inkomstenbelastingverplichtingen te verlagen, staat bekend als een fiscaal beschermde investering. Voertuigen die zijn ontworpen door de Internal Revenue Service (IRS) om pensioensparen te bevorderen, zijn de meest populaire fiscaal beschermde activa.
Zijn belastingvrijstelling en belastinguitstel hetzelfde?
Een tax shelter die niet permanent is, is een account voor uitgestelde belastingen. Uw belastbaar inkomen wordt verminderd met het bedrag van uw bijdrage aan een 401 (k) of aftrekbare traditionele IRA, afhankelijk van welke u kiest.
Kan ik geld uit mijn TSA halen?
Het TSA-plan is een methode voor pensioensparen op lange termijn. Uw mogelijkheid om toegang te krijgen tot uw geld wordt beperkt door IRS-regels. Pas nadat u uw functie bij het UW-systeem hebt verlaten, 59 of 12 jaar oud bent geworden of arbeidsongeschikt bent geworden, kunt u uw bijdragen intrekken.
Hoe werken fiscaal beschermde lijfrentes?
Een investeringsvehikel dat bekend staat als een fiscaal beschermde lijfrente stelt een werknemer in staat om met behulp van inkomsten vóór belastingen bijdragen te storten op een pensioenrekening. De Internal Revenue Service (IRS) belast de bijdragen en bijbehorende voordelen niet, aangezien deze vóór belasting zijn totdat de werknemer ze uit het plan haalt.
Wat is precies een fiscaal beschermd account?
Een item of een portefeuille van activa die is gekocht of opgezet om wettelijk uw inkomstenbelastingverplichtingen te verlagen, staat bekend als een fiscaal beschermde investering. Voertuigen die zijn ontworpen door de Internal Revenue Service (IRS) om pensioensparen te bevorderen, zijn de meest populaire fiscaal beschermde activa.
Zijn belastingvrijstelling en belastinguitstel hetzelfde?
Een langetermijnbeleggingsrekening, een fiscaal uitgestelde lijfrente genoemd, ook wel een fiscaal beschermde lijfrente genoemd, is gemaakt om maandelijkse inkomensverdelingen na pensionering aan te bieden, net als een pensioen. De verzekeringsbranche biedt dit soort lijfrentes aan.
Hoe werken fiscaal beschermde lijfrentes?
Een investeringsvehikel dat bekend staat als een fiscaal beschermde lijfrente stelt een werknemer in staat om met behulp van inkomsten vóór belastingen bijdragen te storten op een pensioenrekening. De Internal Revenue Service (IRS) belast de bijdragen en bijbehorende voordelen niet, aangezien deze vóór belasting zijn totdat de werknemer ze uit het plan haalt.
Kunt u geld opnemen uit een lijfrente die fiscaal beschermd is?
Het TSA-plan is een methode voor pensioensparen op lange termijn. Uw mogelijkheid om toegang te krijgen tot uw geld wordt beperkt door IRS-regels. Pas nadat u uw functie bij het UW-systeem hebt verlaten, 59 of 12 jaar oud bent geworden of arbeidsongeschikt bent geworden, kunt u uw bijdragen intrekken.
Welke voordelen biedt een Tax Shelter?
Tax shelters zijn cruciaal, ondanks het feit dat mensen er af en toe negatief tegenaan kijken. Door dergelijke financiële instrumenten te gebruiken, kunnen mensen zichzelf helpen een groter deel van hun inkomsten te behouden of een deel van hun uitgaven terug te verdienen. Ze bieden een legitiem alternatief voor de overheid die een deel van uw geld belast.
Conclusie
Uit de bovenstaande studie kunt u zien dat een fiscaal beschermde lijfrente een soort investeringsplan is waarmee werknemers vóór belastingen bijdragen aan een pensioenrekening kunnen doen van hun inkomsten.
Veelgestelde vragen over TSA
Wat is het verschil tussen een fiscaal beschermde lijfrente en een IRA?
Zowel IRA's als lijfrentes bieden een fiscaal voordelige manier om te sparen voor uw pensioen. Een IRA is een rekening waarop pensioenbeleggingen staan, terwijl een lijfrente een verzekeringsproduct is. … De fiscale behandeling van uw lijfrente-uitkeringen hangt af van het feit of u de lijfrente hebt gekocht met voor- of na belastingen.
Kunt u geld opnemen uit een fiscaal beschermde lijfrente?
U kunt uitkeringen van het 403 (b) -plan nemen op de leeftijd van 59 ½ als u volledig arbeidsongeschikt bent of bij een scheiding van dienst. Een IRS-boete van 10% kan van toepassing zijn indien ingetrokken vóór de leeftijd van 59½. Over uitkeringen is reguliere inkomstenbelasting verschuldigd.
Wat zijn de nadelen van een lijfrente?
- Lijfrenten kunnen complex zijn.
- Uw voordeel kan beperkt zijn.
- U zou meer aan belastingen kunnen betalen.
- Kosten kunnen oplopen.
- Garanties Houd een voorbehoud.
- Inflatie kan de waarde van uw lijfrente aantasten
Hoe krijg ik boetevrij geld uit mijn lijfrente?
De meest voor de hand liggende manier om boetevrij geld op te nemen uit een lijfrente is te wachten tot de afkooptermijn is verstreken. Als uw contract een bepaling bevat over gratis opname, neem dan alleen wat elk jaar is toegestaan, meestal 10 procent
Wat is de beste leeftijd om een lijfrente te kopen?
Investeren in een inkomenslijfrente moet worden beschouwd als onderdeel van een algemene strategie die groeiactiva omvat die de inflatie gedurende uw hele leven kunnen helpen compenseren. De meeste financiële adviseurs zullen u vertellen dat de beste leeftijd voor het starten van een lijfrente tussen 70 en 75 jaar is, wat de maximale uitbetaling toelaat.
Wat zijn de fiscale gevolgen van het uitbetalen van een lijfrente?
U bent pas inkomstenbelasting over uw lijfrente verschuldigd als u geld opneemt of betalingen begint te ontvangen. Bij een opname wordt het geld belast als inkomen als u de lijfrente hebt gekocht met voorbelasting. Als u de lijfrente met geld na belastingen heeft gekocht, betaalt u alleen belasting over de inkomsten.
Waarom pushen financieel adviseurs lijfrentes?
lijfrentes zijn duur omdat het op verzekeringen gebaseerde producten zijn die de kosten moeten dekken van wat ze u garanderen. … Voor jongere beleggers wordt de lijfrente geduwd als een investeringsprogramma voor belastinguitstel. Een variabele lijfrente geeft u dat tegen een vergoeding.
Hoe kom ik uit een lijfrentecontract?
Als u besluit dat u de lijfrente niet meer wilt binnen de gestelde termijn, dan kunt u het contract gewoon opzeggen zonder afkoopkosten van de verzekeringsmaatschappij.
Wie komt in aanmerking voor een 403b-plan?
Werknemers van belastingvrije organisaties komen in aanmerking voor deelname aan het plan. Deelnemers zijn onder meer leraren, schoolbeheerders, professoren, overheidsmedewerkers, verpleegkundigen, artsen en bibliothecarissen.
Hoeveel moet u in uw 403 B hebben als u met pensioen gaat?
Volgens de meeste schattingen heb je tussen de 60% en 100% van het inkomen van je laatste werkjaar nodig om je levensstijl te behouden na je pensionering
Wie heeft een fiscaal beschermde lijfrente van 403 B?
Een 403 (b) -plan, ook bekend als een fiscaal beschermd lijfrenteplan, is een pensioenplan voor bepaalde werknemers van openbare scholen, werknemers van bepaalde Code Sectie 501 (c) (3) belastingvrije organisaties en bepaalde ministers
Is 403b beter dan Ira?
Het voordeel van een 403 (b) in vergelijking met uw IRA-opties is dat deze een hogere bijdragelimiet heeft. Het maximale dat kan worden bijgedragen aan een 403(b)-account door middel van uitstel van keuze voor werknemers door middel van een overeenkomst voor salarisverlaging voor 2011 is $ 16,500. Een ander voordeel van de 403(b) kunnen uw investeringskeuzes zijn.
Hoeveel moet u in uw 403 B hebben als u met pensioen gaat?
Volgens de meeste schattingen heb je tussen de 60% en 100% van het inkomen van je laatste werkjaar nodig om je levensstijl te behouden na je pensionering.
- 403(b): wat is 403(b)? (Een definitieve gids en alles wat u moet weten)
- Gewone lijfrente: formule en hoe te berekenen
- 403(b) vs 401(k): wat is het betere plan? (+ voors en tegens)
- Contante waardeformule: definities, voorbeelden, formule en berekeningen
- 401 (k) INTREKKEN: Regels en 4 manieren om boetes te vermijden
