Hoe cool het ook is om je eigen baas te zijn en de verantwoordelijkheid van het runnen van een bedrijf op je te nemen, je zult je pensioenplannen moeten uitzoeken, en hoe eerder je eraan begint te werken, hoe beter. Veel financiële instellingen, zoals Vanguard, Fidelity en anderen, bieden pensioenregelingen voor zelfstandigen aan die flexibel en gebruiksvriendelijk zijn en ook belastinguitstel bieden. Hoewel elk van hen uniek is, bieden ze ook flexibele investeringsmogelijkheden, of u nu werknemers heeft of niet. Laten we eens kijken naar enkele van de beste opties voor eigenaren van eenmanszaken als het gaat om pensioenregelingen.
Kun je een pensioenplan krijgen als je zzp'er bent?
Natuurlijk kan je dat. Mensen die voor zichzelf werken, kunnen hun pensioen plannen met behulp van de verschillende plannen voor eigenaren van kleine bedrijven.
Wat is het beste pensioenplan als u als zelfstandige werkt?
Eenvoudig werknemerspensioen (SEP) IRA's. Als u als zelfstandige werkt en niet van plan bent ooit mensen in dienst te nemen, maar toch zoveel mogelijk wilt sparen voor uw pensioen, is een SEP IRA wellicht de beste optie voor u.
Beste pensioenregelingen voor zelfstandigen
Mensen die een bescheiden inkomen verdienen door als zelfstandige te werken, kunnen beter investeren in een traditionele IRA of een Roth IRA als het gaat om pensioenregelingen.
Individuele pensioenrekeningen (IRA's)
Over het algemeen zijn IRA's voor iedereen die een inkomen verdient en wil sparen voor zijn pensioen.
Er zijn twee soorten IRA's: de traditionele IRA, die een belastingvoordeel biedt wanneer bijdragen worden betaald, en de Roth IRA, waarmee opnames belastingvrij kunnen worden gedaan zodra het pensioeninkomen is ontvangen. IRA-bijdragen kunnen uw persoonlijke belastingdruk verlagen, maar de IRS beschouwt ze niet als een zakelijke uitgave.
Het opzetten van een IRA is eenvoudig, en als het eenmaal klaar is, heb je veel te zeggen over hoe en waar je je geld investeert.
In 2023 is de maximale individuele IRA-bijdrage $ 6,500, met een inhaalbijdrage van $ 1,000 voor personen van 50 jaar of ouder.
Ten slotte geldt voor opnames vóór de leeftijd van 59½ jaar, behoudens uitzonderlijke omstandigheden, een boete van 10%.
Vereenvoudigd werknemerspensioen IRA (SEP IRA)
Als u een zelfstandige bent en niet van plan bent om binnenkort iemand in dienst te nemen, is een SEP IRA misschien wel uw beste optie voor pensioensparen. SEP IRA's bieden grotere bijdragen en belastingvoordelen dan conventionele IRA's.
Zelfstandigen kunnen Roth IRA's net als traditionele IRA's openen. Ze kunnen ook bijdragen tot $ 66,000 in 2023, 25% van de aangepaste netto-inkomsten minus de helft van de socialezekerheids- en Medicare-belastingen.
Bovendien sluiten SEP IRA's elkaar niet uit met andere IRA-accounts; u kunt nog steeds traditionele IRA's openen en bijdragen leveren tot aan de jaarlijkse bijdragelimieten.
Besparingen Incentive Match Plan voor werknemers (SIMPLE IRA)
Als u als zelfstandige werkt en van plan bent meer dan een handvol werknemers in dienst te nemen, is een EENVOUDIGE IRA wellicht de beste optie. EENVOUDIGE IRA-bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en de plannen zijn doorgaans eenvoudig en kosteneffectief te beheren. Met dit programma kunnen zzp'ers als werkgever en werknemer meer sparen.
In 2023 kunnen zelfstandigen tot 15,500 dollar opzij zetten, en 50-plussers kunnen nog eens 3,500 dollar opzij zetten als inhaalbijdrage. Het bedrijf draagt 2% bij aan het plan en de werknemer kan 2% of 3% bijdragen.
Roth IRA's hebben dezelfde boete van 10% voor vervroegde uittreding als conventionele IRA's, oplopend tot 25% in de eerste twee jaar.
Als u een ander pensioenplan heeft, kunt u niet bijdragen aan een EENVOUDIGE IRA. Gedurende de eerste twee jaar van lidmaatschap kunt u SIMPLE IRA-fondsen niet overzetten naar een ander plan.
Solo 401 (k)
Mensen die als zelfstandige werken en geen andere werknemers hebben, moeten kijken naar solo 401 (k) -plannen.
Als u andere werknemers heeft dan uw echtgenoot, kunt u geen bijdragen leveren aan uw Solo 401 (k). De Solo 401(K) maakt bijdragen van zowel "werkgevers" als "werknemers" mogelijk, waardoor besparingen worden vergroot. Met een Solo 401 (k) kunnen zelfstandigen meer sparen voor hun pensioen dan alleen met een EENVOUDIGE IRA. Afhankelijk van hun omstandigheden kunnen individuen ervoor kiezen om uitstel te doen dat fiscaal aftrekbaar is of uitstel van betaling na belastingen.
Deze plannen zijn moeilijker te beheren en bieden minder investeringsmogelijkheden dan IRA's.
Kan een LLC een pensioenplan hebben?
Ja. Een LLC kan een vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) IRA voor zijn werknemers openen. SEP IRA's zijn fiscaal voordelige pensioenplannen die zijn gemaakt met de bedoeling om het voor eigenaren van kleine bedrijven, freelancers en zelfstandigen eenvoudig te maken om dergelijke plannen voor zichzelf op te stellen.
Is zelfstandige 401K het waard?
Eigenaren van kleine bedrijven of eenmanszaken die proactief willen sparen voor hun pensioen, kunnen de bijdrage en investeringsflexibiliteit van het solo 401 (k) -plan, evenals de relatief bescheiden administratieve verantwoordelijkheden, behoorlijk aantrekkelijk vinden.
Vanguard Zelfstandigen Pensioenplannen
Vanguard biedt een breed scala aan pensioenplannen en plannen voor kleine bedrijven. Deze plannen kunnen worden gebruikt door mensen die voor zichzelf werken, als partners of als werknemers. Deze omvatten de SEP-IRA, de SIMPLE IRA, de Individual 401(k) en de Small Plan 401(k).
Wat is Vanguard Individual 401(k)?
De Vanguard individuele 401 (k) is een pensioenplan dat is ontworpen voor individuen en koppels die de enige werknemers van hun bedrijf zijn. Het is een van de vele zelfstandige pensioenregelingen die Vanguard aanbiedt.
Wie kan het Vanguard-plan gebruiken?
Zelfstandigen en bedrijfseigenaren zonder common law-werknemers en/of echtgenoten die er werken. De eigenaar kan bijdragen leveren in de rol van zowel baas als werknemer. Bovendien zijn C-corporaties, S-corporaties en vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid (LLC's) zonder common law-werknemers ook welkom om lid te worden.
Vanguard i401k investeringskeuzes
Deelnemers kunnen kiezen uit meer dan 100 verschillende Vanguard beleggingsfondsen. Veel van deze fondsen zijn beschikbaar in onze goedkopere aandelenklasse AdmiralTM. Verder is er geen verplicht startbedrag.
Kosten
Het aanmaken van een account is gratis, maar voor elke individuele Vanguard 401(k)-investering geldt een jaarlijkse vergoeding van $20. Als echter ten minste één planlid ten minste $ 50,000 aan gekwalificeerde Vanguard-activa heeft, belooft Vanguard af te zien van de kosten voor iedereen in het plan.
Account instellen en onderhouden
Een EIN, of werkgeversidentificatienummer, is nodig om een 401(k)-plan voor een individu op te zetten. Uw burgerservicenummer wordt niet geaccepteerd. Vraag een EIN aan bij de IRS via hun website als je er nog geen hebt.
Zodra de waarde van de activa van uw plan $ 250,000 bereikt aan het einde van uw planjaar of u uw plan beëindigt, moet u jaarlijks IRS-formulier 5500 indienen, zelfs als u maar één deelnemer heeft. Elk jaar geven ze je middelen om het formulier gemakkelijk in te vullen.
Vanguard kan u helpen met taken zoals het regelmatig bijwerken of herformuleren van het plan dat tijdens het beheer van het plan aan de orde kan komen.
Opnames en leningen
Als u uw pensioensparen wilt laten uitbetalen, moet u wachten tot er zich een bepaalde gebeurtenis in uw leven voordoet, zoals het bereiken van de leeftijd van 59½ of het beëindigen van de regeling, het beëindigen van uw dienstverband of een andere gebeurtenis die in de regeling staat vermeld.
Er kan een boete van 10% van toepassing zijn als u jonger bent dan 59½ jaar en een ontbering opneemt.
Het Vanguard Individual 401(k)-plan staat lenen tegen de rekeningwaarde (k) niet toe.
Wanneer u een belastbare uitkering krijgt, moet u aangifte doen en reguliere inkomstenbelasting betalen.
Als u zich terugtrekt uit uw Roth Individual 401(k) na het bereiken van de leeftijd van 59½ en als u de rekening langer dan 5 jaar heeft aangehouden, bent u niet onderworpen aan belastingen of boetes.
Wat is een SEP-IRA?
Iedereen die als zelfstandige werkt, de eigenaar van een bedrijf is, werknemers in dienst neemt of inkomsten ontvangt uit freelancen, kan profiteren van het Vanguard SEP-IRA (Simplified Employee Pension) pensioenplan omdat het gemakkelijk te beheren is.
Wie kan het plan gebruiken?
De SIMPLE-IRA is verplicht voor werknemers die 21 jaar of ouder zijn, ten minste $ 750 verdienen in het belastingjaar en gedurende ten minste drie van de voorgaande vijf jaar voor u hebben gewerkt. Als u wilt, kunt u lossere kwalificaties voor deelname opstellen.
Investeringskeuzes
Er zijn meer dan honderd verschillende Vanguard beleggingsfondsen, waarvan er vele beschikbaar zijn in onze goedkope AdmiralTM-aandelenklasse en beschikbaar zijn voor deelnemers. Verder is er geen verplicht startbedrag.
Wie kan het plan gebruiken?
Vrijwel iedereen Werknemers komen in aanmerking als ze $ 5,000 of meer van u hebben verdiend in een van de twee voorgaande jaren, en ze kunnen redelijkerwijs verwachten dat ze dit jaar hetzelfde bedrag zullen verdienen.
Verhoging van het aantal gekwalificeerde werknemers kan door de kwalificatie te vergemakkelijken en het minimumloon te verlagen.
Wat is beter een Solo 401K of Sep?
De beste van de twee hangt ervan af of u een bijdrage levert als werknemer en werknemer of dat u andere werknemers voor u laat werken.
Een SEP IRA is in alle opzichten vergelijkbaar met een traditionele IRA, behalve dat werknemers niet de mogelijkheid hebben om electieve bijdragen te leveren.
Maar met een solo 401 (k) kunt u zowel als werkgever als werknemer bijdragen, wat een groot verschil is. Een van de beperkingen van een SEP IRA is dat deze alleen kan worden gebruikt
Kan ik een 401K opzetten als ik een zelfstandige ben?
Natuurlijk kan je dat. Maar zorg er dan eerst voor dat dit het perfecte plan voor u is.
Fidelity Zelfstandigen Pensioenplannen
Een van de beste pensioenplannen voor zelfstandigen die u tegenkomt, is die van een Fidelity 401 (k) -account. Zelfstandigen, eenmanszaken en partnerschappen kunnen meer geld sparen voor hun pensioen met de Fidelity 401(k)-plannen.
Met de Fidelity 401(k) pensioenplannen voor zelfstandigen is het eenvoudig om te sparen voor de toekomst, omdat er geen rekeningkosten in rekening worden gebracht en rekeninghouders ook niet verplicht zijn om aan een minimum te voldoen voordat ze een rekening openen.
Wie komt in aanmerking voor pensioenregelingen voor zelfstandigen van Fidelity?
De pensioenregelingen voor zelfstandigen van Fidelity zijn gemaakt voor bedrijven met slechts één eigenaar en geen andere werknemers. Als de echtgenoot van de eigenaar een werknemer in loondienst is, komen ze in aanmerking om deel te nemen aan het plan.
Wat zijn de belastingvoordelen van Fidelity Zelfstandigen Fidelity Plans?
Belastingaftrekbare bijdragen, uitgestelde groei en uitgestelde bijdragen vóór belastingen behoren tot de belastingvoordelen van Fidelity's zelfstandige pensioenregelingen.
Wie draagt bij aan een pensioenrekening voor zelfstandigen van Fidelity?
Het wordt gefinancierd door uitstel van salaris en werkgeversbijdragen.
Kan ik me terugtrekken uit mijn pensioenregelingen voor zelfstandigen van Fidelity?
Ja, maar dan moet je wel aan een aantal eisen voldoen. Opnames uit het plan zijn niet toegestaan totdat een "trigger" -gebeurtenis, zoals het bereiken van de leeftijd van 59 ½, invaliditeit of overlijden, heeft plaatsgevonden. Als u een uitkering doet voordat u 59 ½ wordt, moet u een boete van 10% betalen.
Wat zijn de investeringsopties die beschikbaar zijn met pensioenplannen voor zelfstandigen van Fidelity?
Een breed scala aan aandelen, beleggingsfondsen, ETF's, obligaties en meer.
Hoe bijdragen te leveren met trouw
Bijdragen kunnen telefonisch of per mail worden gedaan.
Hoe u uw abonnement kunt openen en een account kunt openen
Bij het openen van een Fidelity-account voor zelfstandigen moet u de adoptieovereenkomst en ten minste één volledig ingevulde aanvraag voor een 401(k)-account voor zelfstandigen naar Fidelity sturen om uw plan te lanceren.
Het opzetten van een Fidelity-onlineplan is iets voor u als u onder het volgende valt
- Als u een Amerikaans staatsburger bent
- Je hebt een nieuwe strategie bedacht
- Als u een ideeënbeheerder en plandeelnemer bent
- Als u uw echtgenoot benoemt als uw primaire begunstigde als u getrouwd bent
Als u uw document niet online wilt indienen;
- Download, print en lees Document Nr. 04 Basisregeling Pensioenregeling Beschikbare Premie (PDF).
- Download, print en voltooi vervolgens de 401 (k) adoptieovereenkomst voor zelfstandigen (pdf) van hun website
- Download, print en vul vervolgens de vertrouwensovereenkomst in (PDF)
- Dateer en onderteken de adoptieovereenkomst en trustovereenkomst en stuur de originele formulieren terug naar Fidelity Investments
- Maak altijd reservekopieën van belangrijke documenten en dossiers wanneer u aan een bedrijfsstrategie werkt.
- Vul een 401 (k) -aanvraag in voor uzelf en elke eigenaar (inclusief de echtgenoot van de eigenaar, indien van toepassing) die zal bijdragen aan het plan.
- Stuur de ondertekende adoptieovereenkomst en de originele rekeningaanvraag(en) van stap 2 naar Fidelity Investments PO Box 770001 Cincinnati, OH 45277-0036.
- Vervolgens moet u beginnen met het betalen van 401(k)-bijdragen nadat u uw 401(k)-plan voor zelfstandigen en eventuele nieuwe rekening(en) (k) hebt ingesteld.
Hoe u uw abonnement kunt openen en een account kunt openen
- U kunt hiervoor het voorbeeldformulier 401(k) Salarisverlagingsovereenkomst (PDF) gebruiken. Vul het zelf in en laat het ook door elke deelnemende eigenaar (inclusief de echtgenoot van de bedrijfseigenaar, indien van toepassing) invullen.
- Bewaar dit formulier voor uw eigen administratie en stuur het niet door naar Fidelity.
Kan ik mijn andere vermogensplannen doorrollen naar Fidelity?
Natuurlijk kan je dat. Ondernemers die al een pensioenplan hebben, kunnen hun spaargeld mogelijk omzetten in een zelfstandige 401 (k) door middel van een rollover of overdracht. Voordat u wijzigingen aanbrengt in uw pensioenplan, moet u met een belastingadviseur of uitkeringsdeskundige spreken.
Mogelijk kunt u geld van de volgende plannen overboeken naar uw zelfstandige 401 (k):
- Winstdeling, geldaankoop en 401(k) plannen
- SEP IRA's en SARSEP's
- EENVOUDIGE IRA-rekeningen na twee jaar EENVOUDIGE deelname
- 403(b) en overheidsplannen 457(b).
- Traditionele IRA's
Wanneer zijn de deadlines voor getrouwheidspensioenbijdragen?
Als het gaat om uw winstdelingsbijdragen uit het werk, is de deadline dezelfde als de deadline voor belastingaangifte van het bedrijf (inclusief eventuele verlengingen) voor het lopende kalenderjaar, plus eventuele toepasselijke deadlines voor de eigen persoonlijke belastingaangifte van de werknemers (voor niet-opgenomen bedrijven is deze datum meestal 15 april van het volgende jaar, plus eventuele verlengingen).
De deadline van het 401 (k) -plan voor alleen de eigenaar voor het storten van salarisuitstel van werknemers is echter vaak hetzelfde als de deadline voor belastingaangifte, plus eventuele verlengingen.
Ook zijn mensen die eigenaar zijn van een bedrijf (en hun echtgenoten) wettelijk verplicht om vóór het einde van het belastingjaar een schriftelijke keuze voor loonuitstel in te dienen.
Een keuze voor uitstel van betaling moet schriftelijk worden gemaakt aan het einde van het belastingjaar als u een ondernemer zonder rechtspersoonlijkheid bent.
Gerelateerde artikelen
- PENSIOENSTRATEGIEËN: de beste strategieën om u te helpen geld te besparen voor uw pensioen
- BELASTBARE BROKERAGE-ACCOUNT: Belastingplichtige Brokerage-account begrijpen en hoe het werkt
- 401k-bijdragelimieten 2023: een uitgebreide lijst en alles wat u nodig heeft (bijgewerkt)
- ZELFSTANDIG 401K: definitie, limiet en hoe u het kunt krijgen
- SEP-plan: betekenis, typen en regels
Referenties
