Een van de meest fundamentele financiële instrumenten die worden ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid, zijn spaarobligaties. Beleggers die een Amerikaanse spaarobligatie willen kopen of terugbetalen, moeten Amerikaans staatsburger, wettige ingezetene van de VS of Amerikaanse overheidsmedewerkers zijn (ongeacht hun staatsburgerschap). In dit artikel bespreken we wat spaarobligaties zijn, hoe ze werken, hoe ze in de loop van de tijd inkomsten genereren, hoe u hun waarde kunt bepalen en hoe u uw spaarobligaties kunt inwisselen.
Hoe werken spaarobligaties
Om erachter te komen hoe spaarobligaties werken, moet u zich eerst realiseren dat de Amerikaanse overheid ze uitgeeft als een vorm van zekerheid om haar financieringskosten te dekken. Door een Amerikaanse spaarobligatie te kopen, leent u in feite geld aan de overheid tegen een vaste rente. U kunt dan verwachten dat de overheid de lening volledig terugbetaalt, inclusief zowel de hoofdsom als de rente.
Omdat de Amerikaanse overheid er achter staat, kun je spaarobligaties beschouwen als beleggingen met een laag risico. Met andere woorden, de kans is klein dat de Amerikaanse overheid haar schulden met betrekking tot spaarobligaties niet zal kunnen nakomen. Hierdoor is het risico voor de individuele belegger ook erg laag, zeker in vergelijking met beleggingen op de beurs. Bij aankoop van een spaarobligatie ontvangt u samengestelde rente.
Omdat u Amerikaanse spaarobligaties kunt uitstellen, hoeft u geen belasting te betalen omdat u er rente van ontvangt. Pas als u de obligatie aflost, dus als u deze verzilvert, moet u belasting betalen. Hoewel u ervoor kunt kiezen om de rente over de levensduur van de obligatie te rapporteren, bent u niet verantwoordelijk voor het betalen van belasting totdat u de obligatie aflost.
Hoe spaarobligaties te kopen
- Koop online.
Op de website voor elektronische spaarportefeuilles van het Amerikaanse ministerie van Financiën, TreasuryDirect.gov, kunt u online obligaties kopen. U kunt het soort obligatie dat u wilt kopen en de coupure selecteren na het openen van een rekening. De prijzen voor beide variëren van $ 25 tot $ 10,000 in stappen van een cent. U kunt er de ontwikkeling van uw obligaties volgen, er aankopen doen en er herinvesteren.
- Koop papier
Wanneer u uw jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting indient, kunt u de $ 5,000 gebruiken in een papieren I-obligatie die u van de IRS ontvangt om extra aankopen te doen.
Hoe u uw spaarobligaties kunt verzilveren
Hoewel u verschillende obligaties op verschillende manieren kunt aflossen, moet u het merendeel bij een bank of via TreasuryDirect doen.
U kunt uw online account gebruiken om elektronische spaarobligaties in te wisselen, zoals die beschikbaar zijn via de TreasuryDirect-website. Het kost daarentegen wat meer moeite om papieren obligaties te verzilveren. De belegger moet de fysieke obligaties naar een bank of andere financiële organisatie brengen. Om er zeker van te zijn dat de instelling die u op het oog heeft uw spaarbrieven verzilvert, kunt u ze het beste vooraf even bellen.
Als u klant bent bij een bank, hoeft u zich alleen maar te legitimeren. Anders kan de procedure iets moeilijker zijn. Zolang u echter kunt bewijzen dat u de rechtmatige eigenaar van de obligaties bent, zult u geen problemen hebben om ze te verzilveren.
Het is cruciaal om te onthouden dat als u wacht tot uw obligatie vervalt voordat u deze verzilvert, de waarde het hoogst zal zijn. Vanwege twee dingen: uw obligatie heeft meer tijd om samengestelde rente te verzamelen en u verwacht dat sommige obligaties, zoals Series EE-obligaties, in waarde verdubbelen wanneer ze vervallen. U kunt profiteren van eventuele ingebouwde prijsaanpassingen en meer rente verdienen door de aflossing van uw obligaties uit te stellen.
Amerikaanse spaarobligaties begrijpen
Een populair soort staatsobligatie is een Amerikaanse spaarobligatie. Een overheidsinstantie geeft ze uit om geld in te zamelen bij het grote publiek om haar kapitaalprojecten en andere taken te financieren die nodig zijn om de economie te beheren.
Wanneer de overheid obligaties verkoopt, leent ze in wezen geld van het grote publiek dat ze belooft op een later tijdstip terug te betalen. De overheid betaalt rente aan de houders van haar obligaties als vergoeding voor hun kapitaalinbreng.
Kenmerken van Amerikaanse spaarobligaties
Voordat u verder gaat om erachter te komen hoe spaarobligaties werken, moet u eerst hun kenmerken begrijpen. de volgende zijn de kenmerken:
#1. Niet-verhandelbaar
Aangezien de Amerikaanse spaarobligatie niet verhandelbaar is, kan een belegger deze alleen rechtstreeks van de Amerikaanse overheid kopen en niet doorverkopen aan andere beleggers. Aangezien de obligatie een overeenkomst is tussen de belegger en de regering van de Verenigde Staten, is deze feitelijk niet overdraagbaar.
Door de registratie van de obligatie bij de overheid kunt u een verloren of beschadigd kasbonbewijs vervangen.
#2. aankoop hoeveelheid
Een obligatiekoper mag niet meer dan $ 10,000 aan nominale waarde aan Amerikaanse spaarobligaties per jaar kopen. Via de TreasuryDirect-website kunt u spaarobligaties kopen en inwisselen die de Verenigde Staten digitaal uitgeven op een door de overheid beheerde site. De belegger moet een TreasuryDirect-account openen en zijn SSN, e-mailadres en een betaal- of spaarrekening opgeven.
#3. Rentebetaling
Amerikaanse spaarobligaties zijn nulcouponeffecten die geen rente opleveren tot de aflossing of de vervaldag. Gedurende 30 jaar wordt de rente elke twee jaar samengesteld en jaarlijks opgebouwd. Een belegging in een obligatie levert na 30 jaar geen rentebetalingen meer op aan de belegger.
#4. Effect van vervroegde aflossing
Een obligatie kan op verschillende tijdstippen vervallen, maar duurt meestal tussen de 15 en 30 jaar. Obligatiehouders moeten ten minste 12 maanden wachten na de eerste aankoop van de obligatie om deze terug te betalen; als ze dat doen, ontvangen ze de nominale waarde van de obligatie plus rente.
Beleggers zullen ook worden gestraft met het verbeuren van de rente van de laatste drie maanden als ze de obligaties binnen de eerste vijf jaar na aankoop terugbetalen. U betaalt echter geen kosten bij het aflossen van obligaties die u vijf jaar aanhoudt.
#5. Fiscale gevolgen
De rente op spaarobligaties is niet onderworpen aan federale, staats- of lokale inkomstenbelastingen. Pas wanneer de obligatie vervalt, of na 30 jaar, wanneer de obligatie geen rente meer opbrengt, zijn er federale belastingen verschuldigd.
#6. Risico
Dankzij het volledige vertrouwen en de kredietondersteuning van de Amerikaanse overheid behoren spaarobligaties tot de veiligste vormen van beleggen. Met andere woorden, de verantwoordelijkheid om u te betalen ligt bij de overheid.
#7. Voorwaarden
Spaarbons hebben een rentedragende looptijd van 30 jaar, maar kunt u na vijf jaar boetevrij opzeggen. Als u bekend bent met depositocertificaten, kunt u een spaarobligatie vergelijken met een 30-jarige CD die afziet van boetes na het vijfde jaar als u er enige ervaring mee hebt.
Soorten Amerikaanse spaarobligaties
Momenteel zijn Serie EE- en Serie I-obligaties, die beide online kunnen worden gekocht, de twee varianten van Amerikaanse spaarobligaties die u kunt kopen.
- Serie EE Amerikaanse spaarobligaties:
Series E-obligaties werden in 1980 vervangen door Series EE-spaarobligaties. U koopt en verkoopt deze obligaties tegen de nominale waarde en bij aflossing zijn ze volledig aflosbaar. Deze obligaties bieden een vaste rente die wordt betaald op de vervaldatum of bij aflossing.
- Serie I Amerikaanse spaarobligaties:
In 1998 werd de Series I-spaarobligatie gelanceerd. Net als bij de Serie EE-obligatie biedt de overheid Serie I te koop aan tegen nominale waarde. De rente is wat grillig omdat deze obligaties een rente bieden die is aangepast aan de inflatie. Doordat de inflatie verder oploopt, zal ook de rente op spaarobligaties stijgen. Het rendement van de obligaties zal gegarandeerd nooit onder de 0.00% dalen, zelfs niet in tijden van deflatie.
Hoe lang duurt het voordat een spaarobligatie van $ 100 rijpt?
Serie EE-obligaties hebben momenteel een vaste rentegarantie van 20 jaar, die de gehele looptijd van de obligatie dekt. Alle Series EE-obligaties hebben een looptijd van 30 jaar. Het merendeel van de spaarobligaties bouwt geen rente meer op (of loopt af) tussen 20 en 30 jaar.
De vervaldatum van 20 jaar voor Serie EE-obligaties. Na een jaar kan uw I-obligatie worden verzilverd (ingewisseld). Als u de obligatie vóór de vastgestelde periode van vijf jaar aflost, verliest u echter de laatste drie maanden aan rente.
Zijn spaarobligaties een goede investering?
Obligaties zijn nog steeds een veilige, gemakkelijke manier om in de loop van de tijd spaargeld op te bouwen. De Schatkist belooft uw investering niet alleen over 20 jaar terug te betalen, maar ook te verdubbelen.
Laag risico. Als gevolg van de steun van het Amerikaanse ministerie van Financiën, dat nog nooit een wanbetaling heeft meegemaakt, kunt u er zeker van zijn dat u uw rentebetalingen op tijd ontvangt en dat u uw hoofdsom terugkrijgt wanneer de lening is afbetaald.
Portefeuille diversificatie. U moet uw portefeuille in evenwicht brengen door minder risicovolle beleggingen zoals staatsobligaties op te nemen, maar ook risicovollere, agressievere beleggingen zoals aandelen, volgens de meeste financiële adviseurs.
Wat is het nadeel van spaarobligaties?
De obligatie moet na de gebruikelijke looptijd van 30 jaar worden afgelost om het hoogste rendement te behalen. U wordt gestraft als u de obligatie verzilvert vóór de afgesproken tijd. Het maximale aantal obligaties dat in een jaar kan worden gekocht, is $ 10,000 voor elke serie (voor een totaal van $ 20,000), plus $ 5,000 extra voor de papieren I-obligatie. Spaarobligaties bieden een lager rendement dan een meer risicovolle belegging.
Hoe riskant is een spaarobligatie?
Spaarobligaties uitgegeven door de Verenigde Staten worden ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid, waardoor ze een van de veiligste vormen van beleggen zijn.
Conclusie
Leren hoe spaarobligaties werken is cruciaal. Vergeet niet dat beleggen in hen weinig risico met zich meebrengt. Hierdoor heeft u een zeer kleine kans om geld te verliezen, maar wordt u ook niet rijk door alleen de aankoop van spaarobligaties. Spaarobligaties zijn doorgaans zinvol als onderdeel van een goed gediversifieerde portefeuille met een specifiek beleggingsdoel.
Hoe het ook zij, het is een goed idee om vertrouwd te raken met de werking van spaarobligaties en er rekening mee te houden als potentiële investering. De federale overheid ondersteunt Amerikaanse spaarobligaties, waardoor ze risicovrij zijn en een van de veiligste investeringsopties zijn. Ondanks dat ze minder rente opleveren dan de aandelenmarkt, bieden deze obligaties een minder volatiele bron van inkomsten.
Gerelateerde artikelen
- BROKERAGE-ACCOUNT: hoe u er een opent in de stapsgewijze handleiding voor 2023
- SAVINGS OBLIGATIES VOOR KINDEREN: Hoe te beleggen in spaarobligaties voor kinderen
- SAMENGESTELDE RENTE-REKENINGEN: 15 beste rekeningen om te openen in 2023 (bijgewerkt)
- ZIJN OBLIGATIES EEN GOEDE INVESTERING Nu in 2023?
- Hoogrentende investeringen: hoe u hoogrentende investeringen kunt spotten (met bijgewerkte beste opties!)
Referenties
