Er valt veel te leren over beleggen: regels, belastingen en volatiliteit. En degenen die met hun eigen geld en een persoonlijke effectenrekening werken, worden geclassificeerd als particuliere beleggers.
Hier is alles wat u moet weten over een particuliere belegger, inclusief hoe u er een kunt worden en hoe ze op de aandelenmarkt navigeren. We zullen ook kijken naar de belangrijkste verschillen tussen particuliere en institutionele beleggers. Lees verder…
Wie zijn particuliere beleggers?
Een particuliere belegger, ook wel een individuele belegger genoemd, is een niet-professionele belegger die effecten of fondsen koopt en verkoopt die een activaportefeuille bevatten, zoals beleggingsfondsen en exchange traded funds (ETF's).
Particuliere investeerders hun transacties plaatsen via beursvennootschappen, traditioneel of online, of via verschillende soorten beleggingsrekeningen. Particuliere beleggers kopen aandelen voor hun eigen persoonlijke rekeningen en handelen vaak in veel lagere bedragen dan institutionele beleggers. Een institutionele belegger is een verzamelnaam voor grootschalige investeringen door professionele portefeuille- en fondsbeheerders, zoals beheerders van een beleggingsfonds of een pensioenfonds.
Hoe retailbeleggers werken
Particuliere beleggers kopen en verkopen doorgaans transacties op de aandelen- en obligatiemarkten en investeren veel minder dan grote institutionele beleggers. Rijkere particuliere beleggers hebben nu toegang tot alternatieve beleggingscategorieën zoals private equity en hedgefondsen. De meeste particuliere beleggers moeten mogelijk hogere vergoedingen of commissies betalen voor hun transacties vanwege hun beperkte koopkracht, terwijl veel makelaars de vergoedingen voor internettransacties hebben afgeschaft.
De Securities and Exchange Commission (SEC) van de Verenigde Staten is verantwoordelijk voor het beschermen van particuliere beleggers en het waarborgen dat markten op een eerlijke en ordelijke manier werken. De SEC helpt particuliere beleggers door hen op te leiden en regelgeving af te dwingen om ervoor te zorgen dat ze zelfverzekerd en comfortabel op de markten kunnen handelen.
Particuliere beleggers hebben een grote invloed op het marktsentiment, wat de algemene stemming op de financiële markten aangeeft. Beleggingsfondsenstromen, IPO-prestaties op de eerste dag en onderzoeksgegevens van de American Association of Individual Investors, die particuliere beleggers vraagt naar hun marktverwachtingen, zijn allemaal voorspellers van het beleggerssentiment. Effectenmakelaars zoals TD Ameritrade en E*TRADE houden ook het sentiment in de gaten.
Retail Investeringsmarkt
De markt voor retailbeleggingen in de Verenigde Staten is groot en divers; volgens de SEC: "Amerikaanse huishoudens bezitten in 29 $ 58 biljoen aan aandelen - meer dan 2020 procent van de Amerikaanse aandelenmarkt - direct of indirect via beleggingsfondsen, pensioenrekeningen en andere activa".
“Een pensioen- of effectenrekening wordt aangehouden door 43 miljoen Amerikaanse huishoudens. Ten minste één Amerikaanse straathond is eigendom van 56 miljoen Amerikaanse huizen (44 procent van alle huishoudens)
En terwijl Amerikanen in de nasleep van de financiële crisis van 2008 overgingen op spaarrekeningen en passieve beleggingen, is het aantal huishoudens dat aandelen bezit sindsdien toegenomen. Volgens de consumentenfinancieringsenquête van de Federal Reserve bezat ongeveer 53% van de gezinnen in 2019 aandelen, terwijl 70% van de gezinnen met een hoger middeninkomen aandelen bezaten.
In tegenstelling tot institutionele handelaren zijn detailhandelaren meer geneigd om te beleggen in aandelen van kleinere bedrijven, omdat deze lagere prijspunten kunnen hebben, waardoor ze een gevarieerde portefeuille van activa in een voldoende aantal aandelen kunnen kopen.
Meer financiële informatie, beleggingseducatie en handelsinstrumenten zijn nu beschikbaar voor particuliere beleggers dan ooit tevoren. De makelaarskosten zijn verlaagd en mobiele handel stelt beleggers in staat hun portefeuilles actief te beheren vanaf hun mobiele telefoon of andere mobiele apparaten. Veel retailfondsen en makelaars bieden lage minimale investeringsbedragen of deposito's van een paar honderd dollar, terwijl sommige ETF's en robo-adviseurs dat niet doen. Desalniettemin, hoe gedemocratiseerd beleggen ook wordt, het gaat nog steeds om uw onderzoek.
Hoe u een particuliere belegger kunt worden
Er is geen formeel opleidingstraject om een particuliere belegger te worden; er is eerder een reeks maatregelen die u kunt nemen om uw portefeuille veilig te stellen en hopelijk uw winst te maximaliseren. Overweeg de volgende suggesties om te beginnen met het beleggen van uw geld:
#1. Zet geld opzij
Sommige mensen beginnen met het noemen van een pot en het storten van extra munten waar mogelijk. Anderen openen een online spaarrekening en maken daar maandelijks geld op over. Welke manier u ook kiest, het is een goed idee om wat geld opzij te zetten om te beginnen.
#2. Marktonderzoek
Boeken, blogs, financiële podcasts of video's en zelfs trainingen kunnen je veel leren over het beleggen van je geld. Investeer uw tijd in het lezen of luisteren naar de raad van experts en financiële specialisten voordat u uw geld investeert. Wanneer u beslist hoe u uw geld wilt beleggen, krijgt u een beter inzicht in uw mogelijkheden.
#3. Bepaal waar u uw geld in wilt stoppen.
Maak na onderzoek op de financiële markt een plan voor hoe en waar u wilt beleggen. Voor elk fonds moet u het rendement op uw investering onderzoeken, de tijdsduur dat u uw geld op de rekening wilt houden en eventuele financiële kosten voor het opnemen of overboeken van geld.
Hier zijn enkele van de meest populaire keuzes voor particuliere beleggers:
- Beleggen in beleggingsfondsen
- Aandelen
- Cryptovaluta
- Obligaties
- Individuele pensioenrekening (IRA) (IRA)
- Real Estate Investment Trust (REIT)
#4. Begin klein.
Beheer risico's door te beginnen met een klein aantal investeringen. U kunt grotere risico's nemen met uw fondsen naarmate uw beleggingsexpertise en vertrouwen toenemen. Bepaal een acceptabel startpunt op basis van wat je voor dit doel hebt bewaard.
#5. Regelmatige evaluaties van de resultaten uitvoeren
Zelfs als u van plan bent geld in een fonds te storten en het voor een lange tijd niet op te halen, moet u toch de waarde van uw beleggingen in de gaten houden. Sommige beleggers houden de aandelenkoersen elke dag in de gaten terwijl ze stijgen en dalen in het geval dat ze van plan zijn hun bezit te verkopen. Beleggers die pensioenfondsen voorbereiden, kunnen de prestaties van hun beleggingen volgen, vooral wanneer ze de pensioengerechtigde leeftijd naderen.
#6. Strategische aanpassingen maken
Nadat u uw initiële investeringen heeft gedaan, moet u nadenken over hoe u uw geld gaat aanpassen. Emotionele beslissingen om geld te verkopen of een aandeel te liquideren, kunnen leiden tot slechtere portefeuilleresultaten. Sommige beleggers denken erover om dividenden te herbeleggen om meer aandelen te kopen, waardoor hun investering kan toenemen.
Institutionele versus particuliere beleggers Belangrijkste verschillen
Aanzienlijke verschillen van institutionele versus particuliere beleggers, varieert van de invloed van hun investeringsbeslissingen tot hoe de SEC ze reguleert. Hier is een uitsplitsing van elk onderscheid.
Handelspatronen
Institutionele beleggers handelen veel vaker dan particuliere beleggers (denk aan vijf verkochte aandelen versus vijfduizend aandelen die in één transactie worden verplaatst). Niet alleen hebben institutionele beleggers een grotere koopkracht om de meest wenselijke effecten te verwerven, maar het enorme volume van hun transacties kan een aanzienlijke invloed hebben op de prijzen en de marktdynamiek.
Hoewel particuliere beleggers kwetsbaar kunnen zijn voor onregelmatige of emotionele handel, wordt de marktactiviteit van institutionele beleggers aangedreven door tientallen jaren ervaring en gegevensanalyse.
Beschikbaarheid van bronnen
Nogmaals, de marktmacht van een institutionele belegger komt voort uit het geld dat hij ontvangt van de bedrijven en individuen waarin hij belegt. Door miljoenen dollars te verhandelen in plaats van honderden of duizenden, betalen institutionele beleggers minder om te handelen en kunnen ze beleggen in risicovollere fondsen met lagere minimale investeringsvereisten. (Xanax)
Hoewel u informatie misschien niet als een hulpmiddel beschouwt, is het voor institutionele beleggers. Het is van cruciaal belang voor institutionele beleggers om informatie te hebben die om de paar nanoseconden wordt vernieuwd om efficiënt en winstgevend op de markt te kunnen handelen.
Hoewel particuliere beleggers nu meer toegang hebben tot beleggingsinformatie dan ooit tevoren, blijven institutionele beleggers de overhand houden. Dit komt door het feit dat ze bekwame teams inhuren om bergen gegevens te onderzoeken en te analyseren. Dit onderzoek helpt bij het optimaliseren en verduidelijken van investeringsbeslissingen.
SEC-bescherming
De SEC legt minder beperkingen op aan het handelsgedrag van institutionele beleggers, aangezien zij vaak beslissingen nemen op basis van uitgebreide beleggingsgegevens. De speelruimte stelt institutionele beleggers in staat om te beleggen in risicovollere, maar potentieel winstgevendere activa.
Voor particuliere beleggers is het tegenovergestelde waar. Omdat de SEC beperkingen oplegt die individuen beschermen die handelen met minder bevoegdheden en financiële slagkracht dan investeringsmaatschappijen, is dit het geval. Regelgeving Best Interest vereist bijvoorbeeld dat makelaars die particuliere beleggers helpen prioriteit te geven aan de belangen van het individu boven die van henzelf.
Particuliere beleggers versus institutionele beleggers
| Institutionele investeerder | Particuliere belegger | |
| Financiën | Combineert enorme bedragen van tal van bedrijven en individuen die op zoek zijn naar de expertise van een professional. | Beperkt tot het vermogen waartoe de particulier toegang heeft. |
| Marktinvloed | Groot potentieel om markten te beïnvloeden door de aan- of verkoop van activa ter waarde van miljoenen dollars. Vrij om op grote schaal te diversifiëren of zwaar te investeren in één bedrijf of branche, ongeacht de aandelenkoers | Slank tot geen effect op de markten, ongeacht de investeringskeuzes. Koopt gewoonlijk aandelen tegen lagere kosten en heeft de neiging om te diversifiëren. |
| Ervaring & Kennis | Bestaat uit professionals met een overvloed aan exclusieve kennis en ervaring. Ontvangt eerst actuele informatie en communiceert regelmatig met marktexperts. | Kan informatie verkrijgen via talrijke bronnen en professionals, maar heeft geen tijdige en volledige toegang tot informatie waarover institutionele beleggers beschikken. |
| SEC-toezicht | Minder beperkingen door kennis en vaardigheid; risicovollere, exclusievere investeringen kunnen doen voor mogelijk betere rendementen. | Meer restricties om het risico te verminderen en investeerders met minder kennis en kunde tegemoet te komen. |
Welke invloed hebben particuliere beleggers op markten?
Individuele aandelen en de markt als geheel kunnen aanzienlijk worden beïnvloed door particuliere beleggers.
Hoewel ze een kleine impact hadden in de ongekende rally en bullmarkt die leidden tot de recessie in het voorjaar van 2020. Desondanks raakten particuliere beleggers tijdens de pandemie meer geïnteresseerd in zelf handelen. Ze trekken massaal naar online brokers, handelsapplicaties en geautomatiseerde beleggingsdiensten.
Volgens sommige experts hebben individuen tegenwoordig een grotere impact op de markt dan in het voorgaande decennium. In de afgelopen maanden hebben particuliere beleggers bijvoorbeeld de prijs van zogenaamde 'meme-aandelen' opgedreven in een poging hedgefondsen ervan te weerhouden short te gaan op de aandelen. Dergelijke campagnes hebben de marktvolatiliteit vergroot.
Of dit enthousiasme stand zal houden, valt nog te bezien. Sommigen beweren echter dat de huidige populariteit wijst op een blijvende structurele verschuiving waarin particuliere beleggers in de toekomst een belangrijke rol zullen blijven spelen in marktbewegingen.
De voordelen en nadelen van een particuliere belegger zijn
Particuliere belegger zijn kan veel voordelen bieden, maar er zijn ook enkele nadelen waarmee u rekening moet houden. Hier zijn enkele voor- en nadelen van het zijn van een particuliere belegger versus een institutionele belegger.
Voordelen
#1. Kleine investeringen:
Als particuliere belegger kunt u een kleine aandelenmarkt bezitten. U kunt slechts één aandeel in een bedrijf kopen, en bij sommige makelaars kunt u zelfs fractionele aandelen kopen, zodat u kunt beleggen in bedrijven waarvan de aandelenkoers anders te duur voor u zou zijn. Op sommige platforms kunnen particuliere beleggers ook handelen in alternatieve beleggingen zoals bitcoin of beursintroducties (IPO's).
Andere categorieën beleggers kunnen vereisten voor handelsaandelen hebben. De SEC geeft bijvoorbeeld daghandelaren die hefboomrekeningen gebruiken een mandaat om op elke handelsdag minimaal $ 25,000 op hun rekeningen te houden.
#2. Liquiditeit:
Aandelen en obligaties zijn relatief liquide, wat betekent dat u ze snel voor contant geld kunt verkopen. Institutionele beleggers kunnen het moeilijker hebben om hun activa te verkopen, vooral als ze worden beperkt door een reeks voorschriften of overeenkomsten die hen verplichten een specifieke actie te ondernemen.
#3. Minimaal papierwerk:
Als particuliere belegger heeft u alleen te maken met beleggingsgerelateerd papierwerk tijdens belastingtijd als u vermogenswinst- of dividendbelasting verschuldigd bent. U bent alleen vermogenswinstbelasting verschuldigd als u een belegging winstgevend verkoopt. Als u de belegging minder dan een jaar aanhield, wordt u belast op kortetermijnmeerwaarden tegen uw marginale belastingtarief. Alle andere beleggingen zijn onderworpen aan vermogenswinstbelastingen op lange termijn, die variëren van 0% tot 15% tot 20%, afhankelijk van uw belastingtarief.
Nadelen
#1. Kosten:
Wanneer u een transactie uitvoert, kan uw makelaar u een vergoeding in rekening brengen. Deze kosten zijn afhankelijk van het type beveiliging dat u aanschaft. Veel beursvennootschappen en online brokers brengen echter geen commissies meer in rekening voor het verhandelen van aandelen en andere producten. Terwijl professionele handelaren vergoedingen van hun belastingen kunnen aftrekken, zitten particuliere beleggers eraan vast.
#2. Een gebrek aan deskundige begeleiding:
Professionele handelaren hebben mogelijk uitgebreide kennis en toegang tot informatie waarmee ze beleggingen kunnen selecteren die het beste bij hun interesses passen. Een particuliere belegger die het alleen doet, heeft die steun misschien niet. Overweeg om een financiële professional te raadplegen die u kan helpen bij het ontwikkelen van een goed gediversifieerde langetermijnportefeuille.
Wat is het tegenovergestelde van een particuliere belegger?
Particuliere beleggers beleggen met hun eigen vermogen om persoonlijke doelstellingen zoals pensioen en vermogensopbouw te bereiken. Institutionele beleggers zijn bedrijven of groepen die fondsen inzamelen en beheren ten behoeve van anderen. Institutionele beleggers zijn vaak investeringsbanken, onderlinge fondsen en pensioenfondsen.
Wat onderscheidt particuliere beleggers van groothandels?
De mate van naleving die vereist is voor elke investering is het belangrijkste onderscheid tussen producten die in de detailhandel en in de groothandel worden verkocht. Om beleggers een hoger niveau van consumentenbescherming te bieden, zijn de openbaarmakingsnormen en -regelgeving vaak veel strenger voor winkelartikelen.
Waarom verliezen veel particuliere beleggers geld?
Volgens sommige experts verliezen individuele beleggers geld omdat ze geen beleggingskennis hebben. Ze zijn zich niet bewust van de toestand van de markten en de onderliggende oorzaken. Ze nemen vaak overhaaste beslissingen, gedreven door emoties of de wens om snel geld te verdienen.
Kunnen gemiddelde beleggers beter presteren dan de markt?
De kans dat de gemiddelde belegger beter presteert dan de markt is misschien niet bijzonder gunstig. Door zich te concentreren op minder verliezen, kunnen gemiddelde beleggers mogelijk superieure, voor risico gecorrigeerde rendementen genereren. Denk na over het gebruik van goedkope platforms, het opbouwen van een portefeuille met een doel en het vermijden van hoofdrisico's.
Conclusie
Een particuliere belegger is iemand die beleggen gebruikt om te sparen voor de toekomst. Hoewel er bepaalde nadelen zijn aan het zijn van een particuliere belegger versus een institutionele belegger, zijn er ook tal van voordelen, en het is een goede methode om in de loop van de tijd financiële zekerheid te verkrijgen. Belegt u via een institutionele belegger, dan is hij of zij goed toegerust om u een hoog rendement te bieden. Aan de andere kant zijn de beslissingen van uw professional misschien riskanter of dynamischer dan die van de gemiddelde belegger. Praat met een financieel adviseur als u een particuliere belegger bent en zeker wilt weten dat u op schema ligt om uw financiële doelstellingen te bereiken.
Veelgestelde vragen over particuliere beleggers
Waarom verliezen zoveel particuliere beleggers geld?
Omdat retailbeleggers 'kennis' missen, zullen ze voortdurend geld verliezen, terwijl financiële specialisten hoogopgeleid zijn.
Verschuiven retailbeleggers markten?
Het is onwaarschijnlijk dat één enkele particuliere belegger ooit invloed zal hebben op de markt.
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
"name": "Waarom verliezen zoveel particuliere beleggers geld?",
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Omdat retailbeleggers 'kennis' missen, zullen ze voortdurend geld verliezen, terwijl financiële specialisten hoogopgeleid zijn.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
"name": "Verplaatsen particuliere beleggers markten?",
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Het is onwaarschijnlijk dat één enkele particuliere belegger ooit invloed zal hebben op de markt.
"
}
}
] }
- Sec-opbrengst: 30-daagse sec-opbrengstdefinitie en berekeningen
- BUZZ MARKETING: definitie, beste voorbeelden en strategieën 2023
- BELEGGINGSGRAAD OBLIGATIES: definities en ratings
- Wat is een Bid Bond, en wie heeft het nodig?
- Verkoopmedewerker: functieomschrijving, vaardigheden en salarissen
- WAT IS EEN GOEDE WINSTMARGE: Goede winstmarge voor uw bedrijf?
