Een hypotheek is een overeenkomst tussen een geldschieter en een lener om een huis te kopen of te herfinancieren zonder al het geld vooraf. Als je zo'n overeenkomst met een geldschieter hebt bereikt, zit je tussen het in één keer aflossen van je hypotheek en het investeren van de rest in een ander bedrijf. Toch zult u in dergelijke situaties een betere beslissing moeten nemen. Nu is de prangende vraag rondom hypotheken: “Is het een betere beslissing om mijn hypotheek af te lossen of te investeren”? Dit bericht zal u informeren over de beste beslissing om een hypotheek af te lossen of te investeren met betrekking tot de mening van Dave Ramsey, de Amerikaanse financiële persoonlijkheid. Meer nog, u leert over de rekenmachine voor 2023 om uw hypotheek te berekenen en af te betalen.
Laten we beginnen!
Hypotheek afbetalen of investeren
Ten eerste is een hypotheek een overeenkomst tussen u en een geldschieter die de geldschieter het recht geeft om uw eigendom af te nemen wanneer u het geleende geld, plus de rente, niet terugbetaalt. Hypotheekleningen worden vooral gebruikt om een woning te kopen of om geld te lenen tegen de waarde van een woning die u al bezit.
Ten tweede betekent investeren: (geld) steken in financiële regelingen, aandelen, onroerend goed of een commerciële onderneming met de verwachting winst te maken aan het einde van de investering of het bedrijf. Investeren is ook het toewijzen van middelen, meestal geld, met de verwachting een inkomen of winst te genereren.
Kiezen tussen het aflossen van een hypotheek en beleggen
Nu zitten tussen de optie om een hypotheek af te lossen of je geld te beleggen, vinden de meeste mensen het moeilijk om te doen. Om te beslissen of u uw hypotheek wilt aflossen of beleggen, hangt volledig af van uw financiële omstandigheden of situatie, de rentevoet van de lening en hoe dicht deze bij pensioen. Om uw hypotheek vervroegd af te lossen, vooral de rente, is een goede beslissing. Evenzo, uw geld beleggen voor een goede winst.
Een hypotheek aflossen is weliswaar goed, maar denk ook aan andere factoren zoals de fiscale aftrekbaarheid van hypotheekrente en lage leenrentes. Investeren met dat geld kan een hoger rendement opleveren dan de rentekosten van de lening, markten brengen ook het risico van verliezen met zich mee. Hypotheekbetalingen bestaan uit twee componenten; rente op de lening en ook de hoofdsom. Hiermee wordt het totale openstaande saldo afgelost.
Is het beter om hypotheek af te lossen of te investeren?
“Is het beter om een hypotheek af te lossen of te beleggen” is waarschijnlijk een veel voorkomende vraag bij mensen die met hypotheken te maken hebben. Dave Ramsey, de financiële persoonlijkheid van de Amerikaan, is van mening dat het aflossen van een hypotheek niet de eerste stap zou moeten zijn, en dat geldt ook voor investeringen. Hij stelt echter voor dat u eerst al uw andere schulden aflost en vervolgens 15% van uw inkomen in beleggingsfondsen stopt. Om een goede beslissing te nemen over wat u moet doen tussen beleggen en het aflossen van een hypotheek, moet u eerst goed marktonderzoek en -analyse doen.
Laten we even kijken hoe een hypotheek werkt, inclusief de rentevoet en hoe u de lening kunt berekenen:
| Betalingsnummer: | Maandelijkse betaling | Principal | Selectie | Resterend leningsaldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $898.09 | $314.76 | $583.33 | $199,685.24 |
| 109 (10 jaar) | $898.09 | $431.10 | $499.99 | $159,679.65 |
| 229 (20 jaar) | $898.09 | $611.45 | $286.64 | $97,665.59 |
| 301 (25 jaar) | $898.09 | $754.10 | $143.99 | $48,613.86 |
| 360 (laatste betaling) | $898.09 | $895.48 | $2.61 | 0.00 |
De bovenstaande tabel toont vijf leningbetalingen met verschillende tussenpozen voor een 30-jarige hypotheek met een beginsaldo van $ 200,000. En nu een vaste rente van 3.5%. Laat zien hoe het grootste deel van de vaste maandelijkse betaling is voor de betaling van rente voor de eerste 10 jaar. Naarmate de tijd verstrijkt, wordt echter het percentage van de maandelijkse betaling dat naar rente gaat, omgekeerd.
Het deel van de lening dat van toepassing is op hoofdsom en rente verandert door de jaren heen. Dit komt doordat het leningsaldo in de beginjaren hoger is en in de latere jaren kleiner. Dit is ook logisch, aangezien het rentebedrag in het begin hoger is en er een groter uitstaand leningsaldo is.
Omdat de maandelijkse betalingen uiteindelijk de uitstaande lening verminderen, is er nu minder rente, wat leidt tot een kleiner deel van elke betaling voor rente en meer voor de hoofdsom. In dit geval kunt u, zoals in het voorbeeld hierboven, het beste eerst uw hypotheek aflossen.
Betaal een hypotheek af of investeer Calculator
Er zijn veel instellingen die een hypotheekcalculator aanbieden om de schuld te berekenen en verder te beslissen of u deze in één keer wilt aflossen of uw geld wilt beleggen. Uw beslissing om te investeren of een hypotheek af te lossen zou echter niet volledig afhankelijk moeten zijn van deze calculator, aangezien deze niet 100% betrouwbaar is.
CALCULATORFORMAAT VOOR DE UITBETALING VAN HYPOTHEEK OF INVESTEERFONDSEN
- Huidig hypotheeksaldo: $
- Huidige maandelijkse betaling (hoofdsom + rente): $
- Hypotheekrente (JKP): %
- Potentieel investeringsrendement (APY): (1 – 4% voor spaarrekening, 4 – 8% aandelen, enz.) %
- Bedrag van maandelijks geld om te investeren of vooruit te betalen: $
- Leningsduur: jaren
BEREKENEN
- Totaal betaalde rente als u kiest voor vooruitbetaling: $
- Totaal betaalde rente als u kiest voor belegging: $
- Saldo van investering op de vervaldatum van de lening: $
De informatie en de rekenmachine zelf zijn een zelfhulpmiddel voor onafhankelijk gebruik en zijn niet bedoeld voor beleggingsadvies. Er is geen garantie voor hun toepasbaarheid of juistheid met betrekking tot uw persoonlijke situatie. Voortaan, bij het nemen van beslissingen voor uw hypotheek, bezoek een specialist of een andere gekwalificeerde professional met betrekking tot alle persoonlijke financiële problemen.
Hypotheek afbetalen of investeren in 2023
In 2023 is het een vraag waar elke slimme lener over nadenkt: moet ik mijn hypotheek aflossen en er vrij van zijn? Of moet ik het geld van de hypotheekverstrekker nemen en op de beurs beleggen? Hoe het ook zij, u moet als belegger begrijpen dat 'winnen' afhangt van uw beleggingshorizon en fiscale situatie.
Voor veel mensen is hun hypotheek hun hoogste schuld. Het is daarom redelijk als u overweegt uw hypotheek in 2023 af te lossen in plaats van te investeren, vooral als u een minimale andere schuld heeft. Hoewel dit in sommige omstandigheden logisch kan zijn, stelt een andere denkrichting voor dat u uw hypotheek blijft betalen en het extra geld in de aandelenmarkt investeert.
Voordat u echter besluit om in 2023 meer geld te investeren of uw hypotheek af te lossen, moet u ervoor zorgen dat u voldoende noodfonds heeft met enkele maanden contant geld, zoals Dave Ramsey suggereert. Als u een creditcardschuld heeft, probeer die dan ook af te betalen; hoewel een hypotheek een vorm van schuld is, wordt deze vaak als "positief" beschouwd in vergelijking met creditcardschuld.
Als u een noodfonds heeft en geen schulden met hoge rente heeft, is het herfinancieren van uw hypotheek met contant geld en beleggen in de aandelenmarkt of een ander voertuig met potentieel voor een beter rendement een andere optie om te onderzoeken of u voldoende eigen vermogen in uw huis heeft. .
Wat is de beste beslissing? Mijn hypotheek aflossen of investeren in 2023?
De hypotheek aflossen of investeren in 2023, is afhankelijk van uw financiële toestand een beetje lastig. Wees er de laatste tijd echter zeker van dat het beleggen van uw geld de optie voor u is. Waarom? Meestal haalt u meer voordeel uit aandelen, vanwege een lager belastingtarief voor aandelenwinsten. Recente wijzigingen in de belastingcode geven echter een voorsprong op de 30-jarige vaste voor veel Amerikanen.
De Tax Cuts and Jobs Act van 2017 is begonnen met het verminderen van het gebruik van gespecificeerde inhoudingen, zoals hypotheekrente. Dit komt doordat de standaardaftrek is verhoogd. Nu heeft 82% van de huiseigenaren standaard aftrekposten die zo groot zijn dat de hypotheekrenteaftrek hen geen fiscaal voordeel oplevert. Wie profiteert van hypotheekrenteaftrek, heeft een belastingschijf van 24%.
Aandelen langer dan een jaar zijn onderworpen aan vermogenswinstbelasting op lange termijn, die voor de meerderheid van de Amerikanen 15% is. Dit zal als volgt uitpakken: Stel dat zowel hypotheken als aandelen een rendement van 10% hebben en dat de belasting die van invloed is op de hypotheekrente van 24% een rendement van 7.6% zou opleveren, terwijl de vergelijkbare belasting op aandelenrendement van 15% is op 8.5%. Ik hoop dat u in 2023 de beste beslissing neemt om ofwel uw hypotheek af te lossen of te investeren met de bovenstaande illustratie.
HYPOTHEEK BETALEN OF INVESTEREN CALCULATOR
De hypotheek aflossen of uw geld beleggen is een moeilijk te kraken probleem, zelfs als u een rekenmachine gebruikt. Dit komt omdat de meeste mensen rekenfouten maken en daardoor uiteindelijk de verkeerde beslissing nemen. Of u nu uw hypotheek wilt aflossen of uw geld wilt beleggen, beide zijn belangrijk, dus laten we de rekenmachine gebruiken en zeker zijn.
Pensioenrekeningen zoals de 401 (k), Roth IRA- en traditionele IRA-rekeningen zijn vrijgesteld van belasting. Terwijl het geld wordt geïnvesteerd, is het een geweldige plek om uw geld belastingvrij samen te stellen. Als uw beleggingsdoel pensioenopbouw is, weet dan dat de fiscale behandeling van pensioenrekeningen een reden is om in de markt te investeren in plaats van uw hypotheek af te lossen.
Houd er rekening mee dat, als u investeert in een ander pensioenplan waarmee u nog niet bent opgegroeid, uw keuzes eenvoudig zijn. Wijs eerst het bijpassende plan aan. Door deel te nemen aan uw matchingsprogramma, behaalt u een rendement van 100% ($ 1 wordt $ 2), zelfs als u uw dollars in contanten houdt. Je verslaat zowel de aandelenmarkt als de rente die je op je hypotheek hebt.
Aangezien de meeste huiseigenaren de standaardaftrek zullen nemen, is het scenario waarbij de S&P 500 op een belastingvrije rekening staat eigenlijk ons oorspronkelijke scenario waarbij geen van beide wordt beïnvloed door belastingen. Voor de relatief weinig mensen die een belastingvoordeel krijgen van hypotheken, is dit het scenario waarin de S&P 500 vaker wint dan het aflossen van uw hypotheek.
Gebruik de aflossing van de hypotheek of investeer als volgt in de marktcalculator:
- Huidig hypotheeksaldo: $
- Huidige maandelijkse betaling (hoofdsom + rente): $
- Hypotheekrente (JKP): %
- Potentieel investeringsrendement (APY): (1 – 4% voor spaarrekening, 4 – 8% aandelen, enz.) %
- Bedrag van maandelijks geld om te investeren of vooruit te betalen: $
- Leningsduur: jaren
BEREKENEN
- Totaal betaalde rente als u kiest voor vooruitbetaling: $
- Totaal betaalde rente als u kiest voor belegging: $
- Saldo van investering op de vervaldatum van de lening: $
MOET IK MIJN HYPOTHEEK BETALEN OF INVESTEREN?
Moet ik mijn hypotheek aflossen of mijn geld beleggen? Deze populaire vraag komt veel voor bij zoveel mensen. Zoals we in dit bericht bespreken, is de beslissing echter afhankelijk van uw financiële toestand op dit moment.
Als u zich in een situatie bevindt waarin u zich blijft afvragen of u de hypotheek moet aflossen of uw geld moet beleggen, dan is dit bericht uw gids. Wanneer je de nodige stappen onderneemt om onderzoek te doen en de twee concepten te analyseren, dan ben je klaar om een keuze te maken.
Wat je zou moeten weten
Allereerst moet u weten hoe uw hypotheek perfect werkt. Ook moet u op de hoogte zijn van uw rentetarief en hoe deze wordt berekend. Heb een idee van elk detail van uw hypotheek en hoe het voor u werkt. In de toekomst moet u een analyse maken van de aandelenmarkt - wat zijn de huidige tarieven en hoeveel winst kunt u binnen een bepaalde periode maken. De aandelenmarkt is waar u uw geld belegt, dus het is alleen maar goed dat u het goed analyseert.
Verder is de vraag “moet ik investeren of mijn hypotheek aflossen” een vraag die met berekeningen beantwoord kan worden. Van het jaar 1971-2013 was het winstgevend om uw hypotheek af te lossen vanwege de financiële crisis die de aandelenkoersen in die periode beïnvloedde. Hoewel de laatste tijd het investeren van uw geld de beste beslissing is, aangezien de tarieven goed zijn en ook de belastingen gunstig. Als u het geluk heeft een belastingvrije pensioenrekening voor uw investering te krijgen, dan heeft u een jackpot gewonnen.
Advies om hypotheek af te lossen of te investeren van Dave Ramsey
Dave Ramsey is een presentator van zijn radioshow en ook een zakenman uit Tennessee. Hij geeft lessen voor het bedrijfsleven en helpt mensen uit de schulden te komen. Vanaf 2023 is het vermogen van Dave Ramsey ongeveer $ 200 miljoen.
Hij is vooral bekend van het gesyndiceerde radioprogramma 'The Dave Ramsey Show'. Dave Ramsey adviseert dat u, in plaats van te investeren, eerst uw andere schulden, inclusief uw hypotheek, moet afbetalen. Terwijl sommigen het met hem eens zijn, zijn anderen dat juist niet om redenen die hen het meest bekend zijn.
Strategieën om een hypotheek af te betalen of te investeren zijn onder meer:
Hieronder volgen strategieën die door Dave Ramsey zijn gepropageerd om u te helpen beslissen of u uw geld moet beleggen en er een hypotheek mee moet aflossen
- Betaal je hypotheek vervroegd af
- Uw huisbetaling mag nooit meer bedragen dan een kwart van uw nettoloon en moet een looptijd hebben van 15 jaar
- Betaal eerst al uw andere schulden af en begin dan 15% van uw geld opzij te zetten om in beleggingsfondsen te blijven
- Heb een noodfonds
Er is echter continue kritiek op de strategieën van Dave Ramsey om een hypotheek af te lossen of te investeren. En ook hoe hij zijn eigen strategieën niet gebruikte. Voortaan is het belangrijk dat u goed onderzoek doet naar het aflossen van uw hypotheek of beleggen niet door Dave Ramsey. Maar, voor jou, kies wat voor jou werkt.
Hypotheek aflossen slim?
Langetermijnbesparingen door een vroege hypotheekaflossing kunnen aanzienlijk zijn. U kunt sneller huiseigenaar worden door zelfs een kleine maandelijkse extra betaling te doen. Voordat u bijdraagt aan uw lening, moet u ervoor zorgen dat u een noodfonds heeft.
Waarom zou u uw huis niet vervroegd afbetalen?
Je kasreserves zijn laag: Volgens Rob wil je je hypotheek niet aflossen ten koste van je reserves als je niet wilt eindigen met een huis en veel geld. In geval van nood adviseert hij om een kasreserve op te bouwen ter waarde van drie tot zes maanden aan levensonderhoud.
Wat is de gemiddelde leeftijd waarop mensen hypotheekvrij zijn?
Hoewel leners verwachten hun hypotheek af te lossen op een mediane leeftijd van 59 jaar, zei 16% van de respondenten dat ze niet zeker weten wanneer ze dat zullen doen. In 2019 wist 9% van de ondervraagden het niet, terwijl in 11 2020% antwoordde.
Kan ik beter mijn hypotheek aflossen of sparen?
In theorie kan het voor u voordelig zijn om te sparen als u op een spaarrekening een hogere rente aangeboden krijgt dan de rente die u betaalt voor uw hypotheek. Wel is het aan te raden om eerst je hypotheek af te lossen als de rente daarop hoger is dan het bedrag dat je op een spaarrekening zou kunnen krijgen.
Is het beter om vermogen op te bouwen of schulden af te lossen?
Zodra uw schuld is afbetaald, kunt u uw spaargeld agressief verhogen door het volledige bedrag dat u voorheen elke maand betaalde, in te zetten voor schulden.
CONCLUSIE
Niemand zegt je dat je een beslissing moet nemen op basis van het persoonlijke advies van iemand anders. Dit bericht is bedoeld om u inzicht te geven in de details van het nemen van een beslissing over het aflossen van uw hypotheek of het beleggen van uw geld. Wat voor u werkt, afhankelijk van uw financiële situatie, doe het.
FAQS
Is er een nadeel aan het aflossen van een hypotheek?
Om het af te betalen, is doorgaans een contante uitgave nodig die gelijk is aan het bedrag van de hoofdsom. Als de hoofdsom groot is, kan deze betaling het vermogen van een gezin met een gemiddeld inkomen in gevaar brengen om te sparen voor hun pensioen, te investeren in de universiteit, een noodfonds aan te houden en voor andere financiële behoeften te zorgen.
Waarom is het geen goed idee om je hypotheek af te lossen?
Omdat de tarieven zo laag zijn, biedt het besteden van extra geld aan het vroegtijdig aflossen van uw lening een zeer laag rendement op uw investering (ROI). U kunt het financieel veel beter doen door u eerst te concentreren op het afbetalen van schulden met een hogere rente, zoals creditcardschulden, persoonlijke leningen of zelfs autoleningen.
Moet ik hypotheek aflossen of Dave Ramsey investeren?
Ik moet er rekening mee houden dat Ramsey er wel voor pleit dat u eerst al uw niet-hypotheekschulden aflost, een noodfonds opbouwt en vervolgens 15% van uw inkomen investeert VOORDAT u extra betaalt op uw hypotheekschuld. Investeren voor pensioen is NIET iets waarvan Ramsey pleit dat je het uitstelt om je volledig te concentreren op het aflossen van de hypotheek
Op welke leeftijd moet een hypotheek worden afgelost?
Terwijl de gemiddelde leeftijd van leners die hun hypotheek verwachten af te lossen 59 is, bedroeg het aantal deelnemers aan de enquête dat geen idee heeft wanneer ze de hypotheek überhaupt zullen aflossen 16%. In 2019 wist 9% van de ondervraagden het niet en in 2020 gaf 11% dit antwoord.
Moet ik mijn hypotheek aflossen voordat ik mijn huis verkoop?
Bent u van plan om te verhuizen en heeft u al een hypotheek op uw huidige woning, dan is uw eerste gedachte wellicht om uw hypotheek vervroegd af te lossen, zodat u geen maandlasten meer hoeft te betalen. Hoewel het niet nodig is om een hypotheek af te lossen voordat u uw huis verkoopt, kan het een haalbare optie zijn, afhankelijk van uw situatie
- GEMIDDELDE HUISBETALING: hoeveel u nodig heeft om een huis te kopen 2023
- Dave Chappelle Nettowaarde, achtergrondverhaal en controverses (bijgewerkt)
- Wat is overzichtsaldo: definitie en hoe het werkt?
- Investeer geld: de beste manier om geld te investeren 2023
- Dave Portnoy: biografie, nettowaarde en alles wat je nodig hebt
