Beleggen werd altijd gezien als iets voor de rijken. Hoewel dit in het verleden misschien waar was, is het daar gebleven. Met zoveel gemakkelijk toegankelijke investeringsplatforms die tegenwoordig beschikbaar zijn, kan vrijwel iedereen beginnen met beleggen. Hier zullen we de verschillende manieren zien – inclusief podcasts en cursussen – waarop beginners kunnen beginnen met beleggen, met weinig of geen geld.
Hoe te beginnen met beleggen voor beginners met weinig of geen geld
Omdat beleggen zo persoonlijk is, zal er nooit voor iedereen een 'beste' investering zijn. Sommige beleggingen worden echter over het algemeen als minder risicovol beschouwd dan andere. Zo bieden ze een beter startpunt voor beleggen voor beginners. Als je geen groot investeringsbudget hebt, heb je nog steeds verschillende investeringsmogelijkheden, waaronder beleggen op de beurs. Als u wilt beginnen met het opbouwen van een gezonde beleggingsgewoonte, overweeg dan deze opties.
#1. Een 401(k) of een ander type door de werkgever gesponsord pensioenplan
Als uw bedrijf een 401 (k) of andere pensioenplannen aanbiedt, zou dit de eerste plaats moeten zijn waar u uw geld inlegt, vooral als uw bedrijf overeenkomt met een deel van uw bijdragen. Die match komt neer op gratis geld en een gegarandeerd rendement op uw investering.
U kunt beginnen met slechts 1% van uw salaris, maar het is het beste om minstens zoveel bij te dragen als uw werkgever. Een veelgebruikte matchingsregeling is bijvoorbeeld 50% van de eerste 6% van uw salaris die u inlegt. In dat geval zou u 6% van uw jaarsalaris moeten inleggen om de volledige match te ontvangen. Je kunt je echter geleidelijk naar dat niveau toewerken.
Wanneer u ervoor kiest om bij te dragen aan een 401(k), wordt het geld rechtstreeks van uw salaris naar de rekening overgemaakt, waarbij u uw bank omzeilt. De meerderheid van de 401 (k) -bijdragen wordt betaald vóór belastingen. Sommige 401 (k) s vandaag zullen uw geld automatisch beleggen in een doeldatumfonds - meer over die hieronder - maar misschien heeft u andere opties.
Neem contact op met uw HR-afdeling om u aan te melden voor uw 401(k) of voor meer informatie over uw specifieke plan.
#2. Robo-adviseurs
Misschien ben je naar deze pagina gekomen om je erwten te eten: je weet dat je moet investeren, en je bent erin geslaagd om een kleine som geld bij elkaar te schrapen om dat te doen, maar je vermijdt liever de hele zaak.
Er is goed nieuws: dankzij robo-adviseurs kan dat. Deze services gebruiken computeralgoritmen om uw beleggingen voor u te beheren. Ze rekenen lage kosten in vergelijking met menselijke investeringsmanagers vanwege hun lage overhead - een robo-adviseur kost doorgaans 0.25% tot 0.50% van uw accountsaldo per jaar, en bij veel kunt u een account openen zonder minimum.
Ze zijn een uitstekende manier voor nieuwe investeerders om aan de slag te gaan, omdat ze vaak heel weinig geld nodig hebben en het grootste deel van het werk voor u doen. Dat wil niet zeggen dat u uw account niet moet controleren - het is tenslotte uw geld en u wilt nooit helemaal hands-off zijn - maar een robo-adviseur doet het zware werk.
En als u wilt leren beleggen, maar een beetje hulp nodig heeft om aan de slag te gaan, kunnen robo-adviseurs u ook helpen. Het is interessant om te zien hoe de dienst een portfolio opbouwt en welke investeringen worden gebruikt. Sommige services bieden ook educatieve inhoud en hulpmiddelen, en met een paar kunt u uw portfolio in de toekomst zelfs enigszins aanpassen als u wilt experimenteren.
#3. Tijdgebonden beleggingsfondsen
Deze zijn vergelijkbaar met robo-adviseurs van weleer, maar ze worden nog steeds veel gebruikt en zijn enorm populair, vooral in pensioenplannen van werkgevers. Streefdatum beleggingsfondsen zijn pensioenbeleggingen die automatisch beleggen op basis van uw verwachte pensioenjaar.
Laten we een stapje terug doen en een beleggingsfonds definiëren: in wezen een beleggingsportefeuille. Beleggers kopen een aandeel van het fonds en beleggen in alle posities van het fonds in één enkele transactie.
Doorgaans kiest een professionele beheerder hoe het fonds wordt belegd, maar er zal een algemeen thema zijn: een Amerikaans aandelenfonds belegt bijvoorbeeld in Amerikaanse aandelen (ook wel aandelen genoemd).
Een beleggingsfonds met een streefdatum belegt vaak in zowel aandelen als obligaties. Als u van plan bent om over 30 jaar met pensioen te gaan, kunt u beleggen in een fonds met een streefdatum met een naam als 2050 of 2055. Omdat uw pensioendatum ver weg is, zal dat fonds aanvankelijk voornamelijk aandelen bevatten, aangezien aandelenrendementen in de loop van de tijd doorgaans hoger zijn. de lange termijn.
Het zal in de loop van de tijd geleidelijk een deel van uw geld verschuiven naar obligaties, waarbij de algemene regel wordt gevolgd dat u minder risico moet nemen naarmate uw pensioen nadert.
#4. Indexfondsen
Indexfondsen werken op dezelfde manier als beleggingsfondsen op de automatische piloot: indexfondsen volgen een marktindex in plaats van een professionele beheerder in te huren om de beleggingsportefeuille van het fonds op te bouwen en te beheren.
Een marktindex is een groep beleggingen die een subset van de markt vertegenwoordigen. De S&P 500 is bijvoorbeeld een marktindex die de aandelen van ongeveer 500 van de grootste bedrijven in de Verenigde Staten omvat. Een S&P 500-indexfonds zou proberen de prestaties van de S&P 500 te repliceren door aandelen van die index te kopen.
Indexfondsen hebben lagere kostenratio's (een vergoeding die in rekening wordt gebracht op basis van het bedrag dat u hebt geïnvesteerd) dan beleggingsfondsen, omdat ze een passieve benadering van beleggen hanteren door een marktindex te volgen in plaats van professioneel portefeuillebeheer te gebruiken. Beleggers in indexfondsen kopen, net als beleggers in beleggingsfondsen, een deel van de markt in één enkele transactie.
Minimale investeringsvereisten kunnen van toepassing zijn op indexfondsen, maar sommige beursvennootschappen, zoals Fidelity en Charles Schwab, bieden een selectie van indexfondsen aan zonder minimum. Dat betekent dat u al vanaf $ 100 kunt beginnen met beleggen in een indexfonds.
#5. Exchange-traded funds (ETF's)
ETF's werken op veel van dezelfde manieren als indexfondsen: ze volgen doorgaans een marktindex en beleggen passief. Ze zijn ook goedkoper dan beleggingsfondsen. U kunt een ETF kopen die een marktindex volgt, zoals de S&P 500, net als een indexfonds.
Het belangrijkste verschil tussen ETF's en indexfondsen is dat ETF's de hele dag door worden verhandeld en dat beleggers ze kopen voor een aandelenkoers, die net als een aandelenkoers kan fluctueren. Die aandelenprijs is in wezen het investeringsminimum van de ETF en kan variëren van minder dan $ 100 tot $ 300 of meer, afhankelijk van het fonds.
Makelaars brachten vroeger een commissie in rekening om ETF's te kopen of te verkopen, omdat ze worden verhandeld als aandelen. Het goede nieuws is dat de meeste makelaars, inclusief die op deze lijst met de beste ETF-makelaars, de ETF-handelskosten tot nul hebben teruggebracht. Als u van plan bent regelmatig in een ETF te beleggen, zoals veel beleggers doen door maandelijks of wekelijks automatisch te beleggen, dient u een commissievrije ETF te kiezen om te voorkomen dat u elke keer een commissie betaalt.
#6. Investerings-apps
Verschillende investerings-apps zijn geschikt voor onervaren beleggers. Acorns rondt bijvoorbeeld uw aankopen op gekoppelde debet- of creditcards af en belegt het verschil in een diverse portefeuille van ETF's. In dat opzicht functioneert het op dezelfde manier als een robo-adviseur, die uw portefeuille voor u beheert. Er is geen minimumbedrag vereist om een Acorns-account te openen en de service begint voor u te investeren zodra u ten minste $ 5 aan razzia's heeft verzameld. U kunt ook eenmalige betalingen doen.
Stash is een andere app die nieuwe beleggers leert hoe ze hun eigen portefeuilles kunnen bouwen met behulp van ETF's en individuele aandelen. Stash biedt ook een beheerde portfolioservice.
#7. Onroerend goed
Wanneer de meeste mensen overwegen te investeren in onroerend goed, zoals commerciële of residentiële huurwoningen, denken ze dat ze een heel gebouw moeten kopen. Je zou hier gemakkelijk $ 100,000 of meer aan kunnen uitgeven.
Met crowdfundingbedrijven voor onroerend goed, zoals DiversyFund, kunt u met veel minder geld beginnen met beleggen in onroerend goed. Als u ervoor kiest om te beleggen in DiversyFund Growth REIT, kunt u aan de slag met een investering van $ 500 (vastgoedbeleggingsfonds).
Het bedrijf bundelt de investeringen van verschillende investeerders en gebruikt de opbrengst om onroerend goed te kopen. Deze investering heeft tot doel specifieke panden te renoveren en te herpositioneren om hun waarde te verhogen.
Omdat dit fonds niet openbaar wordt verhandeld, kan het moeilijk of onmogelijk zijn om uw belegging op korte termijn te verkopen. Deze investering is echter gericht op investeerders op middellange termijn die geïnteresseerd zijn in particulier meergezinsvastgoed, zoals appartementencomplexen.
U moet beslissen of het potentiële rendement van een investering als deze opweegt tegen de risico's. Het kan voor u werken als het voldoet aan uw beleggingsdoelstellingen.
De beste investeringspodcasts voor beginners
Uw meest waardevolle bezit is uw eigen kennis. Je moet nooit stoppen met leren, en podcasts van topinvesteringen zoals deze zullen je zo goed mogelijk opleiden. Hieronder vindt u onze beste podcast-aanbevelingen voor de aandelenmarkt, persoonlijke financiën en uw reis naar financiële vrijheid.
#1. De Podcast Beleggen voor beginners
Andrew en Dave zijn twee gewone jongens die geen financiële school hebben gevolgd. Het zijn autodidactische investeerders die hun ervaring en kennis op de show delen.
Het kan moeilijk zijn om te leren over complexe onderwerpen zoals beleggen en de aandelenmarkt. Zoals Dave aangeeft, is leren over beleggen vergelijkbaar met het eten van een pizza: eet niet alles in één keer op!
Deze show is gemaakt omdat beleggen een leerproces is.
Beleggers hebben natuurlijk veel vragen als het om de markt gaat. Als gevolg hiervan nemen de gastheren een breed scala aan vragen van luisteraars en beantwoorden ze deze live in de show. Ze halen ook interessante gasten binnen om nieuwe perspectieven te bieden.
De podcast Beleggen voor beginners leert met een stapsgewijze vereenvoudigde benadering, waarbij de taal van geld wordt vertaald, zodat u met vertrouwen door de markt kunt navigeren voor iedereen die op weg is naar financiële vrijheid. Disclaimer: ik ben mede-oprichter van deze podcast en ben ervan overtuigd dat je het een onschatbare bron voor leren en groei zult vinden.
#2. De Canadese investeerder
De gemiddelde belegger die aandelenselectie serieus neemt, zou ook naar deze podcast moeten luisteren en zich erop moeten abonneren. Dividendherinvesteringsplannen (DRIP), dollarkostenmiddeling, diversificatie en waardering zijn slechts enkele van de waardevolle principes die door Braden en Simon worden onderwezen.
Een must-listening voor elke Canadese belegger, er is ook inzicht in marktnieuws en opkomende groeiaandelen. Oprichter Braden Dennis zoekt bedrijven van wereldklasse die langdurige bereidingsmachines kunnen zijn. Absoluut een podcast die het luisteren waard is.
#3. De Ramsey-show
De beste manier om aan de slag te gaan met beleggen is door uw eigen financiële administratie op orde te brengen. Door uit de schulden te komen en te leren leven binnen uw mogelijkheden, zult u er sneller komen dan wat dan ook.
Deze show is zowel inspirerend en leerzaam als vermakelijk. Elke dag deelt Dave Ramsey zijn wijsheid met zijn luisteraars. Hij heeft miljoenen Amerikanen geholpen om uit de schuldenrace te komen en een blijvende financiële erfenis na te laten.
De "schuldenvrije schreeuw" omvat al deze prachtige en inspirerende positiviteit. Dit zijn echte luisteraars die vrijheid hebben gevonden door het plan van Dave te volgen.
#4. Benjamins stapelen
De ultieme bron voor diegenen die graag horen over lichte financiële onderwerpen. De show, die wordt gepresenteerd door twee voormalige financiële adviseurs, is verreweg een van de meest vermakelijke in de ether.
De gastheren hebben een groot gevoel voor humor en presenteren en bespreken een breed scala aan onderwerpen. Het is een aanrader voor iedereen die geïnteresseerd is in financiële planning en geweldige geldbesparende ideeën.
Cursussen beleggen voor beginners
Goede online beleggingscursussen kunnen een onschatbare bron van informatie en zwaarbevochten ervaring zijn. Beleggen cursussen zijn beschikbaar voor zowel complete beginners als doorgewinterde beleggers. Een beginnerscursus biedt algemene financiële kennis en praktisch advies, terwijl gevorderde lessen meer gedetailleerde plannen kunnen behandelen die gericht zijn op beleggingsportefeuilles. Meer geavanceerde cursussen kunnen zich concentreren op specifieke strategieën voor het evalueren van aandelen en het voorspellen van toekomstige inkomsten.
Er zijn tegenwoordig duizenden online beleggingscursussen beschikbaar voor beginners, waarvan er vele gratis en vele duur zijn. Hier zijn enkele van de beste keuzes
#1. Beleggen klas
Morningstar is een financiële dienstverlener die, net als TD Ameritrade, een gratis en uitgebreide bibliotheek met beleggen en financiële cursussen op haar website aanbiedt. Morningstar vereist daarentegen niet dat u bij hen bent aangesloten om toegang te krijgen tot hun cursussen.
Deze cursussen zijn handig verdeeld in twee niveaus: beginners en gevorderde beleggers. Ze behandelen een breed scala aan onderwerpen, van het lezen van financiële overzichten tot economische slotgrachten en voorraadwaardering. Beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) zijn echter altijd het brood en de boter van Morningstar geweest. Als u meer wilt weten over hoe fondsen werken en hoe u ze kunt vergelijken, is Investing Classroom wellicht iets voor u.
Houd er rekening mee dat de cursussen van Morningstar veel leeswerk vergen en quizzen bevatten. Ze hebben niet veel visuele hulpmiddelen of video's, dus visuele studenten geven misschien de voorkeur aan een ander platform.
#2. Blockchain-bedrijfsmodellen
Voordat u in cryptocurrency investeert, moet u overwegen of u denkt dat de technologie de moeite waard is. De cursus Blockchain Business Models, gegeven door Duke-professor in financiën Cam Harvey, wordt door Coursera als gemiddeld beoordeeld en duurt ongeveer 12 uur.
Het begint met een inleiding tot blockchain-technologie. Vervolgens gaat het verder met lessen over cryptografische hashing, verschillende consensusprotocollen (zoals proof-of-work en proof-of-stake), de toekomst van cryptocurrency en mogelijke regelgeving. Gebruikersfeedback is overwegend positief, en velen prijzen de brede kennis van professor Harvey en de complexiteit van zijn lezingen.
#3. ESG en duurzaam beleggen 101
Udemy's ESG en Sustainable Investing 101-cursus omvat 2.5 uur videolessen en 24 downloadbare leermiddelen. Het kost $ 69.99 (hoewel Udemy regelmatig seizoensverkopen heeft waardoor u minder voor inhoud hoeft te betalen), maar het biedt een praktische maar grondige introductie tot ESG-beleggen. Het bespreekt hoe ESG-ratings worden berekend, hoe ESG-factoren risico en beloning beïnvloeden, en verschillende strategieën voor duurzaam beleggen met praktijkcasestudy's.
Beleggers die baat hebben bij video-instructies en quizzen, moeten de cursus volgen. Veel mensen prijzen de duidelijke instructie en interessante inhoud in de gebruikersrecensies.
#4. Investeren 101: 7 Cursus Bundel
Clever Girl Finance is een platform voor financiële educatie dat in 2015 is opgericht door gecertificeerde instructeur financiële educatie, Bola Sokunbi. De site is speciaal ontworpen voor vrouwen die hun financiële kennis willen verbeteren of hun inkomstenbronnen willen diversifiëren. De missie van Sokunbi, volgens de Clever Girl Finance-website, is "om vrouwen te helpen hun schulden af te lossen, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen."
Clever Girl Finance biedt een tiental beleggingscursussen aan, die allemaal gratis beschikbaar zijn door een account op de website aan te maken. Ondanks hun eenvoud zijn de lessen gemakkelijk te lezen en gaan ze vaak vergezeld van korte video's die de basisconcepten van beleggen uitleggen.
De nadruk die Clever Girl Finance legt op het opbouwen van een gemeenschap van financieel onderlegde vrouwen is een groot pluspunt. Het bedrijf moedigt gebruikers aan om op hun Facebook-pagina een verantwoordingspartner te zoeken - iemand met vergelijkbare financiële doelen die hen kan motiveren om hun portfolio georganiseerd te houden.
Hoewel gevorderde investeerders waarschijnlijk bekend zijn met het cursusmateriaal, is het een goede optie voor nieuwe investeerders die deel willen uitmaken van een gemeenschap die is ontworpen voor en wordt gerund door vrouwen.
#5. Financiële markten
De cursus van Dr. Robert Shiller, simpelweg getiteld 'Financial Markets', is een van de meest gewaardeerde financiële cursussen op Coursera. Shiller is de Sterling Professor of Economics aan de Yale University. Dit is geen cursus strikt beleggen. De lezingen van Dr. Shiller behandelen daarentegen een breed scala aan financiële onderwerpen, van gedragsfinanciering tot investeringsbankieren, de grondbeginselen van obligaties, dividenden en marktkapitalisatie, en advies over hoe u aan de slag kunt in de financiële wereld.
De meeste gebruikers prijzen de cursus en prijzen de manier van lesgeven van Dr. Shiller en de uitgebreide hoeveelheid informatie die wordt verstrekt. Als u geen certificaat wilt behalen, heeft u gratis toegang tot het materiaal.
#6. Bear Bull Traders Basis
Veel mensen leren het beste door zichzelf simpelweg in het diepe te gooien. Degenen die willen leren over daghandel voordat ze erin duiken, vinden betrouwbare begeleiding bij Bear Bull Traders.
De live chatroom is een belangrijk voordeel van Bear Bull. Deze communitybron is de meeste dagen van de week beschikbaar en gebruikers kunnen een deskundige transactie bekijken terwijl ze hun tips en investeringsstrategieën de hele dag door bespreken. Bear Bull biedt ook daghandelcursussen aan leden met Basic- en Elite-abonnementen.
Het belangrijkste nadeel van Bear Bull Traders zijn de hoge abonnementskosten. Een gratis proefperiode van zeven dagen kost $ 39, terwijl het Basic-abonnement $ 99 per maand kost en je beperkte toegang geeft tot de cursuscollectie van Bear Bull.
Een maandelijks Elite-abonnement kost $ 199, of $ 1,199 indien jaarlijks gekocht. Met het duurdere Elite-abonnement kunnen gebruikers echter deelnemen aan meer cursussen over geavanceerde financiële onderwerpen.
Hoeveel kapitaal heeft u nodig om te beginnen met beleggen?
Opstartkosten variëren sterk, afhankelijk van het type investering dat wordt overwogen. Bij de meeste pensioenrekeningen kunnen beleggers bijvoorbeeld een deel van hun salaris aan elke storting toewijzen. Beleggers kunnen een percentage van elk salaris of een terugkerend bedrag kiezen (zolang het voldoet aan de regels van de individuele makelaardij). Aandelenprijzen worden daarentegen bepaald door vraag en aanbod van bedrijfsaandelen. Aandelenprijzen kunnen variëren van centen tot duizenden dollars, met alles daartussenin. Het gebruik van fractionele aandelen neemt echter toe, waardoor beleggers een deel van de individuele aandelen kunnen kopen. Als gevolg hiervan kan beleggen in aandelen zo laag zijn als een paar dollar.
Onroerend goed wordt vaak beschouwd als een van de duurste beleggingen. Dit is begrijpelijk gezien het feit dat eigendommen in sommige markten voor honderdduizenden (of zelfs miljoenen) dollars worden verkocht. Vastgoedbeleggers daarentegen beginnen vaak met weinig of geen eigen geld. Om te beginnen is onroerend goed een van de weinige investeringsopties waarmee beleggers hun geld kunnen benutten. Dit betekent dat kopers leningen kunnen krijgen om de aankoop van een woning te financieren door een klein deel van de aankoopprijs neer te leggen. Bovendien kopen veel investeerders onroerend goed zonder gebruik te maken van eigen middelen, zoals via privé- en harde geldschieters. Het kennen van deze informatie is van cruciaal belang om beginners te helpen hun aarzeling te overwinnen.
Hoeveel moet een beginner voor de eerste keer investeren?
Vanwege makelaars zonder kosten en de magie van fractionele aandelen, kunt u beginnen met beleggen in de aandelenmarkt met slechts $ 10.
Is $ 100 genoeg om te beginnen met beleggen?
Ja, u kunt beginnen met beleggen met $ 100 of minder.
Wat als ik 100 jaar lang $ 40 per maand spaar?
Als u de komende 100 jaar $ 40 per maand extra spaart, heeft u $ 48,000 extra voor uw pensioen, ervan uitgaande dat die fondsen helemaal geen rendement opleveren. Dat is een mooi bedrag, maar het is niet wereldschokkend.
Ten slotte,
Beleggen voor beginners hoeft niet zo intimiderend of moeilijk te zijn als veel mensen denken. Er zijn inderdaad tal van investeringen voor beginners die zowel eenvoudig te gebruiken als potentieel winstgevend zijn; de twee hoeven elkaar niet uit te sluiten. Het is echter niet voldoende om slechts één van de hierboven geschetste investeringstrajecten te selecteren. Diversificatie wordt aanbevolen voor alle beleggers, wat inhoudt dat ze alle strategieën moeten selecteren die passen bij hun stijl, doelen en risicotolerantie. Een goed gediversifieerde portefeuille bestaande uit de strategieën die in dit artikel worden besproken, vermindert het risico en verhoogt mogelijk het rendement op de investering.
Gerelateerde artikelen
- GOEDE INVESTERING: de 15 beste opties om nu te beginnen !!! (Bijgewerkt)
- BELEGGINGSSTRATEGIEËN: Top 20 strategieën voor succes in 2023.
- HOE TE INVESTEREN IN DE AANDELENMARKT: alles wat u nodig heeft
- Wat betekent beleggen? Hoe het werkt en hoe te beginnen
Referenties
