Een intrigerend alternatief voor 9-tot-5-werk is passief inkomen, dat zonder moeite kan worden verdiend en weinig tijd kost. Beleggen is een haalbare optie voor wie op zoek is naar passief inkomen. Beleggers moeten zich echter bewust zijn van de risico's van de markt en dat het niet diversifiëren kan leiden tot zware verliezen.
Om de financiële blootstelling te verminderen, oefenen beleggers diversificatie uit door kapitaal toe te wijzen aan een breed scala aan activacategorieën. Een goed uitgebalanceerde beleggingsportefeuille genereert een passief inkomen dat minder gevoelig is voor marktschommelingen.
Hoe u $ 100,000 voor u kunt laten werken in passief inkomen, is het onderwerp van dit essay. Uiteindelijk weet u meer over hoe u een gevarieerde portefeuille opbouwt die aansluit bij uw behoeften als belegger.
Herkennen van verschillende soorten activa
Als u wilt investeer $ 100,000 op een diverse manier om passief inkomen te genereren, moet u praktische kennis hebben van de verschillende activaklassen die tot uw beschikking staan. Dit zijn enkele van de meest voorkomende soorten activa:
- Aandelen: Aandelen, als eigendomsbelangen in een bedrijf, bieden zowel de belofte van enorme opbrengsten als het gevaar van nog grotere verliezen. Aandelen kunnen op beurzen worden gekocht en verkocht, en hun waarde kan stijgen of dalen, afhankelijk van factoren zoals het succes van het onderliggende bedrijf en de algemene economie.
- Obligaties zijn een vorm van financiële zekerheid die kan worden uitgegeven door elke rechtspersoon (inclusief overheden en bedrijven). Ze zijn minder risicovol dan aandelen, maar leveren doorgaans een lager rendement op. Rentetarieven zijn slechts één element dat de obligatiekoersen kan beïnvloeden.
- Huurwoningen, commerciële constructies en braakliggende grond zijn allemaal voorbeelden van onroerend goed. Er zijn aanzienlijke risico's verbonden aan investeringen in onroerend goed, zoals veranderingen in de waarde van onroerend goed, huurdersverloop en marktvolatiliteit, maar de potentiële voordelen van huur of waardestijging bij verkoop kunnen aanzienlijk zijn.
- Grondstoffen, hedgefondsen, private equity en andere activa zijn slechts enkele van de vele soorten "alternatieve investeringen" die beschikbaar zijn. Hoewel met deze beleggingen diversificatie en niet-gecorreleerde rendementen kunnen worden behaald, wordt algemeen aanvaard dat ze risicovoller en minder liquide zijn dan meer conventionele opties.
Het diversifiëren van iemands portefeuille over een aantal activacategorieën kan helpen het risico te verminderen en de winst te vergroten. Beleggingen in bijvoorbeeld aandelen, obligaties en onroerend goed vormen een gediversifieerde portefeuille.
Diversificatie van de portefeuille
Als u een belegger bent die een passief inkomen wil creëren en tegelijkertijd uw neerwaartse risico tot een minimum wil beperken, moet u uw posities diversifiëren. Beleggingen in aandelen, obligaties, onroerend goed en alternatieve activa vormen allemaal de vele componenten van een gediversifieerde portefeuille. Beleggers kunnen hun risicoblootstelling beperken en de kans op stabiele langetermijnrendementen vergroten door hun posities te diversifiëren over een breed scala aan soorten activa. Houd bij het samenstellen van een gediversifieerde portefeuille rekening met de volgende richtlijnen.
- Het verdelen van uw kapitaal over verschillende activaklassen is een cruciaal onderdeel van het creëren van een gediversifieerde beleggingsstrategie. Veelvoorkomende activaklassen zijn onder meer aandelen, obligaties, onroerend goed en alternatieven, zoals we zojuist hebben onderzocht. Beleggers kunnen hun blootstelling aan marktrisico verminderen en de kans op consistente rendementen in de loop van de tijd vergroten door hun geld te spreiden over verschillende activaklassen.
- De volgende stap na het beslissen over een activaspreiding is het kiezen van specifieke beleggingen binnen elke activaklasse. Overwegingen, waaronder de kwaliteit van de investering, het geschatte rendement en het risico, moeten worden gemaakt voordat een definitieve beslissing wordt genomen. Het risico kan ook worden verminderd door uw beleggingen te spreiden over andere vermogenscategorieën. Op de aandelenmarkt kunt u bijvoorbeeld uw geld spreiden over een aantal verschillende bedrijven, sectoren en zelfs landen.
- De activaspreiding van uw portefeuille kan in de loop van de tijd ongelijk worden naarmate de prestaties van individuele beleggingen variëren. U moet uw portefeuille regelmatig controleren en indien nodig opnieuw in evenwicht brengen om uw activaspreiding in overeenstemming te houden met uw doelstellingen en comfortniveau met risico.
- Denk na over de fiscale gevolgen: de fiscale gevolgen van uw vermogen zouden een van uw belangrijkste zorgen moeten zijn bij het samenstellen van een diverse portefeuille. De belastingtarieven die u betaalt of de belastingvoordelen waarvoor u in aanmerking komt, zijn afhankelijk van het soort investering dat u doet. Raadpleeg een financieel planner of belastingdeskundige om er zeker van te zijn dat uw beleggingsstrategie past bij uw fiscale langetermijndoelstellingen.
Asset-allocatie, investeringsselectie en herbalancering moeten allemaal serieus worden overwogen voordat een gediversifieerde portefeuille kan worden samengesteld.
Constante portfolio-evaluatie en -aanpassing
U moet nog veel bereiken nadat u een diverse beleggingsportefeuille heeft opgebouwd. Het onderhouden van een portefeuille die in harmonie is met uw beleggingsdoelstellingen vraagt om voortdurende aandacht en herbalancering. U kunt de blootstelling aan verliezen verminderen, uw beleggingsrendement op de lange termijn verhogen en u aanpassen aan veranderende marktomstandigheden of persoonlijke behoeften door uw portefeuille regelmatig te controleren en te wijzigen. In dit gedeelte bespreken we enkele van de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u uw portefeuille in de gaten houdt en indien nodig aanpassingen maakt.
- De sterke en zwakke punten van uw portefeuille, evenals eventuele verschuivingen in uw beleggingsdoelstellingen of risicotolerantie, kunnen beter worden gemeten met periodieke portefeuillebeoordelingen. Uw portefeuille moet minstens jaarlijks worden herzien, en vaker tijdens periodes van marktvolatiliteit.
- Zoals we al hebben vastgesteld, is herbalanceren het proces van het aanbrengen van kleine aanpassingen aan de activamix van uw portefeuille om deze in overeenstemming te houden met uw beleggingsdoelstellingen en comfortniveau. Het risico kan worden verminderd en de beloningen op de lange termijn kunnen worden gemaximaliseerd door herbalancering.
- U moet nadenken over de fiscale gevolgen van uw beleggingen terwijl u uw portefeuille volgt en wijzigingen aanbrengt. Door beleggingen met verlies te verkopen, kunt u winsten in andere delen van uw portefeuille compenseren, en door te beleggen in rekeningen met uitgestelde belastingen kunt u op de lange termijn het meeste uit uw geld halen.
- Last but not least is het van cruciaal belang dat u altijd weet wat er speelt in de markt en de economie als geheel. U kunt deze informatie gebruiken om betere beleggingsbeslissingen te nemen en uw portefeuille te verfijnen, zodat deze u blijft helpen uw financiële doelstellingen te bereiken.
Conclusie
Een verstandige methode om vermogen op lange termijn te laten groeien terwijl het risico wordt beperkt, is het creëren van een gediversifieerde portefeuille voor passief inkomen met $ 100,000. Als u het advies in dit artikel opvolgt, kunt u een gediversifieerde portefeuille opbouwen die rekening houdt met uw belastingsituatie en andere factoren die van invloed zijn op het rendement, evenals uw beleggingsdoelen en uw niveau van risicotolerantie. Houd er rekening mee dat het opbouwen van een divers portfolio een continu proces is dat regelmatig moet worden gecontroleerd en aangepast.
Gerelateerde artikelen
