Indexfondsen kopen aandelenmanden om de prestaties van marktindices zoals de S&P 500 te volgen. Als gevolg van hun lage kosten en gemak van diversificatie, indexfondsen zijn een hoofdbestanddeel van beleggings- en pensioenportefeuilles geworden. In dit bericht helpen we u op weg om indexfondsen te kopen om u te helpen uw pensioen- en beleggingsdoelstellingen te bereiken.
Indexfondsen kopen
Indexfondsen kopen is een eenvoudige procedure - u hoeft alleen maar te weten waarnaar u op zoek bent.
#1. Beslissen waar te kopen
Beslissen waar u uw indexfonds wilt kopen, is de meest cruciale stap in dit proces. Het kan de bepalende factor zijn voor hoe succesvol u zou zijn in deze branche.
Om te beginnen kunt u rechtstreeks kopen bij een beleggingsfonds of een beursvennootschap. We zullen een paar goede plaatsen voorstellen om naar te kijken in een andere post. In de tussentijd zijn hier een paar dingen om over na te denken bij het selecteren van een provider:
Selectie:
Elke leverancier heeft zijn eigen aanbod aan fondsen. De grootste beleggingsfondsen verkopen vaak zowel persoonlijke indexfondsen als die van hun concurrenten. Een makelaar daarentegen kan fondsen aanbieden met een breder scala aan aandelen. U kunt echter het beste rondkijken naar een service die biedt wat u zoekt.
Makkelijk te gebruiken:
Als u alleen indexfondsen wilt kopen, is een beleggingsfonds misschien een betere optie. Als u echter zowel in indexfondsen als in andere instrumenten zoals aandelen en obligaties wilt beleggen, kunt u een makelaar gebruiken. Een makelaar kan u helpen met verschillende investeringen, en u heeft minder papierwerk in het belastingseizoen.
Transactiekosten:
Sommige dienstverleners zien af van transactiekosten, terwijl andere dat niet doen. Beleggingsfondsen rekenen doorgaans een commissie van $ 20 of meer. Houd rekening met uw budget en de algehele winstgevendheid van het indexfonds.
Lees ook: Beste indexfondsen: Top 13+ 2023-keuzes voor beginners en professionals
#2. Open een rekening bij een beursvennootschap.
Om indexfondsen te kopen, heeft u een beleggingsrekening nodig. Verschillende soorten beleggingsrekeningen zijn het meest geschikt voor verschillende doeleinden:
Doelen op middellange en lange termijn
Met belastbare beleggingsrekeningen kunt u vermogen creëren door te beleggen, maar u ook verplichten om belasting te betalen over dividenden en winst uit verkoop van beleggingen. Belastbare rekeningen zijn gunstig voor diegenen die belangrijke financiële doelen willen bereiken voordat ze met pensioen gaan of die hun jaarlijkse pensioenrekeninglimieten al hebben bereikt.
Pensioen
Traditionele IRA's en Roth IRA's bieden bijvoorbeeld belastingvoordelen die u kunnen helpen sparen voor uw pensioen. Als u probeert geld op te nemen voordat u 59 en een half wordt, bent u vrijwel zeker een boete van 10% verschuldigd, evenals belastingen op geld dat nog niet is belast.
Uitgaven voor onderwijs
529-accounts zijn een goede optie voor ouders die hun kinderen willen helpen met onderwijskosten. Deze rekeningen hebben belastingvoordelen die vergelijkbaar zijn met pensioenrekeningen, omdat u mogelijk premies kunt aftrekken en investeringen belastingvrij groeien terwijl u op de rekening staat. Bovendien zullen alle opnames die worden gebruikt voor goedgekeurde onderwijskosten, die nu zowel middelbare school- als collegegeld dekken, evenals bredere onderwijskosten in verband met vervolgonderwijs en handelsscholen, belastingvrij zijn.
Kinderen
Met bewaarrekeningen (ook bekend als UTMA/UGMA-rekeningen) kunt u beleggen namens een minderjarige. Het geld op de rekening kan worden gebruikt voor kinderbijslag en wordt volledig van hen wanneer ze een wettelijk bepaalde leeftijd bereiken, meestal 18 tot 25 jaar, afhankelijk van de staat waarin de rekening wordt gehouden.
U koopt en verkoopt uw eigen beleggingen via een online effectenrekening en de kosten zijn meestal laag. Als u kiest voor een beheerde effectenrekening bij een menselijke beleggingsadviseur, betaalt u vaak elk jaar een deel van uw vermogen om iemand uw beleggingen voor u te laten beheren, bijvoorbeeld 1%.
Een robo-adviseuraccount is ook een optie. Een algoritme zal een portfoliomix voor u aanbevelen zodra u een paar vragen over uw risicotolerantie, tijdsbestek en doelen heeft beantwoord. Dit is handig, maar u betaalt meer dan wanneer u het zelf zou doen. Wealthfront en Betterment nemen bijvoorbeeld elk jaar 0.25 procent van uw vermogen als vergoeding. (Een account met $ 10,000 erin zou $ 25 per jaar aan vergoedingen kosten.)
Lees ook: Actief beleggen versus passief: begrijpen waarom u beide nodig heeft (+gedetailleerde handleiding)
#3. Maak een beslissing over hoe u wilt beleggen in indexfondsen.
Uw algemene financiële doelen, risicotolerantie en tijdschema zijn allemaal factoren in uw investeringsplan voor indexfondsen. Als u een financieel adviseur inschakelt, kunnen zij u helpen bij het bepalen van de optimale fondsmix voor uw behoeften. Aan de andere kant, als u een account opent bij een robo-adviseur, zal het algoritme een strategie aanbevelen op basis van uw antwoorden op de vragen van het account.
Maar in elk scenario waarin u zelf beslist over een toewijzing van indexfondsen, kan een online tool u in de goede richting helpen. Vanguard gebruikt bijvoorbeeld een online vragenlijst om een beleggingsmix van indexfondsen aan te bevelen op basis van uw tijdlijn, risicotolerantie en beleggingsvoorkeuren. U kunt de beleggingstools van Fidelity ook gebruiken zonder dat u een account hoeft te openen, zoals de mogelijkheid om een beleggingsstrategie op te stellen.
Wanneer u dichter bij een doel bent, raden adviseurs aan om meer van uw portefeuille in aandelen te houden en minder in vastrentende producten zoals obligaties. Naarmate u dichter bij uw doel komt, verschuift u uw activaspreiding geleidelijk van aandelen naar obligaties.
De hoeveelheid risico die u bereid bent te accepteren, bepaalt hoe agressief u bent, wat wordt weergegeven in de verhouding tussen aandelenindexfondsen en obligatie-indexfondsen. Kortom, voor doelen die minder dan drie jaar verwijderd zijn, kunnen hoogrentende spaarrekeningen of depositocertificaten een betere optie zijn. Overweeg extra risico te nemen door te beleggen in aandelenindexfondsen voor langetermijndoelen die meer dan drie tot vijf jaar verwijderd zijn.
What’s next?
#4. Kies uw indexfondsen na wat onderzoek te hebben gedaan
Het is van cruciaal belang om te begrijpen wat u uit een indexfonds haalt, dus doe uw huiswerk.
Kies eerst een index of meerdere indexen. De S&P 500 is de bekendste index. Hoewel er ook indexen zijn op basis van bedrijfsgrootte, industrie en marktkansen, zoals opkomende markten. Aandelenindexen zijn een goede manier om groeipotentieel (en risico) aan uw portefeuille toe te voegen. Kortom, hoe meer niche uw aandelenindex is, hoe meer risico u neemt.
Op obligaties gebaseerde indices geven beleggingsportefeuilles een betere stabiliteit en een lager rendement.
Start je zoektocht met de volgende indexen:
- De Dow Jones Industrial Average, S&P 500 Index, NASDAQ en Wilshire 5000 Index zijn allemaal brede marktindexen. Degenen die basisportefeuilles met twee of drie fondsen willen opbouwen, kiezen vaak fondsen die een van deze fundamentele indices weerspiegelen.
- De Russell 3000 Index (large-cap bedrijven), Russell 2000 Index (small-cap bedrijven) en S&P 400 Index zijn allemaal aandelenindexen die bedrijven groeperen op grootte (mid-cap bedrijven). Over het algemeen geldt: hoe kleiner de bedrijven in een index, hoe groter het risico en de kans op groei.
- MSCI-indexen bieden bijvoorbeeld blootstelling aan aandelen van bedrijven die buiten de Verenigde Staten zijn gevestigd. Hoe minder ontwikkeld de economie van een land is, hoe groter het risico en de kans op groei.
- De Barclays Capital Aggregate Bond Index is bijvoorbeeld gebaseerd op de obligatie- en vastrentende markten. Bedrijfsobligatie-indexen bieden vaak een hoger rendement (maar ook meer risico) dan staatsobligatie-indexen.
Nadat u heeft besloten een index of indexen te kopen, kunt u naar bepaalde fondsen gaan kijken. Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van indexfondsen:
Kostenratio
Dit zijn de jaarlijkse kosten voor het beheer van het fonds. Wanneer alle andere factoren gelijk zijn, zullen indexfondsen die dezelfde index volgen allemaal hetzelfde volgen, daarom kan de kostenratio een belangrijke beslissende factor zijn. Als het ene fonds 0.19 procent in rekening zou brengen en nog eens 0.03 procent, zou het kiezen van het goedkopere fonds $ 16 besparen per geïnvesteerde $ 10,000 per jaar.
Andere kosten
De meeste grote makelaars leggen geen handelskosten op aan indexfondsen, maar letten op de belastingen of extra kosten die door sommige beleggingsfondsen worden geheven wanneer u ze koopt of verkoopt. De meeste grote makelaars zouden indexfondsen voor elke index moeten kunnen vinden zonder buitensporige of onnodige kosten. Kies dus niet voor een fonds met ladingen alleen maar omdat dit het eerste is dat u hebt gevonden.
Minimale investeringsvereisten
U kunt dat fonds van uw lijst schrappen als u niet genoeg geld heeft om aan de minimale investeringsvereiste te voldoen.
Als u echt in die index wilt beleggen, zoekt u naar de op de beurs verhandeld fonds (ETF) versie, die doorgaans geen minimale investering heeft boven de prijs van één aandeel.
Houd er rekening mee dat indexfondsen die dezelfde index volgen bij verschillende bedrijven bijna identieke posities hebben, dus houd rekening met de kosten.
"In werkelijkheid, als je een index zoals de S&P 500 kiest en vraagt: 'Wil ik Vanguard, Fidelity of Schwab', dan zijn ze in wezen allemaal hetzelfde", zegt Ron Guay, een gecertificeerde financiële planner in Sunnyvale, Californië.
“Je koopt dezelfde inhoud; het enige verschil is de verpakking of het merk.” Onkostenratio's, handelskosten en belastingen zijn allemaal dingen om in gedachten te houden. Om geld te besparen op kosten, wilt u over het algemeen beleggen in indexfondsen die worden aangeboden door uw makelaardij.
#5. Koop de indexfondsen
U kunt nu aandelen kopen van de indexfondsen die u hebt gekozen als u eenmaal klaar bent met uw onderzoek en mogelijk een effectenrekening hebt geopend. In de meeste gevallen moet u het tickersymbool van het fonds zoeken of typen, evenals het geldbedrag dat u wilt beleggen.
U moet ook voldoende aandelen kopen om aan het investeringsminimum van het fonds te voldoen. Hierna geven de meeste accounts u de luxe om in de toekomst fractionele aandelen te kopen. Het platform kan ook informeren naar uw dividendvoorkeuren, bijvoorbeeld of u wilt dat uw dividenden worden gebruikt om meer fondsaandelen te kopen of als contant geld op uw rekening te storten.
De meeste experts raden echter aan om dividenden te herbeleggen als u een langetermijnbelegger bent. Dit komt omdat dividenden traditioneel aanzienlijke beleggingswinsten opleveren.
#6. Creëer een koopstrategie voor uw beleggingen in indexfondsen
Uiteindelijk moet u uw strategie overwegen om indexfondsen in de loop van de tijd te kopen. Dit komt omdat beleggen vaak voor de lange termijn is.
"Het mooie van het gemiddelde van de dollarkosten is dat het beleggers in staat stelt om hun portefeuille in zowel hoge als lage markten uit te breiden, waardoor de emotionele druk wordt weggenomen om hoog te kopen en laag te verkopen", zegt Erika Safran, een in New York City gevestigde financieel planner.
Middeling van de dollarkosten is het proces van het met regelmatige tussenpozen investeren van een bepaald bedrag, zoals aanbevolen door financiële adviseurs.
Stel hiervoor regelmatig geautomatiseerde beleggingen in met uw makelaardij (zoals een keer per maand of elke betaaldag). Dit zorgt ervoor dat u regelmatig blijft beleggen.
Over het algemeen gaat beleggen over het lange spel. Hoewel de aandelenmarkt ups en downs kent, heeft het kopen en aanhouden van een gevarieerde beleggingsmix in de loop van uw beleggingscarrière traditioneel geleid tot gunstige rendementen.
Controleer uw portefeuille dus elke zes tot twaalf maanden op resultaten en breng opnieuw in evenwicht wanneer uw beleggingen te ver van uw oorspronkelijke doel zijn afgedwaald. Je kunt een deel van de divisies die te groot zijn geworden verkopen en meer van de divisies kopen die te weinig zijn gegroeid om opnieuw in evenwicht te komen. Dit houdt uw portefeuille op koers om uw doelstellingen te bereiken.
#7. Maak een beslissing over uw exit-strategie.
Hoewel kopen en houden een goede beleggingsstrategie is, moet u ook overwegen wanneer en hoe u uw aandelen gaat verkopen. Als u in een belastbare rekening belegt, moet u nadenken over vermogenswinstbelasting en of u die winsten kunt compenseren met verliezen uit andere investeringen via een proces dat bekend staat als het oogsten van belastingverliezen. Als u een fiscaal voordelige pensioenrekening heeft, bedenk dan hoe u het bedrag aan belastbaar inkomen dat u elk jaar verdient kunt verminderen door er geld van op te nemen.
Een financieel adviseur of belastingprofessional kan u helpen bij het bepalen van de beste opnamestrategieën voor elk type beleggingsrekening.
Is het verstandig om indexfondsen te kopen?
Indexfondsen zijn populair bij beleggers omdat ze eigendom beloven van een breed scala aan aandelen, meer diversificatie en minder risico, en dat alles tegen lage kosten. Dit is de reden waarom veel beleggers, vooral degenen die net beginnen, denken dat indexfondsen beter zijn dan het kopen van individuele aandelen
Hoe beleggen beginners in indexfondsen?
U kunt een indexfonds kopen bij een makelaardij of een bedrijf dat beleggingsfondsen verkoopt. Op de beurs verhandelde fondsen (ETF's), die een soort kleine onderlinge fondsen zijn die de hele dag als aandelen handelen, zijn hetzelfde (meer hierover hieronder). Wanneer u besluit waar u een indexfonds wilt kopen, moet u nadenken over: Keuze van fondsen
Kan ik online indexfondsen kopen?
Beleggers die zich willen inkopen in een Nifty 50 Index Fund kunnen dit online doen via de officiële website van een fondshuis of via een aantal online platforms en mobiele apps.
Hoe start ik een indexfonds?
Beleggen in indexfondsen
- Bekijk uw financiën en doelstellingen. Voordat u belegt, is het essentieel om uw persoonlijke situatie en langetermijndoelstellingen te beoordelen.
- Selecteer een index….
- Kies de indexfondsen waarin u wilt beleggen...
- Open een effectenrekening en koop aandelen van indexfondsen.
- Blijf uw beleggingsportefeuille beheren.
Kunt u zich terugtrekken uit indexfondsen?
Er zijn honderden fondsen die veel verschillende delen van de markt en activa volgen, zoals aandelen, obligaties en grondstoffen. Er zijn geen grenzen aan hoeveel er in een indexfonds kan worden gestopt of hoeveel er uit kan worden gehaald.
- Hoe te beleggen in indexfondsen: 7 eenvoudige stappen (+ gratis tips)
- Indexfondsen: de beste Amerikaanse praktijken voor 2023 en alles wat u nodig heeft !!!
- Beleggingsfondsen versus indexfondsen: alles wat u moet weten
- ETF's versus indexfondsen: de beste optie voor beginners en professionals
- Soorten beleggingsfondsen: 31+ verschillende soorten (+ beknopte handleiding)
