Serie I-spaarobligaties, ook wel bekend als "I-obligaties", kwamen opnieuw in het reguliere gesprek nadat de inflatie in 40 een hoogtepunt in 2022 jaar bereikte. I-obligaties betalen een geannualiseerd tarief van 6.89% in hun meest recente uitgave van november 2022. binnenkort concurrerende rente betalen, ondanks aanhoudende inflatie. Dit artikel gaat in op waar en hoe u I-obligaties direct online kunt kopen, getrouwheid en voorhoede met een belastingteruggave, en beantwoordt ook enkele veelgestelde vragen.
Waar obligaties kopen
Vanwege de vereiste initiële investering kan het kopen van obligaties moeilijker zijn dan het kopen van aandelen. Hoewel de meeste obligaties een nominale waarde van $ 1,000 hebben, zijn er manieren om obligaties voor minder te kopen. De eenvoudigste manieren om obligaties te kopen zijn via een makelaar, een ETF of rechtstreeks van de Amerikaanse overheid in stappen van $100.
#1. Een makelaar
U kunt obligaties kopen bij een online broker; leer hoe u een effectenrekening opent om aan de slag te gaan. U koopt obligaties van andere beleggers die ze met deze strategie willen verkopen. Door een obligatie rechtstreeks van de overnemende investeringsbank te kopen bij een eerste obligatie-aanbieding, kunt u mogelijk ook een korting krijgen op de nominale waarde van de obligatie.
#2. Een ETF
Een ETF koopt doorgaans obligaties van verschillende bedrijven, waarbij sommige fondsen zich richten op obligaties op korte, middellange en lange termijn, of die blootstelling bieden aan specifieke sectoren of markten. Individuele beleggers zouden fondsen moeten overwegen omdat ze onmiddellijke diversificatie bieden en geen grote aankopen vereisen.
De term voor een obligatie verwijst naar de hoeveelheid tijd totdat de obligatie vervalt. Een belangrijk onderscheid tussen kortlopende en langlopende obligaties is dat langerlopende obligaties doorgaans hogere rentetarieven bieden vanwege een hoger renterisico. Met andere woorden, langlopende obligaties zijn meer blootgesteld aan en gevoeliger voor renteveranderingen over een langere periode.
#3. Rechtstreeks van de Amerikaanse overheid
De federale overheid heeft op de Treasury Direct-website een programma opgezet waarmee beleggers staatsobligaties rechtstreeks van de overheid kunnen kopen zonder commissie te betalen aan een makelaar of andere tussenpersoon.
Hoe I-obligaties online te kopen
De meest gebruikelijke manier om I-obligaties online te kopen, is door naar Treasury Direct te gaan, de website van de overheid waar u staatsobligaties kunt kopen.
Het is mogelijk om I-obligaties te kopen via een loonspaarplan of met een door de IRS uitgegeven belastingteruggave, maar dit zijn veel minder gebruikelijke methoden.
De onderstaande stappen laten u zien hoe u online I-obligaties voor uzelf kunt kopen:
- Ga naar treasurydirect.gov om toegang te krijgen tot de TreasuryDirect-website.
- Selecteer 'Een account openen'.
- Voltooi een online accountaanvraag. Houd belangrijke informatie bij de hand, zoals uw sofinummer.
- Wacht op goedkeuring van het account. Sommige klanten moeten mogelijk hun rekeningen verifiëren door een papieren aanvraag in te dienen met een medaillongarantie, een stempel die verkrijgbaar is bij veel grote financiële instellingen. Houd rekening met een vertraging van enkele weken als u deze extra stap moet doorlopen.
- Log in op uw nieuwe account nadat deze is goedgekeurd.
- Selecteer "BuyDirect" op een van de tabbladen op de banner van uw scherm.
- Kies onder Spaarobligaties voor 'Serie I'.
- Voer de aankoopprijs en een financieringsbron in. Vergeet niet dat u slechts $ 10,000 aan Series I-spaarobligaties per jaar per sofinummer kunt kopen.
- Rond uw aankoop af.
U kunt de waarde van uw obligaties volgen terwijl de rente oploopt door in te loggen op uw TreasuryDirect-account of deze te verbinden met een aggregator voor financiële rekeningen.
Lees ook: Redenen om een cursus aandelenhandel te volgen voordat u in aandelen belegt
Hoe I-obligaties te kopen met belastingteruggave
Koop US Series I Savings Bonds voor uzelf of iemand anders met een deel of het geheel van uw belastingteruggave. Serie I-obligaties, uitgegeven door het ministerie van Financiën, zijn obligaties met een laag risico die tot 30 jaar in waarde kunnen groeien. Ze verdienen rente en beschermen u tegen inflatie terwijl u ze bezit.
Spaarbons kopen met uw belastingteruggave is eenvoudig.
Geef gewoon aan uw belastingadviseur door dat u met (een deel van) uw teruggave spaarbrieven wilt kopen! Gebruikt u belastingsoftware om uw aangifte op te maken, dan begeleidt het computerprogramma u daarbij. Gebruik formulier 8888, Toewijzing van restitutie (inclusief obligatie-aankopen) als u een papieren aangifte indient. De instructies leiden u door wat u moet doen.
Onder dit programma kunt u in één kalenderjaar tot $ 5,000 aan I-obligaties kopen. Als u uw belastingteruggave gebruikt om obligaties te kopen, moet het bedrag dat u aanvraagt deelbaar zijn door $ 50. Als u niet al uw terugbetalingen gebruikt om I-obligaties te kopen, kunt u het resterende bedrag op een bankrekening of uw Treasury Direct-rekening laten storten of als cheque naar u opsturen. Als uw terugbetaling bijvoorbeeld $ 280 is, kunt u $ 250 naar I-obligaties sturen en de resterende $ 30 naar uw spaarrekening of een cheque per post aanvragen. Je hebt een keuze!
Registreer papieren obligaties op naam van u of iemand anders.
Wanneer u uw belastingteruggave gebruikt om spaarobligaties te kopen, ontvangt u papieren obligaties op uw naam of de namen die u aanwijst als hoofdeigenaar, mede-eigenaar of begunstigde. U kunt maximaal drie verschillende registraties van spaarbrieven aanvragen: voor uzelf en uw partner, als u getrouwd bent en gezamenlijk aangifte doet, of voor iemand anders. Obligaties worden uitgegeven op de namen die op de aangifte worden vermeld als u obligaties voor uzelf en uw echtgenoot bestelt.
Uw aanvraag wordt in 2 delen behandeld.
Deel 1: Over het algemeen ontvangt u de obligaties nadat u het restant van uw belastingteruggave van de IRS hebt ontvangen. De IRS verwerkt het deel van uw terugbetaling dat u niet van plan bent te gebruiken om spaarobligaties te kopen. Dit bedrag wordt gestort op de rekening die u opgeeft of als papieren cheque naar u gemaild. Om te controleren of deel 1 compleet is, ga je naar Waar is mijn restitutie? of bel 800-829-1954.
Deel 2: De IRS stuurt uw aanvraag voor spaarbrieven door naar de site Treasury Retail Securities. Het kan tot drie weken duren voordat ze uw obligaties naar het adres op uw belastingaangifte sturen.
Hoe I Bonds Fidelity te kopen
Hier is een kort overzicht van hoe u staatsobligaties op de secundaire markt kunt kopen via mijn Fidelity-makelaarsrekening.
#1. Bepaal uw geschiktheid.
Omdat het Amerikaanse ministerie van Financiën niemand toestaat I-obligaties te kopen, moet u eerst bepalen of u in aanmerking komt.
Je moet een van de volgende zijn:
- Een Amerikaans staatsburger, ook als u in het buitenland woont
- Een inwoner van de VS
- Een civiele overheidsfunctionaris in de Verenigde Staten, ongeacht waar u woont
Bovendien kunnen trusts en nalatenschappen in bepaalde omstandigheden I bond on fidelity kopen, maar bedrijven, partnerschappen en andere organisaties mogelijk niet.
#2. Maak een TreasuryDirect-account aan.
Als u aan de vereisten voldoet, kunt u een TreasuryDirect-rekening openen. U kunt deze rekening gebruiken om obligaties (inclusief Series EE-obligaties), schatkistpapier, schatkistpapier, schatkistpapier en TIPS rechtstreeks van de overheid te kopen.
Een belastingplichtig identificatienummer (zoals een burgerservicenummer), een geregistreerd adres in de VS, een betaal- of spaarrekening, een e-mailadres en een webbrowser die 128-bits codering ondersteunt, is vereist voor personen die een TreasuryDirect-account openen.
U voert uw gegevens in zoals aangegeven en uw account is binnen enkele minuten actief. Om uw account te helpen beschermen, maakt u een wachtwoord en drie beveiligingsvragen.
Kinderen jonger dan 18 jaar kunnen niet rechtstreeks een TreasuryDirect-account aanmaken, maar een ouder of een andere volwassen voogd kan voor de minderjarige een account openen dat is gekoppeld aan hun eigen account.
#3. Dien uw bestelling in
Nadat u uw account heeft aangemaakt, e-mailt TreasuryDirect u uw rekeningnummer, dat u kunt gebruiken om in te loggen. Eenmaal in de rekening klikt u op "BuyDirect" en selecteert u Serie I-obligaties en het bedrag dat u wilt kopen. Kies vervolgens uw bankrekening en de datum waarop u de aankoop wilt doen. U kunt ook terugkerende aankopen instellen.
Voor elektronische obligaties van meer dan $ 25 kunt u elke verhoging tot op de cent kopen. Dat wil zeggen, als je zou willen, zou je een obligatie kunnen kopen voor $ 76.53.
Controleer uw aankoop voordat u uw bestelling plaatst. Zodra uw bestelling is voltooid, worden uw obligaties opgeslagen in uw TreasuryDirect-account, waar u ze op elk moment kunt openen.
Als u uw federale belastingteruggave wilt gebruiken om papieren I-obligaties op getrouwheid te kopen, moet u formulier 8888 invullen en indienen bij uw belastingaangifte.
Hoe I Bonds Vanguard te kopen
Volg deze stapsgewijze handleiding om te leren hoe u I-obligaties vanguard kunt kopen:
Stap 1
Navigeer naar Kopen en verkopen op het tabblad Mijn rekeningen. Selecteer Tarieven controleren en Obligaties verhandelen op de bestemmingspagina Kopen en verkopen.
Stap 2
Als u meer dan één account heeft, moet u kiezen welke u wilt gebruiken voor uw aankoop.
Stap 3
Selecteer het juiste rendement in het gedeelte Obligaties van het tabblad Snel zoeken in de voorhoede om het type obligatie, de looptijd en de kredietkwaliteit te selecteren. U kunt ook naar een obligatie zoeken met behulp van de tabbladen Agentschappen, Gemeenten of Bedrijven.
Stap 4
Bekijk de weergegeven zoekresultaten. Wanneer u op de knop Kopen klikt in de kolom Actie naast de obligatie die u wilt kopen, verschijnt de productbeschrijvingspagina. Bekijk de details van de obligatie en klik op KOPEN om verder te gaan.
Stap 5
Voer het aantal in om het aantal obligaties aan te geven dat u wilt kopen. Druk vervolgens op de knop BEREKENEN om de handelsgegevens in te vullen. Nadat u de informatie heeft bekeken, klikt u op DOORGAAN.
Houd er rekening mee dat voordat u op DOORGAAN kunt klikken, u eerst het vakje moet aanvinken waarin staat dat u de details van het effect dat u koopt hebt gecontroleerd.
Stap 6
Bekijk de specifieke details van uw bestelling. Wanneer u klaar bent om uw aankoop te voltooien, klikt u op VERZENDEN.
Je wordt naar een bevestigingsscherm geleid met een besteloverzicht. Bovenaan het overzicht ziet u een orderbevestigingsnummer. Het bevestigingsscherm bevestigt alleen de plaatsing van uw bestelling. Klik op "Mijn bestellingen en offertes" om de status van uw bestelling te controleren.
Lees ook: ALTERNATIEVE BELEGGINGEN: soorten alternatieve beleggingen die u moet kennen
Wat is de beste manier om I-obligaties te kopen?
De belangrijkste methode is om online te gaan met TreasuryDirect.gov, en de I-obligaties die via deze website worden gekocht, zijn digitaal. Er is ook een geheel aparte methode voor het kopen van papieren I-obligaties.
Wat is het nadeel van het kopen van een I-obligatie?
Alleen de eerste zes maanden van eigendom vallen onder het initiële tarief. Daarna kan het tarief dalen tot nul. Een jaar opsluiting. Je krijgt je geld niet terug in het eerste jaar, dus investeer niet meteen geld dat je nodig hebt.
Hoe koop ik een I-serie obligatie?
Navigeer naar uw TreasuryDirect-account. Selecteer KoopDirect. Selecteer EE- of I-obligaties en klik vervolgens op Verzenden. Vul de overige velden in.
Is een I-obligatie een goede investering?
Ja. I-obligaties kunnen goede kortetermijninvesteringen zijn, maar u moet zich op uw gemak voelen om ze minimaal een jaar en idealiter vijf jaar vast te houden voordat u ze verzilvert.
Kun je ooit geld verliezen op een I-obligatie?
Nee, I-obligaties kunnen geen waarde verliezen. De rentevoet kan niet onder nul dalen, noch de aflossingswaarde van uw I-obligaties.
Kan ik Serie I-obligaties kopen via mijn bank?
Serie I-obligaties kunnen alleen op twee manieren rechtstreeks van het Amerikaanse ministerie van Financiën worden gekocht: via TreasuryDirect.gov of met uw federale inkomstenbelastingteruggave.
Betaalt u belasting over I-obligaties?
Obligatierente wordt gerapporteerd op uw federale aangifte inkomstenbelasting op dezelfde regel als andere rente-inkomsten.
Kunt u voor meer dan $ 10000 aan I-obligaties kopen?
Ja. De jaarlijkse limiet voor I-obligaties die via Treasury Direct zijn gekocht, is in het algemeen $ 10,000.
Conclusie
Obligatiebeleggingen moeten worden opgenomen in een goed gediversifieerde portefeuille en de meeste makelaars bieden nu gemakkelijke toegang tot de obligatiemarkt, hetzij rechtstreeks, hetzij via obligatiefondsen of ETF's. Als de obligatiemarkt als geheel wordt beschouwd, kan deze echter complex en overweldigend zijn. Afhankelijk van uw beleggingsdoelen, belastingblootstelling, risicotolerantie en tijdshorizon, zijn verschillende soorten obligaties het meest geschikt voor u. Als u de risico's en kenmerken van elk type obligatie kent, kunt u beslissen wanneer en hoeveel van die activaklasse u in uw portefeuille wilt opnemen.
Gerelateerde artikelen
- SAVINGS OBLIGATIES VOOR KINDEREN: Hoe te beleggen in spaarobligaties voor kinderen
- HOE SCHATSOBLIGATIES TE KOPEN: Wat u moet weten en begeleiden
- HOE TE INVESTEREN IN OBLIGATIES: Gids en wat u moet weten
- Hoogrentende investeringen: hoe u hoogrentende investeringen kunt spotten (met bijgewerkte beste opties!)
- Wat betekent beleggen? Hoe het werkt en hoe te beginnen
Referenties
