Er zijn verschillende manieren om obligaties te kopen: rechtstreeks van de Amerikaanse overheid, via een obligatiefonds of een makelaar zoals Fidelity of Schwab. Voordat u koopt, moet u weten welke soorten obligaties er zijn en hoeveel risico en beloning elk type met zich meebrengt. Obligaties kunnen een goede manier zijn om een portefeuille te diversifiëren, maar niet alle obligaties zijn zo eenvoudig en betrouwbaar als u misschien denkt. Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur als u hulp wilt bij het kopen van obligaties of andere beleggingen. Laten we in dit artikel eens kijken hoe u I-obligaties kunt kopen via Schwab.
Manieren om obligaties te kopen
Er zijn verschillende opties voor u beschikbaar als u obligaties wilt kopen. Niet alle verkopers zijn echter gelijk gemaakt, omdat ze allemaal verschillende soorten obligatiebeleggingen aanbieden die al dan niet zijn wat u zoekt. Als u bijvoorbeeld via een makelaardij zoals Fidelity of Schwab koopt, kunt u zeer specifieke obligaties kopen. Aan de andere kant is kopen via een obligatiefonds minder specifiek, maar veel algemener.
Hier is een overzicht van de drie belangrijkste methoden om te beleggen in de obligatiemarkt:
#1. Obligaties kopen via het Amerikaanse ministerie van Financiën
Bij Treasury Direct kunt u online nieuwe staatsobligaties kopen. Om een Treasury Direct-account te openen, moet u ten minste 18 jaar oud en handelingsbekwaam zijn. Een geldig burgerservicenummer, een Amerikaans adres en een bankrekening in de Verenigde Staten zijn vereist. De Schatkist brengt geen kosten in rekening en verhoogt de prijs van de obligatie niet.
#2. Obligaties kunnen worden gekocht via een makelaardij
De meeste online makelaars verkopen staatsobligaties, bedrijfsobligaties en gemeentelijke obligaties. Makelaars zoals Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE en Merrill Edge bieden uitgebreide lijsten met obligaties. Het aankoopproces via een online makelaardij is daarentegen lang niet zo eenvoudig als via Treasury Direct. Obligatieprijzen variëren van makelaardij tot makelaardij vanwege transactiekosten en op- of afslagen.
#3. Obligaties kunnen worden gekocht via een beleggingsfonds of ETF
Als u niet over het geld beschikt om in verschillende individuele obligaties te beleggen, is een obligatiefonds een goede optie. U moet vaak individuele obligaties kopen in grote, vaak dure eenheden. Met een obligatiefonds krijgt u diversiteit tegen lagere kosten. Obligatiefondsen hebben echter geen vaste looptijd zoals individuele obligaties, dus het kan zijn dat uw rentebetalingen variëren en dat uw inkomen niet gegarandeerd is.
Wie geeft obligaties uit en waar zijn ze voor?
Er zijn verschillende categorieën emittenten van obligaties, van bedrijven tot federale en deelstaatregeringen. De veiligheid van een obligatie wordt grotendeels bepaald door de uitgever van de obligatie. Dit komt omdat obligaties doorgaans worden gedekt door de entiteit die ze uitgeeft. Het volgende is een samenvatting van de meest voorkomende soorten obligaties en emittenten op de markt:
#1. Bedrijfsobligaties
Bedrijfsobligaties worden uitgegeven door bedrijven. De veiligheid van bedrijfsobligaties varieert sterk, afhankelijk van de kredietwaardigheid van het bedrijf. Bedrijven met een uitstekende tot lage kredietwaardigheid geven bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit uit, die lagere rentetarieven hebben vanwege de veiligheid van de belegging. Hoogrentende obligaties, ook wel junk bonds genoemd, worden uitgegeven door bedrijven met een slechte kredietwaardigheid. Deze obligaties hebben hogere rentetarieven om hun risico weer te geven, dus als het bedrijf de obligatie afbetaalt, is de uitbetaling groter.
#2. Agentschap Obligaties
Agentschapsobligaties worden uitgegeven door door de overheid gesponsorde ondernemingen zoals Fannie Mae en Freddie Mac. Obligaties uitgegeven door agentschappen zijn niet zo veilig als staatsobligaties. Omdat de federale overheid emittenten van overheidsobligaties echter garandeert, worden deze obligaties over het algemeen als veiliger beschouwd dan zelfs de veiligste bedrijfsobligaties.
#3. Gemeentelijke obligaties
Gemeentelijke obligaties worden uitgegeven door staten, steden en lokale overheden. De mate van veiligheid van deze obligaties varieert. In sommige gevallen kan een gemeentelijke obligatie worden meeverzekerd. Als de gemeente in gebreke blijft, moet een verzekeringsmaatschappij de borg betalen.
#4. Staatsobligaties
Schatkistobligaties worden uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van Financiën. Deze obligaties zijn het veiligst. Schatkistobligaties betalen om de zes maanden rente totdat ze na 30 jaar vervallen.
Kan ik I-obligaties op Charles Schwab kopen?
Veel beursvennootschappen verkopen staatsobligaties, maar ze hebben niet allemaal de middelen die Charles Schwab heeft. Als u zich aanmeldt voor een Schwab-handelsaccount, krijgt u toegang tot de gebruiksvriendelijke tools van het bedrijf voor het kopen en verkopen van overheidsschuld.
Hoe I Bonds Schwab te kopen
Zo koopt u I-obligaties via Schwab:
Stap 1: Leer eerst over obligaties.
Voordat u grote sommen geld in een investering stopt, moet u zich informeren over de specifieke kenmerken van het actief. Met behulp van ons Schwab-testaccount ontdekten we een schat aan obligatiegerelateerd leermateriaal, waaronder Amerikaanse staatsobligaties.
Er zijn artikelen en video's over een breed scala aan onderwerpen, zoals het onderscheid tussen schatkistpapier en schatkistpapier, TIPS en nullen, en nog veel meer.
Naast informatie over staatsschuld is er informatie over obligaties in het algemeen. We ontdekten onderwerpen als de prijsstelling van vastrentende effecten en veelvoorkomende fouten die beleggers maken met deze activa.
Klik op 'Producten' in het hoofdmenu om Schwab's leermaterialen voor obligaties te vinden. Blader vervolgens omlaag naar het gedeelte 'Beleggingsproducten'. Selecteer 'Obligaties, cd's en andere vaste inkomsten' in het vervolgkeuzemenu.
Stap 2: Gebruik de zoekfunctie van de makelaar
Het is tijd om schatkistobligaties te zoeken die via Schwab kunnen worden gekocht nadat u genoeg hebt geleerd over de voor- en nadelen van overheidsschuld. Het is eenvoudig om de tool voor het zoeken naar obligaties van het bedrijf te vinden; klik gewoon op 'Onderzoek' in de bovenste rij en selecteer vervolgens 'Bonds & Fixed Income'.
U wordt naar een nieuwe pagina geleid met een rendementsraster (misschien moet u eerst akkoord gaan met kleine lettertjes over de handel in obligaties). De linkerkolom bevat een verscheidenheid aan soorten obligaties, waaronder gemeenteobligaties, bedrijfsschulden en Amerikaanse staatsobligaties. Ze worden geclassificeerd volgens vervaldata en rendementen. Door op een rendement te klikken, wordt een grote lijst met staatsobligaties gegenereerd met het bijbehorende rendement en de vervaldatum.
Naast het rendementsraster en de vervaldata biedt Schwab een screener om te zoeken naar obligaties met specifieke kenmerken, zoals couponrente of nominale waarde. Deze zoekmachine is toegankelijk door te klikken op het tabblad 'Zoek obligaties en vastrentende waarden' op de pagina met het raster.
De schuldscreener heeft tal van functies. U kunt bijvoorbeeld een CUSIP-nummer, een bereik van vervaldata, een couponfrequentie of een minimumrendement specificeren.
Stap 3: Selecteer een obligatie
Ongeacht de zoekmethode die u gebruikt, de resultaten worden op dezelfde manier weergegeven. In de meest linkse kolom staat een 'koop'-link. Het volgende is de titel van de obligatie, zoals 'US Treasury 1.5%', een staatsobligatie met een coupon van 1.5% die vervalt op 31 maart 2023. De beschikbare hoeveelheid wordt ook weergegeven, samen met de meest recente handelsprijs, opgebouwde rente, en opleveren tot volwassenheid.
Als u op de titel van een obligatie klikt, wordt een pop-upvenster gegenereerd met meer details, zoals bied-laatspread (inclusief bied- en laatrendementen en rendementen tot de vervaldag), minimale handelshoeveelheid, hoe couponbetalingen worden gedaan, de callstatus en de CUSIP nummer.
Er is ook een tabblad met marktdiepte op deze pop-uppagina. Marktdiepte toont de biedingen en vragen voor een specifieke obligatie. Details omvatten het aantal obligaties in de bied- en laatprijs en de prijzen.
Bekijk de details van een obligatie om u te helpen een keuze te maken. Als je klaar bent, is het tijd om je bestelling te plaatsen.
Stap 4: Obligaties kopen op Schwab
Een obligatieorderticket wordt gegenereerd door in de zoekresultaten op de link 'kopen' te klikken. Een order kan worden ingediend als een markt- of limit fill-or-kill-order. De limietprijs wordt automatisch ingevoerd in een limietorder en kan niet worden gewijzigd. Tijdens ons onderzoek was de limiet de laatst genoteerde prijs. U moet ook het aantal obligaties invoeren dat u op Schwab wilt.
Op staatsobligaties brengt Schwab geen commissie in rekening, maar er is een opwaardering (voor aankopen) of een afwaardering (voor verkopen) in de prijs.
Stap 5: Schatkistobligatiefondsen zijn ook beschikbaar
Als u geen obligatie kunt vinden die u bevalt of als u uw oordeel niet vertrouwt, heeft Schwab een goede selectie van Amerikaanse staatsobligatiefondsen. Veel van deze hebben geen belasting en geen transactiekosten. Zo vonden we DIAVX, het Dreyfus Inflation Adjusted Securities Fund. Het bezit bestaat bijna volledig uit Amerikaanse staatsobligaties en bankbiljetten.
Factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het kopen van obligaties
Het kopen van obligaties kan ingewikkeld zijn. Dit geldt met name als u gebruikte obligaties koopt of niet rechtstreeks van de verzekeraar. Hier zijn de belangrijkste dingen die u moet overwegen voordat u een obligatie koopt om er zeker van te zijn dat u een goede deal krijgt:
#1. Kredietbeoordelingen
De belangrijkste factor om te overwegen is of het bedrijf zijn obligaties kan betalen. U kunt dit bepalen door te kijken naar kredietratings die zijn afgegeven door ratingbureaus zoals Moody's, Standard and Poor's en Fitch. Staatsobligaties hebben de hoogste rating, AAA.
#2. Duur
De looptijd van een obligatie, zoals gedefinieerd door Vanguard, “vertegenwoordigt een periode, uitgedrukt in jaren, die aangeeft hoe lang het een belegger zal kosten om de werkelijke prijs van een obligatie terug te verdienen, rekening houdend met de contante waarde van de toekomstige rentebetalingen en aflossing van de hoofdsom. .” De looptijd van een obligatie geeft aan hoe gevoelig deze zal zijn voor renteveranderingen.
Een langere looptijd betekent meer schommelingen als de rente verandert. Als de rente stijgt, daalt de waarde van een obligatie.
Als u er zeker van wilt zijn dat u uw vaste rentetarief en de volledige uitbetaling ontvangt, moet u uw obligatie vasthouden tot de vervaldatum.
#3. Kosten
Als u niet rechtstreeks van de verzekeraar koopt, moet u zich bewust zijn van de kosten die een makelaardij kan toevoegen aan de kosten van een obligatie. U kunt ervoor zorgen dat u een goede deal krijgt door openbaar beschikbare gegevens te gebruiken over de prijs van de obligaties die u wilt kopen, of obligaties met vergelijkbare looptijden, kredietratings en rentetarieven.
Obligaties vs. Aandelen
Obligaties zijn een veel veiligere belegging dan aandelen. Dit komt omdat de toekomstige prestaties van een bedrijf moeilijk te voorspellen zijn, terwijl de voorwaarden voor obligaties veel duidelijker zijn. Obligaties zijn echter niet zonder risico. Er is altijd de mogelijkheid dat een obligatie-emittent in gebreke blijft en de schuld niet betaalt.
Hoewel het lagere risico van obligaties de kans op onverwacht falen verkleint, verkleint het ook de kans op onverwacht succes. Omdat de waarde van een aandeel fluctueert nadat je het hebt gekocht, is er altijd een kans dat het omhoog schiet.
Dit is niet mogelijk met een obligatie. Het hebben van een mix van obligaties en aandelen in uw portefeuille is een geweldige manier om te profiteren van de voordelen van diversificatie. Kortom, uw portefeuille combineert de relatieve veiligheid en stabiliteit van obligaties met het winstpotentieel van aandelen.
Kun je via Schwab een I-obligatie kopen?
Ja, u kunt I-obligaties kopen via Schwab, aangezien het een breed scala aan vastrentende beleggingen heeft om uit te kiezen, zoals individuele obligaties, staatsobligaties en obligatie-ETF's.
Hoe koop ik een I-obligatie?
EE of I spaarobligaties elektronisch kopen:
- Log in op uw TreasuryDirect-account.
- Selecteer KoopDirect.
- Selecteer EE-obligaties of I-obligaties en klik vervolgens op Verzenden.
- Vul de overige velden in.
Kan ik I-obligaties kopen op een effectenrekening?
Particulieren kunnen geen I-obligaties kopen via een effectenrekening; in plaats daarvan moeten ze dit doen via de website van het Amerikaanse ministerie van Financiën en is er een maximaal investeringsbedrag.
Heb ik een makelaar nodig om I-obligaties te kopen?
Bij veel makelaars, waaronder Schwab, kunnen beleggers nu individuele obligaties online kopen; het kan echter gemakkelijker zijn om een obligatiespecifiek beleggingsfonds of ETF te kopen. Staatsobligaties kunnen rechtstreeks worden gekocht via door de overheid gesponsorde websites, waardoor er geen tussenpersoon nodig is.
Wat is het nadeel van I-obligaties?
De tarieven zijn variabel, er is een blokkeringsperiode en een boete voor vervroegde opname, en er is een limiet aan hoeveel u kunt investeren.
Conclusie
Obligaties zijn misschien een veiligere belegging dan aandelen, maar ze zijn verre van onfeilbaar. Voordat u geld uitgeeft, moet u rekening houden met de kredietwaardigheid van de uitgever van de obligatie en de looptijd van de obligatie. Doe je huiswerk als je obligaties koopt van een makelaardij als Schwab om te voorkomen dat je exorbitante vergoedingen betaalt. Hoewel het niet raadzaam is om een hele portefeuille van obligaties op te bouwen, kunnen obligaties een goede passieve belegging zijn terwijl u risicovollere beleggingen beheert.
Gerelateerde artikelen
- HOE SCHATSOBLIGATIES TE KOPEN: Wat u moet weten en begeleiden
- HOE I OBLIGATIES VAN TREASURY TE KOPEN: Alles wat u moet weten
- HOE TE INVESTEREN IN OBLIGATIES: Gids en wat u moet weten
- Hoogrentende investeringen: hoe u hoogrentende investeringen kunt spotten (met bijgewerkte beste opties!)
- ZIJN OBLIGATIES EEN GOEDE INVESTERING Nu in 2023?
- VEILIGHEIDSBOND: Betekenis, verzekering en wat u moet weten
- HOE EEN FAILLISSEMENT IN TE DIENEN: Wie komt in aanmerking, wat u moet weten en begeleiden
Referenties
