Als u een investering met een hoge rente wilt, met bescherming tegen inflatie en de zekerheid van overheidssteun, kunnen Serie I-obligaties goed in uw portefeuille passen. De rentetarieven van deze obligaties stijgen samen met de inflatie, zodat uw uitbetaling gelijke tred houdt met stijgende prijzen en u na verloop van tijd geen koopkracht verliest. Hier leest u hoe u I-obligaties op getrouwheid kunt kopen, hoe deze inflatie-geïndexeerde beleggingen werken en wat u moet vermijden. Daarnaast onthullen we een weinig bekende truc waarmee u nog meer kunt beleggen in deze speciale obligaties.
Deze inflatiebescherming op I-obligaties heeft het afgelopen jaar de belangstelling van spaarders gewekt, aangezien de inflatie is gestegen tot het hoogste niveau in 40 jaar en in maart 8.5 2022 procent bereikte. Spaarders zochten naar een manier om hun geld te beschermen tegen de verwoestingen van de stijgende prijzen. Ondanks een lichte vertraging tot 8.3 procent in april, blijft de consumentenprijsindex extreem hoog.
Twee manieren om schatkistpapier te kopen
De eerste manier om schatkistpapier te kopen is via TreasuryDirect. Met TreasuryDirect.gov kunt u bij elke uitgifte van staatsobligaties rechtstreeks van de overheid staatsobligaties kopen. Gelukkig hebben jullie allemaal al een TreasuryDirect.gov-account omdat jullie er allemaal voor hebben gekozen om I-obligaties te kopen in 2021, 2022 en 2023.
Jammer dat individuen beperkt zijn tot het kopen van $ 10,000 per jaar. Als gevolg hiervan zijn meer mensen op zoek naar staatsobligaties, die geen minimumaankoopbedrag hebben. Helaas is de website TreasuryDirect.gov moeilijk te navigeren. Vergeet uw wachtwoord of de antwoorden op uw beveiligingsvragen niet. Het duurt een uur om iemand te bereiken die uw wachtwoord opnieuw kan instellen.
Bovendien kunt u alleen schatkistpapier (met een looptijd van één jaar of minder) of schatkistpapier kopen als de overheid besluit ze te veilen. En zelfs als de rekeningen of obligaties beschikbaar zijn, zijn de opbrengsten moeilijk te bepalen!
Een online effectenrekening, zoals Fidelity, Charles Schwab of E*Trade, is de tweede manier om staatsobligaties te kopen. U betaalt een kleine vergoeding in ruil voor een lager obligatierendement. Voor de meeste beleggers kan het echter veel gemakkelijker zijn met veel meer variatie.
Omdat ik het Fidelity-platform gebruik, zal ik u laten zien hoe u hiermee schatkistobligaties kunt kopen. Alle online brokerage-accounts zijn echter hetzelfde.
Hoe I-obligaties op Fidelity te kopen
#1. Bepaal of u in aanmerking komt
Het Amerikaanse ministerie van Financiën laat niet zomaar iedereen I-obligaties kopen, dus u moet nagaan of u in aanmerking komt om ze te kopen. Je moet een van de volgende zijn:
- Een Amerikaans staatsburger, ook als u in het buitenland woont
- Een inwoner van de VS
- Een burgermedewerker van de Amerikaanse overheid, ongeacht waar u woont
Bovendien kunnen trusts en nalatenschappen in sommige situaties I-obligaties kopen, maar bedrijven, partnerschappen en andere organisaties misschien niet.
#2. Maak een TreasuryDirect-account aan.
Als u aan de vereisten voldoet, kunt u een TreasuryDirect-account openen. Met dit Fidelity-account kunt u rechtstreeks van de overheid obligaties kopen, waaronder Series EE-obligaties, schatkistpapier, schatkistpapier, schatkistobligaties en TIPS.
Een belastingplichtig identificatienummer (zoals een burgerservicenummer), een geregistreerd adres in de VS, een betaal- of spaarrekening, een e-mailadres en een webbrowser die 128-bits codering ondersteunt, is vereist voor personen die een TreasuryDirect-account openen.
U voert uw gegevens in zoals aangegeven en uw account is binnen enkele minuten actief. Om uw account te helpen beschermen, maakt u een wachtwoord en drie beveiligingsvragen. Kinderen jonger dan 18 jaar kunnen zelf geen TreasuryDirect-account openen, maar een ouder of een andere volwassen voogd kan wel een account openen voor de minderjarige die aan hun eigen account is gekoppeld.
#3. Dien uw bestelling in
Nadat u uw account heeft aangemaakt, e-mailt TreasuryDirect u uw rekeningnummer, dat u kunt gebruiken om in te loggen. Eenmaal in de rekening klikt u op "BuyDirect" en selecteert u Serie I-obligaties en het bedrag dat u wilt kopen. Selecteer vervolgens de bankrekening die u wilt gebruiken en de datum waarop u de aankoop wilt doen. U kunt ook terugkerende aankopen instellen.
Met elektronische obligaties van meer dan $ 25, kunt u elke verhoging tot op de cent kopen. Dat wil zeggen, als je zou willen, zou je een i-obligatie op trouw kunnen kopen voor $ 76.53.
Controleer uw aankoop voordat u uw bestelling plaatst. Zodra uw bestelling is voltooid, worden uw obligaties opgeslagen in uw TreasuryDirect-account, waar u ze op elk moment kunt openen.
Als u uw federale belastingteruggave wilt gebruiken om papieren I-obligaties te kopen, moet u formulier 8888 invullen en indienen bij uw belastingaangifte. Papieren obligaties zijn verkrijgbaar in coupures van $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 en $ 1,000. Uw obligaties worden naar u verzonden nadat de IRS uw aangifte heeft verwerkt.
Wat zijn I-obligaties en hoe werken ze op trouw?
Een I-obligatie is een obligatie uitgegeven door de federale overheid van de Verenigde Staten die op twee manieren rente genereert: een vaste rente en een variabele rente die twee keer per jaar wordt gewijzigd op basis van inflatie. Als de inflatie stijgt of daalt, wordt dat variabele tarief gewijzigd om het te compenseren, waardoor de aankoopwaarde van het geld wordt beschermd.
De obligatie betaalt gedurende 30 jaar rente of totdat u deze aflost - en wordt gegarandeerd door de Amerikaanse overheid, die van oudsher een van de grootste kredietrisico's ter wereld is.
De eerste zes maanden dat u de I-obligatie bezit, ontvangt u de actuele rente. Een I-obligatie uitgegeven tussen mei en oktober 2022 levert bijvoorbeeld een rente op van 9.62 procent per jaar. Dit houdt in dat zelfs als u de obligaties op Fidelity in oktober koopt, u nog steeds hetzelfde tarief krijgt voor de volledige zes maanden. Uw obligatie wordt dan aangepast aan de nieuwe koers die in oktober wordt gepubliceerd.
De obligaties kunnen de eerste 12 maanden van eigendom niet worden geïnd. Als u de obligatie aflost voordat deze minimaal vijf jaar van kracht is, betaalt u een boete die gelijk is aan de rente van de laatste drie maanden. Als u bent getroffen door een natuurramp, kunnen er extra voorzieningen van toepassing zijn.
Serie I-obligaties geven wel enkele belastingvoordelen. De rente op de obligaties is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen, maar de winsten zijn onderworpen aan federale belastingen. Het gebruik van de rente om voor de universiteit te betalen, kan u ook helpen om te voorkomen dat u federale belastingen op de rente-inkomsten betaalt.
Helaas kunnen Serie I-obligaties niet worden gekocht op een fiscaal voordelige rekening zoals een IRA.
Hoeveel kunt u kopen in I-obligaties op Fidelity?
Een persoon kan in elk kalenderjaar maximaal de volgende bedragen aan Serie I-obligaties kopen op getrouwheid:
- $ 10,000 aan TreasuryDirect elektronische I-obligaties
- $ 5,000 in de papieren I-obligaties samen met uw federale belastingteruggave
Dat houdt in dat een persoon elk jaar tot $ 15,000 aan I-obligaties kan verwerven als hun belastingteruggave substantieel genoeg is om het maximale uit de papieren I-obligatiecomponent te halen. Veel mensen weten niet dat hun federale belastingaangifte hen recht geeft op een extra toewijzing van I-obligaties, dus het kan zinvol zijn om meer geld van uw salaris in te houden als u wilt profiteren van deze bonustoewijzing.
Obligaties die u voor uzelf koopt of die voor u worden aangekocht, tellen mee voor het maximum. (Er is een uitzondering op deze regel in het geval van een obligatie die aan u is overgedragen vanwege het overlijden van de oorspronkelijke eigenaar van de obligatie. Het bedrag telt in dit scenario niet mee voor de limiet.)
Het is ook vermeldenswaard dat deze beperkingen van toepassing zijn op ontvangers van I-obligaties. Als gevolg hiervan kan een persoon een onbeperkt aantal obligaties kopen als cadeau voor elke TreasuryDirect-rekeninghouder, inclusief minderjarigen. Voor geschenken geldt voor de ontvanger dezelfde jaarlijkse limiet: $ 10,000 voor elektronische obligaties en $ 5,000 voor papieren obligaties die zijn gekocht via federale belastingaangiften.
Daarom kan een persoon in een jaar tijd tot $ 15,000 aan I-obligaties kopen, terwijl een gezin van vier personen in één kalenderjaar tot $ 60,000 aan I-obligaties kan kopen. De familie zou echter een forse teruggavecheque nodig hebben om die potentiële $ 20,000 aan papieren obligaties te betalen.
De verschillende soorten obligaties die u op Fidelity kunt kopen
Schatkistobligaties in de Verenigde Staten zijn risicovrije beleggingen met verschillende opbrengsten en looptijden. Amerikaanse staatsobligaties zijn een veilige investeringsoptie omdat iedereen een bepaald percentage van zijn nettowaarde in contanten of kasequivalenten zou moeten hebben.
Online spaarrekeningen, Certificates of Deposit (CD's) en gemeentelijke obligaties met een AAA-rating zijn andere veilige manieren om contant geld te beleggen.
Houd er rekening mee dat gemeenten af en toe betalingsachterstand kunnen oplopen als de economie voldoende verslechtert, zoals tijdens de wereldwijde financiële crisis van 2008. Als u een gemeentelijke obligatie van uw staat koopt, hoeft u op zijn minst geen federale of staatsinkomstenbelasting te betalen over de couponbetalingen.
Heeft Fidelity een I-bond ETF?
Ja. Fidelity- en iShares®-obligatie-ETF's bieden meer.
Kies uit een reeks commissievrije obligatie-ETF's voor online aankopen met lage kostenratio's om u te helpen inkomsten te genereren. Kies uit een diverse selectie van enkele van de meest liquide en grootste beschikbare ETF's om uw portefeuille te completeren.
Kan ik I-obligaties kopen op mijn effectenrekening?
Particulieren kunnen geen I-obligaties kopen via een effectenrekening; ze moeten dit doen via de website van het Amerikaanse ministerie van Financiën en er is een maximaal investeringsbedrag. U kunt over het algemeen niet meer dan $ 10,000 aan I-obligaties per jaar kopen, plus een extra $ 5,000 als u ervoor kiest om uw belastingteruggave in papieren obligaties te beleggen.
Wat is het nadeel van I-obligaties?
I-obligaties hebben een hoge rente tijdens inflatoire periodes, ze hebben een laag risico en ze helpen beschermen tegen inflatie. De tarieven zijn variabel, er is een blokkeringsperiode en een boete voor vervroegde opname, en u kunt slechts een bepaald bedrag investeren.
Heb ik een TreasuryDirect-account nodig om I-obligaties te kopen?
Afhankelijk. Dat wil zeggen, om elektronische I-obligaties te kopen, moet u eerst een TreasuryDirect-rekening openen. Met uw IRS-belastingteruggave kunt u papieren I-obligaties kopen.
Wat is het huidige tarief voor I-obligaties?
Het samengestelde tarief voor I-obligaties is 6.89%, van november 2022 tot april 2023.
Zijn er I-bond ETF's?
Ja. iBonds ETF-strategieën omvatten Amerikaanse staatsobligaties, gemeentelijke obligaties, obligaties van beleggingskwaliteit en hoogrentende obligaties. I Bond ETFs heeft een oplossing om u te helpen een op maat gemaakte portefeuille op te bouwen voor uw specifieke behoeften, of u nu op zoek bent naar een conservatieve of agressieve strategie.
Waar kan ik Serie I-obligaties vinden?
Navigeer naar uw TreasuryDirect-account. Selecteer 'Direct kopen'. Klik op Verzenden nadat u EE-obligaties of I-obligaties hebt geselecteerd. Vul de rest van de gegevens in.
Conclusie
Nu Amerikanen met zo'n hoge inflatie worden geconfronteerd, zoeken spaarders naar een manier om zichzelf te beschermen tegen stijgende prijzen.
Serie I-obligaties kunnen u daarbij helpen, maar spaarders zijn beperkt tot een maximum van $ 2,000 per jaar. Bovendien krijgt u de veiligheid van een door de overheid gesteund activum en een hoge rente, althans voor de nabije toekomst.
Gerelateerde artikelen
- HOE I-OBLIGATIES TE KOPEN, uitgelegd!! Wat je hoort te weten
- SAVINGS OBLIGATIES VOOR KINDEREN: Hoe te beleggen in spaarobligaties voor kinderen
- HOE TE INVESTEREN IN OBLIGATIES: Gids en wat u moet weten
- HOE I OBLIGATIES VAN TREASURY TE KOPEN: Alles wat u moet weten
- HOE SCHATSOBLIGATIES TE KOPEN: Wat u moet weten en begeleiden
Referenties
