Er is veel vraag naar Federal Series I-spaarobligaties omdat ze bescherming bieden tegen inflatie en een bijna risicovrij jaarlijks rendement van 9.62% hebben tot en met oktober. Financiële adviseurs zeggen dat het moeilijk is om I-obligaties te kopen via Treasury Direct, een 20 jaar oud platform van het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Wat zijn I-obligaties?
I-obligaties, ook wel Series I-spaarobligaties genoemd, zijn een type obligatie dat rente betaalt op basis van veranderingen in de consumentenprijsindex voor alle stedelijke consumenten, of CPI-U.
Het tarief op een I-obligatie combineert twee tarieven: een vast tarief en een inflatiepercentage. De vaste rentevoet blijft constant gedurende de looptijd van de obligatie. Het inflatiepercentage wordt aangekondigd door het Bureau van de Fiscale Dienst en kan twee keer per jaar veranderen, in mei en november.
De combinatie van de vaste rente en het inflatiepercentage van een I-obligatie creëert de samengestelde rente. Dit is de werkelijke rente op een I-obligatie. I-obligaties bieden momenteel een samengesteld tarief van 6.89% tot 30 april 2023.
Zoals de naam al aangeeft, wordt de inflatie van een I-obligatie sterk beïnvloed door de inflatie. Naarmate de inflatie verandert, past de inflatie zich aan ter compensatie. Dit kan helpen om de koopkracht van uw geld te behouden. U moet uw obligatie ook minimaal een jaar vasthouden voordat u deze kunt verzilveren, en er zijn rentetarieven voor het verzilveren vóór vijf jaar.
Is beleggen in obligaties een slimme zet?
Afhankelijk van uw financiële doelstellingen en tijdsbestek, kunnen I-obligaties een goede optie voor u zijn. I-obligaties kunnen een veilig middel zijn om op korte termijn te sparen, vooral in tijden van inflatie.
I-obligaties bieden voordelen zoals de zekerheid dat ze worden ondersteund door het volledige geloof en krediet van de Amerikaanse overheid, staats- en lokale belastingvrijstellingen en federale belastingvrijstellingen wanneer ze worden gebruikt om onderwijskosten te financieren. Wel staan er boetes op het te snel opnemen van geld en worden de rentetarieven elke zes maanden aangepast.
Omdat I-obligaties een jaar of langer worden vastgehouden, mogen ze pas worden gekocht nadat u een adequaat noodfonds hebt opgericht.
De vraag naar I-obligaties stijgt als gevolg van inflatie
Obligatierente is verdeeld in twee componenten: een vaste rente en een variabele rente die elke zes maanden wordt aangepast op basis van de consumentenprijsindex, een belangrijke maatstaf voor inflatie. Volgens een ambtenaar van de Schatkist zijn er 1.85 miljoen nieuwe spaarrekeningen geopend sinds de jaarlijkse rentestijging tot 7.12% in november.
"We doen er alles aan om ervoor te zorgen dat TreasuryDirect-gebruikers een positieve klantervaring hebben", zei een woordvoerder van Treasury, daarbij verwijzend naar recente veranderingen, zoals het verplaatsen van middelen en het aannemen van personeel.
"We werken ook aan een bijgewerkte, moderne vervanging voor het huidige Treasury Direct-systeem", voegden ze eraan toe.
Hoe ik obligaties van Treasury Direct kan kopen
Om I-obligaties van Treasury Direct te kopen, zijn er twee opties: nieuw en gebruikt.
Kopen van de Amerikaanse schatkist
Via de Treasury Direct-website of via uw terugbetaling van inkomstenbelasting kunt u I-obligaties rechtstreeks van de Amerikaanse overheid kopen.
Hoe I-obligaties te kopen via Treasury Direct
- Navigeer naar TreasuryDirect.gov en klik op 'Een account openen'. Volg gewoon de instructies om uw registratie af te ronden.
- Wacht na het aanvragen van een account op een e-mail van Treasury Direct met uw nieuwe accountnummer. De term 'ecosysteem' verwijst naar een groep mensen die in de bouwsector werken. Log in met uw rekeningnummer.
- U ontvangt een eenmalige toegangscode in uw e-mail die u moet invoeren op het TreasuryDirect-scherm in het vak met het label 'OTP'. Klik op 'Verzenden' om toegang te krijgen tot uw account.
- Klik na het inloggen op de knop "BuyDirect" in de accountbanner. Selecteer "Series I" en vul de registratiegegevens in.
- Geef uw gewenste I-obligatie-aankoopbedrag op (elk bedrag tussen $ 25 en $ 10,000), uw bankrekeninggegevens en de datum waarop u de obligaties wilt kopen. (Terugkerende aankopen kunnen regelmatig worden gepland, bijvoorbeeld wekelijks of op uw datums.) Klik op 'Verzenden'.
- U krijgt nog een laatste kans om uw aankoop te controleren voordat u deze verzendt en de bestelling voltooit. Met uw Treasury Direct-account kunt u uw obligaties op elk moment volgen en beheren.
Kopen via een makelaar of bank
Schatkisteffecten kunnen ook worden gekocht via een financiële instelling zoals een makelaardij of bank. Het is waarschijnlijk de eenvoudigste methode, omdat de makelaar de veilingen van het Amerikaanse ministerie van Financiën volgt en namens u uw bod uitbrengt. Afhankelijk van de instelling kunnen er echter kosten in rekening worden gebracht om het bod uit te brengen.
Alleen nieuwe uitgiften zijn beschikbaar via de veilingen en TreasuryDirect. Dus als u een ouder T-bill, biljet of obligatie wilt kopen, moet u dat doen op de secundaire markt (de grote beurzen). U moet kopen via een beursvennootschap of financiële dienstverlener, of een online handelsplatform. Er kunnen commissiekosten in rekening worden gebracht.
Om een beleggingsfonds voor staatsobligaties of een op de beurs verhandeld fonds te kopen, hebt u ook een makelaars- of investeringsmaatschappij (ETF) nodig. Het belangrijkste voordeel van het kiezen van een fonds boven de effecten zelf is dat fondsaandelen kunnen worden gekocht voor een fractie van de prijs van de obligaties. En natuurlijk zorgen deze fondsen, die beleggen in een verscheidenheid aan T-bills, notes en obligaties, voor onmiddellijke diversificatie van het inkomensgedeelte van uw portefeuille.
Lees ook: HOE I BONDS SCHWAB TE KOPEN: Stapsgewijze handleiding 2023
Hoe Treasury I-obligaties te kopen met uw federale inkomstenbelastingaangifte
- Vul formulier 8888, Toewijzing van restitutie, in om uw federale inkomstenbelastingteruggave geheel of gedeeltelijk te gebruiken om I-obligaties te kopen (inclusief aankopen van spaarobligaties). Volg bij het indienen van uw aangifte de instructies op het formulier.
- Uw spaarbon wordt naar u verzonden nadat de IRS uw belastingaangifte heeft verwerkt.
Lees ook: Investeren voor beginnersboeken: 12 geweldige opties voor 2023
Waar u aan moet denken voordat u I-obligaties koopt via Treasury Direct
#1. Liquiditeit
De vervaldatum van de Treasuries waarin u belegt, bepaalt hoe liquide (gemakkelijk te verkopen) uw belegging is. Schatkistcertificaten met een looptijd van één jaar of minder zijn de meest liquide optie, terwijl obligaties met een looptijd van 30 jaar de minste liquiditeit bieden.
Dat gezegd hebbende, binnen het beleggingsuniversum zijn staatsobligaties behoorlijk liquide dieren: er is altijd een markt voor Amerikaanse staatsobligaties. Als gevolg hiervan kunt u ze altijd snel verkopen, maar zoals eerder vermeld, wordt de exacte prijs die ze zullen ophalen bepaald door hun couponrente in vergelijking met de huidige rentetarieven.
#2. Risico versus rendement
Treasuries hebben een zeer laag risico, maar geen enkele belegging is volledig risicovrij. Omdat deze effecten worden ondersteund door de Amerikaanse overheid, is er bijna geen kans dat u geen rendement op uw investering zult zien. Ondanks aanhoudende zorgen over de begroting en tekorten zijn de Verenigde Staten in hun geschiedenis nog nooit in gebreke gebleven.
Hiermee rekening houdend, omdat er minder risico aan verbonden is, is het rendement vaak niet zo hoog als bij andere inkomensgerichte effecten. Ter compensatie van de extra risico's die gepaard gaan met de langere looptijd, betaalt de 30-jarige T-obligatie doorgaans een hogere rente dan kortere T-notes.
#3. Belastingen
Hoewel u er federale inkomstenbelasting over moet betalen, is de rente op schatkistpapier vrijgesteld van staats- en lokale belastingen. Dit kan voordelig zijn voor beleggers die in jurisdicties met hoge belastingen wonen.
U betaalt alleen belasting over de rente die uw T-obligaties opleveren. Wanneer uw obligatie vervalt, bent u niets verschuldigd omdat het gewoon de terugbetaling van uw eigen geld is. Als u echter een obligatie verkoopt voordat deze vervalt, telt dit als een meerwaarde of een vermogensverlies, afhankelijk van het feit of u al dan niet winst maakt.
Moet u I-obligaties kopen via Treasury Direct?
Het dichtst bij een risicovrije belegging komt een set staatsobligaties, T-bills en T-notes. Vanwege hun betrouwbaarheid zijn ze ideaal voor oudere beleggers die afhankelijk zijn van beleggingsinkomsten of voor zeer conservatieve beleggers die nooit hun hoofdsom willen riskeren.
Treasuries spelen doorgaans niet zo'n grote rol als jongere beleggers, omdat ze geen groei of het meest aantrekkelijke rendement opleveren. Desalniettemin kunnen ze een geweldige manier zijn om iemands financiële bezit te diversifiëren, bijvoorbeeld om die zeer speculatieve aandelen in evenwicht te brengen. Ze kunnen het algehele risico van uw portefeuille effectief verminderen door te worden opgenomen in de activamix.
Lees ook: HOE I BONDS ON FIDELITY TE KOPEN: Beste gids voor 2023
Voordelen van beleggen in Serie I-obligaties
- Beschermen tegen inflatie: Door het inflatiepercentage af te stemmen op het renterendement, beschermen inflatiegebonden spaarobligaties uw geld tegen de eroderende effecten van inflatie.
- Minder risico: Serie I-obligaties zijn mogelijk beter geschikt voor beleggers die bijna met pensioen gaan, risicomijdend zijn of hun meer volatiele activa moeten balanceren voor een diverse beleggingsportefeuille. Ze worden uitgegeven en ondersteund door het Amerikaanse ministerie van Financiën en zijn vrijwel risicovrij. Hoewel de halfjaarlijkse rente in beide richtingen kan fluctueren, afhankelijk van de inflatie, kan een Serie I-obligatie geen geld verliezen.
- Belastingvoordelen: De rente die u verdient op uw Serie I-obligaties is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen. Het is nog steeds onderworpen aan federale belastingen, maar u hoeft er geen te betalen totdat de obligaties zijn afgelost. Bovendien, als u de rente van uw obligatie gebruikt om gekwalificeerd collegegeld en collegegeld te betalen, kunt u een vrijstelling aanvragen en geen belasting betalen over de inkomsten.
Nadelen van beleggen in Serie I-obligaties
- Gebrek aan flexibiliteit: Treasury I-obligaties zijn een langetermijnbeleggingsvehikel waarbij u uw geld ten minste vijf jaar moet aanhouden om alle voordelen te kunnen benutten. Leg geen geld vast dat u binnenkort nodig heeft, zoals een noodfonds, in Serie I-obligaties, omdat u uw geld meestal niet kunt opnemen in het eerste jaar. Kijk naar investeringsmogelijkheden op korte termijn als u een kleinere toezegging wilt doen.
- Bescheiden rendement: Serie I-obligaties zijn een conservatieve belegging. Hun huidige rendement, 7.12%, is indrukwekkend gezien hun lage risico, maar het is ook historisch hoog. Wanneer de inflatie afvlakt, zal dat winstpercentage er zeker onder lijden. I-obligaties zullen het waarschijnlijk niet beter doen dan meer volatiele beleggingen zoals aandelen, die volgens Vanguard-gegevens een jaarlijks rendement van gemiddeld 10.3% hebben, zelfs met recordhoge winsten. Ze kunnen echter beter presteren dan andere vergelijkbare risicospaarvehikels, zoals spaarrekeningen en depositocertificaten.
- Maximale afname: Hoewel I-obligaties misschien wel het ideale middel zijn om uw spaargeld tegen inflatie te beschermen, kunt u per kalenderjaar maximaal $ 15,000 aan elektronische en papieren obligaties kopen. Om uw beleggingsrendement te maximaliseren, heeft u een gevarieerde reeks beleggingsstrategieën nodig.
Kan ik Treasury I-obligaties van mijn bank kopen?
Ja. Schatkisteffecten kunnen worden gekocht door individuen, organisaties, fiduciaires en zakelijke investeerders via een bank, makelaar of dealer.
Is een Treasury I-obligatie een goede investering?
Ja. I-obligaties kunnen goede kortetermijnbeleggingen zijn, maar u moet zich op uw gemak voelen om ze ten minste een jaar en idealiter vijf jaar vast te houden voordat u ze verzilvert. Ze kunnen een goede optie zijn voor senioren die rente willen verdienen op hun spaargeld terwijl ook hun nestei beschermen.
Wat is de keerzijde van Treasury I-obligaties?
I-obligaties hebben enkele nadelen, zoals het feit dat ze gedurende een jaar na aankoop niet kunnen worden afgelost en hun boetes voor vervroegde aflossing. Als u uw I-obligatie binnen vijf jaar na aankoop aflost, verliest u de laatste drie maanden rente van de obligatie.
Heb ik een TreasuryDirect-account nodig om I-obligaties te kopen?
Het hangt er van af. U moet een TreasuryDirect-account hebben om elektronische I-obligaties te kopen. Met uw IRS-belastingteruggave kunt u papieren I-obligaties kopen.
Kan ik obligaties kopen op mijn pensioenrekening?
Helaas kunnen I-obligaties niet worden gekocht in een IRA of een andere fiscaal voordelige rekening. Om I-obligaties te kopen, moet u beschikbare contanten of uw belastingteruggave gebruiken.
Conclusie
Serie I-spaarobligaties zijn een spaarvehikel met een laag risico dat is ontworpen om de waarde van uw spaargeld te beschermen tegen inflatie. Ze kunnen geschikt zijn voor u als u risicomijdend bent of bijna met pensioen gaat, en ze zijn ook een uitstekende manier om uw portefeuille te diversifiëren met een beleggingsvehikel met een laag risico. Ze zijn echter niet geschikt voor alle beleggers. Neem contact op met een financieel adviseur voor hulp bij het beheren van uw spaargeld of het beleggen van uw geld.
Gerelateerde artikelen
- HOE SCHATSOBLIGATIES TE KOPEN: Wat u moet weten en begeleiden
- Cashmanagementsoftware en -oplossingen voor bedrijven
- TOP LEVERANCIERS VAN TREASURY MANAGEMENTSYSTEMEN IN 2023
- Beste vastrentende belegging in 2023
- HOE TE INVESTEREN IN OBLIGATIES: Gids en wat u moet weten
Referenties
