Obligaties worden vaak gekocht van een obligatiemakelaar via full-service- of kortingsbemiddelingskanalen, op dezelfde manier waarop aandelen worden gekocht van een effectenmakelaar. Hoewel de beschikbaarheid van internetbemiddelingsdiensten de investeringskosten heeft verlaagd, kan het inschakelen van een obligatiemakelaar nog steeds onbetaalbaar zijn voor bepaalde particuliere beleggers. Hier is een overzicht van hoe u obligaties kunt kopen, inclusief beschikbare platforms zoals Robinhood en E-Trade.
Hoe bedrijfsobligaties te kopen
Veel gespecialiseerde obligatiemakelaars hebben grote initiële stortingen nodig; $ 5,000 is gebruikelijk. Accountonderhoudskosten kunnen ook van toepassing zijn. En natuurlijk handelscommissies. Makelaarscommissies kunnen variëren van 0.5% tot 2%, afhankelijk van het bedrag en het type obligatie dat is verkregen.
Wanneer u een makelaar gebruikt (zelfs uw vaste makelaar) om obligaties te kopen, wordt u mogelijk verteld dat de transactie commissievrij is. Het is echter gebruikelijk dat de prijs wordt verhoogd, zodat de kosten die u betaalt praktisch een vergoeding bevatten. Als de makelaar niet profiteert van de transactie, is het onwaarschijnlijk dat hij de service zal verlenen.
Stel dat u tien bedrijfsobligaties heeft besteld tegen een prijs van $ 1,025 per obligatie. U zou echter te horen krijgen dat ze $ 1,035.25 per obligatie kosten, waardoor uw totale investering $ 10,352.50 is in plaats van $ 10,250. Het verschil komt neer op een commissie van 1% voor de makelaar.
Zoek de meest recente obligatiekoers op om de markup te bepalen voordat u tot aankoop overgaat; u kunt ook gebruikmaken van de Trade Reporting and Compliance Engine (TRACE), die alle over-the-counter (OTC)-transacties op de secundaire obligatiemarkt weergeeft. Gebruik uw oordeel om te bepalen of de provisie buitensporig is of een commissie die u bereid bent te accepteren.
Hoe staatsobligaties te kopen
Het kopen van staatsobligaties, zoals Treasuries in de Verenigde Staten of Canada Savings Bonds in Canada, werkt iets anders dan het kopen van zakelijke of gemeentelijke obligaties. Veel financiële instellingen bieden hun klanten de mogelijkheid om via hun reguliere beleggingsrekening staatsobligaties te kopen. Als u deze service niet via uw bank of makelaardij kunt krijgen, kunt u deze effecten rechtstreeks van de overheid kopen.
Schatkistobligaties en wissels (T-bonds en T-bills) kunnen bijvoorbeeld via TreasuryDirect in de Verenigde Staten worden verkregen. TreasuryDirect, gesponsord door het Amerikaanse ministerie van het Treasury Bureau of the Fiscal Service, stelt particuliere beleggers in staat schatkistpapier, bankbiljetten, obligaties, inflatiebeschermde effecten (TIPS) en Series I en Series EE Savings Bonds te kopen, verkopen en aan te houden in papierloze vorm via elektronische rekeningen. Er zijn geen kosten of commissies, maar u moet een sofinummer of belastingbetaleridentificatienummer, een Amerikaans adres en een Amerikaanse bankrekening hebben om via de site te kopen.
Hoe te beleggen in obligatiefondsen
Een andere optie om blootstelling aan obligaties te krijgen, is door te beleggen in een obligatiefonds (een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF) dat alleen obligaties bezit). Deze fondsen zijn handig omdat ze doorgaans goedkoop zijn en een gevarieerde basis van obligaties bevatten, waardoor u niet zelf hoeft te onderzoeken om bepaalde zorgen te vinden.
Houd er bij het kopen en verkopen van deze fondsen (of obligaties op de open markt) rekening mee dat u transacties op de "secundaire markt" uitvoert, wat betekent dat u koopt van een andere belegger in plaats van de emittent. Een nadeel van beleggingsfondsen en ETF's is dat beleggers niet de looptijd van alle obligaties in de fondsportefeuille kennen, omdat deze vaak verandert, en daarom zijn deze beleggingsvehikels niet geschikt voor beleggers die van plan zijn een obligatie tot de vervaldag te behouden.
Een ander nadeel van beleggingsfondsen is dat u extra vergoedingen moet betalen aan de portefeuillebeheerders, maar obligatiefondsen hebben doorgaans lagere kostenratio's dan aandelenfondsen. Passief beheerde obligatie-ETF's die een obligatie-index volgen, bieden de laagste kosten van elk type.
Afgezien van de hierboven genoemde schatkist-, bedrijfs- en gemeentelijke obligaties, zijn er tal van andere obligaties die strategisch kunnen worden gebruikt in een goed gediversifieerde, inkomstengenererende portefeuille. Het begrijpen van de risico's van deze obligaties vereist een onderzoek van hun rendementen in verhouding tot Amerikaanse staatsobligaties en vergelijkbare obligaties van hetzelfde type en met dezelfde looptijd.
Hoe obligaties te kopen op E-Trade
Onderzoek beschikbare obligaties op e-trade
- Log in op www.us.etrade.com. Als u nog geen account heeft, moet u er een aanmaken. De aanwijzingen zijn duidelijk. Klik gewoon op het groene vak Een rekening openen.
- Bekijk de obligatieportefeuille die te koop staat. Deze omvatten schatkistcertificaten en obligaties uitgegeven door de Verenigde Staten, overheidsinstellingen en bedrijfsobligaties, gemeentelijke obligaties en depositocertificaten.
- Maak gebruik van de zoekfunctie. Ga naar het Bond Center van E*Trade en selecteer 'Zoek huidige obligatie-aanbiedingen'.
- Vul de lege velden van het snelzoekformulier in om een lijst met obligaties te krijgen die aan uw criteria voldoen. U kunt ook de optie Geavanceerd zoeken gebruiken om uw zoekresultaten te verfijnen. U kunt uw zoekopdracht bijvoorbeeld beperken tot staatsobligaties of obligaties met een bepaald rendement.
- Maak gebruik van de obligatiecalculator. Wanneer u een obligatie kiest die u interesseert, kunt u een berekende prijs en opbrengst krijgen om u te helpen bij het plannen van uw investering.
- Noteer het CUSIP-nummer van obligaties die uw aandacht trekken. Dit nummer is nodig om informatie over een obligatie te verkrijgen, een prijsopgave te krijgen of een bestelling te plaatsen. Het Committee on Uniform Securities Identification Procedures kende het een negencijferig nummer toe.
Een obligatie-offerte krijgen van E-Trade
- Dien een verzoek in voor een bepaalde obligatie-offerte. Dit is niet hetzelfde als een aankoop doen of een bestelling plaatsen. Voordat u een obligatie koopt, moet u een prijsopgave ontvangen.
- Ga in het Obligatiecentrum naar het gedeelte 'Een obligatie-offerte aanvragen'. Dit leidt u naar hetzelfde scherm waar u normaal gesproken uw bestelling zou plaatsen, maar dat doet u op dit moment niet.
- Vul het aantal obligaties in dat u in uw offerte wilt opnemen.
- Geef de CUSIP-nummers op voor de betreffende obligaties.
- Selecteer "offerte offerte aanvragen" in het vervolgkeuzemenu. Dit geeft u de best beschikbare prijs voor obligaties.
- Selecteer 'Voorbeeld van offerteaanvraag'. Controleer of alle informatie correct is, vooral het CUSIP-nummer. Nadat je de informatie dubbel hebt gecontroleerd, klik je op 'Bestelling plaatsen'.
- Wacht op het scherm "Bekijk obligatieorders" tot uw offerte verschijnt. E*Trade scant de markten en geeft u de nodige informatie. De procedure kan tot 15 minuten duren.
Een aankooporder voor obligaties maken op E * Trade
- Ga in het Obligatiecentrum naar het tabblad "Obligaties kopen of verkopen".
- Bepaal of u al dan niet staatsobligaties op een veiling wilt kopen. Om schatkistpapier op een veiling te kopen, gaat u naar de pagina "Schatkistveiling" en voert u het aantal obligaties in dat u wilt kopen. Kies de Treasury-uitgifte die u wilt kopen uit de lijst met mogelijkheden. Wanneer u klaar bent met het bekijken van uw bestelling, klikt u op "Bestelling plaatsen" om verder te gaan.
- Koop niet-geveilde obligaties door 'Kopen' te selecteren op de pagina 'Obligaties kopen of verkopen'.
- Voer het aantal obligaties in dat u wilt kopen, evenals de CUSIP-nummers.
- Kies of u een marktorder voor de obligatie wilt plaatsen tegen een onbepaalde prijs of dat u uw eigen prijs voor de obligatie wilt bepalen. Voer dat cijfer in het scherm "Prijs instellen" in. Houd rekening met de minimale coupurenormen. Wanneer u een voorbeeld van uw bestelling bekijkt, wordt u verteld of de prijs die u hebt ingevoerd niet overeenkomt met deze voorwaarden. U moet bijvoorbeeld de volledige obligatie kopen, niet slechts een deel ervan. Ze beginnen bij $ 1,000 en gaan vanaf daar omhoog. Sommige obligatiedealers hebben een minimale aankoopvereiste van $ 10,000.
- Wanneer u klaar bent om obligaties te kopen, bevestigt u de details van uw bestelling op het scherm "Bestelling bekijken" en klikt u op "Bestelling plaatsen".
- Zoek naar een SmartAlert. Of u nu staatsobligaties op een veiling hebt gekocht of een bestelling voor andere obligaties hebt geplaatst, u wordt op de hoogte gebracht zodra de transactie is voltooid. Het duurt maar een paar minuten.
Hoe obligaties te kopen op Robinhood
Robinhood is populaire beleggingssoftware waarmee u aandelen, ETF's en opties kunt kopen en verkopen zonder commissie te betalen. Kun je echter wel obligaties kopen op Robinhood? Dat zoeken we uit
Kunt u obligaties kopen op Robinhood?
Individuele obligaties kunnen niet rechtstreeks op het Robinhood-platform worden gekocht.
Het platform biedt echter obligatie-ETF's (exchange-traded funds), waarmee beleggers indirect kunnen deelnemen aan een portefeuille van obligaties.
Obligaties en obligatie-ETF's bieden beleggers beide de mogelijkheid om inkomsten te genereren door middel van vastrentende betalingen. Er zijn echter enkele belangrijke verschillen tussen de twee investeringsopties.
Een belangrijk verschil is hoe ze worden gekocht en verkocht.
Individuele obligaties kunnen rechtstreeks van emittenten of via een obligatiemakelaar worden gekocht en tot de vervaldatum worden bewaard of met winst (of verlies) op de secundaire markt worden verkocht.
Obligatie-ETF's daarentegen kunnen de hele dag door worden gekocht en verhandeld als aandelen op een beurs.
Een ander onderscheid is in diversificatie.
Voor individuele obligaties moet u al uw geld in één enkele emittent stoppen, maar obligatie-ETF's zorgen voor snelle diversificatie door een mandje obligaties van veel emittenten te bezitten.
Waar kan ik obligaties kopen?
Vanwege de vereiste initiële investering kan het kopen van obligaties moeilijker zijn dan het kopen van aandelen. Hoewel de meeste obligaties een nominale waarde van $ 1,000 hebben, zijn er alternatieven om obligaties voor minder te kopen. Obligaties kunnen worden gekocht in stappen van $ 100 via een makelaar, een ETF of rechtstreeks van de Amerikaanse overheid.
Makelaars
Obligaties kunnen worden gekocht via een online broker; ontdek hoe u een effectenrekening opent om aan de slag te gaan. U koopt obligaties van andere beleggers die ze met deze strategie willen verkopen. Door een obligatie rechtstreeks van de overnemende investeringsbank te kopen in een eerste obligatie-aanbieding, kunt u mogelijk een korting verdienen op de nominale waarde van de obligatie.
ETF's
Een ETF koopt vaak obligaties van verschillende bedrijven, waarbij sommige fondsen zich richten op obligaties op korte, middellange en lange termijn, of die blootstelling bieden aan specifieke sectoren of markten. Individuele beleggers kunnen fondsen overwegen omdat ze een snelle diversificatie bieden en geen grote aankopen vereisen.
Het woord voor obligatie verwijst naar de hoeveelheid tijd totdat de obligatie volwassen wordt. Een belangrijk onderscheid tussen kortlopende en langlopende obligaties is dat langerlopende obligaties vaak hogere rentetarieven bieden vanwege een hoger renterisico. Met andere woorden, langlopende obligaties zijn eerder blootgesteld aan en gevoeliger voor renteveranderingen over een langere periode.
Regering van de Verenigde Staten
De federale overheid heeft op de Treasury Direct-website een regeling opgezet waarmee beleggers staatsobligaties rechtstreeks van de overheid kunnen kopen zonder commissie te betalen aan een makelaar of andere tussenpersonen.
Hoeveel geld heeft u nodig om te beginnen met het kopen van obligaties?
Individuele obligaties moeten als geheel worden gekocht en de meeste obligaties worden uitgegeven in stappen van $ 1,000. Dat betekent dat u ten minste dat bedrag op uw effectenrekeningsaldo moet hebben om aan de slag te gaan.
Hoe kan een beginner in obligaties beleggen?
Obligatiefondsen of exchange-traded funds (ETF's) zijn de handigste manier om obligaties te kopen. Fondsen hebben enorme, diverse vastrentende portefeuilles die honderden of zelfs duizenden obligaties bevatten.
Wat zijn de 5 soorten obligaties?
Schatkist-, spaar-, bureau-, gemeente- en bedrijfsobligaties zijn de vijf soorten obligaties.
Verdienen obligaties veel geld?
Langlopende staatsobligaties hebben historisch gezien een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 5% opgeleverd, vergeleken met de 10% van het gemiddelde jaarlijkse rendement van aandelen.
Hoe verdien je geld met obligaties?
Er zijn twee methoden om te profiteren van beleggen in obligaties. De eerste optie is om de obligaties aan te houden tot ze vervallen en er rentebetalingen op te ontvangen. Meestal wordt de obligatierente twee keer per jaar betaald. De tweede strategie om met obligaties te verdienen, is ze te verkopen voor een hogere prijs dan u ervoor hebt betaald.
Hoeveel kosten obligaties?
De gemiddelde kosten van een borgstelling liggen tussen 1% en 15% van het obligatiebedrag. Dat betekent dat u tussen $ 100 en $ 1,500 kunt betalen om een obligatiedekking van $ 10,000 te kopen.
Kan ik obligaties van Fidelity kopen?
Dat kan je zeker. Fidelity biedt een gevarieerde selectie van obligaties, cd's en obligatie-ETF's.
Ten slotte,
Obligatiebeleggingen moeten worden opgenomen in een goed gediversifieerde portefeuille en de meeste makelaars bieden nu gemakkelijke toegang tot de obligatiemarkt, hetzij rechtstreeks, hetzij via obligatiefondsen of ETF's. De obligatiemarkt als geheel kan echter complex en verwarrend zijn. Verschillende soorten obligaties zijn het meest geschikt voor u, afhankelijk van uw beleggingsdoelen, belastingblootstelling, risicotolerantie en tijdshorizon. Als u de risico's en kenmerken van elke vorm van obligaties begrijpt, kunt u beslissen wanneer en hoeveel van die activaklasse u in uw portefeuille wilt gebruiken.
Referenties
