Spaarobligaties zijn een ongebruikelijke vorm van langetermijnbelegging die als geschenk kan worden gegeven. Als gevolg hiervan zijn ontvangers van deze obligaties dankbaarder, aangezien sommige spaarobligaties een jaarlijks tarief van 6.89% hebben tot en met 30 april 2023.
Spaarobligaties in de VS bieden zekerheid en zijn beschermd tegen inflatie, waardoor ze op dit moment een bijzonder aantrekkelijke optie kunnen zijn, hoewel hun rendement doorgaans lager is dan dat van beleggingsfondsen of aandelen.
In dit artikel zullen we dus onderzoeken wat spaarobligaties zijn, hoeveel spaarobligaties waard zijn, waarom ze als veilige beleggingen worden beschouwd en wat ze onderscheidt van andere langetermijnspaaropties.
Wat is een spaarobligatie?
Een besparing band is een lening aan de Schatkist van de federale overheid van de Verenigde Staten. U leent geld aan de overheid wanneer u er een koopt. Ook als ze jonger zijn dan 18 jaar, kunt u uzelf of een ander inschrijven als eigenaar of mede-eigenaar van een spaarobligatie.
In ruil voor het lenen van geld aan de Verenigde Staten via obligaties, belooft de regering dat bedrag plus extra geld in de toekomst (rente) terug te betalen.
Er zijn twee soorten spaarobligaties: "serie EE" en "serie I", en u kunt ze elektronisch kopen op TreasuryDirect.gov, de website van het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Kenmerken van spaarobligaties
- Papieren obligaties kunnen niet meer worden gekocht bij banken of makelaars, maar ze kunnen daar nog steeds worden ingewisseld.
- Spaarobligaties kunnen, in tegenstelling tot andere soorten obligaties, niet op effectenrekeningen worden gehouden of aan andere beleggers worden verkocht.
- Alleen de eigenaar of begunstigde van de obligatie kan deze verzilveren.
- Omdat de Amerikaanse overheid spaarobligaties steunt, zijn het investeringen met een ongelooflijk laag risico. Omdat ze echter een laag risico hebben, bieden ze ook een laag investeringsrendement.
- Serie EE- en Serie I-spaarobligaties zijn twee soorten obligaties en elk heeft een unieke rentestructuur.
- Bepalen welke obligatie het beste voor u is, kan gemakkelijker worden gemaakt door te begrijpen hoe ze werken.
- U kunt uw inleg verdubbelen, afhankelijk van de spaarbon die u kiest, als u deze minimaal 20 jaar aanhoudt.
Wat is een Serie EE Spaarobligatie?
De Series E-spaarobligatie is de verwerker van de Series EE-obligatie. De eerste Series E, ook wel de 'War Bond' genoemd, werd gebruikt om de Amerikaanse betrokkenheid bij de Tweede Wereldoorlog te financieren.
Een serie EE-obligatie heeft een vaste rente die rente betaalt en, indien deze 20 jaar wordt aangehouden, een rendement van tweemaal de waarde garandeert.
Om te garanderen dat de waarde van de obligatie na 20 jaar verdubbelt, ongeacht de rentevoet, vindt er een eenmalige aanpassing plaats.
Merk op dat de Series EE-obligaties kunnen worden gekocht voor slechts $ 25 aan nominale waarde.
Ten slotte hebben Serie EE-obligaties die vóór mei 2005 zijn gekocht, afhankelijk van de uitgiftedatum, een variabele of een vaste rente.
Wat is een Serie I Spaarobligatie?
De rente van een serie I-obligatie bestaat uit twee verschillende componenten: een vaste rente en een tweejaarlijkse, voor inflatie gecorrigeerde rente. Uw geld wordt verondersteld te worden beschermd tegen inflatie, wat de algemene stijging van de kosten van goederen en diensten is, daarom heeft u meer Amerikaanse dollars nodig om in de loop van de tijd voor dezelfde items te betalen.
Hoeveel betalen spaarobligaties?
- Vanaf nu is de jaarlijkse vaste rente voor uitgegeven Series EE-spaarobligaties 10%.
- Het jaarlijkse samengestelde tarief voor Series I-spaarobligaties zal 9.62% bedragen, waarvan een deel om de zes maanden wordt geïndexeerd aan de inflatie.
- De oorspronkelijke looptijd van 20 jaar van een obligatie wordt gedekt door de vaste rente van de EE-obligatie. De obligaties van beide series hebben een rentedragende looptijd van 30 jaar.
- Bovendien worden de rentes op spaarobligaties elk jaar op 1 mei en 1 november vastgesteld. De maandelijkse rente wordt elke twee jaar opgebouwd en samengesteld.
- Voor obligaties die minder dan vijf jaar worden aangehouden, wordt driemaandelijkse rente in rekening gebracht.
De rente-inkomsten van Serie EE-obligaties zijn vrij van lokale en staatsbelastingen, maar niet van federale belastingen. Als het geld wordt gebruikt om een erkende hogere opleiding te betalen, komt de eigenaar mogelijk in aanmerking voor belastingvermindering.
Hoeveel zijn spaarobligaties waard na 20 jaar?
Serie EE-obligaties verdienen consequent rente totdat u ze verzilvert. Aangezien ze na 20 jaar vervallen, moet u er zeker van zijn dat de EE-obligaties die u vandaag koopt, zeker in waarde zullen verdubbelen in 20 jaar.
Hoeveel zijn spaarobligaties waard na 30 jaar?
Hoewel de rente op Serie I-obligaties maximaal 30 jaar kan oplopen, moeten ze een jaar worden aangehouden. Na vijf jaar mag je ongestraft vertrekken. De vervaldatum van 30 jaar voor Serie I-obligaties wordt verkocht tegen nominale waarde.
Hoe weet u hoeveel een spaarobligatie waard is?
Een van de veiligste beleggingen die u kunt doen, is een spaarobligatie. De waarde van een spaarobligatie zou in de loop van de tijd moeten stijgen, maar het is gemakkelijk om die waarde over een langere periode uit het oog te verliezen.
Gelukkig is het vinden van de waarde van een gekochte spaarobligatie eenvoudig dankzij de spaarobligatiecalculator van TreasuryDirect. U moet de obligatieserie, de nominale waarde, het serienummer en de uitgiftedatum weten om de waarde van uw spaarobligatie te bepalen.
Papieren spaarobligaties
Het merendeel van de papieren spaarobligaties werd in 2012 niet meer geproduceerd door de Amerikaanse schatkist, maar ze zijn nog steeds op elk moment terugbetaalbaar. Op de vervaldag stoppen ze met het verdienen van rente. Door het invoeren van de volgende gegevens van de spaarbon op de De spaarobligatiecalculator van de TreasuryDirect-websitekan men de waarde van een papieren spaarbon bepalen:
- Datum uitgegeven
- Type obligatie (Series EE of Series I)
- benaming
- Totale waarde
- Uitgifteprijs
- Selectie
Op de TreasuryDirect-website kunt u informatie van meerdere obligaties invoeren om een lijst te maken en de totale waarde te bepalen. U kunt de site ook gebruiken om de waarde van de obligatie te bepalen als u deze op een andere datum koopt of op hetzelfde moment als vandaag verzilvert.
Elektronische spaarobligaties
Tegenwoordig zijn de meeste spaarobligaties alleen online te koop. Als u elektronische obligaties heeft, kunt u inloggen op de TreasuryDirect-rekening die u gebruikte om ze te kopen en de waarde bekijken in de rekeninginformatie op het tabblad Huidige posities.
Hoe verzilver ik een spaarobligatie?
Het verzilveren van uw Series EE-spaarobligatie is eenvoudig.
- Elektronische spaarobligaties: u kunt uw obligaties op TreasuryDirect verzilveren als u ze daar hebt gekocht. Informatie over het inwisselen van uw obligaties vindt u zodra u zich aanmeldt bij uw account. Binnen twee werkdagen wordt het geld direct op een betaal- of spaarrekening gestort.
- Papieren spaarbons: U kunt uw papieren spaarbons inwisselen in een kantoor als uw bank ze accepteert. Door papieren obligaties en FS-formulier 1522 naar Treasury Retail Securities Services te sturen, kunt u ze ook inwisselen voor geld.
Wat u moet weten voordat u uw spaarobligatie verzilvert
- Een Series EE- of Series I-spaarobligatie kan gemakkelijk worden verzilverd. Het enige wat u hoeft te doen om uw spaarobligatie in te wisselen voor contant geld, is inloggen op uw TreasuryDirect-account en de instructies op het scherm volgen.
- Binnen twee werkdagen wordt de contante waarde op uw bankrekening bijgeschreven. Als u uw spaarobligatie aflost, ontvangt u ook de rente-inkomsten van uw obligatie.
- Vergeet niet dat papieren spaarobligaties kunnen worden omgezet in elektronische obligaties en dat alle nieuw uitgegeven spaarobligaties elektronisch zijn.
- Om een papieren spaarbon in te wisselen voor contant geld, moet u deze naar een bank brengen met een geldig identiteitsbewijs met foto.
- Controleer altijd de waarde van uw spaarobligaties voordat u ze verzilvert. Spaarobligaties betalen doorgaans na 30 jaar geen rente meer, maar u kunt uw obligatie eerder aflossen.
- Een spaarobligatie moet minimaal een jaar worden vastgehouden voordat deze wordt verzilverd. De enige situatie waarin deze regel niet van toepassing is, is als u door een natuurramp bent getroffen.
- Houd er rekening mee dat de rente van de laatste drie maanden verloren gaat als u verzilvert voordat u ten minste vijf jaar hebt gewacht.
- Ten slotte is het belangrijk om rekening te houden met uw financiële behoeften en de rentevoet op uw obligatie. Het verdient over het algemeen de voorkeur om te wachten totdat uw spaarobligatie volledig is vervallen.
Zijn obligaties sparen een goede investering?
Redenen waarom Spaarobligaties ook in 2023 een goede investering zijn:
#1. Het is beveiligd:
De belangrijkste kwaliteit van spaarobligaties is veiligheid. Gezien het feit dat de Amerikaanse regering hen met volle overtuiging en krediet steunt, worden deze investeringen als risicovrij beschouwd.
#2. Het is eenvoudig om te beleggen in:
Eenvoud is een ander belangrijk verkoopargument. Met behulp van de TreasuryDirect-website is het kopen van spaarobligaties eenvoudig, zelfs zonder een effectenrekening. Een ander voordeel is de kleine initiële minimale investeringsvereiste van $ 25.
#3. Gemakkelijk contant betalen:
Ze zijn ook eenvoudig om geld mee te verdienen. Na het verzilveren van uw spaarobligaties kunt u het geld rechtstreeks naar uw betaalrekeningen laten overboeken via de TreasuryDirect-website.
#4. Inflatiebestendig:
Een bijkomend belangrijk voordeel van Series I-obligaties is bescherming tegen inflatie. Hoeveel de inflatie ook stijgt, beleggers kunnen erop vertrouwen dat het geld dat wordt gebruikt om Serie I-obligaties te kopen, niet aan koopkracht zal inboeten.
#5.Fiscaal bewijs:
Spaarbons hebben ook fiscale voordelen. Over de rente worden geen staats- en lokale belastingen geheven, maar mogelijk wel successierechten en successierechten. Rente is onderworpen aan federale inkomstenbelasting, maar als het wordt gebruikt voor goedgekeurde educatieve doeleinden, kan het ook worden vermeden.
Verlopen spaarobligaties?
Nee, spaarobligaties lopen niet af, maar u ontvangt geen verdere rente als u uw obligatie na de vervaldag houdt en dit heeft weer invloed op de waarde van uw spaarobligatie.
Spaarobligaties kunnen niet worden uitgegeven zonder te worden afgelost, dus vanuit dat perspectief zou de waarde van uw obligaties als 'veilig' worden beschouwd.
Aan de andere kant, als uw obligatie niet wordt afgelost, loopt u andere kansen mis om rente te verdienen. Het hebben van een obligatie die niets opbrengt en elke dag expliciet geld verliest aan inflatie heeft weinig zin met de hoge inflatie zoals die nu is.
Tot slot, of u uw spaarobligaties nu aflost of niet, u blijft verantwoordelijk voor het betalen van belastingen wanneer ze vervallen. Zorg ervoor dat u in het eindjaar alle verdiende en niet-aangegeven rente op uw belastingaangifte vermeldt; zo niet, dan riskeert u een boete voor te weinig betaalde belasting.
- Hoe werken obligaties als investering 2023 en alles wat u moet weten
- BELEGGINGSGRAAD OBLIGATIES: definities en ratings
- ZEKERHEIDSBONDS: Wat zijn borgtochtobligaties (+ Amerikaanse praktijken)
Referenties:
