Vanwege het grote risico dat ermee gemoeid is, kan beleggen eng zijn, vooral voor nieuwkomers en degenen die binnenkort met pensioen gaan. Als u uw geld belegt, loopt u het risico een deel of alles ervan te verliezen, zonder enige garantie dat u die verliezen ooit zult terugkrijgen. Om deze reden is het van cruciaal belang om uw portefeuille in evenwicht te brengen met items met een lager risico. En een manier om dit te doen is door middel van vastrentende beleggingen. Daarom zal dit bericht u blootstellen aan de voorbeelden van de beste vastrentende beleggingen om zowel voor uw pensioen als voor beginnende beleggers te doen.
Vastrentende beleggingen
Over het algemeen worden beleggingseffecten die beleggers tot hun vervaldatum vaste rente of dividendbetalingen bieden, aangeduid als effecten met een vast inkomen. Beleggers ontvangen hun hoofdinvestering terug wanneer de investering op vervaldag komt. Obligaties uitgegeven door overheden en bedrijven zijn dus de meest populaire vastrentende vehikels.
In tegenstelling tot aandelenbeleggingen, die beleggers mogelijk geen kasstromen opleveren, of niet-vastrentende effecten, waarvan de betalingen kunnen fluctueren afhankelijk van een onderliggende factor. Dergelijke factoren zijn onder meer kortetermijnrentetarieven en betalingen voor vastrentende effecten die vooraf zijn bepaald en in de loop van de tijd niet zullen veranderen.
Hoe te beleggen in vastrentende waarden
Beleggers hebben verschillende alternatieven wanneer ze beslissen hoe ze vastrentende activa aan hun portefeuilles willen toevoegen. De meeste makelaars bieden tegenwoordig directe toegang tot een verscheidenheid aan obligatiemarkten, waaronder staatsobligaties, bedrijfsobligaties en gemeentelijke obligaties. Obligatiefondsen bieden blootstelling aan een verscheidenheid aan obligaties en schuldinstrumenten voor diegenen die niet voor individuele obligaties willen kiezen. Deze fondsen geven beleggers toegang tot een inkomstenstroom door middel van deskundig portefeuillebeheer. Hoewel vastrentende ETF's op dezelfde manier werken als beleggingsfondsen, zijn ze mogelijk betaalbaarder en toegankelijker voor individuele beleggers. Bovendien kunnen deze ETF's bepaalde looptijden, kredietratings of andere doelstellingen hebben en worden er ook kosten in rekening gebracht voor deskundig beheer.
Vastrentende beleggingen zijn vaak een conservatieve strategie waarbij winsten worden gehaald uit voorspelbare rentebetalende instrumenten met een laag risico. De rentecouponbetalingen zijn vaak kleiner omdat het risico lager is. Obligaties, obligatiefondsen en depositocertificaten (CD's) kunnen allemaal worden opgenomen in een vastrentende portefeuille. De ladderstrategie is zo'n op vastrentende producten gebaseerde techniek.
Beste vastrentende beleggingen
Hieronder vindt u de lijst met de beste vastrentende beleggingen om in te beleggen;
#1. Hoogrentende spaarrekeningen
Spaarrekeningen geven een beetje rendement op uw geld, ook al zijn het officieel geen beleggingen. De beste opbrengstopties zijn online te vinden, en als u bereid bent om tarieftabellen en vergelijkingswinkels te bekijken, kunt u een beetje meer opbrengst krijgen. U kunt nooit geld verliezen op een hoogrentende spaarrekening, daarom is het absoluut veilig. De meeste rekeningen zijn door de overheid verzekerd tot $ 250,000 per rekeningtype per bank, dus zelfs als de financiële instelling failliet gaat, krijgt u nog steeds een vergoeding.
#2. Serie I Spaarobligaties
Een Series I-spaarobligatie is een voor inflatie gecorrigeerde obligatie met een laag risico die helpt uw geld te beschermen. De rente op de obligatie wordt verhoogd als reactie op de stijgende inflatie. Maar als de inflatie afneemt, neemt ook de betaling van de obligatie af. De website van het Amerikaanse ministerie van Financiën TreasuryDirect.gov is waar u de Serie I-obligatie kunt kopen. De betaling van de Serie I-obligatie wordt halfjaarlijks aangepast als reactie op de inflatie. Deze obligatie biedt een aanzienlijk rendement vanwege de hoge inflatie. In het geval dat de inflatie blijft stijgen, vindt er een aanpassing plaats. Daarom helpt de obligatie uw belegging te beschermen tegen de gevolgen van stijgende kosten.
#3. Depositocertificaten op korte termijn
Tenzij u het geld vroegtijdig opneemt, zijn bank-cd's op een door de FDIC ondersteunde rekening altijd verliesbestendig. U moet online rondsurfen en vergelijken wat banken te bieden hebben om de beste tarieven te ontdekken. Het bezit van kortlopende cd's en herbeleggen naarmate de rente in 2023 stijgt, kan zinvol zijn, aangezien de rente al aan het stijgen is. U moet voorkomen dat u te lang in cd's blijft die onder de marktprijs liggen. De bank garandeert u een vaste rente voor de duur van de afgesproken looptijd als u de cd onbeschadigd bewaart tot deze vervalt. Sommige spaarrekeningen bieden rentetarieven die hoger zijn dan sommige cd's, maar de stortingen voor deze zogenaamde hoogrentende rekeningen kunnen aanzienlijk zijn.
#4. Geld Markt fondsen
Geldmarktfondsen, die vaak worden aangeboden door beursvennootschappen en beleggingsfondsen, zijn verzamelingen van depositocertificaten, kortlopende obligaties en andere beleggingen met een laag risico die zijn samengesteld om risico's te spreiden. Een geldmarktfonds is, in tegenstelling tot een CD, liquide, wat betekent dat u normaal gesproken uw geld kunt opnemen wanneer u maar wilt, zonder kosten.
#5. Bedrijfsobligaties
Bedrijven geven ook obligaties uit, waarvan het risico varieert van zeer laag risico (uitgegeven door grote, succesvolle bedrijven) tot zeer gevaarlijk (uitgegeven door kleinere, onrendabele ondernemingen). Hoogrentende obligaties, ook wel 'junk bonds' genoemd, zijn de laagste van de laagste. Beleggers kunnen obligaties kiezen met een looptijd in de komende jaren om het renterisico te verminderen. Obligaties met een langere looptijd zijn gevoeliger voor veranderingen in rentetarieven. Beleggers kunnen obligaties van hoge kwaliteit kiezen van belangrijke, gerespecteerde bedrijven om het wanbetalingsrisico te verminderen of ze kunnen fondsen kopen die beleggen in een gevarieerde portefeuille van deze obligaties.
#6. Dividenduitkerende aandelen
Hoewel ze niet zo veilig zijn als contant geld, spaarrekeningen of overheidsschuld. Deze aandelen houden doorgaans minder risico in dan volatiele beleggingen zoals futures. Omdat dividendaandelen contante dividenden uitkeren, wat helpt om hun volatiliteit te verminderen maar niet helemaal wegneemt, worden ze als veiliger beschouwd dan snelgroeiende aandelen. Daarom zullen dividendaandelen met de markt mee variëren, hoewel ze misschien niet zo ver dalen als de markt daalt. Dividenduitkerende aandelen worden doorgaans als minder risicovol beschouwd dan niet-betalende aandelen.
Voorbeelden van vastrentende beleggingen
De meest typische vorm van vastrentende waardepapieren is een obligatie, die zowel door organisaties in de particuliere als in de publieke sector kan worden uitgegeven. Andere voorbeelden van vastrentende beleggingen zijn geldmarktinstrumenten, door activa gedekte effecten, preferente effecten en derivaten. Laten we eens kijken naar enkele voorbeelden van vastrentende beleggingen:
#1. obligaties
Op zichzelf vormt het onderwerp obligaties een heel gebied van financiële of investeringsstudie. Ze kunnen grofweg worden gekarakteriseerd als leningen die door investeerders aan een emittent zijn verstrekt met de belofte van terugbetaling van de hoofdsom op de gespecificeerde vervaldatum en terugkerende couponbetalingen (vaak om de zes maanden), die de rente op de lening weerspiegelen. De redenen voor deze leningen kunnen sterk variëren. Overheden of bedrijven die op zoek zijn naar manieren om initiatieven of operaties te financieren, geven regelmatig obligaties uit.
#2. Geldmarktinstrumenten
Handelspapier, bankaccepten, depositocertificaten (CD's), terugkoopovereenkomsten ("repo's") en schatkistpapier van de Amerikaanse overheid, ook wel kortweg T-bills genoemd, zijn enkele voorbeelden van investeringen die onder de paraplu van de geldmarkt vallen. hulpmiddelen. T-bills zijn ook de meest verhandelde effecten in deze categorie.
#3. Door activa gedekte effecten (ABS)
Asset-backed Securities (ABS) is een van de voorbeelden van vastrentende beleggingen die worden ondersteund door financiële activa die zijn "gesecuritiseerd", zoals vorderingen op creditcards, leningen voor auto's of leningen voor eigen vermogen. De ABS staat voor een groep van deze activa die zijn gebundeld in één vastrentend instrument. Door activa gedekte effecten zijn doorgaans een alternatief voor bedrijfsschuld voor beleggers.
#4. Voorkeuren
Deze vastrentende activa, ook wel achtergestelde schuld genoemd, staan lager op de kapitaalstapel. Als de kredietwaardigheid van de emittent afneemt, kunnen preferente vastrentende instrumenten hun coupons of hoofdsom niet meer betalen. Preferreds worden vaak gezien als een hybride actief tussen vastrentende waarden en aandelen vanwege het risico dat bekend staat als verliesabsorptie.
#5. derivaten
Er zijn talloze financiële contracten op de kapitaalmarkten geweest met variërende uitbetalingen op basis van het gedrag van andere effecten. Deze worden 'derivaten' genoemd, en in vastrentende waarden zien we dat deze derivaten op grote schaal worden verhandeld voor speculatie, hedging en om toegang te krijgen tot extra activa of markten. Voorbeelden van vastrentende derivaten zijn onder meer swaps, opties en gestructureerde producten.
Beste vastrentende investeringen voor pensionering
Als u met pensioen bent, kunt u genieten van uw prestaties en tot rust komen zonder u zorgen te hoeven maken over de dagelijkse sleur van het werk. Het veiligstellen van een vast inkomen om aan hun behoeften te voldoen, is een van de belangrijkste investeringen in pensioenplanning, maar voor de meeste mensen kan het overweldigend zijn.
Inzicht in vastrentende beleggingen voor pensionering
Obligaties, cd's en andere vastrentende beleggingen zijn enkele voorbeelden van deze pensioeninvesteringen. Vanwege hun consistente inkomstenstroom en verminderd risico op verlies, worden vastrentende beleggingen doorgaans als minder risicovol beschouwd dan aandelenbeleggingen. Hieronder vindt u dus een lijst met de beleggingen met een vast inkomen voor pensionering waarvoor u kunt kiezen:
#1. obligaties
In ruil voor regelmatige rentebetalingen en de terugbetaling van de hoofdsom op de vervaldatum van de obligatie, lenen beleggers die obligaties kopen geld uit aan bedrijven of de overheid. Doordat stabiele bedrijven vaak obligaties uitgeven met een sterke kredietwaardigheid, worden ze gezien als een veilige belegging. Ze zijn een populaire optie voor gepensioneerden omdat ze ook een gestage inkomstenstroom bieden.
#2. Depositocertificaten (CD's)
Een ander soort vastrentende belegging is een depositocertificaat (CD), waarmee beleggers geld kunnen lenen aan banken voor een vooraf bepaalde tijd in ruil voor een vaste rente. Vanwege de verzekeringsdekking van de FDIC van maximaal $ 250,000 per depositohouder, per instelling, worden cd's beschouwd als een veilige investering. Pensioenbeleggers zouden cd's moeten overwegen, omdat ze de hoofdsom garanderen en een gegarandeerd rendement bieden.
#3. Lijfrenten
Vastrentende beleggingen, annuïteiten genaamd, kunnen senioren een consistente inkomstenstroom bieden voor de duur van hun pensionering. Verzekeringsmaatschappijen geven een verscheidenheid aan annuïteiten uit, zoals vaste annuïteiten, variabele annuïteiten en geïndexeerde annuïteiten.
Lees ook: VROEGPENSIOENEN: hoe te plannen voor vervroegd pensioen
Factoren die van invloed zijn op vastrentende beleggingen
Pensioenbeleggers kunnen verstandige beleggingskeuzes maken door zich bewust te zijn van de verschillende elementen die van invloed zijn op beleggen in vastrentende waarden.
#1. Rentetarieven
Vastrentende activa zijn sterk afhankelijk van rentetarieven en veranderingen in rentetarieven kunnen het rendement op deze beleggingen beïnvloeden. Zo daalt de waarde van kortlopende vastrentende beleggingen als de rente stijgt en vice versa. Daarom moeten gepensioneerden bij het selecteren van vastrentende activa rekening houden met de huidige renteomgeving.
#2. KREDIETRISICO
Een ander belangrijk element dat beleggen in vastrentende waarden beïnvloedt, is het kredietrisico. Kredietrisico is de mogelijkheid dat de lener de lening niet kan terugbetalen, waardoor de belegger verlies kan lijden. Daarom moeten gepensioneerden zowel rekening houden met hun vermogen om schulden af te betalen als met de kredietwaardigheid van het bedrijf dat de vastrentende belegging produceert.
Het kiezen van de beste vastrentende beleggingen voor pensionering
Het kan moeilijk zijn om de beste vastrentende activa voor uw pensioen te selecteren, maar als u uw beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie kent, kunt u verstandige keuzes maken. Laten we er een paar bekijken:
#1. Investeringsdoelen
Bij de keuze van vastrentende activa dienen gepensioneerden rekening te houden met hun beleggingsdoelstellingen. Mensen kunnen bijvoorbeeld activa selecteren met een hoger rendement, zoals hoogrentende obligaties, als ze het geld nodig hebben om hun dagelijkse kosten te betalen. Aan de andere kant, als klanten een veilig beleggingsalternatief willen, kunnen ze kiezen voor cd's of andere beleggingen met een lager rendement.
#2. Risicotolerantie
Bij het selecteren van vastrentende beleggingen moeten gepensioneerden ook rekening houden met hun risicobereidheid. Ze kunnen beleggingen selecteren met een lager kredietrisico, zoals staatsobligaties als ze een lage risicotolerantie hebben. Ze kunnen echter beleggingen kiezen met een hoger rendement, zoals bedrijfsobligaties, als ze bereid zijn extra risico te nemen.
Wat zijn vastrentende en variabelrentende beleggingen?
Het is een investering die een rendement biedt in de vorm van consistente, vaste betalingen in de loop van de tijd en een uiteindelijk rendement op de hoofdsom op de vervaldag. Betalingen fluctueren in effecten met een variabel inkomen volgens een onderliggende benchmarkmaatstaf, zoals kortetermijnrentetarieven.
Wat is een voorbeeld van een investering met variabel inkomen?
Aandelen of aandelen zijn de meest voorkomende vorm van beleggingen met een variabel inkomen. De waarden fluctueren voortdurend, waardoor het moeilijk te voorspellen is hoeveel geld de belegger zal verdienen en zelfs of hij überhaupt geld zal verdienen.
Wat is het verschil tussen aandelen en vastrentende beleggingen?
In tegenstelling tot vastrentende waarden, die vaak bedrijfs- of staatsobligaties bevatten, bestaan beleggingen in aandelen doorgaans uit aandelen of aandelenfondsen.
gerelateerde berichten
- Beste vastrentende belegging in 2023
- Vastrentende ETF: definitie en alles wat u moet weten
- VEILIGE INVESTERING MET HOGE RENDEMENTEN: Beste en winstgevende ideeën 2023.
- BESTE KORTE TERMIJN CD Tarieven: 3-6 Maanden Tarieven
Referenties
