Het herbeleggen van dividenden is een verleidelijke tactiek die uw beleggingsrendement kan verhogen. Dus wanneer u een dividend herinvesteert, koopt u meestal meer aandelen van het bedrijf of fonds dat u het dividend heeft gegeven wanneer het dividend wordt betaald. Herinvestering van dividend kan u helpen meer geld te verdienen door u meer aandelen te laten kopen en uw risico te verlagen door de kosten in de tijd te spreiden. Lees verder voor meer informatie over het dividendherinvesteringsplan, de belastingen en de rekenmachine.
Dividendherinvesteringsplan
Als u dividenden ontvangt in de vorm van aandelen in plaats van contanten, kunt u gemakkelijk, snel en goedkoop uw bezit uitbreiden. Deelnemende bedrijven kunnen meer dan één manier bieden om dividenden te herbeleggen, maar meestal bieden ze er maar één aan. Bovendien kunnen ze sommige opties wijzigen of stopzetten. Verkiezingen die in die omstandigheid zijn gemaakt en die niet zijn gebruikt voor die uitbetaling, worden behouden en gebruikt voor toekomstige dividenden.
Hoe werkt het dividendherinvesteringsplan?
Wanneer u een dividend herbelegt, koopt u meestal meer aandelen van het bedrijf of fonds dat u het dividend heeft gegeven wanneer het dividend wordt betaald. Een dividendherinvesteringsplan kan u helpen meer geld te verdienen door u meer aandelen te laten kopen en uw risico te verlagen door de kosten in de loop van de tijd te spreiden.
Dividendherinvestering bij een broker
Hoewel het herbeleggen van dividenden nog steeds een beproefde methode is, kunnen beleggers dit nu snel en betaalbaar doen zonder zich in te schrijven voor het DRIP-programma van een bedrijf. Vanwege het grote aantal gratis makelaars en het schijnbaar eindeloze aantal gratis transacties dat door veel grote online makelaars wordt aangeboden, is het herinvesteren van uw eigen inkomen eenvoudig. Als u dat wilt, kunt u uw effectenrekening zo configureren dat dividenden automatisch worden herbelegd in aandelen van het bedrijf of fonds dat het dividend heeft uitgekeerd. Als uw makelaar fractionele aandelen toestaat, kunt u al uw geld gebruiken.
De voor- en nadelen van dividendherinvestering
Herbeleggen van dividend heeft veel van de voor- en nadelen van conventioneel beleggen, maar ook enkele extra voor- en nadelen.
Voordelen van dividendbeleggen
- Verhoog uw omzet door te combineren. Compounding helpt u als de aandelenkoers in de loop van de tijd stijgt naarmate u uw investering verhoogt.
- Zet het uit je hoofd. Als uw account is ingesteld om winsten automatisch te herinvesteren, bent u klaar. Meestal gaan de plannen door totdat je zegt dat ze moeten stoppen.
- eenvoudig in te stellen Zowel het opzetten van DRIP-plannen als het herinvesteren bij uw makelaardij zijn eenvoudige procedures.
- Er zijn geen commissies verschuldigd op transacties. Hoewel er op dit moment niet veel internetmakelaars zijn die handelskosten aanbieden, kunt u misschien geld besparen als u automatische herbelegging van dividend in een beleggingsfonds toestaat.
- Dollar-cost averaging kan worden gebruikt om het risico te verminderen. U kunt profiteren van het gemiddelde van de dollarkosten en uw risico verlagen door geleidelijk te herinvesteren.
Nadelen van herinvestering van dividend
- Heeft mogelijk minima nodig. Hoewel bepaalde bedrijven een minimale aandelenvereiste kunnen hebben, zijn DRIP's bedoeld om kleine investeerders te helpen.
- Plannen kunnen worden gewijzigd. DRIP's kunnen sterk variëren, dus het is belangrijk om de details van het plan van de werkgever met hen te bespreken. Bepaalde bedrijven kunnen bijvoorbeeld eenmalige kosten voor het openen van een account in rekening brengen. U kunt meer te weten komen over het plan van de afdeling Investor Relations van het bedrijf, waarna u kunt beslissen of het aan uw eisen voldoet.
- DRIP's worden uitsluitend gebruikt om te beleggen in de aandelen van de onderneming. DRIP's beleggen alleen in hun aandelen of fondsen. Daarom, als u uw dividend rendement uitbetaling om een nieuwe voorraad te kopen, moet u proactief zijn.
- Strikt tijdschema voor investeringen. DRIP's en herinvesteringen die via een makelaar worden uitgevoerd, vinden meestal tegelijkertijd met dividendbetalingen plaats, dus beleggers hebben geen controle over wanneer herinvestering plaatsvindt. Er is hier misschien meer ruimte voor winst dan bij het bedrijf dat het dividend uitkeerde.
Moet u belasting betalen als u dividenden herinvesteert?
Ongeacht of u uw dividenduitkering in contanten of in aandelen ontvangt, u bent nog steeds aansprakelijk voor dividendherinvesteringsbelastingen. Dat is misschien geen groot probleem als uw jaarlijkse dividendinkomen slechts een paar honderd dollar is. Het kan problematisch worden als u duizenden dollars verdient en ze allemaal in aandelen wilt beleggen. Om uw dividendherinvestering gaande te houden, moet u geld van andere rekeningen halen om de belasting te betalen.
Sommige financiële adviseurs kunnen u vertellen om dividendaandelen aan te houden op een IRA of een andere fiscaal voordelige rekening. Het is een manier om te voorkomen dat de belastingen omhoog gaan.
Dividendherinvesteringsbelastingen
Veel investeerders kiezen ervoor om een "dividend herinvesteringsplan" (DRIP) of geautomatiseerde dividendherinvestering (ADR) te gebruiken om hun winsten opnieuw in het bedrijf te investeren. Ze kunnen nu meer bedrijfsaandelen kopen zonder verdere transactiekosten te betalen. De meeste bedrijven bieden DRIP of ADR in een bepaalde hoedanigheid aan, zij het met bepaalde beperkingen (zoals alleen beschikbaar voor inwoners van het VK). Als u geïnteresseerd bent om dit te doen met uw dividendherinvesteringsbelastingen, neem dan contact op met het betreffende bedrijf.
Bovendien, als u uw dividenduitkering in contanten ontvangt en deze vervolgens zelf herbelegt, worden de dividenden behandeld alsof u de contanten had ontvangen. Als gevolg hiervan moeten ze belasting betalen tegen het tarief dat overeenkomt met hun gewone marginale inkomstenbelastingschijf. Als het bedrijf uw dividenden echter herinvesteert om meer aandelen te kopen, zoals via een DRIP-campagne, hoeft u geen dividendherinvesteringsbelasting te betalen totdat u die aandelen verkoopt. Het verschil tussen de prijs die u voor de aandelen betaalde en het bedrag dat u ontving toen u ze verkocht, zal dus onderworpen zijn aan de herbeleggingsbelasting op meerwaarden.
Worden dividendherinvesteringsbelastingen belast op bedrijfs- of individueel niveau?
Dividenden zijn onderworpen aan zowel vennootschapsbelasting voor bedrijven als inkomstenbelasting voor particulieren in het VK. Dividenden die aan aandeelhouders worden gegeven, worden geteld als onderdeel van de belastbare winst van een bedrijf, die wordt belast. Het volledige inkomen van een persoon, inclusief eventuele winsten uit aandelenbeleggingen, is onderworpen aan inkomstenbelasting. Het belastingtarief is gebaseerd op de unieke situatie van de belastingplichtige en de hierboven genoemde inkomstenbelastingschijf.
Dividenden uitgekeerd aan vennootschappen zijn vrijgesteld van vennootschapsbelasting. In dit systeem worden bedrijfswinsten belast voordat ze aan aandeelhouders worden uitgekeerd, en worden dividendinkomsten belast tegen het marginale tarief van de aandeelhouder.
Wat zijn de voordelen en risico's van dividendherinvestering?
Bedrijven bieden hun aandeelhouders geld in de vorm van dividenden. Ze worden vaak regelmatig bezorgd en regelmatig teruggestuurd naar de zaak. Het herbeleggen van dividenden kan u helpen uw belegging uit te breiden, maar er zijn risico's en voordelen waarmee u rekening moet houden.
Voordelen
- Dividenden kunnen worden samengesteld om uw inkomsten te verhogen. Dienovereenkomstig zou uw initiële investering moeten stijgen samen met de dividenden die u ontvangt, waardoor uw algehele rendement wordt verhoogd. Dit kan het rendement op uw investering in de loop van de tijd aanzienlijk verhogen.
- Dividenden zijn belastbare inkomsten, dat wil zeggen dat als u ze herinvesteert in het bedrijf, u er pas belasting over hoeft te betalen als u uw aandelen verkoopt. Dit kan handig zijn als u van plan bent uw belegging een tijdje aan te houden, maar als u direct geld nodig heeft, kunt u overwegen om het belastbare inkomen ergens anders te beleggen.
- Door aandelen met korting te kopen, kunt u door herbeleggen uw inkomsten verhogen.
Risico's
- Het herbeleggen van dividenden is essentieel om in gedachten te houden, omdat er altijd een kans bestaat dat de aandelenkoers en dividendbetalingen van het bedrijf kunnen dalen, wat zou resulteren in een verlies.
- U verdient misschien niet zoveel geld als de aandelenkoers daalt, zoals u zou hebben gedaan als u het dividend gewoon had geïncasseerd. Herinvestering van dividend houdt uw geld veilig en zorgt ervoor dat het niet voor andere soorten investeringen wordt gebruikt.
- Wanneer aandelen automatisch worden herbelegd, kunt u worden verplicht om meer te betalen dan u prettig zou vinden.
Denk ten slotte na over de voor- en nadelen van herbelegde inkomsten voordat u een keuze maakt, net zoals u zou doen bij elke andere investeringsgerelateerde keuze.
Plan voor herbelegging van dividend
Een DRIP-plan geeft mensen de mogelijkheid, meestal met korting, om dividenden terug te storten in de aandelen van het bedrijf. Het is belangrijk om te onthouden dat deze investeringen nog steeds onderworpen zijn aan belastingen, ondanks het feit dat dit langetermijnbeleggers in staat stelt hun investeringen met meer geld te ondersteunen tegen lagere kosten (daarover later meer).
Soorten dividendherinvesteringsplannen
Hieronder volgen de drie meest voorkomende vormen van plannen voor herinvestering van dividenden:
#1. Door het bedrijf bediende DRIP
Dit is wanneer een bedrijf een specifieke afdeling heeft die verantwoordelijk is voor het toezicht op zijn eigen DRIP.
#2. Door derden bediende DRIP
Een derde partij wordt door het bedrijf ingehuurd om namens het bedrijf de hele DRIP af te handelen. Wanneer het beheer van de DRIP van een bedrijf te duur en te tijdrovend zou zijn, wordt dit vaak gedaan.
#3. Door makelaar bediende DRIP
Bij sommige beleggingen kunnen makelaars DRIP's aanbieden aan beleggers; sommige bedrijven misschien niet. DRIP-makelaars kopen aandelen op de open markt. Afhankelijk van hoe goed ze hun klanten kennen, rekenen makelaars vaak weinig of geen commissie voor DRIP-aandelentransacties.
Hoe werken DRIP's?
Bij een DRIP worden dividenden herbelegd tegen een vast tarief de dag nadat ze gewoonlijk zijn uitbetaald. Op de dag dat het dividend wordt betaald, zou je volgens Philip Weiss, de oprichter en chief financial officer van Apprise Wealth Management, meer fractionele aandelen van het bedrijf moeten kopen. Deze situatie wordt gedefinieerd als "elke automatische regeling die de herbelegging van ontvangen dividenden op een rekening bij een makelaardij of financiële instelling mogelijk maakt."
Ongeacht hoe de aandelenmarkt het doet, dit type investeringsplan, ook wel bekend als dollar-cost averaging, pleit voor het doen van regelmatige, gelijke bedragen. DRIP's automatiseren het beleggen en spreiden het risico door te blijven beleggen ongeacht de marktprestaties. Dit is vooral handig voor beleggers die het moeilijk vinden om weg te blijven van hun portefeuilles tijdens woelige marktomstandigheden.
Voordelen van DRIP's
Het bezit van DRIP's heeft drie belangrijke voordelen, waaronder:
- De investering van een belegger kan in de loop van de tijd dramatisch toenemen met behulp van een DRIP.
- Alle belanghebbenden profiteren van het gebruik door het bedrijf van de herinvesteringsfondsen voor uitbreiding en ontwikkeling.
- In plaats van aan het eind van het jaar een enorm bedrag te ontvangen, kan een dividendherinvesteringsplan beleggers een consistente inkomstenstroom bieden telkens wanneer ze dividenden herinvesteren.
- Veel bedrijven geven consumenten die geen aanzienlijk investeringsbedrag hebben, besparingen op de aankoopkosten van aandelen bij het gebruik van een DRIP.
Negatieve effecten van DRIP
Ook al klinkt het misschien goed om uw inkomen automatisch te laten herbeleggen, veel dividendherbeleggingsplannen hebben grote problemen. DRIP's hebben, net als elke andere beleggingsstrategie, nadelen en hiermee moet rekening worden gehouden voordat u gaat beleggen. Ze bestaan uit:
- Het stemrecht van uw bedrijf kan worden beperkt door een DRIP.
- Bovendien bent u, in plaats van dit naar eigen goeddunken te doen, verplicht uw activa te verwerven, te verkopen en te liquideren in overeenstemming met het schema van het bedrijf.
- In een noodgeval kunt u misschien niet snel verkopen.
Institutionele beleggers, zoals banken, financiële organisaties en verzekeringsmaatschappijen, zijn de enigen die kunnen deelnemen aan programma's voor herinvestering van dividenden in India. Beleggers kunnen vergelijkbare voordelen krijgen door in te kopen op bepaalde plannen die worden aangeboden door beurzen of door gebruik te maken van de diensten voor portefeuillebeheer die beleggingsfondsen aanbieden.
Wat is de dividendherinvesteringscalculator?
Via de dividendherinvesteringscalculator kunt u het aantal aandelen dat u momenteel bezit laten groeien zonder verdere aankopen te doen. Telkens wanneer een aandeel dividend uitkeert, worden er aandelen uitgegeven; om te bepalen hoeveel aandelen worden uitgegeven, deelt u het dollarbedrag van het dividend door de huidige prijs van het aandeel.
Herbelegde dividenden worden in de loop van de tijd opgeteld en helpen de waarde van uw bezit te verhogen. U kunt de Dividend Reinvestment Calculator gebruiken om erachter te komen hoeveel een investering in de toekomst waard zal zijn met en zonder herinvestering van dividenden. Een aandeel van $ 150 met een jaarlijks dividend van $ 3, een jaarlijkse groei van de aandelenkoers van 4% en een jaarlijkse dividendgroei van 1% zou een goed begin zijn. Wat zouden de aandelen waard zijn in het geval van herbelegging van het dividend?
Wat is het nadeel van het herinvesteren van dividenden?
Het feit dat herbelegging van dividend vaak automatisch of zonder veel aandacht gebeurt, is een van de nadelen. Zonder uw tussenkomst zal een dividendherinvesteringsplan meer aandelen kopen. Of de aandelenkoers nu hoog of laag is, dit zal nog steeds gebeuren.
Wat is betere herinvestering van dividend of groei?
Herinvesteer voor zowel het IDCW Reinvestment Plan als het Growth Plan het rendement van het beleggingsfonds om het rendement te verhogen en u toegang te geven tot compounding. Het groeiplan is fiscaal voordeliger dan de dividendherinvesterings- of IDCW herinvesteringsplannen, wat het enige verschil is.
Wanneer moet ik stoppen met het herbeleggen van dividenden?
Soms is het logischer om dividenden uit te betalen in plaats van ze opnieuw te beleggen. Deze situaties zijn bijvoorbeeld wanneer u het geld nodig heeft wanneer u met pensioen bent of bijna met pensioen gaat, wanneer het aandeel of fonds niet goed presteert, wanneer u uw portefeuille wilt diversifiëren en wanneer herbeleggen uw portefeuille uit balans brengt.
Worden dividenden automatisch herbelegd?
DRIP's, die dividenden automatisch herinvesteren door meer aandelen te kopen voor beleggers, worden veel gebruikt door bedrijven. Wanneer u een DRIP gebruikt, kunt u goedkopere aandelenkoersen krijgen, fractionele aandelen verwerven - wat makelaars doorgaans niet toestaan - en voorkomen dat u commissies of makelaarskosten betaalt voor de aandelen die u koopt.
Referenties
- buyupside.com
- fortuin.com
- realbusiness.co.uk
- ik bankrate.co
Gerelateerde artikelen
- DRIP CAMPAGNE: een gids voor druppelcampagnemarketing
- Opbrengstcurvetheorieën: inzicht in de opbrengstcurvetheorieën
- Dividendrendement: betekenis, gedetailleerde voorbeelden, formule en gratis beleggerstips
- WAT IS GROEI INVESTEREN: een beginnershandleiding voor groeibeleggen?
- SMALL BUSINESS E-MAILMARKETING: betekenis, beste e-mailmarketingsoftware en tips
