BROKERAGEKOSTEN: definitie en tips voor het verlagen van makelaarskosten

Makelaarskosten zijn kosten die worden geheven door full-service makelaars, discountmakelaars of internetmakelaars voor hun financiële activiteiten om uw account te laten groeien en te behouden.
Er moet rekening worden gehouden met de kosten van een makelaarsaccount, of u nu een actieve of passieve belegger bent. Makelaarsbedrijven worden in twee typen ingedeeld: full-service en goedkoop. De verschillen tussen de twee, evenals de vergoedingen die ze vragen, zijn aanzienlijk. Dus, hoeveel kost het om een ​​makelaar in te huren? Hier is een kort overzicht van hoe een bemiddelingsvergoeding werkt voor beide soorten bedrijven.

Wat is een makelaarscourtage?

Makelaarskosten zijn wat een makelaar in rekening brengt voor verschillende diensten, zoals premium onderzoek en het beleggen van data-abonnementen of extra handelsplatforms. Sommigen vragen zelfs onderhouds- en inactiviteitskosten, maar met de juiste makelaar kunt u voorkomen dat u deze makelaarskosten betaalt.

Het vinden van de juiste makelaar kan op de lange termijn een aanzienlijke impact hebben; vergoedingen kunnen uw beleggingsrendement aanzienlijk verminderen. Het is van cruciaal belang dat u begrijpt wat u betaalt, of het nu is ingebakken in de fondsen die u hebt gekozen als kostenratio, in rekening gebracht als makelaarskosten op uw beleggingsrekening, toegevoegd als een commissie voor aandelenhandel wanneer u koopt of verkoopt, of geheven door een adviseur die u helpt om alles op een rijtje te krijgen.

Hoe een bemiddelingsvergoeding werkt

Omdat er zoveel verschillende soorten makelaarskosten zijn, is het belangrijk om te begrijpen hoe ze worden geïmplementeerd en wat bedrijven wel en niet kunnen doen op het gebied van vergoedingen. Makelaars hebben de bevoegdheid om vergoedingen te innen voor uitgaven die zijn gedaan in verband met uw transacties of de diensten die zij leveren.

Makelaarskosten moeten "eerlijk en redelijk" zijn om te voldoen aan de Securities and Exchange Commission (SEC). Elke vergoeding kan verschillen, afhankelijk van de omstandigheden van een individuele belegger en de betreffende vergoeding.

Makelaarskosten kunnen worden geheven per transactie, maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks, afhankelijk van de gebruikte methode en het bedrijf waarmee u werkt. Schwab Intelligent Portfolios brengt bijvoorbeeld geen advieskosten of commissies in rekening. Het Premium-account heeft echter eenmalige planningskosten van $ 300 en maandelijkse advieskosten van $ 30. Vanguard berekent een jaarlijkse accountservicevergoeding van $ 20 voor accounts met minder dan $ 50,000 aan Vanguard-activa of minder dan $ 10,000 aan Vanguard ETF's en beleggingsfondsen.

Soorten makelaarskosten

Houd bij het overwegen van makelaarskosten rekening met de verschillende manieren waarop bedrijven diensten verlenen, zoals:

• Full-Service
• Korting
• Online

#1. Full-service makelaarskosten

Full-service makelaars of financiële planners kunnen een vergoeding vragen voor hun diensten in plaats van door de transactie in rekening te brengen, of ze kunnen op commissies werken, afhankelijk van de aangeboden financiële producten. De full-service makelaars geven deskundig advies en diensten op maat op basis van de behoeften van elke belegger. Omdat full-service makelaars mensen gebruiken in plaats van robo-adviseurs, zijn de kosten voor persoonlijk advies op maat van uw unieke portefeuille doorgaans hoger.

Afhankelijk van uw makelaar, kunt u een jaarlijkse vergoeding en commissie betalen die varieert van minder dan 1% tot meer dan 2% van uw volledige beheerde vermogen (AUM). Voor individuele transacties kunnen ook kosten in rekening worden gebracht, afhankelijk van de beveiliging die wordt beheerd, en het kan zijn dat u een bepaald minimumbedrag moet aanhouden om uw account te openen of te behouden.

#2. Korting en online makelaarskosten

Terwijl een full-service makelaar al uw geldtransacties afhandelt, kunt u met een goedkope makelaardij deze transacties zelf starten. De handelskosten zijn laag of bestaan ​​niet en de drempel voor het openen van een rekening is laag. U kunt soms al beginnen met $ 0.

Veel koopjesmakelaars, zoals TD Ameritrade, dat onlangs werd overgenomen door Charles Schwab, en Fidelity, zijn geliefd bij gewone beleggers.

Omdat veel goedkope makelaars ook online beursvennootschappen zijn, kunt u van beide platforms hetzelfde soort vergoedingen verwachten, of helemaal geen.

Typische makelaars- en investeringskosten

Naast de hierboven genoemde bemiddelingskosten, kunnen de volgende kosten in rekening worden gebracht:

• Een handelscommissie: vaak bekend als aandelenhandelsvergoeding, is een makelaarsvergoeding die wordt geheven wanneer u aandelen koopt of verkoopt. Andere activa, zoals opties of op de beurs verhandelde fondsen, kunnen ook commissies of vergoedingen vereisen bij aan- en verkoop.
• Transactiekosten voor beleggingsfondsen: Dit is een andere makelaarsvergoeding die wordt opgelegd wanneer u beleggingsfondsen koopt en/of verkoopt.
• Onkostenverhouding: Een jaarlijkse vergoeding die wordt geheven door onderlinge fondsen, indexfondsen en op de beurs verhandelde fondsen als een deel van uw belegging in het fonds.
• Verkoopkosten: Een verkoopvergoeding of commissie die wordt gegeven aan de makelaar of verkoper die het beleggingsfonds heeft verkocht.
• Beheer- of adviesvergoeding: Een percentage van het beheerd vermogen dat door een belegger wordt betaald aan een financieel adviseur of robo-adviseur.
• 401(k): Een vergoeding van 401 (k) is een administratieve vergoeding die vaak door de werkgever wordt doorberekend aan deelnemers aan het plan.

Het verlagen van de makelaarskosten tot nul.

Beleggers kunnen geld besparen op de onderhoudskosten van hun rekening door makelaars, aangeboden diensten en vergoedingen te vergelijken. Door te beleggen in onbelaste beleggingsfondsen of gratis beleggingen kunt u voorkomen dat u per transactie vergoedingen betaalt. Het is van cruciaal belang om de kleine lettertjes of het tariefschema te lezen en te informeren naar eventuele opgelegde vergoedingen.

Veel online platforms, zoals Robinhood, bieden nu $0-handel in een breed scala aan aandelen en ETF's (evenals vele anderen die zich sindsdien hebben aangesloten bij de commissievrije beweging). De afschaffing van rechtstreekse bemiddelingskosten voor transacties is het gevolg van felle concurrentie, wat heeft geleid tot een verlaging van de vergoedingen. In plaats daarvan profiteren deze bedrijven door uw orderstroom te verkopen of uw aandelenposities uit te lenen aan short sellers.

De vergoedingen voor geldbeheer zijn ook verlaagd door roboadvisors, die algoritmen gebruiken om automatisch een efficiënte beleggingsportefeuille samen te stellen en te onderhouden. Deze services brengen vaak aanzienlijk minder in rekening dan een menselijke adviseur, waarbij sommigen slechts 0.25 tot 0.50 procent per jaar in rekening brengen op basis van het bezit van activa.

Invloed van makelaarskosten op beleggingsrendementen

Zelfs kleine vergoedingen kunnen een aanzienlijke impact hebben op uw totale beleggingsrendement.

De Securities and Exchange Commission van de Verenigde Staten heeft een vergelijking gemaakt van een beleggingsportefeuille van $ 100,000 met een gemiddeld jaarlijks rendement van 4% over 20 jaar met terugkerende vergoedingen van 0.25 procent, 0.5 procent en 1 procent. De rekening met een vergoeding van 0.5 procent was na 10,000 jaar $ 0.25 minder dan de rekening met een vergoeding van 20 procent. De 1% kostenrekening werd gewaardeerd op ongeveer $ 30,000 minder dan de 0.5% kostenrekening.

Dat zijn tienduizenden dollars die een belegger mogelijk heeft bespaard door zijn totale kosten te verlagen.

Makelaarskostenstructuur Voordelen en nadelen

Hoewel beleggers over het algemeen moeten kiezen voor goedkopere investeringsopties, mag het feit dat de vergoedingen van een makelaar hoger zijn dan die van zijn concurrenten geen reden zijn om dit te vermijden.

Hoewel vergoedingen voor sommige beleggers een afknapper kunnen zijn, zijn agressieve daghandelaren misschien bereid meer te betalen voor toegang tot meer investeringen en handelshulpmiddelen.

Langetermijnbeleggers zouden in dezelfde lijn moeten denken. Voor een uitgebreider advies bent u wellicht bereid meer te betalen.

Volgens Mizer heeft een actieve belegger mogelijk veel meer middelen nodig voor fundamentele en technische analyse, zoals eerdere financiële prestaties, winstramingen en onderzoek naar concurrentie en branchedynamiek.

Vergoedingen en extra kosten kunnen uw principe aantasten, maar als u betaalt voor goederen die u helpen slimmere investeringsbeslissingen te nemen, komt u vrijwel zeker vooruit.

Tips om uw makelaarskosten te verlagen

Financieel opgeleid zijn is de beste manier om uw kosten te verlagen. Op deze manier bent u zich bewust van uw uitgaven en kunt u uw financiële toekomst beter plannen. Veel mensen plannen niet van tevoren en zijn verrast als ze grote, onverwachte kosten op hun financiële overzichten zien.

Wanneer beleggers de kosten begrijpen die aan hun rekeningen en activa zijn verbonden, kunnen ze kosteneffectievere beslissingen nemen. Hier zijn enkele suggesties om uw makelaarskosten te verlagen:

• Selecteer goedkopere investeringsopties: Veel beleggers zijn zich er niet van bewust dat beleggingsfondsen een jaarlijkse kostenratio hebben. Exchange-traded funds, of ETF's, zijn een andere optie om deze kosten te verlagen, omdat ze lagere kostenratio's hebben.
• Lees de kleine lettertjes: Makelaars moeten alle informatie over vergoedingen bekendmaken, dus bestudeer de kleine lettertjes voordat u gaat beleggen.
• Gebruik commissievrije investeringen: Makelaars kunnen voor bepaalde beleggingen verschillende vergoedingen in rekening brengen. Het eigen fonds van een bedrijf kan bijvoorbeeld commissievrij zijn, terwijl het fonds van een concurrent een vergoeding in rekening brengt. Kies waar mogelijk voor het commissievrije alternatief.
• Vermijd activa met brede spreads: Hoewel spreads niet altijd kunnen worden vermeden, kan het u helpen om beleggingen met kleinere spreads in de gaten te houden.

Uw eigen onderzoek uitvoeren

De meeste beleggers nemen niet de moeite om te lezen Securities and Exchange Commission (SEC) SEC-deponeringen zijn echter openbaar en de informatie die erin staat is gelijk aan het afleggen van een openboektest. U krijgt de antwoorden. In tegenstelling tot persberichten moeten de SEC-dossiers van een beursgenoteerd bedrijf de feiten weergeven. Dit maakt aandelenonderzoek vrij eenvoudig.

Let ook goed op trends in de branche. Als fast-casual voedingsbedrijven die natuurlijke en biologische voeding aanbieden populair zijn, ga dan met de trend mee in plaats van er tegenin. Doe je huiswerk om het beste van het ras te vinden. Je hoeft niet eens zo diep te gaan. Als de bredere markt hot is, zal omzetgroei de belangrijkste motor zijn voor de stijging van de aandelenkoersen. In een bullmarkt geven investeerders en handelaren de voorkeur aan omzetgroei. Als de algemene markt koud blijft, zullen de groei van het netto-inkomen en een sterke balans cruciaal zijn voor succes. In deze omstandigheden zoeken beleggers en handelaren bij voorkeur bescherming door middel van dividenden en het terugkopen van eigen aandelen.

Is het verplicht om bemiddelingskosten te betalen?

Historisch gezien moesten de meeste beleggers en handelaren vergoedingen betalen aan hun makelaars om transacties uit te voeren en hun rekeningen open te houden. Met de introductie van op internet gebaseerde handel, online accountbeheer en ernstige rivaliteit tussen beursvennootschappen, hebben de meeste aandelen- en ETF-transacties nu op veel platforms geen kosten.

Wat zijn de gemiddelde makelaarskosten voor een onroerendgoedtransactie?

Makelaars en makelaars rekenen vaak tussen de 5% en 6% van de verkoopprijs van een woning. Dit wordt vaak gedeeld tussen de agenten van de verkoper en de koper. Sommige voordelige makelaars in onroerend goed kunnen een lagere vergoeding in rekening brengen of in plaats daarvan een service tegen een vaste vergoeding aanbieden.

Wat onderscheidt een commissie van een bemiddelingsvergoeding?

Door hun klanten een verscheidenheid aan goederen en diensten in rekening te brengen, verdienen makelaars geld. Het grootste deel van hun uitgaven, die verschillende soorten bemiddelingskosten kunnen omvatten, inclusief handelscommissies, maar niet uitsluitend, vallen onder deze algemene rubriek. Daarom zijn provisiekosten eigenlijk maar één soort bemiddelingskosten.

Waarom moet ik bemiddelingskosten betalen?

Alle provisies of vergoedingen die uw makelaar u in rekening brengt, worden makelaarskosten genoemd. Ze worden doorgaans in rekening gebracht als u onderhandelingen of leveringsorders voor aandelen of andere beleggingen koopt, verkoopt of voltooit. Deze kosten worden ook wel makelaarskosten genoemd. Bovendien brengen sommige makelaars kosten in rekening voor consultaties.

Zakken makelaars uw geld?

Hoewel het ongebruikelijk is, kunnen makelaars ongetwijfeld uw geld aannemen. Makelaars leiden u eerder naar investeringen die hen winst opleveren of die ze zelf niet zouden doen. Ze riskeren in wezen met uw geld. Wat gebeurt er als makelaarskosten niet worden betaald?

Makelaarskosten verdwijnen niet zomaar als ze niet betaald worden. De kosten worden dan gedragen door de structuur of verhuurder, waardoor uw maandelijkse huur mogelijk wordt verhoogd. Daarom, als u langer dan een jaar blijft, kunt u meerdere keren betalen wat normaal gesproken de kosten van een makelaar zijn.

Welke makelaarskosten zijn ideaal?

Een beursvennootschap kan verschillende prijzen in rekening brengen voor haar diensten. Terwijl sommige bedrijven een vast tarief voor hun diensten in rekening kunnen brengen, kunnen andere een percentage van de totale transactiewaarde in rekening brengen. Makelaarscommissies variëren doorgaans tussen 1% en 2% van de totale transactiewaarde.

Conclusie

Als je impulsief bent en/of niet bereid bent om je huiswerk te maken, moet een full-service makelaar worden overwogen. Een kortingsmakelaar, waarmee u transacties kunt uitvoeren maar geen beleggingsadvies geeft, is een superieur alternatief.

Veelgestelde vragen over makelaarskosten

Gerelateerde artikelen

• WAT DOET EEN AANDELENBROKER: Topgids om effectenmakelaar te worden?
• STOCKBROKER SALARY: Gemiddeld salaris in de VS over de hele wereld
• Hypotheekbemiddelaars: hoe verdienen hypotheekbemiddelaars geld in de VS (bijgewerkt)
• Hoe te beginnen met handelen: de beste eenvoudige gids en werkwijzen voor 2022 (+ snelle tips)
• Hoeveel verdienen effectenmakelaars?