Sommige obligatiebeleggers kunnen obligaties verwarrend vinden. U bent zich ervan bewust dat u uw portefeuille moet diversifiëren door vastrentende beleggingen op te nemen, maar u vindt het misschien moeilijk om op de obligatiemarkt te navigeren. Een eenvoudige oplossing is om een indexfonds te kopen dat de hele obligatiemarkt volgt. In dit artikel komt u te weten of obligaties op dit moment een goede belegging zijn en ook of ze tijdens inflatie worden beïnvloed. Laten we duiken!!!
Zijn obligaties een goede investering in 2023?
Wanneer u belegt in een fonds dat de gehele Amerikaanse obligatiemarkt vertegenwoordigt, heeft u blootstelling aan de gehele obligatiemarkt. U kunt beleggen in een breed scala aan vastrentende effecten (waaronder U. (Alprazolam) S. Schatkistobligaties, overheidsobligaties, bedrijfsobligaties en geldmarktrekeningen) via één enkel fonds met een kostenratio van 15 basispunten of minder.
Een toewijzing van obligaties is essentieel voor uw pensioen- en belastbare investeringsplannen. Een totaal obligatiemarktfonds is een uitstekende aanvulling op elke portefeuille, of het nu gaat om een eenvoudige opstelling met twee of drie fondsen, of iets uitgebreiders. Hieronder staan de investeringsobligaties voor 2023 die u kunt maken:
#1. T. Rowe Price QM US Bond Index Fund (PBDIX)
Van de fondsen die de Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index op onze lijst volgen, heeft het T. Rowe Price QM US Bond Index Fund een van de sterkste vijfjaarsrendementen. Het prospectus voor dit product waarschuwt dat, "in vergelijking met een fonds dat strikt een passieve indexeringsstrategie toepast, het rendement van het fonds kan afwijken van het rendement van zijn benchmark" als zijn beheerders actief streven naar "incrementele rendementen boven de index". Dit helpt om zowel de marginaal betere prestaties als de hogere kostenratio van 25 basispunten te verklaren.
#2. Vanguard Total Bond Market Indexfonds (VBTLX)
Bloomberg publiceert ook een aantal subindices die de benchmark US Aggregate Bond Index aanzienlijk veranderen. Vanguard gebruikt een van deze indices in zijn totale obligatie-indexfonds; het is een voor de float gecorrigeerde index. Sinds de Federal Reserve in 2009 begon met het kopen van obligaties in het kader van haar kwantitatieve versoepelingsprogramma, maakt deze subindex deel uit van het aanbod van Bloomberg. In de float-adjusted benchmark zijn effecten van de Federal Reserve niet opgenomen. Deze subindex heeft een kleinere weging in staatsobligaties en een iets grotere weging in bedrijfsobligaties dan de primaire index, wat de neiging van de Federal Reserve weerspiegelt om deze laatste te kopen. Het fonds heeft een minimale investering van $ 3,000, maar slechts een beheervergoeding van 5%.
#3. Fidelity US Bond Index Fund (FXNAX)
De Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index is de benchmark voor de meeste totale Amerikaanse obligatie-indexfondsen. Het is een feit dat FXNAX vergelijkbaar is met de meeste obligatiefondsen op onze aanbevolen lijst. De index volgt de markt voor hoogwaardige, vastrentende, belastbare obligaties uitgedrukt in Amerikaanse dollars. De index omvat zowel staatsgerelateerde obligaties (zoals staatsobligaties) als bedrijfsobligaties (van een voldoende hoge kwaliteit om als investment grade beschouwd te worden). Er is geen minimale investering nodig en de vergoeding van het fonds is slechts 2.5 basispunten.
#4. Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX)
Het Schwab US Aggregate Bond Index Fund rekent slechts vier basispunten aan om de Bloomberg Barclays US Aggregate Index te volgen. Naast een rendement van 1.94% gedurende de voorgaande twaalf maanden zonder minimale investering, is er ook geen minimale investeringsvereiste. Er is momenteel geen manier om een vijfjaarlijks rendement te berekenen op een investering die in 2017 is begonnen.
Het grootste deel van het vermogen van het fonds zal worden belegd in effecten die deel uitmaken van de referentie-index van het fonds; de resterende 10% wordt belegd in zeer liquide effecten die geen deel uitmaken van de index. Dit kunnen kortlopende overheids- of agentschapsschulden, andere fondsen en zelfs futurescontracten zijn.
#5. Northern Trust Bond-index (NOBOX)
U moet jaarlijks 15 basispunten betalen om te beleggen in het Northern Trust Bond Index Fund. Het heeft een achterblijvend 12-maandsrendement van 2.09% en een prestatie op 5 jaar van 2.80%. Volgens de telling van Morningstar is dit het enige fonds op onze shortlist dat geen contant geld heeft.
Zijn obligaties op dit moment een goede investering?
Als iets aanzienlijk goedkoper wordt, moet u serieus overwegen om het te kopen. De obligaties zijn vervallen. De belegger met weinig rendement heeft nu de mogelijkheid om de veiligste activa ter wereld te kopen, US Treasuries. Misschien is het nu het juiste moment om te beginnen met beleggen in obligaties, zolang u maar genoeg geld spaart om te profiteren van eventuele verdere koersdalingen. De enige onbekende is wanneer te kopen en welke looptijden prioriteit moeten krijgen.
Belangrijk is dat de Federal Reserve erbij betrokken is en dat inflatie de belangrijkste factor is voor het beleid van de Fed. Omdat de Fed maar langzaam besefte dat de inflatie niet meer weg te denken is, is ze vastbesloten om twee keer dezelfde fout te maken. De inflatie zal worden gedoofd als een vuur door een kudde nijlpaarden, en de markt begint dit feit langzaam te beseffen.
Het rendement op de 2-jarige staatsobligatie sloot de dag af op 3.74 procent, een recordhoogte sinds 2007. Als gevolg daarvan was er een interessante ontkoppeling met de 10-jarige obligatierente, die ook sterk steeg om te eindigen op 3.42. %. Hierdoor zijn 32 basispunten toegevoegd aan de 2-10 rentecurve. Een nog intrigerende discrepantie is dat hoewel de 2-jaarsrente naar een nieuw recordhoogte is gestegen, deze nu 29 basispunten lager is dan de recordhoogte van de 10-jaarsrente, die op 14 juni werd vastgesteld.
Strategieën om meteen een goede investering in obligaties te hebben
Hierbij kunnen verschillende perspectieven in aanmerking worden genomen. Een gebruikelijke strategie is om de rentebewegingen van de Fed op korte termijn te weerspiegelen in de hoop te profiteren van de daaropvolgende renteverhogingen. Uiteraard zal dit effectief zijn, in ieder geval tijdelijk. De Fed zal uiteindelijk niet langer toestaan dat zeer korte looptijden terugvallen, wat het enige nadeel is. In dat geval kan het veiligstellen van relatief hoge rentetarieven op dit moment een verschuiving rechtvaardigen naar het aanhouden van een positie met een langere looptijd.
Daarom zijn er meteen een aantal tactieken in het spel voor een goede investeringsobligatie:
- Obligatieladders kunnen worden gestructureerd met looptijden variërend van twee of drie maanden tot twee jaar, waarbij wordt geprofiteerd van de onmiddellijke kansen die beschikbaar zijn in de kortere looptijden.
- Vergrendel tarieven die de komende vijf of tien jaar behoorlijk laag zijn. Ik zou hooguit 5 jaar uitkijken.
- Combineer de twee tactieken tot één.
- U kunt het gewenste beleggingsrendement behalen door een obligatie met de gewenste looptijd te kopen.
- U moet eerst de helft van uw beschikbare geld investeren voor het geval er een beter aanbod komt. Dit is de strategie die ik tot nu toe heb gebruikt.
Zijn obligaties een goede investering tijdens inflatie?
Wanneer de prijzen van goederen en diensten sneller stijgen dan de lonen, ervaren klanten koopkrachtverlies. Een deel van de beleggingsportefeuille van een belegger in obligaties moet worden toegewezen aan activa die sneller in waarde stijgen dan de inflatie. Er zijn verschillende soorten activa die het gewoonlijk goed doen tijdens inflatoire tijden, en ze zijn als volgt:
- Producten die zijn afgeleid van grondstoffen zoals goud, olie en sojabonen zouden ook in prijs moeten stijgen.
- De rentetarieven op inflatie-geïndexeerde obligaties en Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) stijgen samen met de prijzen van obligaties voor investeringen.
- Aandelen van bedrijven die benodigdheden voor het dagelijks leven produceren, doen het meestal goed omdat consumenten vaak de dupe worden van prijsstijgingen.
- Risicovolle beleggingen zoals door hypotheken gedekte effecten (MBS) en collateralized debt bonds (CDO's) doen het vaak goed als ze worden geconfronteerd met inflatie.
- Hoewel vastgoedbeleggingen meestal een veilige gok zijn, is het het beste om voorzichtig te zijn vanwege de onzekerheid in de sector.
Welke methoden kunnen worden gebruikt om gegevens over inflatie bij te houden tijdens het beleggen in obligaties?
Economische gegevens zoals de consumentenprijsindex (CPI), de producentenprijsindex (PPI) en de prijsindex voor persoonlijke consumptie-uitgaven (PCE) worden vaak gebruikt om de inflatie te meten. Hieronder staan de methoden voor het controleren van obligatiebeleggingen tijdens inflatie:
- De consumentenprijsindex berekent de gewogen gemiddelde kosten van een marktmandje met goederen en diensten dat door stedelijke consumenten wordt gekocht. De BLS publiceert er maandelijks een rapport over (BLS).
- De Producer Price Index (PPI) is een optelling van alle kosten die Amerikaanse fabrikanten maken. Prijzen voor verschillende goederen en diensten zijn inbegrepen, die teruggaan tot hun eerste commerciële verkoop. Ook de BLS publiceert hierover maandelijks.
- De PCE-prijsindex is een uitgebreidere indicator van de consumentenprijsontwikkeling dan de CPI. Het Bureau of Economic Analysis van het Amerikaanse ministerie van Handel publiceert het elke maand.
Wanneer zijn obligaties een goede investering?
Beleggen in obligaties kan op twee manieren winstgevend zijn. Een optie is om de obligaties tot de vervaldag te houden en contant in de rente. Rente op obligaties wordt doorgaans twee keer per jaar betaald. De tweede manier om geld te verdienen met obligaties is door ze te verkopen voor meer dan je ervoor hebt betaald.
Er zijn twee belangrijke aanjagers van de prijsstijging van obligaties. De prijs van een obligatie heeft de neiging te stijgen als beleggers meer vertrouwen krijgen in het vermogen van de lener om de obligatie terug te betalen wanneer deze vervalt. De waarde van een obligatie met een hogere rente stijgt als de marktrente daalt. Obligatieprijzen en rendementen, de rente die een obligatie betaalt, hebben een omgekeerd verband, wat betekent dat ze in de tegenovergestelde richting bewegen. Obligatiewaarden dalen meestal wanneer de rente stijgt, omdat de coupon op oude obligaties minder waard is dan die op nieuwe obligaties.
Waarom zijn obligaties een goede investering?
Obligaties en aandelen spelen beide een belangrijke rol bij de diversificatie van de portefeuille en bieden verschillende voordelen. We bespreken enkele voordelen van obligaties en waarom ze een goede aanvulling op uw portefeuille kunnen zijn. Hieronder staan enkele redenen waarom obligaties als goede beleggingen worden gezien:
#1. Een veiliger toevluchtsoord voor uw geld
Eén zin vat het belangrijkste onderscheid tussen aandelen en obligaties samen: schuld versus eigen vermogen. Aandelen zijn een vorm van aandelenbezit, terwijl obligaties een vorm van schuld zijn. Dit onderscheid leidt ons naar het eerste grote voordeel van obligaties: beleggingen in schuld zijn doorgaans veiliger dan beleggingen in aandelen. Dit komt doordat crediteuren hoger scoren dan aandeelhouders.
#2. Meer voorspelbare rendementen
Op basis van prestaties uit het verleden zullen aandelen in de loop van de tijd waarschijnlijk in waarde stijgen, terwijl obligaties in waarde dalen. Er zijn echter punten in de economische cyclus waar obligatierendementen hoger zijn dan aandelenrendementen. Obligaties kunnen helpen om de prestaties van uw portefeuille in evenwicht te brengen tijdens een recessie, wanneer beursdalingen van 10% of meer niet ongewoon zijn.
#3. Goedkoper dan een banklening?
De rentetarieven op obligaties zijn doorgaans hoger dan de tarieven die banken bieden voor spaarrekeningen en depositocertificaten. Daarom, als u geld probeert te sparen en het geld gedurende ten minste een jaar niet nodig heeft, bieden obligaties een hoger rendement met minder bijbehorend risico.
Geld gereserveerd voor vervolgonderwijs is een prachtig voorbeeld van besparingen die u zou willen laten groeien door middel van investeringen terwijl u veilig blijft. Geld op de bank zetten is een goede eerste stap, maar levert geen rente op. Met obligaties kunnen toekomstige studenten (of hun ouders) hun beleggingsrendement schatten en het totale bedrag dat ze moeten sparen voor studiekosten.
Kunt u geld verliezen op obligaties?
Het gebrek aan liquiditeit van een obligatie kan ertoe leiden dat u een verlies op uw belegging accepteert
Is het de moeite waard om in obligaties te beleggen?
Het kopen van obligaties heeft het voordeel dat het een over het algemeen veilige belegging is. Obligatieprijzen veranderen niet zo vaak als aandelenkoersen.
Hoeveel geld kunt u verdienen met een obligatie?
Een evenwichtige portefeuille moet obligaties als een belangrijk onderdeel bevatten. Vergeleken met het historisch gemiddelde jaarlijkse rendement van aandelen, hebben langlopende staatsobligaties historisch gezien ongeveer 5% aan gemiddeld jaarrendement verdiend.
Betalen obligaties maandelijks?
De meeste obligatiefondsen bieden consistente maandelijkse inkomsten, hoewel het bedrag kan veranderen afhankelijk van de toestand op de markt.
Wanneer moet ik een obligatie kopen?
Het heeft de voorkeur om obligaties te kopen wanneer de rente hoog is en piekt als het uw doel is om het algehele rendement te verhogen en "u enige keuze heeft in hoeveel u investeert of wanneer u kunt beleggen."
Hoe verdien je geld met obligaties?
Obligaties kunnen op twee verschillende manieren winstgevend zijn voor beleggers. Directe obligatieaankopen worden gedaan door particuliere beleggers met de bedoeling ze tot het einde van de looptijd vast te houden en te profiteren van de inkomsten die ze genereren.
Hoe lang moet u een obligatie vasthouden?
Om in aanmerking te komen voor het volledige bedrag aan verschuldigde rente, moet u de obligatie ten minste vijf jaar in bezit hebben. Een I-obligatie moet een jaar worden vastgehouden voordat deze wordt uitbetaald; doet u dat na die tijd maar vóór vijf jaar, dan verliest u drie maanden rente.
FAQ
Is het de moeite waard om in obligaties te beleggen?
Bovendien hebben ze een hoger winstpotentieel dan bankactiva of geldmarktfondsen. Dit alles suggereert dat obligaties een uitstekende belegging zijn voor mensen die voor hun levensonderhoud afhankelijk zijn van hun beleggingsinkomen.
Kunt u geld verliezen door in obligaties te beleggen?
Hoewel obligaties vaak minder risicovol zijn dan aandelen, ondanks populaire beweringen van het tegendeel, is het bezit van obligaties geen garantie voor winst.
Waarom zou u ooit in obligaties beleggen?
Obligaties worden door beleggers gekocht als een betrouwbare bron van inkomsten. Obligaties betalen doorgaans twee keer per jaar rente.
Aanverwant artikel
- Hoe te beleggen in indexfondsen: 7 eenvoudige stappen (+ gratis tips)
- WAAROM INVESTEREN BELANGRIJK IS: in het bedrijfsleven en in het toekomstige leven
- HOE UW GELD SNELLER EN VEILIG TE GROEIEN: Slimme tips om te volgen in 2023
- Hoogrentende investeringen: hoe u hoogrentende investeringen kunt spotten (met bijgewerkte beste opties!)
Referenties
