401k-aanbieders zijn financiële instellingen of bedrijven die pensioenspaarplannen aanbieden, ook wel 401(k)-plannen genoemd. Deze providers beheren en beheren de 401k-plannen voor eigenaren van kleine bedrijven en werkgevers, waardoor individuen kunnen sparen voor hun pensioen terwijl ze belastingvoordelen ontvangen. Als gevolg hiervan kunnen we zeggen dat 401k-aanbieders een fiscaal voordelig pensioenspaarplan aanbieden waarmee werkgevers en werknemers van particuliere bedrijven met winstoogmerk kunnen bijdragen met dollars vóór belastingen. Meestal is een traditionele adviseur of een robo-adviseur verantwoordelijk voor het beheer van deze accounts. Uiteindelijk komt de beslissing om iemand te betalen om uw 401K te beheren neer op uw persoonlijke voorkeuren en financiële situatie. Overweeg echter uw investeringskennis, doelen en beschikbare middelen voordat u een beslissing neemt. Laten we eens kijken naar de beste 401k-providers in de Verenigde Staten.
Overzicht van 401k-providers
Een 401 (k) is een door een werkgever gesponsord pensioenspaarplan waarmee werknemers een deel van hun salaris kunnen sparen en beleggen voordat belastingen worden ingehouden. De 401 (k) -plannen zijn een belangrijk onderdeel van de pensioenplanning voor veel particulieren en eigenaren van kleine bedrijven. Bij het kiezen van een aanbieder is het belangrijk om rekening te houden met factoren als vergoedingen, investeringsopties, klantenservice, leermiddelen en eventuele aangeboden werkgeversovereenkomsten of bijdragen. Bovendien kan grondig onderzoek en overleg met een financieel adviseur u helpen bij het selecteren van de meest geschikte aanbieder voor uw pensioenspaardoelen. 401(k)-providers vergemakkelijken de administratie en het beheer van deze plannen en bieden verschillende diensten en investeringsopties om werknemers te helpen sparen voor hun pensioen. Hier volgen enkele belangrijke aspecten die u moet weten over 401k-providers:
#1. Plan administratie
401k-providers voeren de administratieve taken uit die verband houden met het beheer van pensioenregelingen. Dit omvat taken zoals archivering, inschrijving, contributieverwerking en naleving van toepasselijke regelgeving.
#2. Investeringsmogelijkheden
Aanbieders bieden een scala aan investeringsmogelijkheden binnen hun 401k-plannen. Deze opties omvatten doorgaans onderlinge fondsen, indexfondsen, doeldatumfondsen, aandelen, obligaties en soms zelfs alternatieve beleggingen. De beschikbaarheid en verscheidenheid aan investeringsmogelijkheden kan per aanbieder verschillen.
#3. Functies plannen
Aanbieders kunnen aanvullende planfuncties en -diensten aanbieden om de ervaring met pensioensparen te verbeteren. Dit kunnen tools zijn voor financiële planning, online accounttoegang, mobiele apps, leermiddelen, pensioencalculators en persoonlijk advies van financiële professionals.
#4. Werkgever Match
Veel werkgevers kiezen ervoor om een deel van de bijdragen van hun werknemers af te stemmen op het 401(k)-plan. De match is doorgaans gebaseerd op een percentage van het salaris of de bijdrage van de werknemer. De specifieke kenmerken van de werkgeversmatch kunnen variëren, dus het is belangrijk om het matchingbeleid van uw werkgever te begrijpen.
#5. Vergoedingen en onkosten
401(k)-plannen kunnen gepaard gaan met vergoedingen en uitgaven in verband met administratie, investeringsbeheer en andere diensten. Deze vergoedingen kunnen van invloed zijn op uw totale beleggingsrendement, dus het is belangrijk om de vergoedingsstructuren van verschillende providers te bekijken en te vergelijken om weloverwogen beslissingen te nemen.
#5. Reputatie van aanbieders
De reputatie en geloofwaardigheid van 401k-providers zijn belangrijke overwegingen. Zoek naar providers met een staat van dienst op het gebied van betrouwbaarheid, financiële stabiliteit en een sterke klantenservice. U kunt beoordelingen, beoordelingen en brancheranglijsten bekijken om de reputatie van een aanbieder te beoordelen.
Hoe heten 401K-providers?
Planbeheerders of recordhouders Over het algemeen voeren zij de administratieve taken en archivering voor de 401 (k) -plannen uit. Ze zijn ook verantwoordelijk voor het beheer van investeringsopties, het verwerken van bijdragen en uitkeringen, het bieden van klantenservice aan plandeelnemers en het waarborgen van naleving van de IRS-voorschriften. Enkele voorbeelden van 401k-providers zijn Fidelity Investments, Vanguard, Charles Schwab en Empower Retirement.
Is het de moeite waard om iemand te betalen om uw 401K te beheren?
Ja dat is zo. Of het echter de moeite waard is om iemand te betalen om uw 401 (k) te beheren, hangt af van uw persoonlijke financiële situatie, investeringskennis en voorkeuren. Als u een goed begrip heeft van beleggen en vertrouwen heeft in uw vermogen om uw eigen 401 (k) te beheren, hoeft u misschien niet iemand te betalen om het voor u te doen. In dit geval kunt u ervoor kiezen om te beleggen in goedkope indexfondsen of doeldatumfondsen, wat een effectieve manier kan zijn om uw pensioensparen op lange termijn te laten groeien zonder hoge kosten te betalen. Als u zich echter overweldigd voelt door de taak om uw eigen 401 (k) te beheren of de kennis of tijd ontbreekt om dit te doen, kan het de moeite waard zijn om een financieel adviseur in te huren of een robo-adviseur te gebruiken om uw investeringen voor u te beheren.
Top 401k-aanbieders
De volgende zijn de beste aanbieders van 401k-spaarplannen;
#1. Voorhoede
Vanguard is een van de grootste vermogensbeheerders en biedt een breed scala aan beleggingsmogelijkheden, waaronder beleggingsfondsen en ETF's. Ze staan bekend om hun goedkope indexfondsen en hebben een sterke reputatie voor het bieden van hoogwaardige pensioenplannen.
#2. Trouw
Fidelity is een ander prominent bedrijf voor vermogensbeheer dat 401 (k) -plannen aanbiedt. Ze bieden een verscheidenheid aan investeringsopties, waaronder onderlinge fondsen, aandelen en obligaties. Fidelity staat bekend om zijn gebruiksvriendelijke online platform en uitgebreide leermiddelen.
#3. Karel Schwab
Charles Schwab is een bekende financiële dienstverlener die 401(k)-plannen aanbiedt met diverse investeringsmogelijkheden. Ze bieden toegang tot een breed scala aan beleggingsproducten en staan bekend om hun uitstekende klantenservice.
#4. TIAA
TIAA (Teachers Insurance and Annuity Association) bedient voornamelijk werknemers op academisch, onderzoeks-, medisch en cultureel gebied. Ze bieden pensioenregelingen die speciaal zijn ontworpen voor deze beroepen, inclusief een verscheidenheid aan investeringsopties en persoonlijk advies.
#5. Maak pensioen mogelijk
Empower Retirement is een van de grootste aanbieders van pensioenregelingen in de Verenigde Staten. Ze bieden 401 (k) -plannen aan particulieren en bieden een breed scala aan investeringskeuzes, waaronder onderlinge fondsen en doeldatumfondsen. Empower Retirement richt zich ook op de opleiding van deelnemers en biedt hulpmiddelen om individuen te helpen weloverwogen investeringsbeslissingen te nemen.
#6. ADP
ADP is een bekend payroll- en personeelsbedrijf dat ook 401(k)-administratiediensten aanbiedt. Ze bieden oplossingen voor pensioenplannen voor bedrijven van elke omvang, inclusief investeringsopties en archiveringsdiensten.
Wie is de beste 401K-aanbieder?
Volgens Investopedia is Fidelity Investments de beste 401(k) provider.
Wie zijn de grootste 401k-providers?
Op basis van het totale beheerde vermogen zijn de volgende enkele van de grootste 401(k)-aanbieders in de Verenigde Staten:
- Fidelity Investments
- Voorhoede
- Charles Schwab
- TIAA-CREF
- Versterk pensioen
- Amerikaanse fondsen
- John Hancock
Solo 401k-providers
Of u het nu het individuele 401 (k) spaarrekeningplan of de solo 401 (k) -rekening noemt, u verwijst naar één en hetzelfde. Solo 401 (k) -plannen zijn bedoeld voor zelfstandigen of eigenaren van kleine bedrijven die geen andere werknemers hebben dan zijzelf of hun echtgenoten. Bij het selecteren uit de lange lijst van solo 401 (k) -providers, is het belangrijk om rekening te houden met factoren zoals abonnementskosten, investeringsopties, klantenondersteuning en de reputatie van de provider. Door meerdere aanbieders te evalueren en hun aanbod te vergelijken, kunt u degene vinden die het beste aansluit bij uw pensioendoelen en zakelijke behoeften. Zoals bij elk pensioenplan, is het belangrijk om enkele aanbieders te onderzoeken en ook te vergelijken om degene te vinden die het beste aansluit bij uw behoeften en doelen. Hieronder volgen enkele van de populaire aanbieders van solo 401(k)-plannen:
#1. Fidelity-investeringen
Fidelity Investments biedt een Solo 401(k)-plan, ook wel bekend als een Individual 401(k) of Self-Employed 401(k), speciaal ontworpen voor zelfstandigen of eigenaren van kleine bedrijven zonder werknemers, behalve een echtgenoot. Met dit pensioenspaarplan kunt u fiscaal voordelig uw pensioenfondsen bijdragen en mogelijk laten groeien.
Kenmerken van Fidelity Investments 401(k)
Hier volgen enkele van de belangrijkste kenmerken van Fidelity's Solo 401(k)-plan:
- Verkiesbaarheid: Om in aanmerking te komen voor een Solo 401(k), moet u een zelfstandige zijn of een eigenaar van een klein bedrijf zonder fulltime werknemers, behalve een echtgenoot die voor het bedrijf werkt. Zelfstandigen of freelancers kunnen ook in aanmerking komen.
- Bijdragen: Als deelnemer aan het plan kunt u op twee manieren bijdragen storten: uitstel van keuze en bijdragen voor winstdeling. Inhaalbijdragen van $ 6,500 zijn toegestaan voor deelnemers van 50 jaar of ouder.
- Keuze uitstel: U kunt een deel van uw inkomen inbrengen als vrijwillig uitstel, tot aan de jaarlijkse limiet. Voor 2023 is de limiet voor uitstel van keuzevrijheid $ 22,500 of $ 30,000 als u 50 jaar of ouder bent. Deze bijdragen worden betaald vóór belastingen of na belastingen (Roth), afhankelijk van uw voorkeur en planopties.
- Bijdragen voor winstdeling: Naast electieve uitstel, kunt u winstdelende bijdragen leveren aan uw Solo 401 (k). De maximale winstdelingsbijdrage is gebaseerd op uw inkomen als zelfstandige en is onderhevig aan bepaalde berekeningen.
- Belastingvoordelen: De Solo 401(k) biedt fiscale voordelen. Electief uitstel vindt plaats vóór belastingen, waardoor uw belastbare inkomen voor het jaar wordt verlaagd. Deze fondsen worden fiscaal uitgesteld tot opname. Roth electief uitstel wordt gedaan met geld na belasting, maar kan bij pensionering belastingvrij worden opgenomen als aan bepaalde voorwaarden is voldaan.
- Beleggingsopties: Fidelity biedt een breed scala aan beleggingsopties voor uw Solo 401(k), waaronder aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, exchange-traded funds (ETF's) en meer. U kunt kiezen uit eigen middelen van Fidelity of die van andere aanbieders.
- Account Management: Fidelity biedt tools en bronnen voor online accountbeheer waarmee u uw Solo 401(k) kunt controleren en beheren. U kunt uw bijdragen en beleggingsprestaties volgen en indien nodig wijzigingen in uw portefeuille aanbrengen.
#3. Karel Schwab
Het Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan, ook wel bekend als een Individual 401(k) of een Solo 401(k), is een pensioenspaarplan dat is ontworpen voor zelfstandigen of eigenaren van kleine bedrijven zonder fulltime werknemers anders dan zijzelf of hun partner. Het biedt fiscale voordelen en stelt particulieren in staat relatief flexibel en gemakkelijk voor hun pensioen te sparen. Het is belangrijk om een financieel adviseur of belastingadviseur te raadplegen om te begrijpen hoe het Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan specifiek past bij uw individuele omstandigheden en pensioendoelen. Ze kunnen u helpen de geschiktheid van het plan te beoordelen en u begeleiden bij het nemen van weloverwogen beslissingen met betrekking tot uw pensioensparen. Laten we eens kijken naar de functies, voor- en nadelen:
Kenmerken van Charles Schwab 401(k) Solo
Charles Schwab is een van de beste solo 401k-providers in de Verenigde Staten, en de volgende kenmerken zijn;
Bijdragelimieten: Met een solo 401 (k) kunt u zowel werknemers- als werkgeversbijdragen betalen. Vanaf 2023 kunt u tot $ 22,500 bijdragen als werknemer, of $ 30,000 als u 50 jaar of ouder bent. Als werkgever kunt u tot 25% van uw vergoeding bijdragen (20% als u als eenmanszaak of LLC met één lid werkt).
Hoger bijdragepotentieel: Vergeleken met andere pensioenplannen biedt de Solo 401(k) een hoger bijdragepotentieel. Dit komt omdat u zowel als werknemer als werkgever kunt bijdragen, waardoor u in feite meer kunt sparen voor uw pensioen.
Fiscale voordelen: Bijdragen aan een Solo 401 (k) zijn fiscaal aftrekbaar, waardoor uw belastbaar inkomen in het lopende jaar wordt verlaagd. Bovendien worden de fondsen binnen het plan fiscaal uitgesteld, wat betekent dat u geen belasting betaalt over de beleggingswinsten totdat u het geld opneemt tijdens uw pensionering.
Roth-optie: Charles Schwab biedt ook een Roth Solo 401 (k) -optie, waarbij u bijdragen na belastingen betaalt. Hoewel u geen onmiddellijke belastingaftrek ontvangt, zijn uw opnames bij pensionering belastingvrij, inclusief investeringswinsten.
Beleggingsopties: Het plan biedt een breed scala aan beleggingsopties, waaronder onderlinge fondsen, exchange-traded funds (ETF's), aandelen, obligaties en meer. Charles Schwab biedt toegang tot een gevarieerde selectie van investeringskeuzes.
Voordelen van Charles Schwab 401(k) Solo
Wat zijn de belangrijkste voordelen die de Charles Schwab 401(k) Solo anders maken dan andere aanbieders van 401(k) Solo spaarplannen? Laten we ze hieronder bekijken;
- Belastingbesparingen: Het plan voorziet in fiscaal aftrekbare bijdragen, waardoor uw belastbaar inkomen daalt. Dit kan resulteren in een onmiddellijke belastingbesparing terwijl u uw pensioensparen opbouwt.
- Hoge bijdragelimieten: De Solo 401(k) biedt hogere bijdragelimieten in vergelijking met andere pensioenregelingen, waardoor u uw spaarpotentieel kunt maximaliseren.
- Flexibiliteit: Het plan is bedoeld voor zelfstandigen en biedt flexibiliteit op het gebied van bijdragen en investeringsmogelijkheden. Hiermee kunt u sparen voor uw pensioen terwijl u de financiële behoeften van uw bedrijf beheert.
- Roth-optie: De Roth Solo 401(k)-optie is voordelig voor wie op zoek is naar belastingvrije opnames bij pensionering, vooral als ze verwachten later in een hogere belastingschijf te zitten.
Nadelen van Charles Schwab 401(k) Solo
- Beperkt tot zelfstandigen: Het plan is specifiek ontworpen voor zelfstandigen of eigenaren van kleine bedrijven zonder andere fulltime werknemers dan zijzelf of hun echtgenoten. Als u werknemers heeft, moet u mogelijk andere pensioenregelingen overwegen.
- Administratieve verantwoordelijkheden: Als planbeheerder bent u verantwoordelijk voor het naleven van de IRS-voorschriften en het afhandelen van papierwerk. Dit kan enkele administratieve taken en mogelijke kosten met zich meebrengen.
- Potentiële Solo 401(k)-bijdragen: Als uw inkomen als zelfstandige fluctueert, kunnen uw premiegrenzen ook fluctueren, afhankelijk van uw inkomen per jaar.
#3. Voorhoede
Volgens Investopedia is Vanguard de beste optie voor onderlinge fondsen, en een Vanguard Individual 401 (k) -plan maakt het eenvoudig om in Vanguard-fondsen te beleggen zonder transactiekosten te betalen. De Vanguard Individual 401(k) is een goede optie als u wilt beleggen in een gerenommeerd stel Vanguard-beleggingsfondsen. Voor accounts met ten minste $ 50,000 aan Vanguard-fondsen zijn er geen afzonderlijke jaarlijkse kosten voor het onderhouden van de account. Voor saldi lager dan die drempel zijn er jaarlijkse kosten van $ 20, plus nog eens $ 20 voor elk Vanguard-fonds op de rekening. Afhankelijk van uw beleggingsstrategie kunnen deze kosten snel oplopen, waardoor u elders moet zoeken om uw Vanguard-fondsen te kopen. Naast opties en vastrentende beleggingen is de handel in aandelen en ETF's ook commissievrij.
#4. E*HANDEL
Als het gaat om 401 (k) -plannen in de Verenigde Staten, is E * TRADE een van de beste, en hun solo-spaarplan geeft je nog meer opties. Sinds de oprichting in 1983 is E*TRADE er voor internetinvesteerders. Na te zijn overgenomen door Morgan Stanley in oktober 2020, wordt het momenteel geëxploiteerd als een dochteronderneming van Morgan Stanley. Klanten kunnen bijvoorbeeld 401 (k) -plannen openen in het reguliere of Roth-formaat. Bovendien hebben accounthouders de mogelijkheid om geld te lenen van hun persoonlijke 401(k)-plan. Het biedt ook opties voor bijdragen vóór en na belastingen via zijn reguliere en Roth individuele 401 (k) -plannen.
Het openen en onderhouden van een 401(k)-account voor één persoon bij E*TRADE is gratis. Een ander voordeel van hen is dat er geen kosten zijn voor het kopen of verkopen van aandelen of ETF's. Hoewel E*TRADE bekend staat om zijn uitstekende service aan actieve online handelaren, biedt het ook een beheerde portefeuilleoptie waarmee u passief kunt beleggen in ruil voor een vergoeding. Als u een ervaren handelaar bent, vindt u de verbeterde functies van de mobiele en desktop Power E*TRADE-platforms wellicht interessant. Vanwege zijn omvang kan deze goedkope beursvennootschap voldoen aan de behoeften van de meeste investeerders. Omdat het zowel Roth-bijdragen als 401 (k) -leningen toestaat, scoort het hoog in deze categorie.
Voors en tegens
Hieronder volgen de voordelen van het E * Trade solo 401k-spaarplan
- Accounteigenaren kunnen kiezen tussen conventionele en Roth IRA's.
- Hiermee kunnen accounteigenaren lenen van hun 401 (k)
- Handel in aandelen en ETF's zonder commissie te betalen.
De belangrijkste nadelen van het E*Trade Solo 401(k)-spaarplan zijn de premiumprijzen voor door makelaars ondersteunde transacties
#6. TD Amerika
De volgende op onze lijst met de beste 401 (k) solo- of individuele providers is TD Ameritrade. TD Ameritrade is op onze lijst gekomen omdat het superieure platformopties en -tools heeft als u geïnteresseerd bent in actief beleggen en tegelijkertijd passieve investeringen aan rekeninghouders biedt.
Particulieren kunnen een 401(k)-account openen en handelen in aandelen en ETF's zonder commissies te betalen.
Voordelen van TD Ameritrade
Dit zijn de voordelen van TD Ameritrade:
- Accounteigenaren kunnen kiezen uit desktop, mobiel of internet.
- Het Thinkorswim-handelsplatform is gratis beschikbaar.
Nadelen van TD Ameritrade
De volgende zijn de nadelen van TD Ameritrade:
- De complexiteit van moderne interfaces kan ontmoedigend zijn.
- De toekomst van het Cons-account ligt bij Charles Schwab.
#7. Raket dollar
Rocket Dollar is een nieuwere aanbieder die gespecialiseerd is in alternatieve investeringen en solo 401(k)-plannen aanbiedt met zelfgestuurde investeringsopties. Met een Rocket Dollar-account bent u niet beperkt tot de traditionele investeringsopties van een solo 401(k)-plan en gaat u zelfs zover dat u activa koopt.
Rocket Dollar heeft twee niveaus van accounts beschikbaar. De maandelijkse kosten van $ 15 voor het Silver-abonnement komen bovenop de eenmalige installatiekosten van $ 360. De opstartkosten, software en technische ondersteuning voor uw nieuwe naamloze vennootschap die uw investeringen zal afhandelen, zijn echter allemaal inbegrepen. Voor een extra $ 30 per maand en een eenmalige prijs van $ 600, kunt u de Gold-account krijgen, inclusief het indienen van belastingformulieren, een fysiek chequeboek en debetkaart, gratis bankoverschrijvingen, prioritaire ondersteuning en meer.
Hoeveel moet ik betalen voor iemand om mijn 401K te beheren?
Ongeveer 0.5% tot 2% van het beheerd vermogen als het een traditionele adviseur is, of ongeveer 0.25% tot 0.50% van het beheerd vermogen als u met een robo-adviseur werkt. Of u nu besluit om met een traditionele adviseur of een robo-adviseur te gaan, het is belangrijk om rekening te houden met de kosten die gepaard gaan met het beheer van uw 401 (k), omdat deze een aanzienlijke invloed kunnen hebben op uw beleggingsrendement op de lange termijn. Als u bijvoorbeeld $ 100,000 in uw 401 (k) heeft en een jaarlijkse beheervergoeding van 1% betaalt, is dat $ 1,000 per jaar dat u aan vergoedingen betaalt. In de loop van 30 jaar, uitgaande van een jaarlijks rendement van 7%, zou dat u meer dan $ 42,000 aan verloren beleggingsrendement kunnen kosten. Houd bij het selecteren van een 401(k)-aanbieder of financieel adviseur rekening met de kosten en zoek naar goedkope opties die u kunnen helpen uw beleggingsrendement op de lange termijn te maximaliseren.
Wat is de gemiddelde 401K-adviseursvergoeding?
De gemiddelde 401 (k) adviseursvergoeding kan variëren, afhankelijk van het type adviseur dat u kiest, het serviceniveau en het aantal activa in uw 401 (k). Voor traditionele financiële adviseurs die bijvoorbeeld gepersonaliseerd beleggingsadvies en portefeuillebeheerdiensten leveren, bedraagt de gemiddelde vergoeding doorgaans ongeveer 1% van het beheerde vermogen per jaar. Deze vergoeding kan echter sterk variëren, afhankelijk van de ervaring van de adviseur, het serviceniveau en de complexiteit van de beleggingsportefeuille.
Aan de andere kant, met robo-adviseurs, die algoritmen en computermodellen gebruiken om uw portefeuille te beheren, is de gemiddelde vergoeding doorgaans lager, variërend van 0.25% tot 0.50% van het beheerde vermogen per jaar.
Kan ik mijn 401K zelf beheren?
Technisch hangt het ervan af. De 401 (k) -rekening is een manier om de toekomst veilig te stellen en te sparen voor uw pensioen als werknemer. De werknemer en de werkgever dragen bij aan het pensioenplan van de werknemer. Als u echter een zelfstandige bent of een eigen bedrijf heeft, kunt u een aanzienlijke bijdrage leveren aan uw pensioen. Met individuele 401 (k) -plannen kunt u een aanzienlijke bijdrage leveren aan uw pensioen als u als zelfstandige werkt of een eenmanszaak runt. Het is eenvoudig te beheren en biedt veel van dezelfde voordelen als een standaard 401(k).
Gerelateerde artikelen
- 401k-bijdragelimieten 2023: een uitgebreide lijst en alles wat u nodig heeft (bijgewerkt)
- ZELFSTANDIG 401K: definitie, limiet en hoe u het kunt krijgen
- ZELFSTANDIGE PENSIOENPLANNEN: de beste keuzes, vergelijkingen en recensies van 2023
Referenties
