Net als uw persoonlijk krediet, beoordeelt een zakelijk krediet de financiële geschiedenis van uw bedrijf en bepaalt het zijn capaciteit om leningen en andere financiële verplichtingen terug te betalen. Een zakelijk kredietrapportagebureau kan u helpen bij het bepalen van uw kredietscore, en in dit artikel zullen we enkele van deze bureaus bekijken. We hebben ook tips opgenomen voor het creëren van een effectief zakelijk kredietbeleid.
Definitie van zakelijk krediet
Zakelijk krediet is een schatting van het risico of de capaciteit van een bedrijf om een lening of andere financiële verplichtingen terug te betalen.
Een kredietscore wordt toegekend aan een zakelijk kredietrapport op basis van betalingsgeschiedenis, verplichtingen en kredietgebruik, evenals basisinformatie over het bedrijf en informatie die beschikbaar is in openbare registers.
Zakelijk krediet werkt onafhankelijk van het persoonlijke kredietprofiel van een ondernemer. Het wordt gebruikt wanneer uw bedrijf geld moet lenen van een kredietverstrekker.
Als uw bedrijf bijvoorbeeld extra werkkapitaal nodig heeft om zijn activiteiten uit te voeren, kunt u een kasstroomlening aanvragen. Als onderdeel van de aanvraagprocedure voor deze lening zullen kredietverstrekkers naar uw kredietwaardigheid kijken voor referenties over de financiën van uw bedrijf.
Dit is vergelijkbaar met het proces van het aanvragen van een persoonlijke lening. De lening zou echter aan het bedrijf zelf worden verstrekt en zou zijn gebaseerd op het krediet van het bedrijf.
Waar is een zakelijk krediet goed voor?
Met een zakelijk krediet heeft u toegang tot het geld dat u nodig heeft om uit te breiden, dagelijkse uitgaven te dekken, inventaris aan te schaffen, extra werknemers in te huren en contant geld te besparen om de kosten van uw organisatie te dekken.
Hoe zakelijk krediet werkt
Als u in een vroeg stadium begrijpt hoe u uw bedrijfskrediet kunt opbouwen, krijgt u meer alternatieven voor financiële hulp. Het kan u ook helpen de krediet- en financiële verplichtingen van uw bedrijf te scheiden van uw persoonlijke krediet.
Bedrijven die zich registreren als onafhankelijke juridische entiteiten, zoals een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLC) of een bedrijf, kunnen zakelijk krediet creëren. Het bedrijf opereert als een afzonderlijke rechtspersoon en wordt aangeduid met zijn eigen werkgeversidentificatienummer (EIN), dat op dezelfde manier functioneert als een burgerservicenummer bij het verkrijgen van leningen en het indienen van belastingaangiften.
Zakelijk krediet ontwikkelen
Een sterke kredietwaardigheid voor uw bedrijf heeft vele voordelen, waaronder een grotere kans op goedkeuring van een lening, lagere rentetarieven en de mogelijkheid om over contracten te onderhandelen.
Om een solide kredietscore voor uw bedrijf te ontwikkelen, moet u uw krediet op dezelfde manier laten groeien als u uw persoonlijke krediet opbouwt. Er zijn een aantal maatregelen die u kunt nemen als u nog geen krediet heeft:
- Zorg ervoor dat uw bedrijf wettelijk is opgericht als een afzonderlijke organisatie, zoals een LLC of bedrijf, door het te registreren.
- Vraag bij de IRS een werkgelegenheidsidentificatienummer (EIN) aan, dat u kunt gebruiken om krediet aan te vragen.
- Open een bankrekening op naam van het bedrijf om zakelijke transacties uit te voeren, wat zal helpen om persoonlijke en zakelijke financiën te scheiden.
- Vraag een krediet aan, zoals een lening voor een klein bedrijf of een bedrijfscreditcard, om te beginnen met het vaststellen van uw krediet.
- Houd de kredietwaardigheid en kredietscore van uw bedrijf in de gaten.
Soorten zakelijk krediet
#1. Zakelijke creditcard
Een zakelijke creditcard is een gemakkelijke manier om te beginnen met het opbouwen van zakelijk krediet, omdat deze, net als andere creditcards, een kredietlimiet vaststelt met geld dat bij gebruik elke maand wordt afbetaald.
#2. Kredietlijn
Een kredietlijn werkt op dezelfde manier als een creditcard, omdat het geld beschikbaar stelt voor gebruik wanneer dat nodig is. U betaalt alleen rente over het tegoed dat u gebruikt.
#3. Termijnlening
Een termijnlening is een conventionele, traditionele lening die wordt uitgegeven door een bank of een andere geldschieter waarmee het bedrijf geld kan lenen en in termijnen kan terugbetalen.
#4. Leverancierskrediet
Met leverancierskrediet kunnen bedrijven producten of diensten kopen door de kosten van de acquisitie te financieren.
Nuts- en andere rekeningen op naam van het bedrijf, zoals internet- en telefoonlijnen, zijn inbegrepen in het servicekrediet.
De voordelen van zakelijk krediet
Het opbouwen van een solide kredietgeschiedenis kan uw bedrijf op de volgende manieren ten goede komen:
- Bij het lenen van geld kunt u in aanmerking komen voor grotere leenbedragen en lagere rentetarieven.
- Betaal minder voor zakelijke verzekeringen.
- Ontvang betere leveranciersovereenkomsten
Als u geen bedrijfskrediet aanmaakt, kunt u mogelijk geld lenen voor uw bedrijf met uw persoonlijke krediet. Als u het geleende geld echter niet kunt terugbetalen met persoonlijk krediet, kunnen uw persoonlijke spaargeld en kostbaarheden in gevaar komen. Bovendien kan het gebruik van uw persoonlijke krediet voor uw bedrijf het moeilijker maken om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening, zoals bij de aankoop van een auto of een woning.
Zakelijke kredietscore
Een zakelijke kredietscore is precies hoe het klinkt: een kredietscore die betrekking heeft op bedrijven in plaats van op individuen. Over het algemeen worden kredietscores berekend op basis van informatie van zakelijke kredietinformatiebureaus, die bedrijfsspecifieke gegevens kan bevatten, zoals het aantal werknemers, historische gegevens, eerdere betalingsgeschiedenis, rekeninginformatie, verschuldigde bedragen en meer.
Als het gaat om zakelijke kredietscores, zult u ongetwijfeld opmerken dat ze niet op dezelfde numerieke schaal staan als persoonlijke kredietscores. De meeste kredietscores van bedrijven variëren van 0 tot 100, maar de FICO Small Business Scoring Service (FICO SBSS)-beoordelingen lopen van 0 tot 300.
De voordelen van een zakelijke kredietscore
Een zakelijke kredietscore kan u helpen bij het verkrijgen van krediet voor uw bedrijf zonder afhankelijk te zijn van uw persoonlijke kredietwaardigheid. Dit kan ook heel handig zijn als het tijd is om uw belastingen elk jaar in te dienen. Omdat het belastingstelsel van de Verenigde Staten vereist dat u uw zakelijke en persoonlijke geld gescheiden houdt als u van plan bent uitgaven af te trekken, kan deze scheiding er ook voor zorgen dat uw persoonlijke activa niet tegen u worden gebruikt als uw bedrijf in financiële moeilijkheden komt.
Een solide kredietscore kan u ook helpen om lagere rentetarieven op bedrijfsfinanciering te krijgen. Als u een zakelijke lening afsluit, hoeft u geen persoonlijke borgstelling te ondertekenen, waardoor u persoonlijk aansprakelijk bent.
Verzekeringspremies kunnen worden verlaagd. Verzekeringspremies kunnen onbetaalbaar zijn, vooral voor een groeiend bedrijf. Een uitstekende kredietscore kan uw bedrijf daarentegen helpen bij het verkrijgen van betaalbare tarieven.
Is zakelijk krediet hetzelfde als persoonlijk krediet?
Zakelijk krediet is niet hetzelfde als persoonlijk krediet. Uw burgerservicenummer is gekoppeld aan uw persoonlijke tegoed. Uw werkgeversidentificatienummer (EIN) of belastingidentificatienummer, dat de overheid gebruikt om uw bedrijf voor belastingdoeleinden te identificeren, is gekoppeld aan uw zakelijke kredietgeschiedenis.
Het verschil tussen persoonlijke en zakelijke kredietscores
- Persoonlijke kredietbeoordelingen variëren normaal gesproken van 300 tot 850, maar zakelijke kredietscores variëren van 1 tot 100.
- Hoewel persoonlijke kredietbeoordelingen geheim zijn en alleen toegankelijk zijn in beperkte omstandigheden, kan iedereen een zakelijke kredietscore controleren om te zien hoe een bedrijf scoort.
- Betalingsgeschiedenis, ouderdom van kredietgeschiedenis, schulden en schuldenconsumptie, sectorrisico en bedrijfsgrootte dragen allemaal bij aan uw zakelijke kredietscore. Persoonlijke kredietscores worden berekend met behulp van verschillende parameters. Deze omvatten betalingsgeschiedenis, het schuldbedrag, nieuw krediet, kredietmix en gemiddelde duur van kredietgeschiedenis.
- Terwijl uw persoonlijke credit score is gekoppeld aan uw BSN, is uw zakelijke credit score gekoppeld aan een EIN. Hierdoor kunt u uw persoonlijke financiële informatie geheim houden terwijl u de kredietscore van uw bedrijf vaststelt en onderhoudt. Om een EIN te ontvangen, moet u eerst controleren of uw bedrijf rechtmatig is geregistreerd.
Hoe wordt een zakelijke kredietscore bepaald?
Het meest essentiële onderdeel dat bijdraagt aan uw zakelijke kredietscore, net als uw persoonlijke kredietscore, is uw betalingsgeschiedenis, of u nu voldoende op tijd betaalt voor uw rekeningen. Zakelijke kredietscores houden rekening met de duur van uw organisatie, en hoe langer u actief bent, hoe hoger uw score. Schulden en schuldgebruik zijn belangrijke factoren bij het bepalen van een kredietscore, evenals de branche waarin u zich bevindt en de grootte van uw bedrijf.
Houd er rekening mee dat, in tegenstelling tot persoonlijke kredietbeoordelingen, die rekening kunnen houden met veel elementen, bepaalde zakelijke kredietscores er slechts met één rekening mee houden. Het enige element dat bijvoorbeeld wordt opgenomen in de Dun & Bradstreet PAYDEX zakelijke kredietscore, is uw betalingsgeschiedenis.
Bureaus voor zakelijke kredietrapportage
Uw bedrijf kan, net als u, zijn eigen kredietrapporten hebben, net als u. Er zijn andere bedrijven die kredietrapporten opstellen, maar de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus voor bedrijven zijn:
- Dun & Bradstreet Inc.
- Experian Zakelijke Diensten
- Equifax Kleinzakelijke Diensten
Als u bekend bent met de namen Experian en Equifax, komt dat omdat ze ook bekende rapportagebureaus voor consumentenkrediet hebben. Uw zakelijke en persoonlijke kredietdossiers zijn daarentegen totaal verschillend.
Waar wordt zakelijke kredietinformatie verkregen?
Business kredietinformatiebureaus verzamelen bedrijfsinformatie uit verschillende bronnen en gebruiken deze om zakelijke kredietdossiers samen te stellen. Dit zijn enkele voorbeelden:
- Gegevensproviders: kredietverstrekkers, leveranciers, crediteuren en andere rapporterende entiteiten
- Openbare registers: gerechtsgebouwinformatie over pandrechten, vonnissen, faillissementen, oprichtingen, UCC-deponeringen en staats-, lokale en provinciale bedrijfsregistraties.
- Zelfgerapporteerde informatie: Hoewel niet alle kredietbureaus zelfgerapporteerde informatie accepteren, kan deze informatie bevatten die door bedrijfsleiders is verstrekt.
Dun & Bradstreet, Equifax en Experian zijn ook gecertificeerde leveranciers bij de Small Business Financial Exchange (SBFE), een datawarehouse dat meerdere gegevens over bedrijven verzamelt van kredietverstrekkers en andere rapporterende organisaties. Kopers van zakelijke kredietrapporten van deze bureaus (en enkele andere) hebben de mogelijkheid om SBFE-gegevens op te nemen.
Wie heeft de bevoegdheid om zakelijk krediet te controleren?
Zakelijke kredietrapporten zijn, in tegenstelling tot consumentenkredietrapporten, niet privé. Voordat kredietbureaus toegang kunnen bieden tot uw kredietinformatie, moet een bedrijf een "toegestaan doel" hebben volgens de Fair Credit Reporting Act.
Uw bedrijf heeft dat recht niet. Zakelijke kredietbureaus hebben het wettelijke recht om uw informatie te verkopen aan iedereen die bereid is ervoor te betalen. Dit verlies van privacy is nog een reden waarom u zelf de gezondheid van die bedrijfsrapporten zou moeten onderzoeken.
Hoe u een zakelijk kredietbeleid kunt maken
Het creëren, verfijnen en afdwingen van een solide zakelijk kredietbeleid zal helpen om de blootstelling aan klanten die niet in staat zijn om op tijd of binnen de termijnen te betalen, te beperken. De Credit Research Foundation formuleerde de beroemde zes belangrijkste vragen voor het creëren van een zakelijk kredietbeleid. De antwoorden op deze vragen vormen de basis voor het type kredietbeleid dat het meest voordelig is voor uw bedrijf.
- Wat is jouw doel?
- Wat zijn uw doelstellingen?
- Wie is verantwoordelijk voor bepaalde kredietkwesties?
- Hoe wordt krediet beoordeeld?
- Hoe werken collecties?
- Wat zijn uw betalingsvoorwaarden?
Voordelen van een zakelijk kredietbeleid
Een solide creditcardbeleid kan uniformiteit in uw accountportefeuille behouden en helpen leiden tot een stabiele en voorspelbare cashflow door processen en procedures expliciet te schetsen. Het moet gebaseerd zijn op uw uitgebreide kennis van uw organisatie, de risicotolerantie in de hele portefeuille en uw eerdere ervaring met klanten, hun sectoren en betalingsgewoonten.
Hoe stel je een visitekaartje op zonder garantie?
Om een creditcard zonder persoonlijke garantie te krijgen, moet u aan de schuldeisers aantonen dat uw bedrijf een staat van dienst heeft met het succesvol aflossen van schulden. U moet ook aantonen dat u een gerenommeerd bedrijf bent met consistente winstgevendheid.
In Conclusie
Als het gaat om het laten groeien van een solide bedrijf, is het opbouwen van een goed zakelijk krediet cruciaal. Zakelijke kredietbeoordelingen geven, net als persoonlijke kredietscores, een goed inzicht in het succes van een bedrijf voor potentiële schuldeisers, investeerders en zakenpartners.
U kunt er bovenop blijven door gezonde financiële gewoonten te ontwikkelen, te beginnen met het selecteren van de juiste kaart voor uw bedrijf, het regelmatig controleren van uw kredietrapporten en het betwisten van eventuele fouten die zich onderweg kunnen voordoen.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Heeft een LLC een kredietscore?
Ja, een LLC heeft een kredietscore en deze wordt beïnvloed door uw persoonlijke kredietgeschiedenis.
Hoe lang duurt het om een zakelijk krediet op te bouwen?
Gemiddeld duurt het drie of meer jaar om zakelijk krediet op te bouwen, hoewel sommige kredietverstrekkers slechts een jaar nodig hebben.
Waarom bieden bedrijven krediet aan?
Bedrijven bieden krediet aan hun klanten om hun organisatie krediet te geven, waardoor uw organisatie legitiemer en gevestigd lijkt.
Gerelateerde artikelen
- AFFILIATE ASSET-OPLOSSINGEN: 2023 uitgebreide beoordelingen en alles wat u nodig heeft
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- MET WELKE KREDIETSCORE BEGINT U: Alles wat u moet weten
- Wat beïnvloedt de kredietscore: top 5 factoren die uw kredietwaardigheid kunnen helpen
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
Referenties
