Banken, makelaars en beleggingsfondsen bieden allemaal geldmarktfondsen, gewoonlijk geldmarktfondsen genoemd, als een manier voor klanten om geld te sparen en te beleggen. Deze investeringen worden beschouwd als beleggingen met een laag risico die kunnen worden gebruikt om financiële doelstellingen op korte termijn te bereiken of om een noodfonds te starten. Lees verder voor meer informatie over geldmarktfondsrekeningen en de lijst met beste geldmarktfondsen.
Wat is een geldmarktfonds?
Een geldmarktfonds is een vorm van beleggingsfonds met historisch lagere rendementen en relatief lage risico's in vergelijking met andere beleggingsfondsen en de meeste andere activa. Geldmarktfondsen beleggen kortlopende schulden in effecten van hoge kwaliteit en keren dividenden uit die doorgaans de kortetermijnrente weerspiegelen.
Geldmarktfondsen beleggen in kortlopende schuldvorderingen met een laag kredietrisico, zoals schatkistpapier, bankleningen en kortlopende zakelijke en gemeentelijke rekeningen. Effecten voor de geldmarkt hebben vaak een looptijd korter dan een jaar. Het kortetermijnkarakter van de effecten helpt het risico en de onzekerheid te verminderen. Een fondsbeheerder maakt de keuze van geldmarktbeleggingen, rekening houdend met het type geldmarktfonds. Geldmarktfondsen worden niet veilig bewaard door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), maar geldmarktrekeningen wel.
Bovendien zijn dividenden een gebruikelijke manier voor geldmarktfondsen om geld te verdienen. Afhankelijk van de soorten effecten die het fonds heeft gekocht, kunnen dividenden al dan niet worden belast. Dankzij de liquiditeit en het aanpassingsvermogen van de fondsen kunnen bedrijven ze gebruiken als instrument voor cashmanagement, wat hun aantrekkingskracht verklaart.
Soorten geldmarktfondsen
De Securities and Exchange Commission (SEC) heeft geldmarktfondsen verdeeld in drie typen, afhankelijk van het soort effecten dat ze aanhouden:
#1. Regering
Ongeveer 99.5% van de investeringen van de fondsen zijn in activa die worden gedekt door de overheid, zoals Federal Home Loan Securities, door onderpand gedekte US Treasury Securities, terugkoopovereenkomsten en US Treasury Bills. Bovendien beleggen ze in de effecten van GSE's zoals Freddie Mac en Fannie Mae. Vanwege het "risicovrije" door de overheid gesteunde papier, geloven mensen dat hun geld erg veilig is.
#2. Primeur
De meeste van deze middelen worden in kortlopende bedrijfsschuldinstrumenten gestoken, zoals kortlopende bankeffecten, bedrijfspapieren en handelspapier, zoals bankaccepten en depositocertificaten. Ze omvatten ook omgekeerde en terugkoopovereenkomsten.
#3. Gemeentelijk belastingvrij
De meerderheid van de effecten die door geldmarktfondsen worden gehouden, zijn gemeentelijke effecten, die vaak zijn vrijgesteld van zowel federale als staatsbelastingen. De geldfondsen nemen deel aan de uitgifte van fiscaal beschermde effecten van andere entiteiten, zoals gemeentelijke effecten van de staat.
Hoe geldmarktfondsen werken
Geldmarktfondsen moeten beleggen in kortlopende schuldinstrumenten zoals depositocertificaten, Amerikaans schatkistpapier en handelspapier om te voldoen aan de voorschriften van de Securities and Exchange Commission (SEC). Het is echter niet zeker dat een fonds dat zal kunnen. De fondsen hebben in het verleden geprobeerd een aandelenkoers van $ 1 te handhaven, en er zijn slechts twee gevallen geweest waarin een fonds onder die prijs zakte.
Geldmarktfondsen moeten effecten kopen met een looptijd van 13 maanden of minder, of soms 25 maanden als de belegging een overheidseffect is. De portefeuille van een fonds moet een gewogen gemiddelde looptijd hebben van 60 dagen of minder. Deze regels zorgen ervoor dat de portefeuille niet wordt beperkt door langetermijninvesteringen en helpen geldmarktfondsen in het algemeen liquide te houden.
Redenen om te beleggen in geldmarktfondsen
Geldmarktfondsen kunnen geschikt zijn voor risicomijdende personen die hun spaargeld willen beschermen. Het geld zal een hoger rendement opleveren dan bankspaarrekeningen, maar minder volatiel zijn dan beleggingen op de beurs.
Bovendien kunt u cheques uitschrijven en geldbetalingen doen met geldmarktfondsen, maar de meeste rekeningen hebben een minimaal chequebedrag. Vraag uw bank of u kosten moet betalen als uw rekeningsaldo na een bepaald aantal opnames onder een bepaald niveau zakt.
Zijn geldmarktfondsen veilig?
Geldmarktfondsen beleggen in effecten met een laag risico en korte looptijden, waardoor ze relatief veilig zijn. Desondanks vormen ze niettemin een risicovolle belegging in effecten. Geldmarktfondsen zijn veilig, maar je moet ze niet te lang vasthouden. Omdat ze in 13 maanden of minder vervallen, zijn de fondsen liquide en bieden ze meer toegang tot uw geld dan beleggingen op langere termijn. Het contrast tussen geldmarktrekeningen en geldmarktfondsen is van cruciaal belang voor beleggers om te begrijpen.
Banken en andere financiële instellingen bieden geldmarktrekeningen aan als rentedragende spaarmogelijkheden. De FDIC verzekert deze rekeningen voor maximaal $ 250,000 per deposant en per verzekerde bank. Geldmarktfondsen (ook wel geldmarktfondsen genoemd) zijn dat niet. Weten welke keuze het beste bij u en uw beleggingsdoelstellingen past, is cruciaal.
Hoe te beleggen in geldmarktfondsen
Er zijn verschillende manieren om te beleggen in geldmarktfondsen. U kunt rechtstreeks beleggen in beleggingsfondsen van een bedrijf als Vanguard of BlackRock, via een bank of via uw online effectenrekening. De online broker die hoogstwaarschijnlijk geld van verschillende aanbieders beschikbaar heeft, geeft u de meeste mogelijkheden. Dus als u het geld wilt gebruiken als onderdeel van een pensioenplan en minder belasting wilt betalen over winsten en opnames, wilt u het misschien via een reguliere of Roth IRA krijgen.
Wat is een geldmarktfondsrekening
Een geldmarktfondsrekening is een vorm van beleggingsfonds met historisch lagere rendementen en relatief lage risico's in vergelijking met andere beleggingsfondsen en de meeste andere beleggingen. Geldmarktfondsen beleggen kortlopende schulden in effecten van hoge kwaliteit en keren dividenden uit die doorgaans de kortetermijnrente weerspiegelen. Beleggers gebruiken ook een geldmarktrekeningfonds als een vorm van cashmanagement of als vervanging voor beleggingen op de aandelenmarkt.
Zowel overheids- als particuliere geldmarktfondsen proberen hun intrinsieke waarde (NAV) op $ 1 per aandeel te houden met behulp van een geldmarktfondsrekening. Dit doen zij door gebruik te maken van verschillende prijs- en waarderingsmethoden. Institutionele eersteklas geldmarktfondsen moeten hun NAV laten fluctueren met de marktwaarde van hun effecten. In tegenstelling tot "geldmarktdeposito's" bij banken, zijn geldmarktfondsen niet door de overheid gegarandeerd. U dient alle beschikbare informatie over een geldmarktfonds, inclusief het prospectus en het meest recente aandeelhoudersverslag, zorgvuldig te bestuderen voordat u een belegging doet.
Lijst met de beste geldmarktfondsen
De lijst met beste geldmarktfondsen die in 2023 kunnen worden gekocht, is:
- Vanguard Federaal Geldmarktfonds (ticker: VMFXX)
- Vanguard Gemeentelijk Geldmarktfonds (VMSXX)
- JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX)
- BlackRock Summit Kasreservefonds (MSAXX)
- Fidelity geldmarktfonds (SPRXX)
- T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)
Laten we ze van de een naar de ander bekijken.
#1. Vanguard Federaal Geldmarktfonds (VMFXX)
VMFXX behoort tot de lijst van de beste geldmarktfondsen, met een beheerd vermogen van meer dan $223 miljard. Sinds de oprichting in 1981 heeft dit fonds talloze marktdalingen en neergangen doorstaan. VMFXX heeft momenteel een kostenratio van 0.11% en betaalt een zevendaags SEC-rendement van 4.23%.
#2. Vanguard Gemeentelijk Geldmarktfonds (VMSXX)
VMSXX is een ander populair alternatief voor Vanguard. Het werd opgericht in 1980 en heeft nu $ 16.7 miljard aan beheerd vermogen. Beleggers in hogere belastingschijven die een fiscaalvriendelijker geldmarktfonds willen, kunnen dit fonds bijzonder aantrekkelijk vinden. De volledige portefeuille van VMSXX bestaat uit effecten die beschermd zijn tegen federale inkomstenbelastingen. Hoewel de zevendaagse SEC-opbrengst van 3% lager is dan die van VMFXX, kan het nettorendement na belasting van de belegger hoger zijn. VMSXX heeft geen minimale investeringsvereisten en een kostenratio van 0.15%.
#3. Fidelity geldmarktfonds (SPRXX)
Dit staat ook op de lijst van de beste geldmarktfondsen. SPRXX is een optie voor beleggers die houden van het platform en de fondsen van Fidelity. Zoals bij alle geldmarktfondsen streeft SPRXX naar een constante aandelenkoers van $ 1, dividendpotentieel en een combinatie van liquiditeit. Het bezit depositocertificaten, kortlopend handelspapier en repo-overeenkomsten van de Amerikaanse schatkist.
SPRXX bestaat sinds 1989 en heeft momenteel ongeveer $6.5 miljard aan beheerd vermogen. Het fonds heeft momenteel een zevendaags SEC-rendement van 4.14%. Hoewel er geen minimale investeringsbeperkingen zijn, heeft het wel een iets hogere kostenratio dan VMFXX van 0.42%.
#4. T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)
Door een sterke nadruk te leggen op Amerikaanse activa, onderscheidt PRTXX zich van andere geldmarktfondsen door te beleggen in staatsobligaties, die worden ondersteund door de federale overheid. Deze instrumenten hebben relatief weinig wanbetalingsrisico, grote liquiditeit en lage rentegevoeligheid.
PRTXX berekent nu een kostenratio van 0.31% en betaalt een zevendaags SEC-rendement van 4.02%. AUM voor het fonds heeft $ 13.5 miljard bereikt. Daarom moet u, om lid te worden van de beleggersklasse van het fonds, minimaal $ 2,500 beleggen. De I-klasse van het fonds heeft een lagere kostenratio van 0.23% voor beleggers met $ 500,000 of meer.
#5. JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX)
Dit staat ook op de lijst van de beste geldmarktfondsen. Geldmarktbeleggers genieten ook van VMVXX, dat activa van de Amerikaanse overheid en agentschappen, bedrijfsobligaties, handelspapier, depositocertificaten, door activa gedekte effecten en repo-overeenkomsten bezit. Belangrijk is dat VMVXX rekening houdt met ESG-overwegingen, ofwel ecologische, sociale en bestuurlijke overwegingen bij het selecteren van haar posities. Het fonds heeft sinds de lancering in 66.9 $ 1993 miljard aan beheerd vermogen gegenereerd. VMVXX heeft momenteel een minimale investeringsvereiste van $ 1,000, betaalt een zevendaags SEC-rendement van 4.24% en heeft een kostenratio van 0.5%.
#6. BlackRock Summit Kasreservefonds (MSAXX)
MSAXX houdt, net als veel andere geldmarktfondsen, een verscheidenheid aan Amerikaans schatkistpapier, terugkoopovereenkomsten en overheidsschulden om de aandelenkoers op $ 1 te houden en de dagelijkse liquiditeit stabiel te houden. Het fonds streeft over het algemeen naar een gemiddelde dollargewogen looptijd van 60 dagen of minder. MSAXX heeft slechts $ 578 miljoen aan AUM aangetrokken, waardoor het minder populair is dan de eerdere opties. Het fonds heeft momenteel een kostenratio van 0.42% en biedt een zevendaags SEC-rendement van 3.73%. De vereiste minimale investering is echter slechts $ 1,000.
Wat is een voorbeeld van een geldmarktfonds?
Afhankelijk van zijn mandaat kan een geldmarktfonds beleggen in kortlopende Amerikaanse staatsobligaties, bankbiljetten uitgegeven door federale instanties, eurodollardeposito's, repo-overeenkomsten, depositocertificaten, bedrijfspapier of obligaties uitgegeven door staten, steden of andere gemeentelijke agentschappen.
Is een geldmarktfonds een goede belegging?
Geldmarktfondsen beleggen met een zeer laag risico in kortlopende schuldbewijzen die ongelooflijk stabiel zijn. Geldmarktfondsen worden doorgaans beschouwd als zeer veilige beleggingen, maar ze houden wel enig risico in.
Wat is het nut van een geldmarktfonds?
Het belangrijkste doel van een geldmarktfonds is beleggers een veilige manier te bieden om bescheiden investeringen te doen in zeer liquide, op schuld gebaseerde effecten die veilig zijn.
Kunt u zich terugtrekken uit een geldmarktfonds?
Uw geldmarktrekening staat op elk moment open voor opname. Het aantal opnames dat u in een bepaalde afschriftperiode mag doen, kan echter door uw bank worden beperkt. Extra opnames kosten meestal geld.
Wat zijn de vier soorten fondsen?
Geldmarktfondsen, aandelenfondsen, obligatiefondsen en doeldatumfondsen zijn de vier belangrijkste categorieën waarin de meeste beleggingsfondsen passen.
Wat zijn de risico's van geldmarktfondsen?
Geldmarktfondsen en ultrakorte termijnfondsen zijn kwetsbaar voor renterisico's, liquiditeitsrisico's en kredietrisico's omdat ze zich bezighouden met vastrentende activa. Het effect van rentewijzigingen op de effecten die door geldmarktfondsen worden aangehouden, wordt gekwantificeerd als renterisico.
Hoeveel geld heeft u nodig om een geldmarktfonds te starten?
De meeste geldmarktrekeningen hebben een eerste stortingsbereik van $ 500 tot $ 2,500, en veel van hen hebben een minimale saldovereiste van hetzelfde bedrag om boetes of onderhoudskosten te vermijden.
Wat is beter dan een geldmarktfonds?
Hoogrentende spaarrekeningen, geldmarktrekeningen, cd's, obligaties en obligatiefondsen zijn enkele alternatieven voor geldmarktfondsen. Obligaties en cd's zijn in feite leningen aan een organisatie in ruil voor rendementsbetalingen.
Is geldmarkt veiliger dan sparen?
Zowel spaar- als geldmarktrekeningen zijn veilige locaties waar klanten hun geld kunnen houden. Open rekeningen bij instellingen die FDIC-verzekerd zijn, dit is echter cruciaal. Hier kunt u zien of uw bank FDIC-verzekerd is.
Wie moet er in geldmarktfondsen beleggen?
Sparen in een geldmarktfonds kan voor u zinvol zijn als u een uitgave heeft waarvoor u het geld in minder dan drie tot vijf jaar nodig heeft. Geldmarktfondsen, die beleggen in liquiditeitseffecten met de bedoeling kapitaal te behouden en inkomsten te genereren, zijn uitstekend geschikt voor kortetermijnsparen.
Referenties
- geld.usnews.com
- bankrate.com
- investeerder.gov
Gerelateerde artikelen
