Het verkrijgen van financiering voor uw bedrijf kan een ontmoedigende taak blijken te zijn als uw kredietscore niet voldoende is. Het hebben van een slechte kredietscore kan een aanzienlijk obstakel zijn als het gaat om het verkrijgen van leningen of creditcards. Het kan ook van invloed zijn op uw vermogen om een appartement te huren of een baan te vinden. Het verbeteren van uw kredietscore kost tijd en moeite, maar het is mogelijk met de juiste strategieën en discipline. Ondernemers met suboptimale of gemiddelde persoonlijke kredietscores kunnen ook toegang krijgen tot zakelijke leningen. Deze leningen hebben hogere kosten en kortere looptijden dan conventionele leningen voor mensen met een goede kredietwaardigheid. Hieronder hebben we een lijst samengesteld met de beste geloofwaardige leningen voor kleine bedrijven, samen met enkele handige tips om u te helpen bij het selecteren van de ideale lening voor uw zakelijke behoeften. Dus blijf lezen!
Kan ik een zakelijke lening krijgen met een slecht krediet?
Als uw kredietscore slecht is, kan het een uitdaging zijn om zakelijke leningen van een financiële instelling zoals een bank of kredietvereniging te krijgen. Het is echter vermeldenswaard dat alternatieve leningopties, zoals online en non-profitinstellingen, leningen voor zakelijke ondernemingen kunnen verstrekken aan personen met suboptimale kredietscores.
De beste leningen voor kleine bedrijven voor slecht krediet
De beste leningen voor kleine bedrijven voor slecht krediet zijn de volgende:
#1. Lendio
Als u aanpasbare financieringsopties nodig heeft, raden we u aan een kredietlijn voor kleine bedrijven te overwegen die wordt aangeboden door Lendio. Deze kredietlijnoptie is ideaal voor eigenaren van kleine bedrijven met een slechte kredietwaardigheid, aangezien het slechts een kredietscore van 560 vereist en de flexibiliteit biedt om zonder enige verplichting fondsen te gebruiken volgens uw vereisten. Bovendien worden er geen kosten in rekening gebracht voor de fondsen die ongebruikt blijven. Een kredietlijn wordt door veel mensen vaak gezien als een vangnet, omdat het een bron van geld is waartoe indien nodig toegang kan worden verkregen.
#2. Aan dek
Dit is een van de beste leningen voor kleine bedrijven voor slechte kredietscores. Deze leningsoptie is vooral voordelig voor terugkerende leningen, omdat het de mogelijkheid biedt om extra geld aan te vragen zodra 50% van de initiële lening is terugbetaald. Bovendien biedt het een minimale kredietscore van 625 en versnelt het financiering op dezelfde dag. Op voorwaarde dat uw bedrijf minimaal een jaar operationeel is, een zakelijke bankrekening heeft en een jaaromzet van minimaal $ 100,000 genereert, komt u in aanmerking om een leningsaanvraag in te dienen.
#3. bank van Amerika
Bank of America is een vooraanstaande financiële instelling in de Verenigde Staten die een reeks beveiligde en ongedekte leningalternatieven biedt. De financiële instelling biedt een door geld gedekte kredietlijn die via een geautomatiseerd proces kan overgaan in een onbeschermde kredietlijn. De minimale storting die vereist is voor de door contanten gedekte kredietlijn van Bank of America is $ 1,000. Het online platform vergemakkelijkt de afronding van het aanvraagproces. Na 12 maanden wordt beoordeeld of u in aanmerking komt voor een ongedekte kredietlijn. Deze functie kan helpen bij het vaststellen van krediet, aangezien niet alle schuldeisers leningen en kredietlijnen rapporteren aan de financiële bureaus.
Ondernemers die kleine bedrijven runnen met een minimum van $ 50,000 aan jaarlijkse inkomsten en die al ten minste zes maanden actief zijn, voldoen aan de geschiktheidscriteria voor aanmelding. Deze optie kan geschikt zijn voor personen die geen onmiddellijke financiering nodig hebben, maar in plaats daarvan zakelijke kredieten willen afsluiten en hun kans op het verkrijgen van meer kosteneffectieve leningalternatieven in de toekomst willen vergroten.
#4. Snelle Financiën
Rapid Finance biedt een maximaal leenbedrag van $ 1 miljoen, afhankelijk van uw terugkerende inkomsten, en leentermijnen tot 60 maanden. De geldschieter zal de algehele financiële gezondheid van uw bedrijf evalueren, rekening houdend met verschillende factoren die verder gaan dan uw persoonlijke of zakelijke kredietscore, om na te gaan of zijn activiteiten in aanmerking komen voor financiering. Deze factoren maken het het meest geschikte alternatief voor langetermijnfinanciering met een ongunstig krediet, waardoor het het optimale alternatief voor een lening voor kleine bedrijven is.
#5. geloofwaardig
Dit is een van de beste leningen voor kleine bedrijven voor slechte kredietscores. Biedt op geloofwaardige wijze geschikte financieringsoplossingen voor kleine en middelgrote ondernemingen, terwijl de bijbehorende moeilijkheden tot een minimum worden beperkt. Daarnaast biedt het op geloofwaardige wijze een breed scala aan leningopties, zoals operationele financiering, contante voorschotten van verkopers, gedekte leningen en factorrekeningen, via een ecosysteem van samenwerkende schuldeisers. De toegankelijkheid van Credibly overtreft die van andere kredietverstrekkers. Het merendeel van de leningen die door de organisatie worden aangeboden, vereist een minimale kredietscore van 500 tot 600 en een jaarlijks inkomen van $ 180,000.
Ondernemers die kleine bedrijven runnen en suboptimale kredietscores hebben, maar hun leningen binnen een kort tijdsbestek kunnen terugbetalen, kunnen aanzienlijke voordelen halen uit de snelle en aanpasbare financieringsopties van Credibly.
#6. Kiva
Kiva is een non-profitorganisatie die microfinancieringsdiensten levert aan particulieren over de hele wereld. Het biedt ondernemers in de Verenigde Staten de mogelijkheid om renteloze leningen te verkrijgen en gebruik te maken van gratis marketingdiensten via het Kiva-platform. Bovendien is kiva bijzonder geschikt voor bedrijven die een sterke steun van de gemeenschap genieten, gezien de afhankelijkheid van liefdadigheidsbijdragen en investeringen. Het is ook voordelig voor bedrijven die prioriteit geven aan snelle financiering zonder rente op te lopen.
Legitieme leningen voor kleine bedrijven
De beste legitieme leningen voor kleine bedrijven omvatten het volgende:
#1. Blauwe Wijnstok
Dit is een van de meest legitieme leningen voor kleine bedrijven, aangezien de account- en kredietlijndiensten via Bluevine beschikbaar zijn voor bedrijven. Een zakelijke kredietlijn is een doorlopende kredietlijn waaruit een bedrijf geld kan lenen en periodieke betalingen kan doen. Het is echter vermeldenswaard dat de Bluevine-kredietlijn wekelijkse of maandelijkse betalingen vereist en een hoog jaarlijks percentage heeft.
Om een Bluevine-kredietlijn aan te vragen, moet u een rechtspersoon of vennootschap met beperkte aansprakelijkheid hebben met een bedrijfsgeschiedenis van ten minste 24 maanden. Naast een consumentenkredietscore van ten minste 625, moet de maandelijkse omzet van het bedrijf ten minste $ 40,000 bedragen. Ondernemers moeten er ook rekening mee houden dat Bluevine een directe financieringsvergoeding van $ 15 in rekening brengt voor directe geldovermakingen. Er zijn geen kosten verbonden aan ACH-transacties, maar het kan drie werkdagen duren voordat het geld op uw rekening staat.
#2. spaarpot
Een van de premiumfuncties van Fundbox is gratis beschikbaar en stelt u in staat om de ondersteunde accounts van uw bedrijf te koppelen om prognoses te krijgen van de cashflow van uw bedrijf op basis van prestaties uit het verleden. U kunt de fiscale toekomst van uw bedrijf modelleren door hypothetische transacties toe te voegen, en het systeem stuurt u meldingen als uw financiële positie onder een bepaalde drempel komt die u hebt ingesteld. Helaas is Insights nog in bètavorm, dus het is mogelijk niet voor alle bedrijven beschikbaar.
Er zijn geen kosten vooraf of kosten voor vooruitbetaling met Fundbox. Het gebruik van de kredietlijn brengt echter trekkingskosten met zich mee en achterstallige betalingen hebben een respijtperiode van slechts 3 dagen. Fundbox heeft drie maanden zakelijke betaalrekening nodig voordat hij in aanmerking komt voor een lening of kredietlijn.
#3. Kool
Dit is ook een van de beste legitieme leningen voor kleine bedrijven. Kabbage, een dochteronderneming van American Express, levert diensten op het gebied van cashflowbeheer en zakelijke kredietlijnen. Gekwalificeerde bedrijfseigenaren kunnen $ 250,000 of meer kredietlijnen krijgen met terugbetalingsplannen van 6, 12 of 18 maanden. Klanten moeten de kortst mogelijke aflossingsperiode kiezen, omdat de maandelijkse kosten van Kabbage stijgen naargelang de looptijd van de lening.
#4. Fora Financieel
Fora Financial behoort ook tot de beste legitieme leningen voor kleine bedrijven, aangezien hun leningsvoorwaarden tot 15 maanden kunnen worden aangepast, hun aanvraagproces eenvoudig is en ze leningen tot $ 1.5 miljoen aan kleine bedrijven verstrekken. Dat is een kortere looptijd dan bij andere kredietverstrekkers, maar het omvat ook niet zoveel opgebouwde rente. Ook zit u niet vast aan het betalen van een lening lang nadat deze niet meer waard is wat u oorspronkelijk leende.
Een ander voordeel van de kortlopende leningen van Fora is dat er geen onderpand of persoonlijke garanties vereist zijn. Het elimineert een mogelijk struikelblok bij het verkrijgen van een lening. Fora Financial is een zeldzame geldschieter omdat het geen verborgen kosten met zich meebrengt. U betaalt gewoon de hoofdsom en rente van de lening.
#5. balboa
Balboa Capital is ook een van de beste legitieme leningen voor kleine bedrijven, omdat het eenvoudig is om een bedrijfslening aan te vragen met behulp van hun service. Deze geldschieter vereist geen uren online invullen van formulieren of scannen en indienen van papieren. Een snelle beslissing over uw aanvraag is ook gegarandeerd.
Geloofwaardige zakelijke leningen
Credibly is een financiële instelling die opereert als een directe geldschieter, met een bijzondere focus op het verstrekken van ongedekte zakelijke leningen. Deze onderneming, opgericht in het jaar 2010, heeft prijzenswaardige erkenning gekregen voor haar snelle groei en ontwikkeling, en verdiende felbegeerde posities op twee prestigieuze indices - Crain's New York and Inc. 5000 in de jaren 2014 en 2016. Het proces van geloofwaardige zakelijke leningen kan worden voltooid in zijn geheel door het gebruik van online bronnen en kan binnen een kort tijdsbestek van één tot twee dagen worden voltooid. Het meest favoriete financieringsalternatief dat door Credibly zakelijke leningen wordt aangeboden, zijn de operationele leningen. Het spectrum van uitbetalingen van leningen varieert van $ 5,000 tot $ 400,000, met het potentieel voor uw onderneming om in aanmerking te komen voor een bedrag dat gelijk is aan 150% van de gemiddelde maandelijkse betalingen.
Na ontvangst van de lening zal uw organisatie gedurende 6-15 maanden dagelijkse betalingen doen. Het hebben van meerdere financieringsmogelijkheden voor een eigenaar van een klein bedrijf is een groot pluspunt. Dit is een van de belangrijkste verkoopargumenten van Credibly, aangezien het bedrijf kleine bedrijven toegang biedt tot ten minste zes verschillende soorten financieringskeuzes. Producten zoals operationele leningen, kredietlijnen, SBA-leningen, leveringsfinanciering, factuurfactoring en flitskredieten voor handelaren zijn allemaal beschikbaar voor kleine bedrijven. Geloofwaardige zakelijke leningen zijn ook een kredietverstrekker die samenwerkt met andere geldschieters om naast werkkapitaalleningen en voorschotten in contanten aanvullende diensten aan te bieden. Het is echter mogelijk niet in alle situaties geschikt.
Wat maakt geloofwaardige zakelijke leningen uniek?
Credibly biedt een gevarieerde selectie zakelijke leningen die geschikt zijn voor verschillende leenbedragen en veelzijdige toepassingen. Deze financieringsoplossingen zijn ook beschikbaar voor tweedehands autowinkels, medische kantoren, advocatenkantoren en vastgoedorganisaties, die over het algemeen moeite hebben om financiering te krijgen. Het is echter belangrijk op te merken dat niet alle bedrijfstakken in aanmerking komen voor deze mogelijkheid. Zo voldoen niet-conventionele sectoren met een hoog risico, zoals cannabis, niet aan de criteria. Deze online geldschieter is sneller dan banken en kredietverenigingen. Ondertussen moet worden opgemerkt dat andere online kredietverstrekkers nog snellere verwerkingstijden bieden. Dagelijkse aflossingen bieden bedrijven een gemakkelijke manier om hun leningssaldo geleidelijk te verminderen door middel van kleinere, frequentere betalingen. Toch kunnen bedrijven met een grillige cashflow niet in aanmerking komen voor deze financiering.
Kan ik een zakelijke lening krijgen met een kredietscore van 500?
Het is inderdaad mogelijk om een lening te krijgen voor een kleine onderneming ondanks een slechte kredietscore. De financiële gezondheid van uw bedrijf is belangrijker dan uw credit score. Veel geldschieters hebben een bedrijf van zes maanden, een omzet van $ 30,000 en een kredietscore van 500 nodig.
Welke kredietscore is nodig voor SBA zakelijke lening?
Om in aanmerking te komen voor de SBA 7(a) lening, is het noodzakelijk om een kredietscore van ten minste 640 te hebben. Het hebben van een kredietscore van 680 of hoger kan uw kans op het verkrijgen van goedkeuring voor een SBA-lening vergroten.
Wat is de gemakkelijkste SBA-lening om te krijgen?
SBA Express. Leners kunnen kiezen tussen een SBA-ondersteunde termijnlening of kredietlijn met concurrerende vaste of variabele tarieven. Snelle goedkeuring en flexibele voorwaarden maken de aanvraagprocedure gemakkelijk. Eigenaren van kleine bedrijven houden van deze optie omdat er minder aanbetalingen nodig zijn dan standaardleningen.
In Conclusie
Leningen voor kleine bedrijven zijn een waardevol hulpmiddel voor ondernemers die hun activiteiten willen uitbreiden, loonkosten willen dekken, benodigdheden willen kopen of toezicht willen houden op de cashflow. Het veiligstellen van een lening met een slechte kredietwaardigheid kan een uitdagende taak blijken te zijn. Er zijn echter tal van leningopties die geschikt zijn voor personen met een kredietscore van slechts 500. Bepaalde geldschieters leggen geen minimale kredietscore op, maar kiezen ervoor om de algehele gezondheid van het bedrijf te evalueren. We hopen dat dit artikel u waardevolle inzichten en kennis biedt.
Referenties
- nerdwallet.com
- ik bankrate.co
- leningboom.com
- ik finder.co
- investopedia.com
Gerelateerde artikelen
- 5 beste zakelijke leningen voor slecht krediet 2023 (bijgewerkt)
- SNELLE ZAKELIJKE LENINGEN: Top Beste 2023 VK Opties How-to Guide
- ONLINE EXTRA GELD VERDIENEN: 21+ bewezen manieren in 2023
- Gemakkelijke werkkapitaalleningen Wat u moet weten
- Snelle zakelijke leningen: de beste 2023 VK-opties en handleiding
- BEDRIJFSLENING MAKELAAR: functieomschrijving, salaris en hoe u er een wordt
