Als u geld nodig heeft van een bank of de SBA, moet u weten hoe u een leningaanvraagbrief moet schrijven. Dit komt omdat uw aanvraagbrief voor een zakelijke lening een belangrijk onderdeel zal zijn van hoe de verzekeraar van uw bank uw leningaanvraag evalueert. Een snelle zakelijke lening heeft wel bepaalde nadelen, zoals korte aflossingstermijnen en hoge rentetarieven. Er zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden bij het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven. Dit artikel zal u echter helpen bij het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven, inclusief wanneer u er een nodig heeft, wat u nodig heeft voordat u een leningaanvraagbrief schrijft, een voorbeeld van het formaat en de te gebruiken sjabloon.
Wat is een lening voor kleine bedrijven?
Een kleine zakelijke lening levert u kapitaal op om te investeren in uw bedrijf. Het geld kan op verschillende manieren worden gebruikt, zoals het verstrekken van werkkapitaal, het financieren van verbeteringen zoals upgrades in infrastructuur of personeel, of het financieren van zakelijke of eigendomsaankopen. Een bank houdt rekening met veel factoren bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een lening en hoeveel schulden uw bedrijf zich kan veroorloven, waaronder de staat van uw bedrijf, beschikbaar onderpand, cashflow en karakter. De vereisten en voorwaarden variëren afhankelijk van het type leningproduct dat u aanvraagt, dus zorg ervoor dat uw geldschieter beschrijft wat zij van u nodig hebben om in aanmerking te komen.
Wat zijn de minimumvereisten voor een SBA-lening?
De Small Business Administration heeft bepaalde criteria waaraan aanvragers moeten voldoen voordat ze financiering ontvangen:
- U moet legaal actief zijn en officieel geregistreerd zijn als een bedrijf met winstoogmerk.
- Als ondernemer kun je niet voorwaardelijk worden vrijgelaten.
- Uw bedrijf moet minder dan 500 werknemers hebben en een jaaromzet van minder dan $ 7.5 miljoen in de afgelopen drie jaar.
- Uw netto-inkomen (na belastingen en exclusief overgedragen verliezen) moet minder dan $ 5 miljoen zijn en uw tastbare nettowaarde moet minder dan $ 15 miljoen zijn.
- U moet aantonen dat u "geïnvesteerd vermogen" heeft door uw eigen tijd en geld in het bedrijf te steken.
- Als u zaken wilt doen in de Verenigde Staten, moet u fysiek aanwezig zijn en klanten targeten in de Verenigde Staten en zijn territoria.
- Om SBA-financiering te ontvangen, moet uw kleine bedrijf legaal en ethisch opereren binnen een specifieke reeks richtlijnen. Lees meer over de sectoren die wel en niet in aanmerking komen voor SBA 7(a)-leningen.
- U moet aantonen dat u geprobeerd heeft om geld van andere financiële kredietverstrekkers te verkrijgen, maar dat u er niet in bent geslaagd, waardoor de niet-SBA-leningopties volledig zijn uitgeput.
- bewijzen dat u een goede zakelijke reden hebt om de lening aan te vragen en dat uw beoogde gebruik van het geld is goedgekeurd door de SBA.
- U moet actueel zijn op alle federale schulden (belastingen, studieleningen).
Hoe een lening voor kleine bedrijven te verkrijgen?
Neem de volgende stappen om uw kansen op goedkeuring voor een SBA-lening te vergroten:
#1. Bouw uw krediet op
De meeste SBA-leningen vereisen geen minimale kredietscore, maar eerder een "aanvaardbaar" krediet. In een oogwenk zullen we de kredietscore-vereisten voor SBA-leningen bespreken.
Als uw persoonlijke of zakelijke kredietscores kunnen worden verbeterd, moet u eraan werken. U kunt bijvoorbeeld een aantal zakelijke creditcards openen en vervolgens uw saldo elke maand op tijd betalen, zo niet volledig, om een kredietgeschiedenis op te bouwen. Neem de tijd om uw zakelijke kredietrapporten door te nemen en eventuele fouten of problemen te corrigeren.
#2. Ontwerp een businessplan
Voor een SBA-lening is mogelijk geen businessplan vereist. Niet alle leningen of kredietverstrekkers hebben ze nodig. Sommigen zullen dat echter wel doen. Zelfs als ze dat niet doen, kan de informatie in uw bedrijfsplan u en de geldschieter het bewijs geven dat u moet aantonen dat u de lening kunt terugbetalen. Als je er geen hebt, kun je gratis hulp bij een businessplan krijgen van je lokale SBDC of een SCORE-mentor.
#3. Onderpanddocumentatie
U kunt een SBA-lening niet zomaar weigeren omdat u geen onderpand heeft. Voor de meeste SBA-leningen moet u echter een onderpand stellen, zoals onroerend goed of apparatuur, als u dat heeft. Ontdek van tevoren de marktwaarde van alle activa die u als onderpand voor de lening wilt gebruiken.
Houd er rekening mee dat een persoonlijke garantie doorgaans nodig is voor SBA-leningen. Dat betekent dat u persoonlijk aansprakelijk bent om de schuld terug te betalen als het bedrijf dit niet doet.
#4. Financiële en juridische documenten verkrijgen
Bereid u voor om zakelijke bankrekeningafschriften, zakelijke financiële overzichten en zelfs persoonlijke financiële overzichten te verzamelen als uw geldschieter ze nodig heeft. Voor sommige hiervan kan de hulp van een belastingprofessional nodig zijn, maar uw boekhouding moet op zijn minst up-to-date zijn.
Hoe eerder je aan deze taken begint, hoe beter je voorbereid bent als het tijd is om te solliciteren. Het opbouwen van krediet kost bijvoorbeeld tijd, dus begin met het opbouwen of versterken van uw kredietprofiel voordat u dringend financiering nodig heeft.
Welk type lening is het beste voor het starten van een bedrijf?
De leningprogramma's (SBA) van de Small Firm Administration worden vaak aangehaald als het model voor het financieren van een nieuw bedrijf. Ze bieden grote sommen geld, verlengde terugbetalingsperioden en lage rentetarieven in ruil voor minimaal zes maanden tot twee jaar zakelijke geschiedenis en een persoonlijke kapitaalinvestering van 20% tot 30%.
Geven banken leningen aan startups?
Ja, banken verstrekken leningen aan startups als ze kunnen bewijzen dat ze in staat zijn om ze terug te betalen. Over het algemeen betekent dit dat van leners wordt verwacht dat ze iets opbrengen, meestal hun huis of een ander groot bezit.
Welke kredietscore is nodig voor een SBA-lening?
In termen van kredietscores legt de SBA geen eisen op aan leners die een SBA-lening zoeken. Om een SBA-lening veilig te stellen, heeft u echter een kredietscore van 620 of hoger nodig.
Geschiktheidsvereisten voor SBA-lening
Elke geldschieter en elk leningprogramma heeft zijn eigen reeks geschiktheidsvereisten. In het algemeen wordt de geschiktheid bepaald door wat een bedrijf doet om inkomsten te genereren, de aard van zijn eigendom en de locatie van het bedrijf. Normaal gesproken moeten bedrijven voldoen aan de vereisten voor SBA-grootte, kunnen terugbetalen en een levensvatbaar zakelijk doel hebben. Zelfs mensen met een slechte kredietwaardigheid kunnen in aanmerking komen voor startfinanciering. De kredietverstrekker zal u voorzien van een volledige lijst met vereisten om in aanmerking te komen voor een lening.
Een voorbeeld van een briefformaat voor een aanvraag voor een zakelijke lening
Het wordt aanbevolen om uw aanvraagbrief voor een lening op één pagina te houden en de volgende belangrijke elementen op te nemen:
#1. Begroeting en koers
Helemaal bovenaan uw leningaanvraagbrief moet contactgegevens, een onderwerpregel als koptekst en de volgende begroeting staan:
- Uw naam en contactgegevens
- De datum waarop u uw brief hebt verzonden
- De naam, titel en contactgegevens van uw leningagent
- Een onderwerpregel waarin staat dat u over een lening schrijft en een specifiek bedrag in dollars aanvraagt
- een aanhef
#2. Kort overzicht van uw leningaanvraag
Begin met kort het doel van uw brief te vermelden en het bedrag dat u wilt lenen.
- Basisinformatie over uw bedrijf
- Dit moet het volgende bevatten:
- De wettelijke naam van uw bedrijf
- De juridische structuur van uw bedrijf (eenmanszaak, maatschap, naamloze vennootschap, S-vennootschap, enz.)
- Een overzicht van de activiteiten van uw bedrijf
- Hoe lang werk je al?
- Hoeveel medewerkers heb je?
- Uw omzet en winst voor het hele jaar
#3. Beschrijving van het doel van uw lening
Informeer uw kredietverstrekker over hoe u van plan bent om de lening te gebruiken. Maak uw doelen zo specifiek mogelijk en gebruik cijfers om ze te kwantificeren. In plaats van simpelweg aan te geven dat u van plan bent de lening voor advertenties te gebruiken, specificeert u welke soorten advertenties u wilt gebruiken, hoeveel elk ervan zal kosten en welk percentage nieuwe klanten of hogere inkomsten u verwacht te behalen.
#4. Vat uw aflossingsvermogen van uw lening samen
- In dit gedeelte moet u uw financiële situatie beschrijven, waarbij u zich moet concentreren op de belangrijkste informatie uit uw financiële overzichten die aantonen dat u in staat bent om de lening terug te betalen.
- Bewijs van de financiële gezondheid en groei van uw bedrijf, zoals recente winst- en verliesoverzichten of balanssamenvattingen.
- Schema's voor het terugbetalen van bestaande commerciële schulden
- Kasstroomprojecties die laten zien wanneer u de hoofdsom en rentebetalingen op uw lening kunt budgetteren.
#5. eindes
Je brief moet eindigen met:
- Een paragraaf die verwijst naar de financiële overzichten die u hebt bijgevoegd
- Een laatste alinea waarin u de leningfunctionaris vraagt om uw pakket te beoordelen en uw gretigheid uit te drukken om binnenkort met hen te spreken.
- Uw handtekening is vereist.
- Een lijst met bijlagen, waaronder uw financiële overzichten en eventuele andere documenten die nodig zijn voor uw leningaanvraag. Mogelijk moet u ook financiële informatie verstrekken aan uw zakenpartners, zoals voor door SBA gedekte leningen.
Hoe u snel een zakelijke lening kunt krijgen?
Lenen bij een kredietverstrekker die gespecialiseerd is in online aanvragen, snelle goedkeuringen en snelle financiering is de snelste manier om een zakelijke lening te krijgen. Bij veel online kredietverstrekkers kunt u zich binnen enkele minuten prekwalificeren om uw gepersonaliseerde tarieven te zien, en na het indienen van leningdocumenten kunt u op dezelfde dag als goedkeuring over zakelijke leningsfondsen beschikken.
Snelheid is echter niet de enige overweging bij het winkelen voor leningen; je moet ook tarieven en vergoedingen vergelijken om de beste deal te krijgen. Het kan meer tijd kosten om aanbiedingen te beoordelen, maar het kan u op de lange termijn geld besparen.
Door vooraf in aanmerking te komen voor meerdere zakelijke leningen via een leningmarktplaats, kunt u meerdere leningaanbiedingen tegelijk vergelijken om de beste lening voor uw situatie te vinden.
Wanneer moet u een snelle zakelijke lening overwegen?
Bedrijven die door seizoensverkopen of onverwachte omstandigheden een geldtekort hebben, hebben een snelle zakelijke lening nodig. In dit geval kan een lening worden gebruikt om bedrijfskosten zoals salarisadministratie te dekken totdat de inkomsten stijgen of om kritieke apparatuur aan te schaffen of te repareren. Een snelle lening kan eigenaren van kleine bedrijven ook in staat stellen bedrijven, onroerend goed of andere activa te kopen zonder te hoeven wachten tot de traditionele financiering is afgesloten. Dit maakt het makkelijker om kansen te grijpen als ze zich voordoen.
Is het moeilijk om een SBA-lening te krijgen?
Soms is het zo. Een van de belangrijkste redenen waarom het moeilijk is om een SBA-lening te krijgen, is dat u een nieuw bedrijf begint. Traditionele kredietverstrekkers beschouwen investeringen in kleine bedrijven als 'risicovol'. Voordat ze goedkeuring accepteren, willen ze normaal gesproken dat het bedrijf ten minste twee jaar oud is.
Wat zijn de kansen om een SBA-lening te krijgen?
Het acceptatiepercentage voor zakelijke leningen, inclusief SBA-leningen, ligt bij grote banken slechts rond de 25%. Het goedkeuringspercentage bij kleine banken is hoger - ongeveer 49% - maar meer dan de helft van de kredietnemers wordt nog steeds afgewezen. Dus als u bent afgewezen voor een SBA-lening, bent u niet de enige.
Wat gebeurt er nadat mijn SBA-lening is goedgekeurd?
Zodra uw lening is geaccepteerd, is de volgende stap om samen met uw geldschieter de leningvoorwaarden af te ronden. Dit omvat het rentepercentage, de terugverdientijd en eventuele andere voorwaarden die zijn overeengekomen. Zodra alles is afgerond, kunt u het geleende geld gaan gebruiken.
Het geld kan worden gebruikt voor verschillende doeleinden, waaronder werkkapitaal, apparatuur of voorraadaankopen en bedrijfsuitbreiding. Sommige SBA-leningen bevatten echter beperkingen op hoe het geld kan worden gebruikt.
Hoe lang duurt het voordat de SBA geld stort?
Na ontvangst van ondertekende documentatie wordt het geld normaal gesproken binnen 3-5 werkdagen direct gestort. Als er zekerheid is vereist voor de lening, zal de SBA een gedeeltelijke uitbetaling van $ 25,000 creëren die aan de lener moet worden ingediend en de resterende fondsen vrijgeven zodra alle zekerheden naar behoren zijn gedekt.
Conclusie
De Small Business Administration (SBA) is een geweldige organisatie die ondernemers kan helpen toegang te krijgen tot financiering met weinig of geen onderpand.
Bedrijven kunnen leningen krijgen zonder onderpand buiten de SBA, maar het is belangrijk om de voorwaarden te kennen voordat u het contract ondertekent. Voor leningen zonder onderpand kunnen andere strikte voorwaarden of hoge rentetarieven gelden. Als u een lening moet afsluiten voor uw bedrijf, is het belangrijk om te weten welke voorwaarden het voordeligst zijn.
Veelgestelde vragen over leningen voor kleine bedrijven
Komt er dit jaar een PPS-lening?
Niemand weet het op dit moment, we weten alleen dat de laatste PPP in mei 2021 afgebouwd is. PPP-leningen zijn echter niet de enige bron van kapitaal voor kleine bedrijven. Als je financiële hulp nodig hebt, lees dan verder om erachter te komen wat je beschikbare keuzes zijn.
Moeten SBA-leningen worden terugbetaald?
Leningen van de Small Business Administration (SBA) kunnen voor alles worden gebruikt, van werkkapitaal tot vaste activa tot marketing. Kredietverstrekkers die met de Small Business Administration werken, verstrekken financiering aan in aanmerking komende ondernemingen, waarbij terugbetaling aan de kredietverstrekkende instelling een voorwaarde voor de lening is.
- SBA-LENINGPROCES: wat het is en hoe het werkt
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- BEDRIJFSLENING VOOR APPARATUUR: Zakelijke leningen voor apparatuur krijgen?
- SBA EXPRESS LENING: online applicatie, programma's, vereisten voor elk bedrijf
Referenties
