PAYPAL BEDRIJFSLENING: 2023 Review

PayPal biedt zowel werkkapitaal als standaardleningen aan bedrijven. De werkkapitaalleningen dienen als contante voorschotten van verkopers, waarbij maandelijkse PayPal-verkopen tot $ 125,000 worden voorgeschoten. Hier geven we u een overzicht van hoe de zakelijke PayPal-lening werkt, inclusief de vereisten om er een te krijgen.

Hoe werkt de zakelijke PayPal-lening?

PayPal verstrekt zowel zakelijke leningen als traditionele termijnleningen aan kleine ondernemingen. Om deze leningen te krijgen, moet u een PayPal Business-account hebben. Het leningproduct van PayPal wordt ondersteund door een grote financiële instelling die gekwalificeerd is om u het geld te geven dat u nodig heeft. Als u bij een gewone bank geen lening kunt krijgen, heeft PayPal versoepelde vereisten en een concurrerende overeenkomststructuur. Er zijn geen strenge criteria voor kredietonderzoek, omdat het bedrijf naar uw maandelijks inkomen zal kijken om uw financiële soliditeit te bepalen. Als u oorspronkelijk bent goedgekeurd, zal het bedrijf hoogstwaarschijnlijk een krediet- en openbare registercontrole uitvoeren voordat de goedkeuringsprocedure wordt afgerond (alleen termijnleningen).

Afhankelijk van uw kwalificaties en maandelijkse verkopen, kunnen bedrijven die samenwerken met PayPal termijnleningen ontvangen van $ 5,000 tot $ 500,000 en werkkapitaalleningen van $ 1,000 tot $ 125,000. Uw maandelijkse PayPal-verkopen worden gebruikt om de lening voor werkkapitaal terug te betalen. In dit opzicht is de lening voor werkkapitaal vergelijkbaar met een contant voorschot van een handelaar, in die zin dat u een voorschot ontvangt als een percentage van uw maandelijks inkomen, en vervolgens wordt een percentage van uw maandelijkse PayPal-verkopen afgetrokken totdat de lening is terugbetaald.

Zakelijke leningen van PayPal zijn ideaal voor personen die:

Heb een slechte kredietwaardigheid. De zakelijke PayPal-lening vereist een minimale FICO-score van 580, terwijl de lening voor werkkapitaal helemaal geen rekening houdt met uw kredietscore.
Heb onvoldoende inkomsten om in aanmerking te komen voor andere soorten zakelijke leningen. De minimale inkomstenvereisten van PayPal behoren tot de laagste van alle aanbiedingen voor zakelijke leningen, met $ 15,000 voor verschillende werkkapitaalleningen en $ 33,300 voor PayPal-zakelijke leningen.
Vereist onmiddellijke financiering. Geld van PayPal-bedrijfsleningen is meestal de volgende werkdag beschikbaar en leningen van PayPal-werkkapitaal zijn zelfs nog sneller.

Tarieven en voorwaarden

Bedrijven kunnen termijnleningen aanvragen van $ 5,000 tot $ 500,000 met looptijden van 13 tot 52 weken. Dit is een keuze voor een lening op korte termijn in vergelijking met de andere kredietverstrekkers die we hebben bekeken. PayPal promoot op zijn website dat deze vorm van lenen snel geld geeft met minder voorwaarden en vereisten dan traditionele bankleningen. PayPal maakt rechtstreeks verbinding met uw bankrekening en trekt wekelijkse termijnen af totdat de uitleenperiode voorbij is. Er zijn geen extra kosten verbonden aan deze lening, met uitzondering van een vergoeding van $ 20 voor geretourneerde artikelen, die alleen wordt beoordeeld als een betaling wordt geretourneerd. U kunt de lening op elk moment terugbetalen, maar u moet de volledige hoofdsom en rente betalen op het moment van betaling.

Individuele rentetarieven op deze leningen variëren afhankelijk van de financiële toestand van uw bedrijf. PayPal publiceert zijn tarieven niet, maar u kunt een idee krijgen van waar uw bedrijf voor in aanmerking komt door een aanvraag in te vullen en in te dienen. De aanvraag is niet bindend en is een fantastische methode om meer te weten te komen over uw algehele leningpositie. Hoewel de tarieven niet algemeen bekend zijn, beweert PayPal dat ze vast zijn en niet fluctueren gedurende de looptijd van de lening.

Kenmerken van zakelijke PayPal-leningen

Andere kenmerken, afgezien van lage prijzen en voorwaarden, maken de leenservice van PayPal perfect voor eigenaren van kleine bedrijven. In vergelijking met zijn concurrenten zijn de kwalificaties vrij soepel en kunnen kleine bedrijven profiteren van een snel leningsproces en een snelle doorlooptijd.

Leningsprocedure

Eigenaren van geïnteresseerde bedrijven kunnen zich online of telefonisch aanmelden. De applicatie vraagt om zakelijke basisinformatie zoals naam, adres en aantal jaren in bedrijf. Wanneer u uw aanvraag indient, kan PayPal om meer financiële informatie en documentatie vragen. Voorafgaande goedkeuring kan binnen enkele minuten na het indienen van uw aanvraag worden verkregen. Wanneer uw aanvraag is goedgekeurd, kunt u de duur en het bedrag van uw lening kiezen en uw geld ontvangen.

Termijn

De termijnleningen van PayPal variëren van 13 tot 52 weken, wat betekent dat u uw lening binnen een jaar na het lenen moet terugbetalen. De werkkapitaallening is anders gestructureerd. De lening heeft geen vaste periode omdat deze wordt terugbetaald als een vooraf ingesteld deel van uw dagelijkse PayPal-verkopen. In plaats daarvan wordt geld ingehouden op uw dagelijkse verkopen totdat de lening is afbetaald.

PayPal heeft verschillende kwalificaties op basis van de lening waar u om vraagt. Er zijn tal van minimale normen voor termijnleningen. U moet minimaal negen maanden in het bedrijf zijn geweest, minimaal $ 42,000 per jaar aan inkomsten hebben verdiend en geen actieve faillissementen hebben. Uw bedrijf moet ook in de Verenigde Staten zijn gevestigd en een actief zakelijk dossier hebben bij uw staatssecretaris.

Als u op zoek bent naar een lening voor werkkapitaal, moet u minimaal drie maanden een actieve zakelijke PayPal-rekening hebben. Als u een Premier PayPal-rekening heeft, moet u bovendien tussen $ 20,000 en $ 20 miljoen per jaar verwerken, of tussen $ 15,000 en $ 20 miljoen per jaar als u een Business PayPal-rekening heeft. PayPal staat niet toe dat u uitstaande werkkapitaalleningen heeft.

Collateral

Voor PayPal-leningen is een persoonlijke garantie vereist, een wettelijk afdwingbare garantie dat u het bedrag zult terugbetalen. Van bedrijven mag naast de persoonlijke garantstelling niet worden gevraagd om persoonlijke bezittingen als zekerheid te stellen. Dit is geweldig voor eigenaren van kleine bedrijven die hun persoonlijke en commerciële activa willen beschermen.

Aftellen naar storting

Mogelijk hebt u binnen enkele minuten na ondertekening van de overeenkomst toegang tot uw geld, afhankelijk van hoe lang het leenproces duurt. Dit geldt voor zowel termijn- als werkkapitaalleningen.

Uitzonderlijke documentatie

Nadat u vooraf bent goedgekeurd, kan PayPal meer financiële en bedrijfsverificatie vereisen. Dit kan alles omvatten, van bankafschriften tot belastingaangiften tot andere financiële overzichten. Het is een goed idee om verschillende feiten bij de hand te hebben om het proces snel en efficiënt te laten verlopen.

De voor- en nadelen van zakelijke PayPal-leningen

voordelen

PayPal-leningen voor kleine bedrijven hebben voordelen (en nadelen). Laten we beginnen met de voordelen.

Snelle implementatie

Een PayPal-lening voor werkkapitaal aanvragen is eenvoudig en snel. U kunt binnen enkele minuten een aanvraag indienen vanaf uw PayPal-accountpagina. Als PayPal uw aanvraag accepteert, wordt het geld binnen enkele minuten op uw rekening gestort. Er zijn andere snelle zakelijke leningen beschikbaar, maar dit is een van de snelste.

Eenvoudig te kwalificeren Zakelijke leningen van PayPal zijn mogelijk gemakkelijker te verkrijgen dan andere soorten financiering. Als u een aanzienlijk aantal verkopen via PayPal doet, heeft u een grote kans om goedgekeurd te worden voor een PayPal-lening. Traditionele leningsvoorwaarden voor kleine bedrijven, zoals tijd in bedrijf, jaaromzet, kredietwaardigheid, winstgevendheid, enzovoort, zijn niet van toepassing op een werkkapitaallening van PayPal.

Lage rentetarieven in vergelijking met andere kortlopende kredietverstrekkers

PayPal is relatief goedkoop in vergelijking met andere kortlopende zakelijke leningen. Ze rekenen geen hoge kosten bovenop de lening, vooral als u een goede PayPal-verkoopgeschiedenis heeft en ervoor kiest om uw lening af te betalen met een hoog percentage van uw omzet.

Eenvoudige terugbetaling

De eenvoud van het terugbetalingssysteem is een van de beste eigenschappen van zakelijke PayPal-leningen. PayPal wordt automatisch gesynchroniseerd met uw PayPal-verkopersaccount wanneer u zich aanmeldt en wordt geaccepteerd. Aan het einde van elke dag dat er verkopen op uw rekening worden bijgeschreven, zal PayPal automatisch het overeengekomen percentage van uw PayPal-rekening afschrijven. U hoeft er niet aan te denken uw lening af te betalen (hoewel u desgewenst handmatige betalingen kunt doen). Als gevolg hiervan biedt PayPal een volledig hands-off betalingservaring.

Nadelen

PayPal zakelijke lening heeft zijn nadelen. Het is van cruciaal belang om deze factoren zorgvuldig te overwegen voordat u een werkkapitaallening van PayPal verkiest boven een andere oplossing.

Het kan duur worden

Hoewel zakelijke PayPal-leningen goedkoop kunnen zijn, is dat niet altijd het geval. Volgens het materiaal op hun website kan PayPal tussen $ 0.01 en $ 0.58 aan kosten in rekening brengen voor elke geleende $ 1. Het verkrijgen van een prijs aan de bovenkant van het bereik kan voor uw bedrijf onbereikbaar zijn. Bekijk uw keuzes om te zien wat er beschikbaar is voor uw bedrijf voordat u een aanbieding voor een zakelijke lening van PayPal accepteert.

Vermindert de cashflow

Zakelijke PayPal-leningen, zoals een contant voorschot van een handelaar, trekken elke dag hetzelfde percentage van de omzet af. Dit heeft het potentieel om een tweesnijdend zwaard te zijn. Als u weinig PayPal-verkopen heeft, schrijft PayPal gewoon minder van uw rekening af. Op dagen dat de zaken goed gaan, zal PayPal echter veel meer kosten. Dit kan uw cashflow aanzienlijk verminderen. Bovendien staat PayPal u niet toe om het terugbetalingspercentage gedurende de looptijd van de lening te wijzigen. Wanneer u zich aanmeldt, selecteert u het percentage en bent u vergrendeld.

Als u geld opneemt voordat PayPal de kans heeft uw betaling af te schrijven, accepteren zij inhaalbetalingen de volgende keer dat er geld op uw rekening staat. Deze inhaalbetalingen kunnen de routinematige cashflow onderbreken.

Geen vooruitbetalingsbonus

Er is geen reden om uw schuld eerder af te lossen als u kunt. PayPal zal u hiervoor niet bestraffen, maar u bespaart niet op rente of kosten door eerder te betalen, in tegenstelling tot het aflossen van leningen voor kleine bedrijven.

Bedragen van kleine leningen

Zakelijke leningen van PayPal zijn kleine leningen met over het algemeen een korte aflossingsperiode. Het maakt niet uit hoeveel volume u op PayPal afhandelt, de initiële lening is beperkt tot $ 97,000 en daaropvolgende leningen zijn beperkt tot $ 125,000. U kunt ook niet meer dan één lening tegelijk hebben. PayPal is mogelijk niet geschikt voor uw zakelijke leningbehoeften als u meer werkkapitaal nodig heeft.

Vereisten voor zakelijke PayPal-leningen

Een FICO-score van minimaal 580 is vereist.
Minimaal negen maanden in bedrijf.
Een minimale jaarlijkse omzet van $ 33,300.
Persoonlijke zekerheid.

Hoe zakelijke PayPal-leningen te krijgen

Een PayPal-lening voor kleine bedrijven aanvragen is eenvoudig. Het is maar één applicatie waartoe u toegang heeft via uw PayPal-rekening. PayPal leidt u door vier secties van de toepassing.

Eerst moet u uw naam, de locatie van uw bedrijf en bepaalde financiële gegevens verifiëren. Het merendeel van deze informatie wordt vooraf ingevuld door PayPal op basis van informatie die al op uw PayPal-rekening staat. Nadat u de informatie heeft geverifieerd, weet u of u bent geautoriseerd of geweigerd.

Ten tweede wordt u gevraagd om uw geleende bedrag en terugbetalingspercentage in te voeren. PayPal laat u de geschatte tijd zien die nodig is om de lening terug te betalen op basis van uw keuzes. Ten derde neemt u de voorwaarden van uw lening door. Ten slotte zal WebBank, een geldschieter van PayPal-partners, het geld op uw PayPal-rekening storten. Ze zullen onmiddellijk toegankelijk zijn voor gebruik.

Alternatieven voor zakelijke leningen van PayPal

Voordat u een PayPal-lening aanvraagt, moet u deze vergelijken met andere opties wat betreft totale leenkosten, terugbetalingsschema's en maximale leenbedragen.

#1. Online financiering voor kleine bedrijven

APR's voor online leningen voor kleine bedrijven variëren van 8% tot 99%, met een looptijd variërend van 12 weken tot 10 jaar. Als PayPal niet geschikt voor u lijkt te zijn, overweeg dan de volgende alternatieven.

Als u een langere terugverdientijd nodig heeft, heeft OnDeck leningen met een looptijd tot 24 maanden, maar PayPal-leningen zijn vaak in minder dan een jaar terugbetaald. U moet echter nog steeds wekelijkse betalingen doen en sommige OnDeck-klanten doen zelfs dagelijkse betalingen.

Als u minder vaak wilt aflossen, vereist de kredietlijn van American Express alleen maandelijkse termijnen in plaats van wekelijkse termijnen. Deze lening wordt aangeboden aan bedrijven met een maandelijks inkomen van ten minste $ 3,000, hetzelfde bedrag dat nodig is om in aanmerking te komen voor de PayPal-bedrijfslening. American Express heeft echter, net als PayPal, een niet-traditioneel prijsschema, waardoor het moeilijk is om tarieven te vergelijken met andere kredietverstrekkers.

Als u de voorkeur geeft aan een normaal rentetarief: de kredietlijn van Bluevine wordt geleverd met een conventioneel rentetarief in plaats van een mogelijk ingewikkelde kostenstructuur. De voorwaarden voor Bluevine-leningen, zoals PayPal, zijn nog steeds kort - zes of twaalf maanden - maar u kunt al op dezelfde dag dat u zich aanmeldt, toegang krijgen tot contant geld.

#2. Microleningen van de SBA

Als uw bedrijf nieuwer of kleiner is, kan een SBA-microlening de flexibele financiering bieden die u nodig heeft. U kunt via dit programma tot $ 50,000 lenen van een geldschieter zonder winstoogmerk in de gemeenschap en dit terugbetalen over een periode van maximaal zeven jaar. De typische SBA-microlening is ongeveer $ 14,000.

#3. Voorschotten in contanten van handelaren

De zakelijke lening van PayPal is vergelijkbaar met een contant voorschot van een handelaar in die zin dat de terugbetaling een dagelijks percentage van de omzet van een bedrijf is.

Vanwege hun hoge kosten mogen MCA's alleen als laatste redmiddel worden gebruikt. Ze zijn niettemin een oplossing voor ondernemers met weinig geld die geen andere opties hebben.

Kan iedereen een PayPal-lening krijgen?

Om aan de vereisten voor zakelijke leningen van PayPal te voldoen, moet u een kredietscore van minimaal 580 hebben. Uw bedrijf moet minimaal $ 33,000 per jaar verdienen en minimaal negen maanden actief zijn. Een PayPal Business-account is ook vereist.

Geeft PayPal contante voorschotten?

Ondanks het feit dat ze in de geldhandel zitten, verstrekt PayPal geen contante voorschotten op uw salaris.

Heeft PayPal-lening invloed op uw kredietscore?

Ja, het aanvragen van een PayPal-lening heeft invloed op uw kredietprofiel. Dit komt omdat wanneer u zich aanmeldt, er een hard onderzoek zal worden gedaan naar uw kredietwaardigheid.

In Conclusie

Hoe weet u nu of een zakelijke lening van PayPal beter is dan een ander soort zakelijke lening, nu er veel alternatieven voor kleine bedrijven beschikbaar zijn? Zakelijke leningen van PayPal zijn handig in de volgende situaties:

U maakt veel verkopen met PayPal.
U heeft zo snel mogelijk een bedrijfslening nodig.
Voor algemene operationele kosten (geen grote aankoop- of bedrijfskosten) heb je slechts een minimale hoeveelheid werkkapitaal nodig.
U komt niet in aanmerking voor alternatieve, goedkopere oplossingen.