Je hebt je waarschijnlijk afgevraagd hoe je aan een zakelijke creditcard kunt komen, of je nu een freelancer bent of je eigen start-up hebt, vooral als je net begint en nog geen zakelijk krediet hebt. Hoewel er enkele verschillen zijn tussen zakelijke en persoonlijke creditcards, is het aanvraagproces vergelijkbaar. Deze gids vertelt je alles wat je moet doen als je een zakelijke creditcard probeert te krijgen, voor een startup, met alleen EIN of helemaal geen inkomsten. Laten we er naar toe gaan!
Wat zijn zakelijke creditcards?
Hoewel u geen bedrijf hoeft te hebben om er een te krijgen, zijn zakelijke creditcards creditcards die speciaal zijn ontworpen voor bedrijfseigenaren en mensen met zakelijke kosten. Deze zakelijke creditcard is bedoeld om te worden gebruikt voor bedrijfsaankopen in plaats van persoonlijke aankopen en kan variëren van minimale uitgaven voor bijzaken tot het financieren van uw startup-idee.
Het beloningsprogramma voor zakelijke creditcards weerspiegelt dit doel vaak. Ze kunnen extra voordelen en bonuspunten opleveren voor zakelijke aankopen zoals printdiensten, kantoorbenodigdheden en advertentiekosten. Sommige bedrijven bieden ook bonussen voor eten en reizen, populaire zakelijke aankopen.
Hebben zakelijke creditcards invloed op uw persoonlijk krediet?
Zakelijke creditcards verschijnen mogelijk niet altijd op uw persoonlijke kredietrapport. In plaats daarvan worden ze opgenomen in de kredietgeschiedenis van uw bedrijf. Dit betekent dat ze geen invloed hebben op uw specifieke kredietscore.
Sommige creditcardmaatschappijen rapporteren geen zakelijke creditcardactiviteiten aan consumentenkredietbureaus, terwijl andere dat wel doen. Dit houdt in dat hun zakelijke creditcards hetzelfde effect hebben op uw kredietscore als elke andere creditcard. Tenzij uw account substantieel te laat is, zullen de meeste andere uitgevers uw bedrijfsactiviteiten niet beschouwen als een invloed op uw persoonlijke kredietscore.
Voordelen van zakelijke creditcards
Zakelijke creditcards zijn het onontdekte juweel van de creditcardindustrie. Hier zijn enkele van mijn favoriete voordelen en functies voor zakelijke creditcards.
#1. Grotere aanmeldingsbonussen
Veel zakelijke creditcards bieden aanmeldingsbonussen die gelijk zijn aan of veel groter zijn dan die van persoonlijke creditcards.
#2. Lagere jaarlijkse kosten
Tegelijkertijd krijgt u vaak een grotere aanmeldingsbonus en een beter beloningspercentage voor dezelfde jaarlijkse kosten met een zakelijke creditcard, en ze worden vaak kwijtgescholden voor het eerste jaar.
#3. Nieuwe categorieën voor bonusuitgaven
Veel zakelijke creditcards bevatten categorieën voor bonusuitgaven die persoonlijke creditcards niet bevatten, zoals internet- en telefoonrekeningen, advertentiekosten en kantoorbenodigdheden. Dit is een uitstekende methode om uw beloningsinkomsten te verhogen.
#4. Verdubbel de beloningen
Als u de aanmeldingsbonus eerder op een persoonlijke creditcard heeft ontvangen, onderzoek dan of er een zakelijke versie beschikbaar is. U kunt uw bonus mogelijk verdubbelen als u deze ook aanvraagt, en u kunt de kaarten combineren voor grotere beloningen als ze verschillende categorieën voor bonusuitgaven bieden.
#5. Aparte financiën
Of u nu artikelen koopt om op eBay te verkopen of een volwaardig bedrijf begint, zakelijke creditcards zijn een geweldige methode om die uitgaven te isoleren en budgettering en belastingseizoen een stuk eenvoudiger te maken.
#6. Niet op uw persoonlijk kredietrapport
Omdat de meeste creditcardmaatschappijen geen zakelijke creditcardactiviteiten registreren bij consumentenkredietbureaus, blijft dit gescheiden van uw persoonlijke kredietrapport. Dit is vooral handig als uw bedrijf ooit in een moeilijke periode terechtkomt en u uiteindelijk een balans oploopt.
#7. Een manier om uw zakelijke kredietscore op te bouwen
Omdat de meeste zakelijke creditcards rapporteren aan commerciële kredietbureaus, zal uw activiteit helpen bij de ontwikkeling van uw zakelijke kredietscore. Dit kan handig zijn als u ooit een kleine zakelijke lening of zakelijke verzekering nodig heeft.
Hoe u een zakelijke creditcard kunt krijgen zonder zaken
Een zakelijke creditcard is voor bijna iedereen beschikbaar. U hoeft geen bedrijf te runnen, maar u moet wel een soort bedrijf kunnen vermelden, ook al is het maar uw eenmanszaak. Onthoud dat u nooit mag liegen over een creditcardaanvraag, dus als u niets kunt bedenken dat u doet dat in aanmerking komt als een bedrijf, verzin er dan geen.
Wat komt in aanmerking als een bedrijf als het gaat om zakelijke creditcards?
Bij het aanvragen van een zakelijke creditcard zijn er tal van activiteiten die als zakelijk kunnen worden beschouwd. Het is duidelijk dat een van hen een bedrijf heeft. Zelfstandig werk, nevenactiviteiten, freelancen en zelfs verschillende hobby's zijn allemaal haalbare opties. Hieronder volgen enkele voorbeelden van bedrijven:
- Diensten verkopen op een freelancerwebsite
- Goederen verkopen op eBay
- Ambachten verkopen op Etsy of op beurzen
- Gebakken producten verkopen op de boerenmarkt of in uw gemeenschap
- Elk type advies
- Bijles geven en babysitten
- Rijden voor rideshare-apps in je vrije tijd
In wezen is alles wat u doet met winstoogmerk een bedrijf. Zelfs als u nog niet bent begonnen met geld verdienen, kunt u nog steeds een bedrijfscreditcard aanvragen als u van plan bent een winstgevende activiteit te starten.
Hoe u een zakelijke creditcard kunt krijgen voor een startup
Het verkrijgen van een zakelijke creditcard kan u helpen bij het beheren van opstartkosten en het bijhouden van uitgaven als u een nieuw bedrijf start. Het verdienen van een welkomstbonus en incentives op uw zakelijke uitgaven kan u ook helpen een deel van uw kosten te compenseren.
Als uw bedrijf echter nieuw is, vraagt u zich misschien af hoe u zich effectief kunt voorbereiden, zodat uw aanvraag voor een nieuwe kaart niet wordt geweigerd. Hier zijn drie sleutels tot succes bij het aanvragen van een zakelijke creditcard voor uw startup.
#1. Onderzoek uw opties
Om een zakelijke creditcard voor uw startup te krijgen, moet u eerst bij uw bestaande bank nagaan welke mogelijkheden deze biedt. Een bedrijfscreditcard krijgen van dezelfde instelling waar u al een zakelijke betaalrekening heeft, kan handig zijn.
Als uw bank niet biedt wat u nodig heeft, kijk dan rond. Overweeg functies zoals welkomstprikkels, beloningen en kredietlimieten bij het selecteren van een kaart. Houd rekening met jaarlijkse vergoedingen, buitenlandse transactiekosten en rentetarieven.
#2. Controleer uw tegoed voordat u zich aanmeldt
Kredietverstrekkers hebben nog steeds uw persoonlijke sofinummer nodig om uw kredietgeschiedenis te controleren. Wanneer u een persoonlijke garantie verstrekt, blijft u persoonlijk aansprakelijk voor eventuele frauduleuze saldi op uw zakelijke creditcards en personeelstransacties, tenzij uw geldschieter fraudebescherming biedt.
#3. Vraag uw zakelijke creditcard aan
Om uw zakelijke creditcardaanvraag te voltooien, moet u een verscheidenheid aan persoonlijke en zakelijke informatie verzamelen.
Het is niet aan te raden om meer dan één creditcard tegelijk aan te vragen. Het aanvragen van de creditcard die u het meest wenst en waarvoor u het meest waarschijnlijk in aanmerking komt, heeft vaak de voorkeur boven het aanvragen van meerdere kaarten tegelijk.
Hoe u een zakelijke creditcard krijgt met alleen Ein
Het kan moeilijk zijn om een kaartaanbieder te vinden die een aanvraag voor een zakelijke creditcard accepteert met alleen uw EIN. U moet een grondige studie uitvoeren om de beste kaart voor u te vinden. Dit is hoe het werkt:
#1. Ontdek of u in aanmerking komt
Eerst moet u bepalen of u in aanmerking komt voor een kaart. U hoeft niet geregistreerd te zijn om een visitekaartje te ontvangen, maar u kunt enkele van de fijnere voordelen en ondertekeningsbonussen mislopen. Als je geen zakelijk krediet hebt, heb je wellicht nog meer moeite om aan een geschikte kaart te komen. Bepaal de kredietscore van uw bedrijf en zoek vervolgens naar een kaart die past bij uw budget en behoeften.
#2. Verzamel de benodigde informatie
Zelfs als u zich alleen met uw EIN aanmeldt, moet u zowel persoonlijke als bedrijfsinformatie vermelden. Dit omvat normaal gesproken de naam en het adres van uw bedrijf, het jaarinkomen, het aantal personeelsleden, de verwachte uitgaven en EIN. Ze kunnen aanvullende informatie-eisen hebben, afhankelijk van de kaartuitgever. Vergeet niet om hen de feiten te geven waar ze om vragen, zonder verfraaiing.
#3. Doe je huiswerk.
In eerste instantie samenwerken met de bank van uw bedrijf is de gemakkelijkste manier om een zakelijke creditcard te ontvangen met alleen een EIN. Onderzoek of ze zakelijke creditcards aanbieden en welke soorten rentetarieven, welkomstbonussen, transactiekosten, beloningen en kredietlimieten ze bieden. Het is ook van cruciaal belang dat u begrijpt hoe uw creditcard werkt: hoe u deze gebruikt, hoe u uw aankopen terugbetaalt en wat er gebeurt als u dat niet doet.
#4. Controleer uw eigen kredietrapport
Ten slotte, voordat u zich aanmeldt, onderzoekt u uw persoonlijk krediet. Als u geen kaartuitgever kunt vinden die alleen een EIN accepteert, moet u uw eigen persoonlijke gegevens opgeven.
Hoe u een zakelijke creditcard kunt krijgen zonder inkomsten
U kunt een zakelijke creditcard ontvangen, zelfs als u geen inkomsten heeft, maar u moet een persoonlijk inkomen opgeven om te worden geaccepteerd. Als u nog geen bedrijfsinkomsten heeft, kunt u $0 invoeren in het inkomstenveld van de toepassing als u een legitiem plan heeft om inkomsten te genereren. Om een zakelijke creditcard zonder inkomsten te verkrijgen, moet u de volgende stappen doorlopen:
#1. Eigen inkomen mag u meenemen in uw aanvraag
Persoonlijk inkomen omvat loon en compensatie van uw baan, rente of dividenden van investeringen en pensioenuitkeringen, en kan worden ingevoerd in het persoonlijke informatiegedeelte van een creditcardaanvraag van een bedrijf.
#2. Inkomenseisen zijn afhankelijk van uw leeftijd
U kunt het inkomen van een gedeeld huishouden opgeven op de aanvraag als u 21 jaar of ouder bent. Aanvragers tussen de 18 en 20 jaar moeten een onafhankelijk bewijs van inkomen kunnen aantonen of een medeondertekenaar hebben. Uitgevende instellingen hebben inkomensinformatie nodig om vast te stellen of u het zich kunt veroorloven om elke maand de minimale betaling te doen. Vul de aanvraag volledig en naar waarheid in. Het bewust invoeren van valse informatie op een creditcardaanvraag is onwettig en kan leiden tot boetes en zelfs gevangenisstraf.
Hoe u de juiste zakelijke creditcard vindt
Als u op zoek bent naar een zakelijke creditcard, begin dan met de creditcard die wordt aangeboden door de financiële instelling waar u de bankrekening van uw bedrijf heeft. Als u uw creditcards en rekeningen bij dezelfde organisatie houdt, kunnen uw kosten worden verlaagd.
Er zijn talloze soorten zakelijke creditcards om uit te kiezen, zoals kaarten met geld-terug-voordelen of kaarten met reisvoordelen, dus houd bij het winkelen rekening met het beloningsprogramma. Toegang tot online bankieren en mobiel bankieren, evenals beveiliging, fraude en aankoopbescherming, en eenvoudige toegang tot klantenondersteuning, zijn essentiële extra elementen om naar te zoeken.
Als u weet dat u van maand tot maand een saldo op de kaart zult hebben staan, denk dan eens aan de rentevoet, die in de loop van de tijd kan veranderen. Sommige kaarten bieden per saldo 0% APR-overboekingen of nieuwe aankopen, wat aantrekkelijk kan zijn als u een schuld heeft op een andere kaart met een hogere rente of als u een grote aankoop moet doen.
Wat heb ik nodig om een creditcard op mijn bedrijfsnaam te krijgen?
Voordat u een zakelijke creditcard aanvraagt, moet u over het volgende beschikken:
- Uw volledige naam en adres.
- Bedrijfsnaam en adres (indien verschillend)
- Persoonlijke en/of zakelijke telefoonnummers.
- Uw burgerservicenummer en geboortedatum.
- Het belastingidentificatienummer van uw bedrijf, indien beschikbaar.
- Jaren in zaken.
- De omzet van uw bedrijf.
Hoeveel geld is er nodig om een creditcardbedrijf te starten?
Het starten van een creditcardverwerkingsbedrijf kost normaal gesproken tussen $ 5,000 en $ 10,000. Dit dekt de kosten van een handelaarsserviceprovider, software en alle andere benodigde apparatuur.
Heb ik een Ein nodig om een zakelijke creditcard te krijgen?
De overgrote meerderheid van de uitgevers van zakelijke creditcards vereist alleen een SSN of een EIN naast een SSN voor bedrijfseigenaren. Immigranten die geen burgerservicenummer (SSN) hebben, komen mogelijk in aanmerking om krediet aan te vragen met behulp van een individueel belastingbetaler-identificatienummer (ITIN), ook wel bekend als een belastingnummer.
Hoe krijg ik zakelijk krediet als ik er geen heb?
Bedrijfseigenaren die geen persoonlijk krediet hebben, kunnen een beveiligde kaart gebruiken om krediet op te bouwen voordat ze overstappen op een nieuwe bedrijfscreditcard met betere voordelen. Beveiligde creditcards hebben een eerste storting nodig die uw kredietlimiet bepaalt, en sommige worden aangeboden zonder kredietcontrole.
Hoe krijg ik een zakelijke creditcard als ik een slecht persoonlijk krediet heb?
Hier zijn enkele suggesties voor het opzetten van bedrijfskrediet, zelfs als uw persoonlijke financiën grillig zijn:
- Stel een EIN op
- Schrijf je in bij Dun & Bradstreet
- Gebruik een zakelijke creditcard
- Vraag een werkkapitaallening aan
- Controleer vaak uw zakelijke kredietrapporten
- Betaal op tijd
- Controleer uw tegoed regelmatig
- Houd kredietsaldi laag.
Wie kan een zakelijke creditcard aanvragen?
Degenen die in aanmerking komen voor een zakelijke creditcard zijn onder andere:
- De enige eigenaren
- Freelancers
- Eigenaren van kleine bedrijven
- Grote ondernemers
- Beperkte aansprakelijkheid
Welke kredietscore heb je nodig om een zakelijke creditcard te krijgen?
Om in aanmerking te komen voor de beste zakelijke creditcards, moet u een kredietscore van 700 of hoger hebben.
Ter conclusie
Als u een zelfstandige freelancer of eigenaar van een klein bedrijf bent, kan het verantwoord gebruiken van de juiste bedrijfscreditcard u helpen de kredietwaardigheid van uw bedrijf te vergroten. Als uw bedrijf echter nog geen inkomen of zakelijk krediet heeft, wees dan bereid om uw kredietwaardigheid aan te tonen op basis van uw persoonlijke kredietgeschiedenis en inkomsten.
Zodra u uw kaart heeft ontvangen, kunt u deze verstandig gebruiken om uw bedrijf en kredietscore te helpen ontwikkelen.
Gerelateerde artikelen
- 10 beste STARTUP BEDRIJFSKREDIETKAARTEN in 2023
- HOE KRIJG JE EEN EIN-NUMMER: Gedetailleerde gids
- DE TOP BESTE BANKBONUSSEN: Praktijken en tips in 2023
- HOE WORDEN BONUSSEN BELASTING? Alles wat u moet weten
- HOE ZAKELIJKE LENINGEN TE KRIJGEN ZONDER INKOMSTEN IN 2023
Referenties
