Bijna de helft van alle Amerikanen is in dienst van kleine bedrijven, en twee op de drie netto nieuwe banen in de Verenigde Staten worden door dergelijke bedrijven gegenereerd. Bovendien kunnen kleine ondernemers met een zakelijke lening activiteiten opzetten of uitbreiden, machines kopen of andere financiële behoeften vervullen. Als ze verstandig worden gebruikt, kunnen zakelijke leningen een reddingslijn zijn, dus het is belangrijk om te weten hoe ze werken, zodat u degene kunt krijgen die het beste is voor uw nieuwe bedrijf. Als je echter een product in de VS of Australië hebt gemaakt, een innovatieve oplossing hebt bedacht voor een veelvoorkomend probleem, of er gewoon van droomt om je eigen baas te zijn, dan zijn er veel redenen waarom je een lening voor kleine bedrijven zou willen aanvragen en weet hoe ze ook werken. Om die reden zullen we het in dit artikel hebben over het verkrijgen van een zakelijke lening.
Zie ook: KLEINE BEDRIJFSLENINGEN VOOR VETERANEN 2023: Gids en beste leningen voor kleine bedrijven 2023
Wat is een zakelijke lening?
Een lening voor kleine bedrijven is een vorm van commerciële financiering die beschikbaar is van traditionele banken, online kredietverstrekkers en kredietverenigingen voor in aanmerking komende ondernemingen. Fondsen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal, apparatuuraankopen en grotere aankopen zoals onroerend goed.
Soorten leningen voor kleine bedrijven
Om uw kleine bedrijf van de grond te krijgen, kunt u bij verschillende bronnen een lening aanvragen:
#1. Leningen voor werkkapitaal
Werkkapitaalleningen worden gebruikt om bedrijfskosten te financieren in plaats van langetermijninvesteringen of vaste activa, die worden gefinancierd door andere soorten leningen voor kleine bedrijven. Huur, salarissen en leningbetalingen zijn allemaal voorbeelden van dergelijke uitgaven. Verder heeft een werkkapitaallening vaak een kortere aflossingstermijn en een lager leenbedrag dan andere soorten MKB-leningen. Als u de lening niet op tijd terugbetaalt, kan dit gevolgen hebben voor uw persoonlijk krediet.
#2. Termijnleningen voor kleine bedrijven
Een lening op termijn voor een klein bedrijf biedt een grote som geld met periodieke betalingen tegen een vooraf bepaald rentepercentage en terugverdientijdschema. Deze leningen worden doorgaans gebruikt om een eenmalige investering door een klein bedrijf te financieren en hebben een terugbetalingstermijn van vijf jaar.
Net als bij woninghypotheken en autoleningen, zullen de eerste betalingen die worden gedaan op een lening voor kleine bedrijven meestal gaan naar de rente die op de lening is opgebouwd.
#3. Apparatuur leningen
Geld lenen voor nieuwe of gebruikte machines is mogelijk met behulp van apparatuurleningen voor groeiende bedrijven. Een medische kliniek kan bijvoorbeeld een lening nodig hebben voor apparatuur zoals röntgenapparaten en infuuspompen. Apparatuurleningen worden doorgaans sneller verwerkt dan andere soorten leningen voor kleine bedrijven, omdat er doorgaans minder papierwerk nodig is.
#4. Kredietlijn voor kleine bedrijven
Een kredietlijn voor kleine bedrijven werkt net als een creditcard. U hoeft alleen rente te betalen over het geld dat u leent, tot een bepaald maximum. U kunt zo vaak als u wilt geld opnemen van de kredietlijn van uw kleine bedrijf, zolang u uw kredietlimiet niet overschrijdt.
Hoe werken zakelijke leningen?
Leningen voor kleine bedrijven kunnen worden verkregen in de vorm van een vast bedrag of een doorlopende kredietlijn, beide handige financiële instrumenten. Uw bedrijf zal in de loop van de tijd het geleende bedrag plus rente en kosten moeten terugbetalen. Kredietverstrekkers voor bedrijfsleningen kunnen een aflossingsschema specificeren dat dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse termijnen omvat.
Een ander onderscheid is tussen gedekte en ongedekte zakelijke leningen. Als u een beveiligde lening aangaat, moet u een soort onderpand stellen, zoals een stuk onroerend goed, een aantal machines, wat contant geld of een aantal activa, die de geldschieter kan terugnemen als u uw betalingen niet nakomt. Leningen die niet zijn beveiligd, hebben echter geen enkele vorm van onderpand nodig. In plaats daarvan wordt u gevraagd een persoonlijke garantie te ondertekenen waarin u ermee instemt persoonlijke verantwoordelijkheid te dragen voor de schuld als het bedrijf in gebreke blijft.
Wat is normaal gesproken nodig voor een zakelijke lening?
In termen van wat u nodig heeft om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening, zijn uw geldschieter en uw beoogde gebruik van de fondsen twee van de belangrijkste factoren om te overwegen. De geschiktheidsnormen die een financiële instelling heeft voor een leningaanvraag variëren ook, afhankelijk van het specifieke leningprogramma waarin u geïnteresseerd bent. Voor het grootste deel zijn de volgende vereisten:
- Kredietwaardigheid
- Collateral
- Schuldgraad
- Persoonlijke garantie
Hoe werken zakelijke leningen voor een nieuw bedrijf?
Een zakelijke lening kan een grote hulp zijn voor een nieuw bedrijf dat wat extra kapitaal nodig heeft. Voordat u aanvraagformulieren invult, moet u er echter voor zorgen dat u volledig begrijpt hoe ze werken en of ze het beste alternatief voor u zijn.
Bovendien worden zakelijke leningen geleend onder specifieke voorwaarden van hoe ze werken van een geldschieter om een verscheidenheid aan nieuwe zakelijke activiteiten en uitgaven te financieren. Een bedrijf kan een beroep doen op een bank of andere financiële instelling voor een zakelijke lening wanneer het geld of financiering nodig heeft. U wilt niet al uw spaargeld uitgeven aan de initiële investering voor uw nieuwe bedrijf, of u het nu begint, een ander bedrijf koopt of uw huidige bedrijf laat groeien. Gelukkig verstrekken kredietverstrekkers rentedragende leningen om bedrijven te helpen bij het financieren van hun dagelijkse activiteiten en uitbreidingsplannen.
Laten we de grondbeginselen ontleden. In wezen biedt de bank u een bepaald bedrag aan onder een vooraf bepaalde reeks voorwaarden, zoals de rente die u betaalt, de tijd die u hebt om de lening terug te betalen, de structuur en meer. Gezien het enorme scala aan situaties, kredietverstrekkers en ondernemingen, kunnen deze subtiliteiten nogal ingewikkeld worden. Daarom is het essentieel om meer te weten te komen over de vele vormen van zakelijke leningen en hoe ze werken voordat u een aanvraagprocedure start of nadenkt over het opzetten van een nieuw bedrijf.
Hoeveel geld kun je lenen voor een bedrijf?
De grootte van een zakelijke lening die u kunt krijgen, hangt af van een aantal factoren, waaronder de jaaromzet van uw bedrijf, schuldenlast en kredietgeschiedenis. Kredietverstrekkers beperken hun leningen vaak tot tussen de 10% en 30% van de jaaromzet.
Hoe werken zakelijke leningen in de VS?
In de VS zal de meerderheid van de ondernemers van kleine bedrijven onderzoek doen naar tal van leningen en kredietkeuzes en proberen te begrijpen hoe ze werken. Het Small Business Administration-leningprogramma (SBA) is een populaire optie voor Amerikaanse ondernemers die financiële steun nodig hebben voor hun kleine bedrijf.
Moet u een lening voor een bedrijf terugbetalen?
Leningen voor kleine bedrijven kunnen worden gebruikt voor zaken als werkkapitaal, het kopen van apparatuur en het openen van een bedrijf. Leningen voor kleine bedrijven worden verstrekt door SBA-partnergeldschieters en van de lener wordt verwacht dat hij de geldschieter terugbetaalt voor hun hulp.
Hoe werken zakelijke leningen in het VK?
De kans is groot dat als u een eigenaar van een klein bedrijf in het VK of de VS bent, u heeft overwogen om zakelijke leningen aan te vragen. U moet bekend zijn met hoe zakelijke leningen in het VK of de VS werken voordat u er een aanvraagt, aangezien ze notoir moeilijk te begrijpen zijn vanwege hun ingewikkelde karakter en de overvloed aan kleine lettertjes.
Ten eerste, wat u zich als bedrijfseigenaar in het VK moet afvragen, is een zakelijke lening geschikt voor mij? Het is afhankelijk van de aard van uw bedrijf, het ontwikkelingsniveau en het doel van de lening. Sommige zakelijke leningen in het VK werken bijvoorbeeld niet en zijn niet geschikt voor seizoensbedrijven vanwege de moeilijkheid om in trage periodes af te lossen.
Bovendien kunnen alternatieve geldbronnen, zoals leningen van vrienden en familie, crowdsourcingplatforms, incubators, risicokapitaal, subsidies voor kleine bedrijven of zelfs een verandering in bankinstellingen, in dit scenario het onderzoeken waard zijn. Lees verder voor een overzicht van de beste zakelijke betaalrekeningen in het VK. Daarom is het aan jou om je kansen op succes te vergroten als je vooruit wilt. Zorg ervoor dat je een goed idee hebt van het bedrag dat je moet lenen en het precieze doel van het geld. Neem terugbetalingen van leningen op in uw kasstroomprognoses en plan dienovereenkomstig voordat u een lening aanvraagt. Dit papierwerk is vooral handig voor startups met beperkte handelservaring. Overweeg om ze door een financieel expert te laten beoordelen voordat u de leningaanvraag indient.
Hoeveel aanbetaling heeft u nodig voor een zakelijke lening?
De typische aanbetaling varieert van 10% tot 30% van het geleende bedrag, wat u een schatting geeft. Hoewel dit een kleinere kloof is, is er nog steeds een verschil van 20% tussen het doen van een aanbetaling van 10% en het doen van een aanbetaling van 30% op een lening.
Hoe een zakelijke lening te krijgen
Als u er tijd en moeite in steekt, hoeft het verkrijgen van een zakelijke lening geen gedoe te zijn. Als u de tijd neemt om meer te weten te komen over de vereisten voor leningen voor kleine bedrijven en vervolgens op zoek gaat naar de beste, vergroot u uw kansen om te worden goedgekeurd. Hier zijn enkele stappen om een zakelijke lening te krijgen.
#1. Leg uit waarom je de lening nodig hebt
Uiteraard wil de kredietverstrekker weten hoe uw bedrijf het geleende geld wil gaan gebruiken. De investeringsmogelijkheden van de lening kunnen van invloed zijn op de bedrijfsresultaten en het aflossingsvermogen van uw bedrijf. Traditionele kredietverstrekkers, zoals banken, zullen uw leningaanvraag serieus nemen als u deze nodig heeft voor zakelijke doeleinden, zoals het opslaan van goederen of het betalen van werknemers.
Bovendien hebben kleine bedrijven leningen nodig om de dagelijkse uitgaven te beheren, apparatuur uit te breiden of te kopen, een geldbuffer te ontwikkelen of een bedrijf te starten. Bepaal hoeveel geld u moet lenen - gok niet en eindig met te veel om terug te betalen of te weinig om de kosten te dekken. Bovendien helpt een leningcalculator u te evalueren hoeveel u zich kunt veroorloven, inclusief rente.
#2. Zoek uit wat voor soort lening u nodig heeft
Bij het aanvragen van een traditionele lening voor een klein bedrijf zijn er meestal strenge normen met betrekking tot de inkomsten van uw bedrijf en de duur van het bedrijf. Als u net uw bedrijf van de grond wilt krijgen en nog niet bent begonnen met het genereren van geld, is een persoonlijke lening wellicht gemakkelijker te verkrijgen dan een conventionele lening voor kleine bedrijven.
#3. Beslissen over een geldschieter
Nadat u het juiste type lening hebt gekozen, is de volgende stap het kiezen van een financiële instelling om van te lenen. Hetzelfde geldt voor traditionele kredietverstrekkers: ze zijn niet allemaal hetzelfde als het gaat om het financieren van bedrijven. Als je niet weet waar je moet beginnen met het zoeken naar een geldschieter, hebben we hieronder een aantal van onze favorieten op een rijtje gezet.
#4. Bouw de benodigde financiële administratie op
Ongeacht de kredietverstrekker of lening moet u financiële gegevens over uw bedrijf overleggen.
Als u een persoonlijke lening wilt om uw bedrijf te financieren, zullen kredietverstrekkers uw kredietscore (en FICO-score) controleren. Het is niet alleen uw credit score die van belang is voor kredietverstrekkers (of u al dan niet "uitleenbaar" bent).
#5. Vul een aanvraag voor de lening in.
U moet uw bedrijfsplan ruim van tevoren op de hoogte stellen als u om een aanzienlijk bedrag vraagt. De tijd die nodig is om een lening aan te vragen kan variëren van weken tot maanden. Hoewel sommige opties, zoals online leningmarktplaatsen, de tijd die nodig is om financiering aan te vragen en te ontvangen voor een bedrijf dat een lening start, kunnen verkorten, is het verkrijgen van het geld zelf zelden een proces van de ene op de andere dag.
De kosten kunnen echter snel oplopen als u niet oppast. Uw APR (APR) stijgt wanneer u een lening, een SBA-leninggarantie of boetes voor e-betaling aanvraagt. U moet vertrouwd zijn met uw vermogen om op tijd terug te betalen, het betalingsplan, APR en uitgaven voordat u zich aanmeldt.
U wilt de totale kosten weten, inclusief rente. Gebruik een leningcalculator terwijl u uw documentatie verzamelt en het aanvraagproces begint om ervoor te zorgen dat u voldoende leent.
#6. Onderhoud het proces van het maken van uw financiële profiel
U kunt uw financiële basis voor de toekomst versterken door u te concentreren op het verbeteren van uw persoonlijke kredietwaardigheid, het ontwikkelen van zakelijk krediet, het afbetalen van schulden, het verhogen van het inkomen en het vergroten van activa. Hoewel het misschien contra-intuïtief klinkt, lenen banken liever aan bedrijven die niet gebonden zijn. De beste manier om te onderhandelen is vanuit een sterke positie.
Hoewel het starten van een bedrijf nooit gemakkelijk is, aangezien uw kredietgeschiedenis verbetert, zal het aanvragen van leningen voor kleine bedrijven in de toekomst minder gedoe zijn. Zakelijk krediet moet worden opgezet en opgebouwd, zodat u op uzelf kunt vertrouwen in plaats van op de economie.
Hoe lang zijn zakelijke leningen meestal voor?
Skortlopende bedrijfsfinanciering De terugbetalingstermijn van langlopende bedrijfsleningen is doorgaans drie tot tien jaar, terwijl die van kortlopende leningen vaak een jaar of korter zijn.
Hoe werken zakelijke leningen in Australië?
De vraag: "Hoe kan ik een zakelijke lening afsluiten?" is er een waar veel ondernemers mee te maken hebben. Is het moeilijk om een lening voor een bedrijf te krijgen? Hoe werken zakelijke leningen in Australië? Het kan voor een klein of middelgroot bedrijf in Australië moeilijk zijn om een lening te krijgen. U moet de lening kiezen die het beste bij uw bedrijf past voordat u de obstakels kunt overwinnen die u in de weg staan om de lening te krijgen en te laten zien dat u in staat bent om op verantwoorde wijze de terugbetaling ervan af te handelen.
Soorten zakelijke leningen in Australië
Nu je hebt besloten dat een zakelijke lening in orde is, kun je kiezen uit verschillende soorten leningen die specifiek zijn afgestemd op de behoeften van leningen voor kleine bedrijven in Australië en hoe ze werken. Hier zullen we enkele van de momenteel beschikbare kredietopties bekijken.
#1. Traditionele bankleningen
De meeste mensen denken hieraan bij het horen van 'bankbedrijfslening'. Termijnleningen hebben veel papierwerk nodig. Je hebt ook een jaarrekening en een ondernemingsplan nodig. Als beveiligde lening zal de rente goedkoper zijn. Termijnleningen hebben maandelijkse betalingen. Traditionele bankleningen kunnen twee maanden duren om goed te keuren. Australische banken wijzen 74% van de kredietaanvragen van kleine bedrijven af.
#2. Lening voor zakelijke aandelen
Zakelijke aandelenleningen worden gedekt door residentieel of commercieel onroerend goed. Tot de volledige marktwaarde van uw woning kan worden gebruikt als onderpand voor een laagrentende zakelijke lening. Deze lening brengt uw eigendom in gevaar als u niet kunt betalen.
#3. Zakelijk rood staan
Met een zakelijk rood staan kunt u een betaalrekening hebben met een negatief saldo tot een bepaalde limiet. Als u een negatief saldo heeft, betaalt u rente over het bedrag dat u overschrijdt. Over het geld dat u leent, moet u meer betalen dan alleen rente. Verder is er een opstartvergoeding, evenals een onderhoudsvergoeding voor het bijhouden van de boeken. De rentetarieven voor gedekte en ongedekte rekening-courantkredieten variëren afhankelijk van het waargenomen risico voor de kredietgever.
Conclusie
Wanneer u uw onderzoek hebt gedaan en op de hoogte bent van al uw alternatieven, is het veel eenvoudiger om geaccepteerd te worden voor een lening voor een klein bedrijf. Het maakt niet uit wat voor soort lening u krijgt, maak er een prioriteit van om het snel terug te betalen, zodat het uw streven ondersteunt in plaats van ondermijnt.
Hoe werken zakelijke leningen Veelgestelde vragen
Wat houdt een zakelijke lening in?
De leningen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal of om goederen, voorraden, meubels, inventaris, machines of uitrusting te kopen, maar niet om schulden af te lossen of onroerend goed te kopen.
Mag een bedrijf geld lenen aan een particulier?
Alleen als de LLC een juridisch bindende promesse opstelt voor de terugbetaling van de lening, mag een voorschot van geld aan een lid een lening worden genoemd.
Wat is een leninggesprek?
Stel je voor dat je een sollicitant bent die je droomwerkgever probeert te overtuigen om jou een kans te geven. U moet aantonen: Uw bedrijf kan de lening op tijd afbetalen, zelfs als er zich tegenslagen voordoen.
Gerelateerde artikelen
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- HOE KRIJG JE EEN LENING ZONDER BAAN: Alternatieven voor mensen zonder baan
- KUNT U EEN LENING KRIJGEN ZONDER BAAN?
- COMMERCILE VASTGOEDLENINGEN: soorten, tarieven en vereisten
Referentie
