Faillissement is een juridisch proces dat particulieren en bedrijven verlichting van hun schulden biedt. Het is een manier om opnieuw te beginnen en financieel vooruit te komen. Faillissement kan een ingewikkeld en verwarrend proces zijn, maar begrijpen hoe het werkt is belangrijk voor degenen die het als een optie overwegen. In dit artikel bekijken we hoe faillissementen werken voor bedrijven in Canada en het VK.
Hoe faillissementen werken in Canada
Faillissement in Canada is een juridisch proces dat particulieren en bedrijven verlichting van hun schulden biedt. Het proces valt onder de Faillissements- en Insolventiewet (BIA) en wordt beheerd door een erkende curator (LIT).
Om in Canada faillissement aan te vragen, moet een persoon eerst een LIT ontmoeten. De LIT zal hun financiële situatie bekijken en hen adviseren over hun opties. Dit kan een faillissement, een consumentenvoorstel of andere oplossingen voor schuldbeheer zijn.
Als de persoon besluit faillissement aan te vragen, moet hij een lijst van zijn schuldeisers en de verschuldigde bedragen verstrekken. Ze zullen ook de LIT met details van hun vermogen en inkomen. De LIT zal deze informatie gebruiken om het benodigde papierwerk voor te bereiden en een faillissementsaanvraag in te dienen bij het Office of the Superintendent of Faillissement.
Zodra het verzoekschrift is ingediend, wordt een automatische schorsing van de procedure ingesteld. Hiermee zullen echter de meeste incassoacties van schuldeisers worden stopgezet. Het individu zal tijdens het faillissementsproces ook twee kredietadviessessies moeten bijwonen.
Begrijpen hoe faillissementen werken in Canada
De duur van een faillissement in Canada hangt af van verschillende factoren, waaronder het inkomen van het individu, de waarde van zijn bezittingen en het aantal schulden. In de meeste gevallen zal een eerste faillissement die geen overinkomen heeft binnen negen maanden uit het faillissement worden ontslagen. Als iemand een overinkomen heeft, moet hij voor een langere periode afbetalen. Dit duurt meestal tot 21 maanden.
Tijdens het faillissement zal de LIT bezit nemen van de niet-vrijgestelde activa van het individu en deze verkopen om hun schuldeisers te betalen. Vrijgestelde activa, zoals huishoudelijke goederen en sommige soorten pensioenen, zijn beschermd en kunnen niet door de LIT in beslag worden genomen. In de meeste gevallen mag het individu zijn voertuig houden, op voorwaarde dat het eigen vermogen een bepaald bedrag niet overschrijdt.
Zodra het faillissement is voltooid, wordt het individu van zijn schulden verlost, op enkele uitzonderingen na, zoals studieleningen die minder dan zeven jaar oud zijn. De kwijting bevrijdt het individu van de verplichting om zijn schulden te betalen en geeft hem een nieuwe financiële start.
Hoe faillissementen werken in het VK
In het Verenigd Koninkrijk is faillissement een juridische procedure waarbij personen of bedrijven die hun schulden niet kunnen betalen, hulp kunnen zoeken bij hun schuldeisers. Faillissement valt onder de Insolvency Act 1986 en wordt beheerd door de Insolvency Service.
Om in het VK faillissement aan te vragen, moet een persoon eerst een online aanvraagformulier invullen bij de Insolvency Service. Ze moeten ook een vergoeding betalen, die momenteel £ 680 is. Na het indienen van de aanvraag beslist de Insolventiedienst binnen 28 dagen of de persoon in aanmerking komt voor faillissement.
Als de aanvraag wordt goedgekeurd, wordt een curator aangesteld om het faillissementsproces te leiden. De trustee neemt de controle over de activa van het individu, inclusief hun eigendommen en eventuele inkomsten, en gebruikt deze om hun schuldeisers af te betalen. In sommige gevallen kan de trustee de activa van het individu verkopen om zijn schulden af te betalen.
Tijdens het faillissementsproces moet het individu samenwerken met de curator. Het individu zal de trustee ook voorzien van alle nodige informatie over zijn financiële situatie. Het kan nodig zijn dat de betrokkene ook interviews of vergaderingen met de trustee bijwoont.
Begrijpen hoe faillissementen werken in Brittannië
Faillissementen in het VK duren doorgaans 12 maanden. Gedurende deze tijd worden de activa en het inkomen van het individu gebruikt om zijn schuldeisers af te betalen. Alle resterende schulden worden echter aan het einde van de periode van 12 maanden kwijtgescholden.
Naast faillissementen zijn er andere vormen van insolventie in het VK, waaronder individuele vrijwillige regelingen (IVA's) en schuldverlichtingsopdrachten (DRO's). IVA's stellen individuen in staat om met hun schuldeisers te onderhandelen om hun schulden over een bepaalde periode af te betalen, terwijl DRO's zijn ontworpen voor personen met een lage schuldenlast en weinig tot geen activa.
Het is belangrijk voor personen die een faillissement of andere vormen van insolventie overwegen om professioneel advies in te winnen bij een erkende insolventiefunctionaris. Ze kunnen advies geven over de beste handelwijze voor hun specifieke financiële situatie en hen helpen bij het navigeren door het insolventieproces.
Hoe faillissementen werken voor bedrijven
Faillissement voor bedrijven, ook wel bedrijfsfaillissement genoemd, is een juridisch proces waarmee een bedrijf verlichting van zijn schulden kan zoeken wanneer het niet langer in staat is om aan zijn financiële verplichtingen te voldoen. Het proces valt onder de Companies Act 2006 en wordt doorgaans geïnitieerd door de bestuurders van het bedrijf.
Er zijn twee belangrijke soorten bedrijfsfaillissementen in de VS: Chapter 7-liquidatie en Chapter 11-administratie. Liquidatie is het proces van liquidatie van de zaken van het bedrijf en het verdelen van de activa onder de schuldeisers. Administratie daarentegen is een proces om het bedrijf te redden door zijn schulden en operaties te herstructureren.
In het geval van liquidatie wordt het proces doorgaans geïnitieerd door de bestuurders van het bedrijf, die een besluit moeten nemen om de zaken van het bedrijf af te wikkelen. Vervolgens wordt een vereffenaar aangesteld om het verkoopproces van de activa van het bedrijf te beheren. De vereffenaar verdeelt de opbrengst vervolgens onder zijn schuldeisers. Daarna zal het bedrijf worden ontbonden zodra het liquidatieproces is voltooid.
Bij bewindvoering initieert de bestuurder of een schuldeiser van de vennootschap het proces. Vervolgens wordt een beheerder aangesteld om de zaken van het bedrijf te beheren en te proberen het te redden door de schulden en activiteiten te herstructureren. Dit kan inhouden dat u onderhandelt met schuldeisers, delen van het bedrijf verkoopt of nieuwe investeerders vindt om kapitaal in het bedrijf te injecteren.
Begrijpen hoe faillissementen werken voor Bedrijven
Tijdens het administratieproces wordt het bedrijf beschermd tegen juridische stappen door zijn schuldeisers, waardoor het tijd heeft om te herstructureren en hopelijk liquidatie te voorkomen. Als het bedrijf niet kan worden gered, kan het aan het einde van het administratieproces in liquidatie treden.
Faillissementen voor bedrijven kunnen ernstige gevolgen hebben, waaronder het verlies van banen en het verstoren van toeleveringsketens. Het is belangrijk voor bedrijven die in financiële moeilijkheden komen om professioneel advies in te winnen bij een erkende insolventiefunctionaris. Een beoefenaar kan advies geven over de beste handelwijze voor hun specifieke situatie.
Kun je ooit herstellen van een faillissement?
Ja, het is mogelijk om te herstellen van een faillissement, maar het kan een lang en moeilijk proces zijn. Naast het verlies van activa en het verlagen van de kredietscores, kan het faillissement het moeilijk maken om in de toekomst krediet te krijgen. Met zorgvuldig financieel beheer en een toezegging om krediet opnieuw op te bouwen, is het echter mogelijk om van een faillissement te herstellen en iemands financiële situatie te verbeteren.
Een van de eerste stappen om te herstellen van een faillissement is het ontwikkelen van een budget en je eraan houden. Dit kan betrekking hebben op het verlagen van de kosten en het vinden van manieren om het inkomen te verhogen, zoals het aannemen van extra werk of het starten van een nevenbedrijf. Het is belangrijk om prioriteit te geven aan het afbetalen van eventuele resterende schulden en het opbouwen van een noodfonds om financiële problemen te helpen voorkomen.
Een andere belangrijke stap bij het herstellen van een faillissement is het aanleren van goede kredietgewoonten. Dit kan het verkrijgen van een beveiligde creditcard of andere vormen van krediet zijn en het op tijd en volledig doen van betalingen. U zult ook moeten voorkomen dat u meer schulden aangaat dan u comfortabel aankunt.
Het opnieuw opbouwen van een krediet na een faillissement kan een langzaam proces zijn, maar het is mogelijk. Na verloop van tijd, met consistente en verantwoorde kredietgewoonten, kunt u uw kredietscores verbeteren en weer toegang krijgen tot krediet. Het kan nuttig zijn om samen met een financieel adviseur of kredietadviseur een plan te ontwikkelen voor het opnieuw opbouwen van krediet. Dit zal u helpen bij het effectief beheren van financiën.
Uiteindelijk vereist herstel van een faillissement geduld, discipline en de bereidheid om te leren van financiële fouten uit het verleden. Hoewel het enige tijd kan duren, is het mogelijk om te herstellen van een faillissement en een sterke financiële basis voor de toekomst op te bouwen.
Gaat uw krediet omlaag na faillissementen?
Ja, het faillissement kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. Een faillissementsaanvraag blijft doorgaans zes tot tien jaar op uw kredietrapport staan. Dit is afhankelijk van het type faillissement dat wordt aangevraagd.
Gedurende deze tijd zal uw credit score waarschijnlijk negatief worden beïnvloed. Dit komt omdat schuldeisers en geldschieters faillissement als een belangrijke negatieve gebeurtenis zien. De faillissementsaanvraag verschijnt op uw kredietrapport. Het moeilijker maken om krediet of leningen te verkrijgen, of u moet mogelijk hogere rentetarieven of vergoedingen betalen.
Het is echter belangrijk op te merken dat de impact van een faillissement op uw kredietscore afhangt van uw individuele financiële omstandigheden. Het zal ook afhangen van hoe u uw krediet en financiën beheert na de faillissementsaanvraag. Het is mogelijk om na een faillissement te beginnen met het opnieuw opbouwen van uw kredietscore door stappen te ondernemen zoals tijdige betalingen, verantwoord gebruik van krediet en het laag houden van kredietgebruik.
Terwijl het faillissement een negatieve invloed kan hebben op uw credit score. Het is niet noodzakelijkerwijs een permanente markering op uw kredietgeschiedenis. Met verantwoord financieel beheer en een toezegging om krediet opnieuw op te bouwen, is het mogelijk om uw kredietscore in de loop van de tijd te verbeteren en weer toegang te krijgen tot krediet en leningen.
Welke schuld volgt u na faillissementen?
De soorten schulden die u na een faillissement volgen, zijn afhankelijk van het type faillissement dat u aanvraagt en uw individuele financiële omstandigheden.
Bij een Chapter 7-faillissement, ook wel een "liquidatie"-faillissement genoemd, kunnen de meeste ongedekte schulden, zoals creditcardschulden, medische rekeningen en persoonlijke leningen, worden kwijtgescholden, wat betekent dat u niet langer verplicht bent om ze te betalen. Sommige soorten schulden, zoals studieleningen, belastingschulden en kinderalimentatie of alimentatiebetalingen, zijn echter over het algemeen niet opeisbaar bij faillissement en moeten nog steeds worden betaald.
Bij een Chapter 13-faillissement, ook wel een "reorganisatie"-faillissement genoemd, moet u een deel of al uw schulden terugbetalen via een door de rechtbank goedgekeurd afbetalingsplan. Dit plan duurt doorgaans drie tot vijf jaar en kan zowel gedekte als ongedekte schulden omvatten.
Houd er rekening mee dat als een schuld failliet wordt verklaard, deze nog enige tijd op uw kredietrapport kan verschijnen. Bovendien, hoewel een faillissement verlichting kan bieden voor bepaalde soorten schulden, kan het op de lange termijn ernstige gevolgen hebben voor uw kredietscore en het toekomstige vermogen om krediet of leningen te verkrijgen.
Terwijl u een faillissement overweegt, is het belangrijk om een erkende faillissementsadvocaat en een financieel adviseur te raadplegen. Ze zullen u helpen uw opties en de mogelijke gevolgen van het indienen volledig te begrijpen.
Hoe snel herstelt u van faillissementen?
De snelheid waarmee u van een faillissement kunt herstellen, is afhankelijk van verschillende factoren. Dit kan het type faillissement zijn dat u heeft aangevraagd, uw individuele financiële omstandigheden en uw inzet om uw kredietwaardigheid en financiële gezondheid weer op te bouwen.
Over het algemeen zal de negatieve impact van een faillissement op uw kredietscore na verloop van tijd afnemen. Een hoofdstuk 7-faillissement blijft tot tien jaar na de datum van indiening op uw kredietrapport staan, terwijl een hoofdstuk 13-faillissement tot zeven jaar na de datum van kwijting op uw kredietrapport blijft staan. Het kan jaren van consistent en verantwoord kredietbeheer kosten om van een faillissement te herstellen en een sterke kredietscore op te bouwen.
Om het herstelproces van een faillissement te versnellen, moet u stappen ondernemen om uw krediet zo snel mogelijk weer op te bouwen. Dit kan het verkrijgen van een beveiligde creditcard omvatten, tijdige betalingen doen, het gebruik van krediet laag houden en voorkomen dat u meer schulden aangaat dan u comfortabel aankunt. Het werken met een financieel adviseur of kredietadviseur kan ook nuttig zijn bij het ontwikkelen van een plan voor het opnieuw opbouwen van krediet. Evenals het effectief beheren van financiën.
Uiteindelijk hangt de snelheid waarmee u van een faillissement kunt herstellen af van uw individuele financiële situatie. Uw inzet om de nodige stappen te ondernemen om uw kredietwaardigheid en financiële gezondheid weer op te bouwen. Hoewel het enige tijd kan duren, is het mogelijk om te herstellen van een faillissement en een sterke financiële basis op te bouwen.
In Conclusie
We hopen dat u nu begrijpt hoe Faillissementen werken, wetende dat dit ernstige gevolgen kan hebben. Dit kan een negatieve invloed hebben op kredietscores en de mogelijkheid om in de toekomst krediet te krijgen. Het is belangrijk voor degenen die een faillissement overwegen om met een gekwalificeerde advocaat te spreken en al hun opties te begrijpen voordat ze een beslissing nemen. Voor degenen die echter overweldigd zijn door schulden en geen andere uitweg zien, kan een faillissement een nieuwe start en een pad naar financiële stabiliteit bieden.
- Soorten faillissementen: voor bedrijven en particulieren
- ZAKELIJKE KREDIETSCORE: hoe u uw zakelijke kredietscore kunt controleren
- HOEVEEL HYPOTHEKEN KUNT U HEBBEN: INVESTEREN IN ONROEREND GOED
- HOE EEN FAILLISSEMENT IN TE DIENEN: Wie komt in aanmerking, wat u moet weten en begeleiden
- HANDELSKREDIETEN: definitie en gids voor handelskredietverzekeringen in het VK
Referenties
