U moet een sterke kredietwaardigheid hebben als u een creditcard wilt aanvragen, een auto wilt financieren, een bedrijf wilt starten of een hypotheek wilt krijgen om een huis te kopen. Deze gids heeft veel redenen behandeld over hoe u krediet voor uzelf of uw bedrijf kunt krijgen, waaronder hoe u krediet kunt krijgen zonder kredietgeschiedenis, hoe u de beste creditcard kunt krijgen en waarom het belangrijk voor u is om krediet te krijgen, naast andere solide feiten. je moet weten. Laten we beginnen!
Wat is gevestigd krediet?
Gevestigd krediet is uw kredietgeschiedenis, die uw vermogen meet om leningen terug te betalen en uw verantwoordelijkheid bij het terugbetalen ervan. Uw kredietgeschiedenis wordt gedocumenteerd in uw kredietrapport, met daarin het aantal en type kredietrekeningen dat u heeft, de tijdsduur dat elke rekening open is, de verschuldigde bedragen, het beschikbare kredietbedrag, of rekeningen op tijd worden betaald, en het aantal recente kredietaanvragen van potentiële kredietverstrekkers.
Waarom is het belangrijk om krediet vast te stellen?
Het is vrij belangrijk om te weten hoe u krediet voor uw bedrijf of anderszins kunt vestigen. Voordat een bank, hypotheekverstrekker of financieringsmaatschappij u geld leent, beoordelen zij uw risico. Wat ze willen weten is of u ze wel of niet terugbetaalt. Uw kredietinformatie informeert hen over hoe u in het verleden met krediet bent omgegaan, wat hen helpt in te schatten of u toekomstige betalingen zult doen.
Potentiële geldschieters kunnen uw financiële betrouwbaarheid niet bepalen of vaststellen als u geen kredietgeschiedenis heeft. Dit kan ertoe leiden dat uw aanvraag wordt afgewezen.
Een sterke kredietwaardigheid helpt u niet alleen om uw kredietaanvragen goedgekeurd te krijgen, maar het helpt u ook om geld te besparen. Dit komt omdat het hebben van een sterke kredietscore uw kansen vergroot om te worden goedgekeurd voor krediet tegen de beste prijzen.
Hoe krediet voor bedrijven vast te stellen
Hoewel het kan lijken dat het hebben van geen krediet een positieve zaak is, omdat het aantoont dat u financieel stabiel genoeg bent geweest om contant te betalen voor elke transactie die u ooit heeft gedaan, willen kredietverstrekkers de zekerheid dat als ze u geld lenen, u geen het en ga.
Als u tot de conclusie bent gekomen dat u geen kredietgeschiedenis heeft, of dat de geschiedenis die u wel heeft niet voldoende is om u te laten goedkeuren voor een typische creditcard, vindt u hier verschillende alternatieven voor het verkrijgen van krediet voor uw bedrijf:
#1. Krijg een beveiligde creditcard
Als u helemaal opnieuw begint, moet u waarschijnlijk beginnen met een beveiligde creditcard. Een beveiligde kaart wordt ondersteund door een eerste storting in contanten, die meestal gelijk is aan uw kredietlimiet. De minimale en maximale stortingsbedragen verschillen per kaart. Voor verschillende kaarten is een minimale storting van $200 vereist. Alternatieve creditcards waarvoor geen borg vereist is, zijn nu verkrijgbaar bij bedrijven zoals Avant, Deserve en Petal.
U gebruikt de kaart zoals elke andere creditcard: dingen kopen, betalingen doen op of voor de vervaldatum en rente betalen als uw saldo niet volledig wordt betaald. Nadat je het account hebt beëindigd, ontvang je je geld terug.
Beveiligde creditcards zijn niet bedoeld voor onbeperkt gebruik. Het doel van een beveiligde kaart is om uw tegoed voldoende te laten groeien om in aanmerking te komen voor een onbeveiligde kaart, die geen aanbetaling vereist en hogere beloningen biedt. Kies een beveiligde kaart met een bescheiden jaarlijkse kostprijs die betalingsinformatie doorgeeft aan alle drie de kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion. Uw kredietscore wordt berekend met behulp van informatie uit uw kredietrapporten of creditcard die aan alle drie de bureaus wordt gerapporteerd, zodat u een completere kredietgeschiedenis kunt opbouwen of vaststellen en deze stap is een goede factor die u kan helpen voldoende krediet voor uw bedrijf vast te stellen.
#2. Krijg een kredietopbouwend product of een beveiligde lening
Dit is nog een ander geldig punt dat krediet kan vestigen voor uw bedrijf of anderszins. Een kredietopbouwende lening is precies hoe het klinkt: het bestaat uitsluitend om mensen te helpen bij het opbouwen van krediet.
Over het algemeen wordt het geld dat u leent op een rekening gehouden door de geldschieter en pas aan u vrijgegeven als de lening is terugbetaald. Het is een soort gedwongen spaarplan en uw betalingen worden geregistreerd bij kredietbureaus. Deze leningen worden doorgaans verstrekt via kredietverenigingen of gemeenschapsbanken; Zelf verstrekt ze online.
Als u bovendien geld in deposito heeft bij een bank of kredietvereniging, informeer dan naar een beveiligde lening voor het opbouwen van kredieten. Het onderpand is in deze gevallen geld op uw rekening of een depositocertificaat. De rente is normaal gesproken iets hoger dan de rekeningrente, maar kan veel lager zijn dan uw andere opties.
#3. Maak gebruik van een mede-ondertekenaar
Een medeondertekenaar kan ook worden gebruikt om een lening of een onbeveiligde creditcard te verkrijgen. Maar zorg ervoor dat zowel u als de medeondertekenaar beseffen dat als u niet betaalt, de medeondertekenaar aansprakelijk wordt gesteld voor het volledige openstaande bedrag.
#4. Word een geautoriseerde gebruiker
Een familielid of een significante andere persoon kan bereid zijn om u als geautoriseerde gebruiker aan zijn of haar kaart toe te voegen. Omdat hierdoor de betalingsgeschiedenis van de kaart aan uw kredietbestanden wordt toegevoegd, wilt u een hoofdgebruiker met een lange geschiedenis van tijdige betalingen. Als u wordt toegevoegd als een geautoriseerde gebruiker, kunt u ook de tijd verkorten die nodig is om een FICO-score te maken. Het is vooral gunstig voor een jong persoon die net begint met het ontwikkelen van krediet.
U hoeft geen creditcard te gebruiken of zelfs maar aan te maken om te profiteren van een geautoriseerde gebruiker.
Informeer bij de hoofdkaarthouder of de kaartuitgever toegestane gebruikersactiviteit bekendmaakt aan kredietbureaus. Dergelijke activiteiten worden normaal gesproken gerapporteerd, maar u wilt er zeker van zijn dat uw inspanningen om uw krediet op te bouwen anders verspild kunnen worden. Voordat u als geautoriseerde gebruiker wordt toegevoegd, moet u overeenkomen of en hoe u de kaart gaat gebruiken, en bereid zijn om uw deel te betalen als dat de afspraak is die u maakt.
#5. Oefen goede kredietgewoonten
Een sterke kredietscore vergt geduld en een staat van dienst van tijdige betalingen.
Om een FICO-score te hebben, moet u ten minste één rekening hebben die al ten minste zes maanden open is en ten minste één schuldeiser die uw activiteiten in de afgelopen zes maanden aan de kredietbureaus heeft gemeld.
Volg deze stappen om uw kredietscore te verbeteren:
- Streef ernaar om uw betalingen op tijd te doen, en indien mogelijk, betaal ten minste het minimum. Het belangrijkste dat u kunt doen om uw kredietscore te helpen verhogen, is uw creditcard- of leningbetalingen altijd op tijd te doen. Het is ook gunstig voor uw kredietscore als u meer kunt betalen dan het minimum.
- Houd uw kredietgebruik laag als u creditcards gebruikt. Het deel van uw kredietlimiet dat wordt gebruikt, wordt een laag gebruik genoemd. Houd waar mogelijk uw kredietgebruik op alle kaarten onder de 30%. Hoe lager uw gebruik, hoe hoger uw score.
- Vermijd tegelijkertijd meerdere kredietrekeningen aan te vragen. Kredietaanvragen kunnen een kleine, tijdelijke daling van uw score veroorzaken. Talrijke toepassingen kunnen veel schade aanrichten. Waar mogelijk raden we aan om aanvragen met zes maanden te scheiden en de beste creditcard voor uw behoeften te bestuderen voordat u zich aanmeldt. Het is belangrijk op te merken dat herhaalde aanvragen voor autoleningen of hypotheken in een korte periode worden gegroepeerd als 'tariefshoppen'.
- Creditcardrekeningen bijhouden. Overweeg om een account open te houden, tenzij u een sterke reden heeft om het te sluiten, zoals hoge jaarlijkse kosten of een vreselijke klantenservice. U kunt ook overwegen deze te verlagen of uw kredietlimiet te verschuiven naar een andere kaart. Het sluiten van een account kan uw gemiddelde accountleeftijd verlagen en uw kredietgebruik minimaliseren.
Hoe lang duurt het om krediet vast te stellen?
Hoewel de stappen om krediet op te bouwen slechts een paar uur kunnen duren, kan het enige tijd duren om uw kredietscore voor uw bedrijf vast te stellen. Dit komt doordat banken en geldschieters uw kredietrapport vaak slechts om de vier tot zes weken bijwerken.
Omdat kredietverstrekkers nieuw krediet echter vaak als een teken van gevaar beschouwen, zal het enkele maanden duren voordat nieuwe kredietrekeningen uw kredietscore beginnen te verbeteren.
Veelgemaakte fouten wanneer u begint met het opbouwen van krediet
Vermijd bij het voor de eerste keer vaststellen van krediet de volgende typische fouten:
#1. Te veel kredietproducten aanvragen
Wanneer u een krediet aanvraagt, voert de kredietverstrekker een kredietcontrole uit. Er zijn twee soorten zoekopdrachten: hard en zacht. U kunt meer te weten komen over het onderscheid tussen de twee door onze gids te lezen. Andere geldschieters kunnen harde zoekopdrachten zien. Wanneer u veel kredietaanvragen heeft, geeft dat de indruk dat u in financiële problemen zit. Dit kan uw credit score schaden.
#2. Te late of gemiste betalingen
Een enkele late of ontbrekende betaling van een lening of creditcard kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. Stel automatische incasso's in om ervoor te zorgen dat al uw betalingen op tijd worden gedaan.
#3. Schulden aangaan
Gebruik uw creditcard alleen voor aankopen die u zich kunt veroorloven. Als u schulden opbouwt die u niet onmiddellijk kunt terugbetalen, kan dit leiden tot hoge rentelasten, waardoor het moeilijker wordt om terug te betalen wat u verschuldigd bent. Dit kan financiële problemen veroorzaken en uw kredietwaardigheid schaden.
#4. Creditcard niet afbetalen
Een creditcard kan u helpen krediet vast te stellen, maar creditcardschuld verhoogt uw credit score niet. Zo ga je om met het beschikbare tegoed op de kaart. Kredietverstrekkers beschouwen het laag houden van uw saldo in verhouding tot de limiet als een positief teken. Kredietgebruik is het percentage van uw kredietlimiet dat u momenteel gebruikt. Dus als u een creditcard heeft met een maximum van £ 1,000 en een schuld van £ 500, is uw kredietgebruik 50%. Kredietverstrekkers eisen een lage gebruiksratio, bij voorkeur minder dan 30%.
Hoe vestigt een persoon krediet?
Streef ernaar om uw betalingen op tijd te doen, en indien mogelijk, betaal ten minste het minimum. Het belangrijkste dat u kunt doen om uw kredietscore te helpen verhogen, is uw creditcard- of leningbetalingen altijd op tijd te doen. Het is ook gunstig voor uw kredietscore als u meer kunt betalen dan het minimum.
Wat gebeurt er als u krediet vestigt?
Hoe hoger uw credit score, hoe lager uw rente zal zijn. Verlaagde rentetarieven op persoonlijke leningen, hypotheken en creditcardtegoeden kunnen u honderden of duizenden dollars besparen.
Welke drie stappen kunt u nemen om krediet vast te stellen?
Deze drie stappen zijn als volgt:
- Maak uzelf een geautoriseerde gebruiker.
- Vraag een beveiligde creditcard aan.
- Verdien tegoed voor tijdige betaling van maandelijkse energie- en mobiele telefoonrekeningen.
Wat zijn 7 manieren om een goed krediet te vestigen en te behouden?
Hieronder volgen de zeven methoden om uw score vast te stellen en te behouden:
- U moet uw rekeningen stipt betalen.
- Handhaaf een bescheiden kredietgebruikspercentage.
- Houd oude accounts open.
- Maak gebruik van scoreverhogende programma's.
- Vraag alleen het krediet aan dat u nodig heeft.
- Wees alstublieft geduldig.
- Let op uw tegoed
Wat zijn de 4 sleutels tot het vestigen en behouden van een goede kredietwaardigheid?
Dit kan worden bereikt door tijdig te betalen, als volgt:
- Wees voorbereid.
- Let goed op de betalingstermijnen.
- Stel automatische betalingen in.
- Houd uw contactgegevens bij.
Is geen krediet erger dan slecht krediet?
U zult een lage kredietscore hebben als u nog nooit krediet hebt gehad, omdat er in het verleden geen gegevens zijn dat u verstandig leent. Als gevolg hiervan kan het hebben van geen kredietwaardigheid resulteren in een lage score (slechte kredietwaardigheid), net zoals het hebben van een slechte kredietgeschiedenis (gemiste betalingen/wanbetalingen, enz.).
Wat is de gemakkelijkste manier om krediet vast te stellen?
De eenvoudigste techniek om een kredietgeschiedenis vast te stellen, is om als geautoriseerde gebruiker te worden toegevoegd aan het account van iemand anders met een goede staat van dienst. Als u niemand kunt vinden die u aan hun account wil toevoegen, zijn uw volgende beste opties een creditcard van uw bank of een beveiligde creditcard.
In Conclusie
Een goede kredietscore helpt u niet alleen de volgende keer dat u een lening of creditcard aanvraagt. Het kan ook van invloed zijn op uw verzekeringsprijzen en mogelijk uw vermogen om een appartement te huren of werk te vinden bij sommige bedrijven. Daarom, wanneer u een kredietgeschiedenis opbouwt, zal het de komende jaren de moeite waard zijn.
Gerelateerde artikelen
- HOE KREDIET BOUWEN OP 18: Gedetailleerde gids
- WAT IS EEN BEVEILIGDE LENING? Hoe u er een kunt verkrijgen
- De BESTE KREDIETKAARTEN VOOR FAIR CREDIT 2023 (gedetailleerde gids)
- De beste manieren om vanuit het niets krediet op te bouwen in 2023 (gedetailleerde gids)
- HOE KREDIETKAART TE GEBRUIKEN OM KREDIET OP TE BOUWEN: Gedetailleerde gids
Referenties
