Een zakelijke creditcard is nog steeds een waardevol hulpmiddel om toegang te krijgen tot het doorlopende krediet dat u nodig heeft om uw bedrijf efficiënter te runnen, terwijl u ook contant geld of puntenbeloningen en andere waardevolle voordelen verdient om u en uw bedrijf op weg te helpen. U kunt uw zakelijke en persoonlijke financiën volledig gescheiden houden als u de juiste mix van zakelijke creditcards gebruikt. In deze gids gaan we de beste zakelijke creditcard zorgvuldig analyseren om te gebruiken voor een nieuw bedrijf of met een slechte kredietwaardigheid en geen persoonlijke garantie. laten we rennen!
Wat is een zakelijke creditcard?
Zakelijke creditcards zijn vergelijkbaar met persoonlijke creditcards, maar ze zijn speciaal ontworpen voor zakelijke behoeften. Ze kunnen bedrijven beloningen bieden voor dagelijkse uitgaven, helpen bij het dekken van uitgaven en helpen bij het ontwikkelen van zakelijk krediet, waardoor het gemakkelijker wordt om in de toekomst te lenen en in aanmerking te komen voor een lagere creditcard-JKP. Bovendien kan elke onderneming die inkomsten genereert, worden beschouwd als een legitiem bedrijf voor een zakelijke creditcard. U komt mogelijk in aanmerking om te solliciteren, zelfs als u geen geregistreerde LLC of bedrijf heeft.
Hoe werken zakelijke creditcards?
In de praktijk werken zakelijke creditcards op dezelfde manier als consumentencreditcards, in die zin dat u bent goedgekeurd voor een specifieke kredietlimiet die dient als uw bestedingslimiet. Naarmate u aankopen doet, neemt uw beschikbare tegoed af en naarmate u die aankopen afbetaalt, neemt het toe. Sommige zakelijke creditcards vereisen ook een persoonlijke garantie van de bedrijfseigenaar, wat betekent dat de eigenaar belooft het creditcardsaldo te betalen als het bedrijf zijn schulden niet kan terugbetalen.
Zakelijke creditcards hebben vaak extra voordelen en upgrades, afhankelijk van het type kaart dat u kiest. Dit kunnen zakelijke creditcardbeloningen zijn, die vaak zijn afgestemd op de categorieën waarin bedrijven het meeste uitgeven, zoals kantoorbenodigdheden, restaurants en reizen. Meestal zijn de beloningen in de vorm van cashback of reismijlen.
Soorten zakelijke creditcards
Besteed wat tijd aan het bepalen van het beste type creditcard voor kleine bedrijven voor uw bedrijf, zodat u de meeste voordelen kunt behalen. Hier is een overzicht van de verschillende soorten zakelijke creditcards en hoe ze u kunnen aanspreken op basis van uw zakelijke doelen:
#1. Kleine visitekaartjes
Een creditcard voor kleine bedrijven is een soort consumentencreditcard die is ontworpen voor eigenaren van kleine bedrijven (zoals solo-ondernemers en freelancers). Deze kaarten worden meestal verkregen op basis van het persoonlijke tegoed van de bedrijfseigenaar (hoewel u een kaart voor kleine bedrijven kunt openen om u te helpen uw zakelijke tegoed op te bouwen) en bieden beloningen voor dagelijkse aankopen die binnen hun kleine bedrijf worden gedaan.
#2. Zakelijke creditcards
De bedrijfsentiteit, niet de individuele bedrijfseigenaar, ontvangt een zakelijke creditcard (of eigenaren). De zakelijke entiteit is verantwoordelijk voor alle afschrijvingen op een bedrijfskaart. Dit type visitekaartje wordt doorgaans alleen uitgegeven aan grote bedrijven met een gevestigde financiële geschiedenis en solide zakelijke kredietscores. Dit type kaart is wellicht het beste voor uw bedrijf als u een groot aantal werknemers heeft en regelmatig grote transacties uitvoert in uw dagelijkse bedrijfsvoering.
Eenvoudigste zakelijke creditcards voor nieuwe bedrijven
#1. Chase INK Business heeft de voorkeur
De Chase Ink Business Preferred®-creditcard biedt genereuze doorlopende beloningen voor verschillende uitgavencategorieën. Omdat u 3x punten kunt verdienen per uitgegeven dollar aan online adverteren, is het een uitstekende optie voor nieuwe bedrijven die moeten adverteren op sociale mediasites zoals Google en Facebook. Bovendien verdient u 3x punten per uitgegeven dollar aan reizen, verzending, internet, kabel en telefoondiensten. Verdien 3x punten per dollar op de eerste $ 150,000 uitgegeven aan gecombineerde aankopen in de bovengenoemde categorieën, en verdien vervolgens 1x punt per dollar zodra de limiet is bereikt. Het heeft ook een lage jaarlijkse vergoeding van $ 95 en een flinke introductiebonus.
#2. American Express blauwe zakelijke contanten
Omdat American Express Blue Business CashTM bij goedkeuring onmiddellijke kaartnummers verstrekt, is dit onze populairste zakelijke creditcard met onmiddellijke goedkeuring. Om te worden goedgekeurd, moet u een goede tot uitstekende persoonlijke kredietscore hebben, maar u kunt in aanmerking komen, zelfs als u geen zakelijke kredietgeschiedenis heeft. Het geeft u meer koopkracht doordat u boven uw kredietlimiet kunt uitgeven op basis van uw kredietgeschiedenis, kaartgebruik en betalingsgeschiedenis.
Het biedt 2% cashback op alle in aanmerking komende aankopen tot $ 50,000 per kalenderjaar, gevolgd door 1%. De cashback wordt automatisch op je rekening bijgeschreven.
#3. Capital One Spark Cash Select
Capital One® Spark® Cash Select Good Credit is ontworpen voor ondernemers met een goed krediet die contant geld met een vaste rente willen terugverdienen zonder uitgavencategorieën te hoeven volgen. Het heeft geen jaarlijkse vergoeding en geeft u 1.5% cashback op alle zakelijke aankopen.
Als u een grote aankoop moet doen, kunt u profiteren van de 0% inleidende APR gedurende de eerste 12 maanden na het openen van een account. Het is belangrijk op te merken dat de 0% APR niet van toepassing is op saldooverdrachten. Het biedt ook geen inschrijfbonus.
#4. Chase Ink Zakelijk onbeperkt
Vanwege de cashback met vaste rente van 1.5% op alle aankopen zonder bestedingscategorieën, staat Chase Ink Business Unlimited® op de eerste plaats op onze lijst met de beste creditcards voor nieuwe bedrijven zonder kredietgeschiedenis. Bovendien kunnen eigenaren van nieuwe bedrijven profiteren van renteloze financiering voor aankopen gedurende de eerste 12 maanden van het kaartlidmaatschap.
Het heeft geen jaarlijkse vergoeding en een inschrijfbonus van $ 750 als u in de eerste drie maanden $ 6,000 uitgeeft. Via Chase Ultimate Rewards kunt u uw punten inwisselen voor geld terug, cadeaubonnen, reizen en merchandise.
#5. Capital One Spark-mijlen
Als u een uitstekende kredietwaardigheid heeft en regelmatig voor zaken reist, overweeg dan Capital One Spark Miles for Business. De Spark Miles-kaart biedt onbeperkt 2x miles bij elke aankoop en 5x miles op Capital One Travel huurauto's en hotelboekingen.
U kunt ook 50,000 bonusmijlen verdienen als u in de eerste drie maanden ten minste $ 4,500 uitgeeft. U betaalt het eerste jaar geen jaarlijkse vergoeding, daarna $ 95 per jaar.
#6. Eerste zakelijke editie van de Nationale Bank van Omaha
De First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card heeft de hoogste kredietlimiet van alle beveiligde creditcards op deze lijst, variërend van $ 2,000 tot $ 100,000. Uw limiet wordt bepaald door uw borg, die 110% moet zijn van het bedrag dat u wilt lenen. Als u bijvoorbeeld een limiet van $ 100,000 nodig heeft, moet uw borg $ 110,000 zijn.
Houd er rekening mee dat, hoewel de kaart een lage jaarlijkse vergoeding van $ 39 heeft, deze geen aanmeldingsbonus of doorlopende beloningen voor aankopen biedt. Volgens de depositorekeningovereenkomst ontvangt u echter rente op uw borg.
#7. SVB Vernieuwerskaart
Silicon Valley Bank (SVB) heeft de SVB Innovators Card* ontwikkeld met het oog op beginnende bedrijven. Om voor de kaart in aanmerking te komen, moet u een zakelijke bankrekening hebben bij de SVB. Er is geen jaarlijkse vergoeding of vergoeding voor kaarten die u aan uw werknemers wilt uitdelen, naast het feit dat er geen persoonlijke garantie vereist is. Omdat het een betaalkaart is in plaats van een creditcard, moet u het volledige bedrag op de vervaldatum betalen en is er geen JKP omdat u geen schulden zult doordraaien.
De SVB Innovators Card bevat ook een zakelijk beloningsprogramma, waarmee u 2X punten kunt verdienen voor elke uitgegeven dollar en punten kunt inwisselen voor afschrifttegoeden.
#8. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard
De US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® is een uitstekende keuze als u een grote aankoop moet doen om een bedrijf te starten of een saldo van een andere kaart moet overboeken. Na het openen van een rekening kunt u gedurende 15 maanden profiteren van renteloze financiering voor zowel aankopen als saldo-overdrachten.
Gemakkelijkste zakelijke creditcards om te krijgen met slecht krediet
#1. Capital One Spark-klassieker
Voor ondernemers met een redelijk krediet is de Capital One Spark Classic for Business een uitstekende optie. Zonder goed krediet is het meestal moeilijk om een onbeveiligde zakelijke creditcard te krijgen. De Capital One Spark Classic is een ongebruikelijke uitzondering omdat er geen aanbetaling en geen jaarlijkse vergoeding vereist is.
De kaart biedt een eenvoudig cashback-programma en handige voordelen voor ondernemers, zoals gratis werknemerskaarten, geen buitenlandse transactiekosten, eindejaarsoverzichten en aankoopgegevens die in verschillende formaten kunnen worden gedownload.
#2. Bank of America Business Advantage Onbeperkte contante beloningen
Dit is een goede optie voor ondernemers met een slechte kredietwaardigheid die bereid zijn een aanbetaling te doen om een kredietlimiet veilig te stellen.
Voor de Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured is een borg van $ 1,000 vereist. Als u wordt goedgekeurd, wordt het onderdeel van uw kredietlimiet. Later, als uw kredietscore verbetert, kan Bank of America u upgraden naar een onbeveiligde kaart.
#3. Union Bank zakelijk beveiligd visum
Dit is een uitstekende optie voor ondernemers die een saldo op hun zakelijke creditcard willen hebben, maar een minder dan perfect krediet hebben.
Over het algemeen bieden creditcards voor slecht krediet geen introductieperiode van 0% APR. Het Union Bank Secured Visa vormt daarentegen een uitzondering. Kaarthouders kunnen profiteren van geen rente op aankopen gedurende de eerste zes factureringscycli, waarna de APR met variabele rente van start gaat. Het is een uitstekende optie voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
#4. Ontdek het
De Discover it® Secured Credit Card is ideaal voor ondernemers die persoonlijk krediet willen opbouwen.
Omdat een kaartuitgever uw persoonlijk krediet kan onderzoeken wanneer u een zakelijke creditcard aanvraagt, kan het verbeteren van uw persoonlijke kredietscore u helpen in aanmerking te komen voor lucratievere visitekaartjes. De Discover it Secured is een van de beste kredietopbouwende kaarten op de markt.
Eenvoudigste zakelijke creditcard zonder persoonlijke garantie
#1. Brex 30-kaart
De Brex 30-kaart vereist niet alleen geen persoonlijke garantie, maar wordt ook geleverd met een uitstekend beloningsprogramma. Kaarthouders met een Brex Cash-account die hun kaart dagelijks gebruiken, kunnen 8X punten verdienen op rideshares, 5X punten op reizen geboekt via Brex Travel, 4X punten op restaurants, 3X punten op in aanmerking komende Apple-aankopen gedaan via de Brex Rewards Portal, 1.5X punten op advertenties en 1X punten op al het andere. Omdat het een laadpas is, kunt u geen saldo roteren en zijn er geen verborgen kosten. Ook betaalt u geen jaarlijkse bijdrage.
#2. Ramp-bedrijfskaart
Een kredietcontrole of persoonlijke garantie is niet vereist voor de Ramp Corporate Card*, die ook een laadpas is en een van de gemakkelijkst te verkrijgen zakelijke creditcards. Het heeft ook geen verborgen kosten, zoals jaarlijkse kosten, buitenlandse transactiekosten of opstartkosten. Je krijgt ook een onbeperkt aantal fysieke en virtuele kaarten, die allemaal in realtime kunnen worden gecontroleerd en vergrendeld.
De Ramp Corporate Card verdient een vaste 1.5X punten op alle aankopen, waardoor het ideaal is voor bedrijfseigenaren die geen bonuscategorieën willen bijhouden of aan specifieke vereisten willen voldoen om beloningen te verdienen. Dit is een van de beste en gemakkelijkste zakelijke creditcards zonder persoonlijke garantie.
#3. Sam's Club Business Mastercard
Het is de beste groothandelsclubkaart die verkrijgbaar is zonder persoonlijke garantie. Opgenomen bedrijven die aan bepaalde criteria voldoen, zoals meer dan twee jaar actief zijn en een jaarlijkse omzet of omzet van ten minste $ 5 miljoen hebben, kunnen de Sam's Club Business Mastercard aanvragen zonder persoonlijke garantie. Hoewel deze kaart beloningen biedt, waaronder tot 5% terug op benzine, worden ze verdiend in de vorm van Sam's Cash en kunnen ze alleen worden gebruikt bij Sam's Club. Dit is ook een van de beste en gemakkelijkste zakelijke creditcards zonder persoonlijke garantie.
Wat is de gemakkelijkste onbeveiligde zakelijke creditcard om te krijgen?
Capital One Spark Classic for Business is de gemakkelijkst te verkrijgen onbeveiligde zakelijke creditcard omdat er geen aanbetaling voor nodig is en is ontworpen voor bedrijfseigenaren met een beperkt of geen persoonlijk krediet. Capital One Spark Classic heeft ook 1 - 5% cashback op aankopen en heeft geen jaarlijkse vergoeding.
Hoe krijg ik zo snel mogelijk zakelijk krediet?
Snel zakelijk krediet opbouwen: 5 eenvoudige stappen
- Stap 1: Selecteer de beste bedrijfsstructuur.
- Stap 2: verkrijg een federaal belastingidentificatienummer (EIN)
- Stap 3: Maak een zakelijke bankrekening aan
- Stap 4 – Krediet vaststellen bij rapporterende leveranciers/leveranciers
- Stap 5: Houd de kredietrapporten van uw bedrijf in de gaten.
Wat is de gemakkelijkste creditcard om toe te passen?
Omdat er geen kredietcontrole is voor nieuwe aanvragers, is de OpenSky® Secured Visa® Credit Card de gemakkelijkste creditcard om goedgekeurd te worden.
Welk bedrijf geeft creditcard gemakkelijk?
De Blue Cash Preferred® Card van American Express is de beste creditcard voor direct gebruik.
Kan ik een zakelijke lening krijgen met een slechte kredietwaardigheid?
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan dit uw opties voor bedrijfsfinanciering beperken. Bepaalde geldschieters bieden gelukkig zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid aan mensen met een kredietscore van slechts 500. Kredietverstrekkers gebruiken uw kredietscore om uw kredietwaardigheid te bepalen; hoe lager uw score, hoe groter het risico.
Wat is het minimale zakelijke krediet?
De meeste geldschieters voor kleine bedrijven geven de voorkeur aan een zakelijke kredietscore van 75 of hoger, maar lokale geldschieters accepteren mogelijk lagere scores voor kleine bedrijven of startups. Personen met een kredietscore van minder dan 500 worden zelden goedgekeurd voor leningen door traditionele consumentenfinancieringsmaatschappijen.
Conclusie
Krediet kan moeilijk te verkrijgen zijn voor nieuwe bedrijven en startups, maar doorlopend krediet in de vorm van een creditcard hoeft dat niet te zijn. Zakelijke creditcards bieden vaak opties voor startups, zoals inleidende APR's die kunnen helpen bij het financieren van grote aankopen of eenvoudig eenvoudige operaties met gemak en beloningen. Het scheiden van persoonlijke financiën van zakelijke activiteiten met een creditcard is een geweldige manier voor freelancers en eenmanszaken om het belastingseizoen te vereenvoudigen. Overweeg voordat u solliciteert zorgvuldig uw opties en welke voordelen, beloningen en tarieven het beste zijn voor u en uw bedrijf.
Gerelateerde artikelen
- DE “VONK”-ONDERNEMERS DIE TOT LEVEN KOMEN
- PERSOONLIJKE LENING GARANTIE HYPOTHEEK: hoe het werkt
- PERSOONLIJKE GARANTIE: betekenis, lening en verschil
- PERSOONLIJKE GARANTIE: Persoonlijke garantie begrijpen
- 21 BESTE REISCREDITKAART 2023 & Alles wat je nodig hebt
- HOE YOUTUBE-VIDEO'S IN 2023 RANGEN
Referenties
