Het consolideren van uw creditcardbetalingen in één maandelijkse betaling kan een doorbraak betekenen voor uw financiële situatie. Het vereenvoudigt niet alleen uw financiën, maar het kan u ook helpen wat extra geld te besparen. Met deze leningoptie kunt u afscheid nemen van het gedoe van het beheren van meerdere creditcardschulden en hallo zeggen tegen een enkele maandelijkse betaling met een lage rente. Lees verder om meer te weten te komen over de beste creditcardconsolidatieleningen voor slecht krediet en hun rekenmachine. Dus blijf lezen!
Wat zijn kredietkaartconsolidatieleningen?
Een lening voor consolidatie van creditcardschulden is als een superheld die naar binnen duikt om de dag te redden door uw creditcards met lage rente af te betalen. Het neemt al uw verspreide betalingen en organiseert ze in één nette periode, vaste maandelijkse betaling gedurende een bepaalde periode.
Hoe werken creditcardconsolidatieleningen?
Door uw creditcard te consolideren met een persoonlijke lening, drukt u in wezen op de resetknop voor uw financiën en geeft u uzelf een nieuwe start. Om aan deze reis te beginnen, moet u op zoek gaan naar een nieuwe persoonlijke lening en het geld gebruiken om alle aanhoudende creditcardschulden af te lossen. Soms stroomlijnt de lener het consolidatieproces door het geleende geld rechtstreeks aan de schuldeisers te leveren.
Bovendien kunt u, door uw schuld te consolideren, uw financiële verplichtingen vereenvoudigen en uw maandelijkse betalingen stroomlijnen in één handige transactie. Nooit meer jongleren met meerdere betalingen aan verschillende crediteuren! Daarom kunt u met deze innovatieve schuldregeling afscheid nemen van het gedoe van het jongleren met meerdere vervaldatums en zowel uw kostbare tijd als zuurverdiende geld besparen. Ook kunnen uw maandelijkse lasten en de bijbehorende rentetarieven dalen.
Richtlijnen voor het kiezen van de beste kredietkaartconsolidatieleningen
Voordat u een consolidatielening aangaat, is het raadzaam om verschillende kredietverstrekkers grondig met elkaar te vergelijken om de bedragen, voorwaarden en jaarlijkse rentepercentages (JKP's) te identificeren die overeenkomen met uw specifieke vereisten. Ook is het raadzaam om, alvorens een kredietverstrekker te selecteren, de volgende aanbevelingen in overweging te nemen:
#1. Bepaal of prekwalificatie een beschikbare optie is
Met het prekwalificatieproces kunt u de rentetarieven bekijken waarvoor u in aanmerking komt met een zacht kredietonderzoek dat geen invloed heeft op uw kredietscore. Deze aanpak kan uw leningaanvraagproces mogelijk optimaliseren door tijd en moeite te besparen, terwijl ook de frequentie van uitdagende vragen over uw kredietrapport wordt geminimaliseerd.
#2. Zorg ervoor dat de leningverstrekkende instelling het proces van schuldconsolidatie toestaat
De optimale persoonlijke leningen bieden een hoge mate van flexibiliteit, al kunnen bepaalde kredietverstrekkers beperkingen opleggen aan bepaalde toepassingen. Om het consolidatieproces van de creditcard te optimaliseren, wordt het daarom aanbevolen om naast deze service ook een kredietverstrekker te selecteren die directe crediteurenbetalingen aanbiedt.
#3. Selecteer een lening die het geheel van uw uitstaande creditcardsaldi omvat
Financiële instellingen verstrekken gewoonlijk persoonlijke leningen variërend van $ 1,000 tot $ 100,000. Zorg ervoor dat u een optie selecteert die uw creditcardschuld volledig aanpakt zonder extra leningen aan te gaan die verder gaan dan nodig is.
#4. Voer een beoordeling uit van de totale kosten en lasten
Zorg ervoor dat u de rentetarieven die door elke geldschieter worden aangeboden, vergelijkt en houd rekening met eventuele extra kosten, zoals initiële leningskosten. Verschillende online geldschieters bieden momenteel een kostenvrij kader dat mogelijk de totale leenkosten kan verlagen.
#5. Onderzoek doen naar bronnen en recensies voor klantenondersteuning
Het doel van creditcardconsolidatie is vaak om het betalingsbeheer te verbeteren en de financiële efficiëntie te optimaliseren. Het hebben van een bekwaam klantenondersteuningsteam is dus cruciaal als het gaat om het consolideren van schulden. Het wordt ook aanbevolen om de ondersteuningsopties van elke geldschieter te bekijken en de feedback van klanten te analyseren op opvallende tekortkomingen.
Beste creditcardconsolidatieleningen voor slecht krediet
De beste kredietkaartconsolidatieleningen voor slecht krediet omvatten het volgende:
#1. Bereiken
Achieve biedt een oplossing voor het consolideren van creditcards die geschikt is voor personen met een minder dan perfect krediet. Het leningprogramma biedt flexibele voorwaarden, versnelde goedkeuring, snelle financiering en relatief redelijke rentetarieven. Om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening van Achieve, is het vereist dat u beschikt over een kredietscore van minimaal 620, wat als redelijk wordt gecategoriseerd. Potentiële aanvragers kunnen hun kans op goedkeuring bepalen door een online aanvraag in te dienen. Achieve zal een zacht kredietonderzoek uitvoeren, dat geen negatieve invloed zal hebben op hun kredietscore.
Dus als u ervoor kiest om door te gaan met uw aanvraag na voorafgaande goedkeuring, zal de organisatie een hard kredietonderzoek uitvoeren dat kan resulteren in een lichte verlaging van uw kredietscore. Achieve biedt ook een service waarmee klanten op dezelfde dag goedkeuringen kunnen ontvangen en vervolgens geld kunnen uitbetalen binnen een tijdsbestek van 24 tot 72 uur.
#2. Uitbetalingslening™
Uitbetalingsleningen van Happy Money zijn specifiek op maat gemaakt om leners te helpen bij het consolideren van hun creditcardschuld. De leningen die door dit bedrijf worden aangeboden, hebben minimale APR's die concurrerend zijn in de markt en beschikbaar zijn voor klanten met een kredietscore van 640 of hoger.
Helaas zijn de diensten van Payoff niet beschikbaar voor kredietnemers die woonachtig zijn in Maine, de Amerikaanse staten Massachusetts, Nebraska of Nevada, waardoor het verkrijgen van persoonlijke leningen in deze staten onhaalbaar wordt.
#3. Bereik een financiële persoonlijke lening
Reach Financial is een kredietinstelling die gespecialiseerd is in creditcardconsolidatie. De uitlenende instelling vertoont een relatief snel uitbetalingspercentage. Het uitbetalingsproces van de lening omvat directe betalingen aan uw schuldeisers zonder dat er geld op uw rekening wordt gestort. Deze uitbetaling wordt doorgaans binnen 48 uur na goedkeuring van de lening voltooid.
#4. Parvenu
Dit kan een betrouwbare keuze zijn voor degenen die hun kredietgeschiedenis nog moeten vaststellen. Uw credit score is niet het enige dat belangrijk voor ons is. We hanteren een holistische benadering bij het evalueren van uw aanvraag, waarbij we ook rekening houden met uw opleidings- en professionele geschiedenis. Upstart is een uitstekende optie voor diegenen die op zoek zijn naar een kleinere lening, aangezien u slechts $ 1,000 kunt krijgen.
Bovendien kunt u met Upstart een kijkje nemen in het rentepercentage dat u ontvangt voordat u zich aanmeldt, allemaal zonder enige negatieve invloed op uw credit score. Upstart zorgt ervoor dat uw hypotheekfondsen razendsnel bij u worden afgeleverd, aangezien 99% ervan binnen één werkdag na ondertekening wordt verzonden! Houd er rekening mee dat de kosten voor het starten van de lening kunnen oplopen tot een aardige cent, afhankelijk van de voorwaarden van de lening.
#5. LightStream persoonlijke lening
Als u een lener bent met een solide kredietscore, is LightStream een uitstekende optie om te overwegen, aangezien zij de lat op minimaal 660 leggen. mensen met uiteenlopende behoeften op het gebied van creditcardschulden. De geldschieter onthoudt zich niet alleen van het in rekening brengen van kosten, maar dit draagt ook bij aan een verlaging van de totale kosten van uw lening.
Creditcard consolidatieleningen Calculator
U kunt de financiële voordelen van schuldconsolidatie ontdekken door een calculator voor creditcardconsolidatieleningen te gebruiken. De kredietkaartconsolidatieleningscalculator vergelijkt de APR van uw gecombineerde leningen met de APR van de consolidatielening, waardoor u een duidelijk financieel beeld krijgt. De echte APR, gecorrigeerd voor kosten, is de meest nauwkeurige indicator van de kosten van een lening. Uw berekeningen tonen de maandelijkse betaling, uitbetalingsduur en rente, waardoor vergelijkingen mogelijk zijn.
Bovendien onthult de calculator voor creditcardconsolidatieleningen de vele wegen naar het beheer van creditcardleningen, met schattingen van maandelijkse betalingen en de tijd die nodig is om volledige financiële vrijheid te bereiken. Met andere woorden, u kunt uw route verstandig kiezen en de rekenmachine u naar een betere toekomst laten leiden. U kunt deze creditcardcalculator ook een persoonlijk tintje geven met deze eenvoudige aanpassingsstappen:
- Zorg ervoor dat u de cijfers verstrekt voor uw verschillende verplichtingen, exclusief studieleningen of uw woninghypotheek. Ook alle andere relevante informatie, zoals uw JKP, eigen vermogen en onbetaalde kosten voor het vereffenen van schulden, zou zeer nuttig zijn. Ontketen vervolgens de rekenkracht door op de machtige knop "Berekenen" te drukken.
- Schuldenregeling, persoonlijke leningen en creditcards voor het overboeken van rekeningen kunnen u helpen uw rekeningen te verlagen. Neem even de tijd om uw financiële toekomst voor te stellen door de verschillende facetten van uw spaargeld te onderzoeken. Houd ook rekening met uw totale rente, maandelijkse betaling en aflossingstijd van uw schuld.
- Zorg ervoor dat u een aantrekkelijk rentepercentage en gunstige voorwaarden biedt voor uw spiksplinternieuwe creditcardconsolidatielening. Zo kunt u met een leningcalculator voor het consolideren van creditcards eenvoudig de kosten vergelijken en uw besparingen bepalen.
- Hier vergelijken de staafdiagrammen "Tijd versus geld" uw keuzes voor creditcardconsolidatie.
Hoeveel kan ik besparen met een consolidatielening voor creditcards?
LendingClub-leden hebben een heerlijke verlaging van hun uitgaven gemeld terwijl ze het platform gebruikten om hun schulden te consolideren of hun creditcards af te betalen. Daarom kunt u met de leningen van LendingClub Bank gerust zijn, wetende dat uw maandelijkse betaling altijd hetzelfde blijft en dat u duidelijk weet wanneer uw lening volledig zal zijn afbetaald. De tarieven en voorwaarden zijn in steen gebeiteld, waardoor u gemoedsrust en financiële stabiliteit krijgt.
Houd er bij het afwegen van uw keuzes rekening mee dat het belangrijk is om het volledige plaatje in overweging te nemen. Houd rekening met eventuele extra kosten, zoals saldo-overdrachtskosten, jaarlijkse vergoedingen en boetes voor vervroegde aflossing die kunnen ontstaan bij het gebruik van creditcards of het zoeken naar geld uit alternatieve bronnen.
Heeft het consolideren van leningen een negatieve invloed op de kredietscore?
Hoewel consolidatieleningen een tijdelijke dip in uw kredietscore kunnen veroorzaken, hoeft u zich geen zorgen te maken, want het is slechts een kleine hobbel op de weg naar financiële vrijheid. Bij het indienen van uw aanvraag voor een consolidatielening, zal de geldschieter uw kredietgeschiedenis grondig onderzoeken. Pas op, want deze actie kan leiden tot een moeilijk onderzoek dat de potentie heeft om uw credit score met 10 punten te verminderen.
Wat moet mijn kredietscore zijn voor een consolidatielening?
Als uw credit score enorm hoog is, staat u een traktatie te wachten! U komt eerder in aanmerking voor een lening met gunstige voorwaarden voor het consolideren van uw schulden. De goden van de kredietscore glimlachen naar degenen met een rating van 740 of hoger, waardoor ze de gunstigste rentetarieven krijgen. Degenen in het bereik van 700 tot 700 hebben ook een goede reputatie, maar ontvangen misschien niet zo veel goddelijke gunst.
Hoe lang zijn kredietkaartconsolidatieleningen?
Onze leningen worden geleverd met flexibele aflossingsmogelijkheden van 24 tot 74 maanden. Stel je voor dat je een flinke lening van $ 10,000 ontvangt met een looptijd van 36 maanden en een JKP van 17.59%, die een jaarlijkse rentevoet van 14.94% en een eenmalige oprichtingsvergoeding van 5% omvat. Na alle berekeningen zou je blij zijn als er $ 9,500 op je rekening is gestort. Wees echter bereid om een maandelijkse betaling van $ 341.48 te doen om aan uw verplichting te voldoen.
Wat is het verschil tussen schuldconsolidatie en creditcardconsolidatie?
Als het gaat om het beheren van uw creditcardschuld, zijn de termen "creditcardlening" en "schuldconsolidering" onderling uitwisselbaar. In wezen gaat het bij beide om het verkrijgen van een persoonlijke lening om uw uitstaande creditcardsaldi te vereffenen.
Pro Tip: Het mooie van een lening voor consolidatie van creditcards is dat het u kan helpen meer aan te pakken dan alleen creditcardschulden.
Kan ik mijn creditcard nog steeds gebruiken na consolidatie van schulden?
Schuldconsolidatie kan een lastige zaak zijn. Hoewel sommige methoden kunnen leiden tot het automatisch sluiten van uw creditcards, is dat bij andere, zoals creditcards voor saldooverdracht of HELOC's, mogelijk niet het geval. Zodra u uw schulden heeft geconsolideerd, zolang uw account beschikbaar blijft en een goede reputatie heeft, kunt u nog steeds die vertrouwde creditcards tevoorschijn halen wanneer u ze nodig heeft.
Wat zijn de voor- en nadelen van consolidatie van creditcardschulden?
Kijkend naar de positieve kant, kan consolidatie van creditcards u helpen uw rentetarief te verlagen en te genieten van een kleinere maandelijkse betaling. Helaas bestaat de mogelijkheid dat u uw woning of auto als onderpand moet aanbieden en dat u uiteindelijk een groter bedrag moet betalen.
Referenties
- forbes.com
- leningclub.com
- cnbc.com
- businessinsider.com
- rekenmachine.net
Wij raden ook aan
- BESTE SCHULDCONSOLIDATIELENINGEN VOOR SLECHT KREDIET IN 2023.
- CONSOLIDATIELENINGEN: top persoonlijke leningen en top schuldconsolidatieleningen
- CONSOLIDATIE VAN STUDENTENLENINGEN: betekenis, tarieven en hoe het te doen
- Schuldconsolidatieleningen: beste schuldconsolidatieleningen en bedrijven bijgewerkt!!!
- De voordelen van het gebruik van een creditcardconsolidatielening om schulden met een hoge rente af te betalen
- 403 B PENSIOENPLAN: hoe het werkt, bedrijven en verschillen
