Een lening van een financiële instelling zoals een bank of kredietvereniging lijkt misschien onbereikbaar als uw krediet niet solide is. Maar leners met een kredietscore van slechts 500 kunnen nog steeds in aanmerking komen voor zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid van alternatieve bronnen zoals online en non-profit geldschieters.
Aangezien de rentetarieven op deze producten doorgaans hoger zijn dan die van conventionele leningen voor kleine bedrijven, is het in uw eigen belang om rond te kijken naar de gunstigste voorwaarden en ervoor te zorgen dat de betalingen binnen de financiële middelen van uw bedrijf vallen.
Gelukkig behandelt dit artikel onze aanbevelingen van de beste zakelijke leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid (meestal gedefinieerd als een FICO-score tussen 300 en 629).
Wat is precies een slechte kredietscore?
Volgens de meest populaire kredietscoremodellen, zoals FICO en VantageScore, valt een slechte kredietscore doorgaans tussen 300 en 629 (op een schaal van 300 tot 850).
Persoonlijke kredietscores variërend van 630 tot 689 worden als redelijk beschouwd.
Individuele kredietverstrekkers voor kleine bedrijven kunnen verschillende definities hebben van wat een slechte kredietscore is; zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid zijn echter doorgaans beschikbaar voor leners met FICO-scores onder de 630.
Hoewel geldschieters zich doorgaans richten op uw persoonlijke kredietscore, kan uw zakelijke kredietscore ook worden gebruikt om uw leningaanvraag te evalueren. Uw zakelijke kredietscore weerspiegelt de betalingsgeschiedenis van uw bedrijf bij banken, verkopers en andere crediteuren.
Kunt u een zakelijke lening krijgen, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft?
Het is mogelijk om een lening voor kleine bedrijven te krijgen met een slechte kredietwaardigheid, maar aanvragers met een lage kredietscore kunnen moeite hebben om traditionele leningen te krijgen. Bovendien hebben eigenaren van kleine bedrijven met een slechte kredietscore (scores zo laag als 580) doorgaans alleen toegang tot hoge rentetarieven.
Om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening, moeten eigenaren met een lage kredietscore ook blijk geven van een sterke, consistente cashflow, en kredietverstrekkers kunnen onderpand vragen. Om deze redenen is een voorschot in contanten van een handelaar, een soort alternatieve financiering, misschien een betere optie voor ondernemers met een slechte kredietwaardigheid.
Waar kan ik een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid krijgen?
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, zullen banken en kredietverenigingen u waarschijnlijk niet goedkeuren. Deze alternatieve bronnen kunnen u echter in staat stellen een zakelijke lening te krijgen ondanks een minder dan ideale kredietgeschiedenis.
#1. Online kredietverstrekkers
De meeste online kredietverstrekkers hebben een persoonlijke kredietscore van 500 tot 650 nodig. Een paar hebben echter geen minimale kredietscore-vereiste, maar richten zich in plaats daarvan op factoren zoals de cashflow van uw bedrijf. Online kredietverstrekkers bieden snellere financiering en eenvoudigere goedkeuringen dan andere zakelijke kredietopties, maar ze rekenen doorgaans hogere rentetarieven, zelfs voor mensen met een goede kredietwaardigheid.
#2. CDFI's
Een financiële instelling voor gemeenschapsontwikkeling, of CDFI, is een non-profitorganisatie die overheidsfinanciering ontvangt om bankdiensten te verlenen aan gemeenschappen met lage inkomens of achtergestelde gemeenschappen. CDFI's zijn vaak banken en kredietverenigingen, maar hebben niet exact dezelfde strenge kredietvereisten als die financiële instellingen. Als u in aanmerking komt voor CDFI-financiering, kunt u een lage rente krijgen. Financiering kan echter langer duren dan bij online kredietverstrekkers.
#3. Microkredietverstrekkers
U kunt mogelijk een microlening voor uw bedrijf krijgen, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Non-profitorganisaties verstrekken doorgaans microleningen. Omdat winst niet de belangrijkste drijfveer is voor deze organisaties, zijn ze misschien eerder bereid om te lenen aan ondernemers met een vlekkerige kredietgeschiedenis.
Sommige microkredietverstrekkers nemen ook deel aan het SBA-programma voor microleningen en werken mogelijk samen met nieuwere bedrijven met een slechte kredietwaardigheid. Veel van deze kredietverstrekkers richten zich op traditioneel achtergestelde bedrijven in hun gemeenschap.
Het nadeel van een microkrediet blijkt uit de naam: het is klein. Fondsen zijn doorgaans beperkt tot $ 50,000, wat mogelijk niet voldoende is voor de vereisten van uw bedrijf.
Hoe u een lening voor kleine bedrijven kiest voor mensen met een slechte kredietwaardigheid
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, houdt het selecteren van een lening voor kleine bedrijven meer in dan beslissen hoeveel u wilt lenen en rondkijken voor de beste tarieven. In plaats daarvan moeten bedrijfseigenaren met een slechte kredietwaardigheid op zoek gaan naar geldschieters met minder strenge toelatingseisen en de beste optie kiezen. Houd rekening met de volgende factoren bij het zoeken naar een lening voor kleine bedrijven met een slechte kredietwaardigheid:
Kwalificatienormen
De meeste leningen voor kleine bedrijven worden verstrekt op basis van de kredietscore van de aanvrager. Dientengevolge zijn de kwalificatie-eisen van de geldschieter de meest cruciale factor waarmee rekening moet worden gehouden bij het zoeken naar een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid. Controleer uw kredietscore en vergelijk vervolgens de minimale kredietscore-vereisten bij verschillende kredietverstrekkers om te zien waar u mogelijk in aanmerking komt.
Lening aanbod
Het aanbod van kredietverstrekkers voor kleine bedrijven verschilt. Kredietverstrekkers bieden niet alleen een verscheidenheid aan leenbedragen en terugbetalingsvoorwaarden, maar sommige bieden ook gedekte leningen, die gemakkelijker in aanmerking komen dan ongedekte opties.
April
Jaarlijkse percentages (APR's) op zakelijke leningen variëren per type lening en de geldschieter, maar variëren doorgaans van 9% tot 99%. De laagste tarieven zijn echter alleen beschikbaar voor de meest gekwalificeerde leners, en eigenaren van bedrijven met een slechte kredietwaardigheid krijgen doorgaans tarieven aangeboden die zich aan de bovenkant van het APR-bereik bevinden. Als u waarschijnlijk in aanmerking komt via meerdere kredietverstrekkers, vergelijk dan APR's om te zien welke optie de laagste tarieven heeft.
Extra toeslagen en kosten
Veel traditionele en online geldschieters brengen startkosten in rekening om de kosten van het verwerken van aanvragen en het afsluiten van leningen te compenseren. Kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid brengen echter vaak hogere kosten in rekening dan hun concurrenten. Om het kredietrisico van de instelling te helpen compenseren, moet u mogelijk hogere initiëringsvergoedingen, vergoedingen voor te late betaling of boetes voor vooruitbetaling betalen.
De reputatie van de geldschieter. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kunt u mogelijk niet kiezen uit de beste kredietverstrekkers. Het beoordelen van de reputatie van een geldschieter is echter nog steeds noodzakelijk voordat u een lening aangaat. Lees online beoordelingen en overleg met andere lokale ondernemers om te bepalen welke kredietverstrekkers de beste reputatie hebben en welke u moet vermijden.
Tijdigheid van acceptatie en financiering
Veel kredietverstrekkers die zich richten op kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid hebben tragere acceptatie- en financieringstijden dan concurrenten. Het kan echter nog steeds voordelig zijn om kredietverstrekkers te vergelijken en te bepalen welke de beste doorlooptijd voor uw leningsbehoeften biedt.
Beste 5 zakelijke leningen voor slecht krediet 2023
#1. Aan dek
Minimale kredietscore: 625
Verwerkingstijd: dezelfde dag
Beschikbare voorwaarden: Tot 24 maanden
OnDeck is de beste algemene kredietverstrekker voor kleine bedrijven voor slecht krediet, omdat het kredietscores van slechts 625 accepteert en financiering op dezelfde dag biedt. U kunt een lening aanvragen als u minimaal een jaar actief bent, een zakelijke bankrekening heeft en een jaarlijkse omzet van minimaal $ 100,000 heeft.
Overzicht
OnDeck, opgericht in 2006, is een beursgenoteerde geldschieter voor kleine bedrijven die online en telefonisch actief is.
U hebt alleen een kredietscore van 625 nodig, wat lager is dan wat veel providers eisen. Bovendien kunt u na goedkeuring van de lening de volgende dag geld ontvangen en meer geld na het betalen van de helft van uw lening.
Leenbedragen variëren van $ 5,000 tot $ 250,000, met kredietlijnen variërend van $ 6,000 tot $ 100,000. De omzet van uw bedrijf bepaalt het bedrag dat u kunt lenen.
De terugbetalingsvoorwaarden voor termijnleningen zijn maximaal 24 maanden, terwijl een kredietlijn slechts 12 maanden is. Zodra u de helft van een termijnlening heeft terugbetaald, kunt u meer geld aanvragen en wordt er geen rente over uw bestaande lening in rekening gebracht. In tegenstelling tot de meeste kredietverstrekkers betaalt OnDeck automatisch, dagelijks of wekelijks, op basis van de bedrijfsinformatie die u verstrekt.
Vanaf maart 2023 is het minimum JKP voor termijnleningen en kredietlijnen 29.9%. Als u uw lening vervroegd terugbetaalt, kunt u kwijtschelding krijgen van uw resterende rente. Deze optie voor vooruitbetalingsvoordeel zal echter resulteren in een hoger JKP. Bovendien zal OnDeck een algemeen pandrecht nemen op alle bedrijfsmiddelen en een persoonlijke borgstelling eisen.
#2. leningbouwer
Minimale kredietscore: 580
Verwerkingstijd: Volgende werkdag
Beschikbare voorwaarden: 13-52 weken
LoanBuilder-PayPal werd gekozen als de geldschieter met de beste kortlopende leningen omdat het leningtermijnen biedt variërend van 13 tot 52 weken. De minimale kredietscore voor een lening is 580 en financiering kan al de volgende werkdag plaatsvinden.
Overzicht
PayPal, een online betalingssysteem, biedt nu via dit platform een kortlopende lening voor kleine bedrijven aan. Deze lening wordt ook wel een zakelijke PayPal-lening genoemd - uitwisselbaar. WebBank, een FDIC-verzekerde geldschieter, verstrekt de leningen. Leningsvoorwaarden zijn beperkt tot 52 weken en een credit score van 580 is vereist om in aanmerking te komen.
Uw leningaanvraag kan binnen vijf tot tien minuten online of telefonisch worden voltooid en de goedkeuring is onmiddellijk. Na goedkeuring worden fondsen variërend van $ 5,000 tot $ 150,000 de volgende werkdag rechtstreeks op uw zakelijke bankrekening gestort.
Bij het aangaan van een lening zijn een algemeen pandrecht en een persoonlijke borgstelling vereist. Automatische wekelijkse betalingen worden van de bankrekening van uw bedrijf afgeschreven. Hoewel u de aflossingsfrequentie niet kunt wijzigen, kunt u wel kiezen op welke dag van de week betalingen worden gedaan. Als een betaling mislukt, wordt er $ 20 non-sufficient funds (NSF) in rekening gebracht.
Als u uw betalingen op tijd verricht, hoeft u geen andere kosten te betalen dan een eenmalige leenvergoeding op basis van een percentage van het totale geleende bedrag, in plaats van een traditionele APR. Dit betekent dat het vervroegd aflossen van de lening u geen geld bespaart.
#3. Lendio
Minimale kredietscore: 560
Verwerkingstijd: één tot twee weken
Beschikbare voorwaarden: één tot twee jaar
Overweeg een kredietlijn voor kleine bedrijven van Lendio als u flexibele financiering nodig heeft. Dit is de beste kredietlijnoptie voor eigenaren van kleine bedrijven met een slechte kredietwaardigheid, omdat het slechts een kredietscore van 560 vereist en het niet verplicht is om al uw geld te gebruiken. Bovendien betaalt u niets voor ongebruikte gelden. Velen beschouwen een kredietlimiet als een vangnet - het is er als u het nodig heeft.
Overzicht
Lendio is een marktplaats voor leningen voor kleine bedrijven, opgericht in 2011 en verbindt bedrijven met meer dan 75 verschillende kredietverstrekkers om hen te helpen de financiering veilig te stellen die ze nodig hebben.
Omdat Lendio de lening niet verstrekt, ontvangt u meerdere aanbiedingen en kunt u degene kiezen die het beste aan uw eisen voldoet.
Het aanvragen van kredietlijnen duurt 15 minuten en is ideaal voor bedrijven die minimaal zes maanden actief zijn en $ 50,000 aan jaarlijkse inkomsten hebben. Om financiering te ontvangen, moeten bedrijfseigenaren een kredietscore van 560 hebben en bereid zijn om tot twee weken te wachten. De looptijd van de lening varieert van één tot twee jaar.
U kunt zo vaak lenen tegen een kredietlijn als u wilt, als u uw kredietlimiet niet overschrijdt. Leen tussen $ 1,000 en $ 500,000 tegen 8% tot 24% rente. Afhankelijk van de kredietverstrekker kan een persoonlijke garantstelling worden verlangd.
Uw terugbetalingsbedrag en frequentie worden bepaald door de uiteindelijke geldschieter die u selecteert. Hoe hoger uw credit score en hoe langer u al zaken doet, hoe lager uw betalingen zullen zijn.
#4. Snelle financiering
Minimale kredietscore: niet overwogen
Verwerkingstijd: Binnen enkele uren
Beschikbare voorwaarden: Tot 60 maanden
Met Rapid Finance kunt u tot $ 1 miljoen lenen en leentermijnen tot 60 maanden hebben, afhankelijk van uw maandelijkse inkomsten. Bij het bepalen of uw bedrijf in aanmerking komt voor financiering, zal deze geldschieter rekening houden met de algehele gezondheid van uw bedrijf, niet alleen met uw persoonlijke of zakelijke kredietscore. Vanwege deze factoren is het de beste leningoptie voor kleine bedrijven voor langetermijnfinanciering met een slechte kredietwaardigheid.
Overzicht
Rapid Finance voorziet het midden- en kleinbedrijf van kredietoplossingen. De website heeft uitstekende recensies en een van de langste zakelijke leningtermijnen die er zijn, namelijk 60 maanden (de meeste kredietverstrekkers bieden termijnen van twee jaar of minder). Bovendien kunt u bij het aanvragen van een lening vaak binnen enkele uren goedkeuring en financiering ontvangen.
Veel van de leningen voor kleine bedrijven vereisen dat uw bedrijf drie tot zes maanden oud is. Andere soorten leningen, zoals de meeste kortlopende leningen, vereisen ten minste twee jaar zakelijke ervaring. Het is noodzakelijk om een algemeen pandrecht te hebben.
Rapid Finance adverteert met dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse betalingen, maar de website biedt weinig aanvullende details. Omdat er geen rentetarieven online worden gepubliceerd, moet informatie over terugbetaling worden verkregen bij de klantenservice.
#5. geloofwaardig
Minimale kredietscore: 500
Verwerkingstijd: zodra dezelfde dag
Beschikbare voorwaarden: Tot 24 maanden
Om in aanmerking te komen voor een lening voor kleine bedrijven met Credibly, moet u minimaal $ 15,000 aan maandelijkse inkomsten hebben, moet de financiering snel zijn en moet uw credit score minimaal 500 zijn. Daarom is Credibly onze keuze voor de beste lening voor kleine bedrijven voor high- omzet bedrijven.
Overzicht
Geloofwaardig is een kredietverstrekker opgericht in 2010 met een van de laagste minimale kredietscores (500) van alle kredietverstrekkers die we hebben onderzocht.
Bedrijven moeten minimaal $ 15,000 aan maandelijkse inkomsten hebben en minimaal zes maanden actief zijn. Ook betaal je meer provisie dan bij andere kredietverstrekkers.
Er zijn verschillende soorten leningen voor kleine bedrijven om uit te kiezen:
- Werkkapitaallening
- Lening voor bedrijfsuitbreiding
- Zakelijke kredietlimiet
- SBA-financiering
- Voorschot op koopmansgeld
- Machinefinanciering
- Factuurfactoring
U kunt tot $ 400,000 lenen en leentermijnen van maximaal 24 maanden hebben, afhankelijk van het door u gekozen Credibly-leenproduct.
Naast uw factortarief brengt Credibly 2.5% initiële kosten in rekening. De factorkoers begint bij 1.15. Dit betekent dat u bij een lening van $ 10,000 met een factor van 1.15 een betaling van $ 1,500 betaalt naast de 2.5% opstartkosten.
Conclusie
Leningen voor kleine bedrijven helpen u bij het uitbreiden van uw activiteiten, het dekken van de salarisadministratie, het kopen van benodigdheden en het beheren van de cashflow. Het vinden van een geldschieter met een slechte kredietwaardigheid kan moeilijk zijn, maar er zijn veel leningopties beschikbaar met een kredietscore van slechts 500. Sommige geldschieters hebben niet eens een minimumscore en kijken in plaats daarvan naar de algehele gezondheid van het bedrijf.
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, raden we OnDeck aan voor uw leningbehoeften voor kleine bedrijven, omdat het financiering op dezelfde dag biedt met een minimale kredietscore van 625. Het beloont ook loyaliteit doordat u meer geld kunt aanvragen nadat u de helft van uw lening hebt terugbetaald en niet rente over uw oorspronkelijke lening in rekening worden gebracht.
Zakelijke leningen voor slecht krediet: gerelateerde artikelen
- WAT IS BEDRIJFSKREDIET: definitie en gebruik
- Gemakkelijke werkkapitaalleningen Wat u moet weten
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- WAT IS BEDRIJFSKREDIET: definitie en gebruik
- Snelle zakelijke leningen: de beste 2023 VK-opties en handleiding
Referenties
