Leningen en leases van apparatuur kunnen een geweldige hulpbron zijn voor nieuwe kleine bedrijven, zolang het bedrijf dat de lening of lease ontvangt, een bescheiden jaarlijkse omzet heeft en een korte minimale tijd in bedrijf is. Kies een kredietverstrekker die concurrerende rentetarieven en flexibele terugbetalingsregelingen biedt. Aanbieders met een lager jaarinkomen en kortere zakelijke vereisten wonnen als de beste apparatuurleningen voor nieuwe ondernemingen. We hebben echter verschillende kredietverstrekkers geselecteerd die lagere criteria voor de minimale kredietscore hebben, evenals anderen die zich richten op consumenten met lagere FICO-scores. Leners met een slechte kredietwaardigheid zullen waarschijnlijk onderworpen zijn aan hogere tarieven en vergoedingen, terwijl degenen met een betere kredietwaardigheid gunstigere voorwaarden kunnen genieten.
Wat is een lening voor zakelijke apparatuur?
Simpel gezegd, apparatuurfinanciering helpt bedrijven om essentiële machines en gereedschappen te verwerven (of te betalen voor het gebruik ervan) die essentieel zijn voor hun dagelijkse activiteiten en toekomstige uitbreiding. Bijna alles, van IT-apparatuur en airconditioningdiensten tot zware machines en voertuigen, is beschikbaar voor lease. Om de cashflow te vergroten en de reguliere bedrijfskosten aan te kunnen, kan een lening voor apparatuur een haalbare optie zijn.
Lening voor kleine bedrijven voor apparatuur
De kosten van zakelijke apparatuur kunnen sterk variëren. Ook kleinere uitgaven, zoals regulier onderhoud, kunnen snel oplopen. Het financieren van de aankoop of vervanging van bedrijfsapparatuur is een manier om de contante kosten te verminderen.
Eigenaren van kleine bedrijven kunnen profiteren van de financiering van apparatuur, ook wel apparatuurlening genoemd, om belangrijke of zware apparatuur zoals restaurantkoelkasten, laptops, auto's en commerciële kopieermachines te kopen, upgraden of vervangen. Om te voorkomen dat de cashflow van uw bedrijf ernstig wordt beïnvloed, kunt u overwegen een lening voor apparatuur aan te vragen. Zelfs bedrijven met lage kredietscores kunnen in aanmerking komen voor verschillende soorten apparatuurfinanciering. De beste bronnen voor het lenen van apparatuur voor een klein bedrijf zijn onder meer:
#1. Smarter Finance VS
We raden Smarter Finance USA aan aan nieuwe kleine bedrijven die een lening of lease van apparatuur nodig hebben vanwege hun concurrerende rentetarieven, flexibele terugbetalingsvoorwaarden (tot zeven jaar) en een lage minimale bedrijfstijd. Als u echter slechts zes maanden actief bent, is dit een haalbare optie voor nieuwe ondernemingen. U kunt een lening krijgen met voorwaarden zolang u deze nodig heeft en tegen een tarief dat de bank niet kapot maakt.
Bovendien zijn leningen en leases voor apparatuur van Smarter Finance USA beschikbaar voor kleine bedrijven met persoonlijke kredietscores van ten minste 600 en aanbetalingen van ten minste 5%. Bovendien biedt Smarter Finance USA een manier om uw informatie in te dienen voor het geval u geïnteresseerd bent om te solliciteren, maar dit niet rechtstreeks via haar website kunt doen.
#2. eLease
Leaseovereenkomsten voor apparatuur tot $ 500,000 zijn beschikbaar bij eLease, voor een periode van maximaal vijf jaar. Aangezien er geen minimumtijd in het bedrijfsleven of een minimuminkomencriterium is, is eLease een mogelijkheid voor nieuwe bedrijven die te weinig geld hebben of een slechte kredietwaardigheid hebben bij het verkrijgen van een lening voor apparatuur. Het sollicitatieproces is sterk geïndividualiseerd.
#3. Valutafinanciering
Valutafinanciering is een uitstekende optie voor nieuwe kleine bedrijven zonder veel kapitaal die een goed krediet hebben maar weinig geld hebben. Maar de rente zou hoger kunnen zijn. Leningen van Currency Finance kunnen in slechts één werkdag worden verwerkt en uitbetaald, waardoor ze een goede keuze zijn voor diegenen die dringend contant geld nodig hebben.
Wat zijn de voor- en nadelen van een zakelijke lening voor apparatuur?
VOORDELEN
#1. Financiering krijgen voor het kopen, repareren of leasen van machines
Het is mogelijk dat, zelfs als u een bloeiend bedrijf heeft, u nog steeds niet genoeg geld heeft om in de benodigde apparatuur te investeren. Een lening voor zakelijke apparatuur is een ideaal idee, omdat u hiermee het kapitaal kunt krijgen dat u nodig hebt om de benodigde apparatuur te kopen.
Bovendien kunt u voorkomen dat u moet wachten tot u voldoende geld heeft gespaard door een lening af te sluiten, vooral om apparatuur voor uw bedrijf te kopen of te repareren.
Als u dit geld bij de hand heeft, kan dit de winst van uw bedrijf ten goede komen, aangezien het uitstellen van de aankoop, lease of reparatie van benodigde apparatuur een verwoestend effect kan hebben op het jaarinkomen. Als bijvoorbeeld de oven in uw restaurant kapot gaat, moet u deze zo snel mogelijk laten repareren of vervangen, zodat u klanten kunt blijven bedienen.
#2. Verhoog toekomstige inkomsten voor uw bedrijf
Een lening krijgen voor de benodigde apparatuur kan wonderen doen voor de efficiëntie van uw bedrijf. Als u bijvoorbeeld een productiebedrijf heeft, kunt u door te investeren in meer machines sneller bestellingen uitvoeren. Het is mogelijk dat u uw klantenbestand kunt uitbreiden, wat uiteindelijk uw winst zal verhogen.
Als uw bedrijf bovendien in aanmerking komt voor een lening voor apparatuur, kunt u dat geld meteen aan het werk zetten, waardoor uw winst mogelijk toeneemt.
#3. Geen extra onderpand nodig
Mogelijk moet u een actief dat u al bezit, zoals een stuk onroerend goed of een auto, in pand geven om een termijnlening te krijgen. Bij een zakelijke lening is dit echter meestal niet het geval.
Leningsalternatieven en online financiële instellingen accepteren doorgaans de apparatuur zelf als onderpand. Als gevolg hiervan verkleint u de potentiële schade door eventuele storingen, wat een enorm pluspunt is.
#4. Budget voor uw aankoop comfortabel
Elke bedrijfseigenaar zal u vertellen dat het een constante zorg is om voldoende contant geld bij de hand te hebben, en dat de aanschaf van nieuwe apparatuur die zorg alleen maar complexer maakt. In plaats van al het geld in één keer op de proppen te moeten komen om nieuwe machines te betalen, kunt u een lening voor apparatuur gebruiken om de betalingen te spreiden.
Neem als voorbeeld het prijskaartje van $ 100,000 op een grootformaatprinter voor gebruik in veel kantoren. Met een aanbetaling van 10% en een rente van 6% gespreid over 5 jaar, kunt u wellicht de benodigde apparatuur financieren. Dat komt neer op een aanbetaling van $ 10,000 en maandelijkse betalingen van ongeveer $ 1,700 voor de duur van de lening van vijf jaar. Als u geen lening voor zakelijke apparatuur hebt gekregen, moet u meteen 100,000 dollar bedenken om de apparatuur direct te betalen.
NADELEN
#1. Beperkend
Apparatuurfinanciering houdt in dat de lening uitsluitend wordt gebruikt voor de aankoop van apparatuur. U mag het geld van uw materieellening dus niet voor iets anders gebruiken, zoals salarissen, huur of andere kosten. In deze gids voor zakelijke leningen worden alle verschillende financieringsbronnen uitgelegd die kunnen worden gebruikt.
#2. Over het algemeen zijn de kosten hoger.
Rente op een lening maakt financieringsapparatuur duurder dan alleen kopen. Het is fantastisch als je dat kunt bereiken. Toch kunnen de meeste bedrijven dit simpelweg niet betalen.
#3. De tools zijn van jou om te onderhouden
Dit geeft aan dat u verantwoordelijk bent voor het betalen van alle kosten in verband met het onderhoud van de apparatuur in het geval dat er iets misgaat. Het hebben van dit vermogen is noodzakelijk om het apparaat te kunnen bedienen.
Kan ik een lening krijgen voor apparatuur?
Afhankelijk van de financieringsmaatschappij voor apparatuur waar u doorheen gaat en de kredietgeschiedenis van uw bedrijf, kunt u mogelijk een lening krijgen tot de volledige aankoopprijs van de apparatuur die u wilt kopen. Betaal de lening plus rente terug aan het einde van de aflossingstermijn van de lening.
Welke alternatieve geldschieter is het beste voor apparatuur?
Crest Capital voldoet aan de behoeften van een breed scala aan kredietnemers voor kleine bedrijven dankzij de snelle financiering, concurrerende rentetarieven en flexibele financieringskeuzes voor apparatuur. Vanwege deze factoren raden we Crest Capital aan als de beste alternatieve geldschieter voor het financieren van machines.
Wat is de Sba-leningrente?
Voor zowel nieuwe als bestaande kleine bedrijven kunnen leningen van de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) een waardevolle bron van kapitaal tegen lage rente zijn. Het aanvraagproces voor SBA-leningen kan tijdrovend en concurrerend zijn, maar de leningen zelf zijn veel kosteneffectiever dan alternatieve opties.
Maak uzelf vertrouwd met deze rentetarieven voor leningen voor Small Business Administration voordat u financiering aanvraagt:
| Leningprogramma's | Tarieven |
| SBA 7(a) (variabele tarieven) | 7% - 9.5% |
| SBA 7(a) (vaste tarieven) | 9.75% - 12.75% |
| SBA Express | 9.25% - 11.25% |
| CDC-gedeelte van CDC / 504 | 4.922% - 5.20% |
| SBA Microlening | 6% -9% |
| SBA-lening voor economisch letsel (EIDL) | 2.75% - 3.75% |
Er zijn veel variabelen die van invloed zijn op de rente op een SBA-lening, zoals de lengte, het bedrag en het programma van de lening. Tarieven die worden aangeboden door de Small Business Administration (SBA) zijn vaak beperkt tot een bepaald percentage (of procentpunten) boven de prime, Treasury of een andere basisrente.
Bovendien kunnen rentetarieven vast of variabel zijn en kunnen ze worden overeengekomen tussen de kredietgever en de kredietnemer of worden bepaald door de SBA, afhankelijk van het type leningprogramma. Als gevolg hiervan zijn de optimale financiële producten voor kleine bedrijven niet uniform voor kredietnemers en kredietcategorieën.
Een zakelijke lening voor apparatuur krijgen
U zult uiteindelijk uw bedrijfsgerelateerde apparatuur moeten kopen, upgraden of vervangen, of u nu een weg aanlegt of software maakt. De kosten om dit uit eigen zak te doen, kunnen te hoog zijn, tenzij je het geluk hebt om veel geld bij de hand te hebben. U moet op zoek naar financiering als u niet de luxe van tijd heeft. Wanneer een dergelijke gebeurtenis zich voordoet, moet rekening worden gehouden met een lening voor bedrijfsuitrusting. Hier leest u hoe u een zakelijke lening voor apparatuur kunt krijgen.
#1. Neem contact op met uw bank of kredietvereniging
Bij het zoeken naar leningen kun je het beste beginnen bij de financiële instellingen waarmee je al een solide werkrelatie hebt. Als gevolg van hun regelmatige interacties met kleine bedrijven, zijn ze mogelijk in een positie om financiering te verstrekken die is afgestemd op de unieke behoeften van specifieke machines.
Zelfs als u alleen een basis spaar- en betaalrekening bij hen heeft, heeft u vermoedelijk al een werkende verbinding met uw lokale financiële instelling. Aangezien het minimaliseren van verlies de naam van het spel is in financiën, kan een bekende hoeveelheid bij de bank resulteren in preferentiële tarieven.
Het bekendmaken van uw financiële situatie kan echter averechts werken als u in het verleden een roodstand of andere cashflowproblemen heeft gehad.
#2. Kijk of de verkoper een lening aanbiedt
Sinds de economische neergang hebben veel mensen en bedrijven moeite met het verkrijgen van leningen. Fabrikanten van apparatuur hebben niet dezelfde speelruimte als banken als het gaat om financiering. Ze verliezen geld als ze niets verkopen.
Toevallig biedt een flink percentage van deze bedrijven ook financieringsmogelijkheden. Autofabrikanten zoals GM hebben gespecialiseerde financieringsafdelingen die samenwerken met lokale dealers om klanten leases en leningen te verstrekken.
#3. Gebruik een online geldschieter
Hoewel veel online kredietverstrekkers zich richten op leningen voor werkkapitaal, verstrekt een behoorlijk aantal van hen ook apparatuurfinanciering, zoals leningen voor apparatuur. Sommige financiële instellingen richten zich uitsluitend op de financiering van apparatuur.
Als u het niet erg vindt om rechtstreeks bij de geldschieter te kopen, hebben deze bedrijven vaak toegang tot goedkope tarieven voor nieuwe en gebruikte apparatuur dankzij de banden die ze hebben opgebouwd met leveranciers en fabrikanten.
Hoe werkt een kredietlijn voor apparatuur?
Een lening voor kleine bedrijven waarvoor u alleen rente hoeft te betalen over wat u echt gebruikt, is een kredietlijn voor apparatuur. Nadat u het tegoed heeft afgelost, mag u het ook weer gebruiken. Net als een creditcard heeft u een vooraf goedgekeurde bestedingslimiet die u kunt gebruiken wanneer u deze nodig heeft, in plaats van een enkel bedrag te ontvangen.
Wat is geclassificeerde leenapparatuur?
Een "geclassificeerde lening" is een banklening die in gebreke dreigt te blijven. Geclassificeerde leningen hebben onbetaalde rente en uitstaande hoofdsom, maar hoeven niet noodzakelijkerwijs achterstallig te zijn.
Wat is het verschil tussen leningen voor zakelijke apparatuur en financiering van apparatuur?
Financiering voor zware machines verschilt van financiering voor andere soorten materieel. De laatste categorie kan een breed scala aan zakelijke hulpmiddelen bevatten, waaronder computers, meubels, archiefkasten, printers, restaurantbenodigdheden en zelfs auto's. Aan de andere kant verwijst de financiering van zwaar materieel expliciet naar bouwmachines zoals vorkheftrucks, bulldozers, kranen, cementmixers, laders of andere grote machines waarvoor een speciale vergunning of training vereist is om te werken.
Bouw-, bouwonderhouds- en opgravingsbedrijven, maar ook ijsbanen, boerderijen, voedselproductiebedrijven en zorginstellingen zijn voorbeelden van industrieën die zware machines gebruiken.
Hoe weet ik of ik een lening voor zakelijke apparatuur nodig heb?
Overweeg het lenen van zwaar materieel als u materieel nodig heeft dat essentieel is voor uw dagelijkse werkzaamheden, maar niet over het geld beschikt om het aan te schaffen. Als u geld wilt uitgeven aan een specifiek groeiproject, zoals het upgraden van uw kantoor of het aannemen van een nieuwe administratief directeur, wilt u misschien ook een lening aanvragen. Mogelijk kunt u meer geld investeren in een deel van uw bedrijf dat een grotere kans van slagen heeft door grote apparaten te financieren.
Wat heb ik nodig om in aanmerking te komen voor een lening voor zwaar materieel?
Omdat de apparatuur als zekerheid dient, zijn leningen voor zwaar materieel doorgaans gemakkelijker te kwalificeren dan andere zakelijke leningen. Bovendien is het bedrag dat u leent niet alleen gebaseerd op uw inkomen of de kredietscore van uw bedrijf, maar direct gecorreleerd met de kosten van de apparatuur die u wilt kopen.
Elke geldschieter is anders, maar u zou in staat moeten zijn om een lening voor zwaar materieel te krijgen tegen redelijke tarieven als u al minstens een jaar in het bedrijf werkt, een sterke kredietwaardigheid hebt of een gestage inkomstenstroom hebt. Door een aanbetaling op de apparatuur te doen, kunt u zich doorgaans kwalificeren, zelfs met een slechte kredietwaardigheid of een lage cashflow.
Kan ik financiering voor zwaar materieel krijgen van een bank?
Ja. Grote en kleine banken verstrekken beide leningen voor zware machines, maar mogelijk heeft u een betere kredietwaardigheid of een bewijs van inkomen nodig om te worden goedgekeurd. Het voordeel is dat bankleningen vaak een langere looptijd hebben en goedkopere rentetarieven. Als je het geduld hebt om een paar maanden op een reactie te wachten, is het de moeite waard om ernaar te kijken, gezien de superieure uitleentarieven voor zwaar materieel en andere bonussen.
Kan ik een uitrustingslening krijgen met een slecht krediet?
Voor leningen voor zwaar materieel hoeft u geen openstaand krediet te hebben. Als u kunt aantonen dat u over een sterke cashflow of inkomen beschikt, accepteren veel online kredietverstrekkers minder dan perfecte kredietbeoordelingen. Als uw score echter lager is dan 620, kunt u moeite hebben om goedgekeurd te worden (en kunt u slechtere leentarieven voor zwaar materieel ontvangen).
Wat zijn de rentetarieven voor een lening voor zakelijke apparatuur?
Uw kredietscore, cashflow, bedrijfservaring, het type en de staat van de apparatuur en of u al dan niet een aanbetaling doet, zijn allemaal van invloed op de rentetarieven voor de financiering van zwaar materieel. Mogelijk moet u hogere rentetarieven betalen als de apparatuur die u nodig heeft goedkoper is, maar duurdere apparatuur kan leiden tot lagere tarieven. Afhankelijk van de geldschieter variëren de leentarieven voor zwaar materieel vaak van 8% tot 30%.
Wat zijn de looptijden voor de financiering van zwaar materieel?
De lengte van de voorwaarden varieert afhankelijk van de geldschieter, hoewel ze vaak samenvallen met de verwachte levensduur van de apparatuur. Als uw nieuwe bulldozer bijvoorbeeld naar verwachting 10,000 uur meegaat voordat onderhoud nodig is, kan uw termijn vijf jaar lang zijn, op voorwaarde dat u hem minstens 40 uur per week gebruikt.
Hoe snel kunt u financiering krijgen voor een lening voor apparatuur?
Als u een bank gebruikt, kan het zijn dat u enkele maanden moet wachten om het geld te ontvangen. Als u daarentegen bevoegd bent voor de financiering van zwaar materieel, biedt een internetverstrekker of financieringsmaatschappij u vaak binnen enkele dagen het geld aan.
Conclusie
Leningen voor bedrijfsapparatuur hebben normaal gesproken een vaste looptijd van ongeveer vijf jaar, hoewel sommige kredietverstrekkers langere looptijden kunnen bieden. U moet maandelijkse hoofdsom en rente betalen voor een lening van apparatuur, die meer dan 28% kan bedragen. Sommige kredietverstrekkers eisen een aanbetaling, die het totale verschuldigde bedrag en mogelijk zelfs de looptijd van de lening kan verminderen.
Veelgestelde vragen over zakelijke lening voor apparatuur
Wat zijn de voordelen van apparatuurfinanciering?
U kunt apparatuur, software, installatie, training, onderhoud en andere diensten financieren door middel van apparatuurfinanciering. Gedurende deze tijd kunnen bedrijven apparatuur upgraden of services toevoegen.
Waarom kopen bedrijven nieuwe apparatuur?
Wanneer u een upgrade uitvoert of nieuwe machines voor uw bedrijf aanschaft, verhoogt u de output en efficiëntie.
Wat gebeurt er als de leningen niet worden of kunnen worden afbetaald?
Naarmate boetes, vergoedingen en rente op uw rekening komen te staan, zal uw totale schuld toenemen. Uw kredietscores zullen hierdoor afnemen.
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- SBA EXPRESS LENING: online applicatie, programma's, vereisten voor elk bedrijf (
- SBA 504 LENINGVEREISTEN: rentetarieven voor startups en; Huurwoning
- COMMERCILE VASTGOEDLENINGEN: soorten, tarieven en vereisten
Referentie
