Een goede zakelijke kredietscore kan u helpen betere voorwaarden te krijgen voor zakelijke leningen, uw zakelijke verzekeringskosten te verlagen en betere voorwaarden te bedingen met leveranciers.
Bedrijven beginnen echter niet met een solide kredietscore; u moet bedrijfskrediet van onderaf opbouwen - of rehabiliteren als uw bedrijf voorheen te kampen had met cashflow en achterstallige betalingen.
Hier is een stapsgewijze handleiding voor het opbouwen van zakelijk krediet. Maar laten we eerst eens kijken hoe zakelijk krediet werkt.
Hoe zakelijk krediet werkt
Zakelijk krediet werkt op dezelfde manier als persoonlijk krediet. Betalingsgeschiedenis kan worden gerapporteerd aan commerciële kredietinformatiebureaus door geldschieters, verkopers en andere bedrijven.
Andere bedrijven en geldschieters zullen dan het kredietrapport van een bedrijf verkrijgen om hen te helpen bepalen of ze een krediet willen verstrekken of er zaken mee willen doen.
In tegenstelling tot persoonlijk krediet, waar de meeste leningen worden gerapporteerd aan kredietbureaus, maken niet alle bedrijven de betalingsgeschiedenis bekend aan zakelijk krediet.
In tegenstelling tot persoonlijke kredietrapporten, die strenger worden gecontroleerd, kan iedereen een zakelijk kredietrapport verkrijgen.
Kredietbeperkingen en de identiteit van crediteuren worden niet routinematig gepubliceerd. Het kan moeilijk zijn om te bepalen welke bedrijven soms op zakelijke kredietrapporten verschijnen.
Wie heeft een zakelijk krediet nodig?
Het opzetten en opbouwen van solide bedrijfskrediet kan elk in aanmerking komend bedrijf helpen. Zakelijk krediet wordt echter vaak gebruikt wanneer u geld moet lenen of klanten en leveranciers onder voorwaarden moet betalen (zoals 30 of 45 dagen na ontvangst van een factuur).
Redenen om een sterk zakelijk krediet te verkrijgen en te behouden
- Het verkrijgen van fondsen
- Houd eigendom veilig.
- Bescherm uw persoonlijk krediet.
- Krediet voor de toekomst creëren.
Er zijn verschillende redenen waarom u zakelijk krediet zou willen krijgen.
- Financiering beschikbaarheid
Een eenvoudige manier om kapitaal te krijgen om in uw bedrijf te investeren, is door middel van bedrijfskrediet. - Behoud eigendom
In tegenstelling tot het zoeken naar investeerders, heeft het verkrijgen van financiering via bedrijfskrediet geen invloed op het eigendom van uw bedrijf. - Bewaak uw persoonlijk krediet.
Uw persoonlijke kredietscore wordt niet beïnvloed als uw bedrijf zijn leningen niet op tijd kan terugbetalen of een slechte kredietwaardigheid heeft. - Vestig toekomstig krediet.
Zelfs als u op dit moment geen geld nodig heeft, kan het openen van een zakelijke kredietrekening u op de lange termijn meer leenmogelijkheden bieden als u denkt dat dit in de toekomst wel het geval zal zijn.
Is zakelijk krediet gelijk aan persoonlijk krediet?
Hoewel ze op dezelfde manier lijken te werken, zijn zakelijk en persoonlijk krediet niet hetzelfde. Ze hebben echter een soortgelijk doel: ze helpen kredietverstrekkers en leveranciers bij het bepalen van de kans dat u een lening of andere financiële verplichting die namens uw bedrijf is aangegaan, terugbetaalt. Hoewel sommige zakelijke kredietbeoordelingen rekening houden met uw persoonlijke kredietwaardigheid, zijn uw persoonlijke en zakelijke kredietprofielen verschillend.
Wat is het doel van zakelijk krediet?
Een aantal beslissingen, waaronder de volgende, kan worden beïnvloed door het krediet van uw bedrijf:
- Uw geschiktheid voor leningen of rentetarieven, inclusief leningen voor Small Business Administration (SBA).
- Verzekeringspremies voor het bedrijf
- Nettovoorwaarden en kredietlimieten aangeboden door verkopers en leveranciers
- Uw vermogen om kapitaal op te halen bij investeerders
- Of je wel of niet in aanmerking komt voor contracten met andere groepen
Is uw persoonlijk krediet belangrijk voor uw bedrijf?
Als u een klein bedrijf heeft, moet u zowel een persoonlijk als een zakelijk krediet hebben. Voor leningen voor kleine bedrijven is het gebruikelijk dat kredietverstrekkers persoonlijke kredietcontroles uitvoeren. We zullen ons hier concentreren op het opbouwen van zakelijk krediet, maar zorg ervoor dat uw persoonlijke kredietscores ook sterk zijn.
Het goede nieuws is dat zelfs als uw persoonlijk krediet niet geweldig is, u kunt beginnen met het opbouwen van zakelijk krediet.
Stappen voor het opbouwen van zakelijk krediet
#1. Neem uw bedrijf op.
Zelfs als je ingeburgerd bent terwijl je dit leest, is het het vermelden waard. Bij eenmanszaken en vennootschappen onder firma zijn de onderneming en de eigenaar juridisch gelijk. Als gevolg hiervan kan er geen scheiding zijn tussen zakelijke en persoonlijke kredietgeschiedenis. Door een bedrijf op te richten of een LLC op te richten, wordt een juridische entiteit gecreëerd die verschilt van de eigenaar (s).
#2. Krijg een EIN
Een EIN (federaal belastingidentificatienummer) is in wezen het sofinummer van een bedrijf. Het is nodig bij federale belastingaangiften en bij het openen van een zakelijke bankrekening op naam van het bedrijf of LLC. Veel grotere bedrijven eisen een EIN van hun leveranciers om hen te betalen voor geleverde diensten om te voldoen aan de IRS-normen.
#3. Maak een zakelijke bankrekening aan
Open een zakelijke betaalrekening op naam van het legale bedrijf. Eenmaal geopend, zorg ervoor dat u alle zakelijke financiële activiteiten van die rekening betaalt. Als u vaak een zakelijke creditcard gebruikt (zie hieronder), zorg er dan voor dat u de creditcardrekening van uw zakelijke betaalrekening betaalt.
#4. Zorg voor een zakelijk telefoonnummer.
Zorg voor een apart nummer voor uw bedrijf, onder uw wettelijke naam, of u nu een vaste lijn, mobiele telefoon of VoIP gebruikt. Noteer dat nummer in het telefoonboek zodat het kan worden gevonden.
#5. Stel een zakelijk kredietdossier op
Creëer een zakelijk kredietbestand met elk van de drie kredietbeoordelingsbureaus: Experian, Equifax en TransUnion.
#6. Zorg voor een zakelijke creditcard (of kaarten).
Verkrijg ten minste één zakelijke creditcard die niet persoonlijk aan u of andere eigenaren is gekoppeld. Kies een zakelijke creditcard die is uitgegeven door een bedrijf dat rapporteert aan kredietrapportagebureaus.
#7. Stel een kredietlimiet op bij handelaren of leveranciers.
Werk samen met verschillende leveranciers/leveranciers (bijvoorbeeld ten minste vijf) om krediet vast te stellen dat uw organisatie kan gebruiken bij aankopen bij hen. Verzoek dat uw betalingsgeschiedenis wordt gerapporteerd aan kredietbeoordelingsbureaus.
#8. Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
Misschien moet het vanzelfsprekend zijn, maar betaal uw betalingen op tijd. Te late betalingen, zoals te late betalingen op het persoonlijk krediet, hebben een negatieve invloed op uw zakelijk krediet.
Hoe u uw zakelijke krediet kunt behouden
Een van de meest cruciale aspecten van het opbouwen van een goede kredietscore is het handhaven ervan zodra u het gewenste niveau heeft bereikt. Rekeningen op tijd of vroeg betalen en sterke banden met creditcarduitgevers ontwikkelen, zijn twee van de eenvoudigste strategieën om uw zakelijke kredietscore een goede reputatie te geven.
Het is echter van cruciaal belang om te onthouden dat het creëren van sterke financiële gewoonten, zoals geld besparen, op tijd rekeningen en belastingen betalen, weloverwogen financiële beslissingen nemen over de toekomst van uw bedrijf en het ontwikkelen van uitstekende relaties met leveranciers en andere bedrijven, een belangrijk onderdeel is. van het opbouwen van een goede kredietwaardigheid. Hoewel deze factoren mogelijk niet direct van invloed zijn op uw kredietscore, dragen ze wel bij aan de algehele financiële ervaring die uw bedrijf moet bieden.
Het bewaken van uw zakelijke kredietscore om de nauwkeurigheid te verifiëren, is een ander cruciaal onderdeel van het behouden ervan. Bedrijven moeten af en toe onnauwkeurigheden en andere problemen in hun kredietrapport aanvechten die mogelijk niet voldoende weergeven wat er met een specifieke financiële transactie is gebeurd.
Het monitoren van uw zakelijke kredietscore is niet moeilijk, maar u moet weten hoe u dit correct moet doen.
Welk effect heeft de bedrijfsstructuur op krediet?
Er zijn verschillende soorten bedrijfsstructuren beschikbaar voor bedrijven, en elk heeft verschillende kredietvereisten.
#1. De eenmanszaak
Eenmanszaken zijn ondernemingen die eigendom zijn van één persoon die volledig verantwoordelijk is voor de schulden van het bedrijf. Schuldeisers mogen de persoonlijke bezittingen van de ondernemer opeisen in het geval dat het bedrijf failliet gaat.
#2. Beperkte vennootschap
Beperkte partnerschappen hebben verschillende eigenaren, maar alleen de beherende vennoten zijn persoonlijk aansprakelijk voor zakelijke schulden. De andere vennoten worden commanditaire vennoten genoemd. Ze hebben minder zeggenschap over hoe het bedrijf wordt geleid, maar ze zijn niet persoonlijk verantwoordelijk voor hun verplichtingen.
#3. Maatschappij met beperkte aansprakelijkheid
In een LLP worden alle bedrijfseigenaren beschouwd als partners en hebben ze enige aansprakelijkheidsbescherming in geval van nalatigheid of wangedrag van andere zakelijke partners. Het verschilt echter per staat of de eigenaren al dan niet volledig immuun zijn voor persoonlijke schuld in het geval van hun eigen nalatigheid.
#4. Vennootschap met beperkte aansprakelijkheid
Een LLC is een bedrijfsstructuur die de persoonlijke activa van de bedrijfseigenaar beschermt tegen eventuele claims tegen het bedrijf. Om te kunnen bestaan, moeten LLC's specifieke vergoedingen betalen aan zowel de federale als de deelstaatregeringen, waardoor ze duurder worden om te onderhouden.
#5. bedrijf
Aandeelhouders in een bedrijfsstructuur zijn niet aansprakelijk voor de schulden van het bedrijf boven het geïnvesteerde bedrag. In tegenstelling tot LLC's kunnen schuldeisers af en toe de activa van het bedrijf opeisen in geval van wanbetaling, het stemrecht van aandeelhouders annuleren en het leiderschap van het bedrijf wijzigen.
Hoe lang duurt het voordat uw bedrijf krediet opbouwt?
De tijd die nodig is om krediet te ontwikkelen, wordt bepaald door verschillende factoren, waaronder de vorm van uw bedrijf, het persoonlijke krediet van u en eventuele partners en de cashflow van het bedrijf. Het duurt doorgaans een tot drie jaar voordat nieuwe ondernemingen voldoende krediet hebben opgebouwd om in aanmerking te komen voor leningen voor kleine bedrijven. Als u uw leningen op tijd blijft terugbetalen, verbetert uw MKB-krediet.
Soorten zakelijke kredieten
- Leverancier krediet
- Leverancier krediet
- Servicetegoed
- Kleinhandel krediet
- Zakelijke creditcard
#1. Leverancierskrediet
Om hun doelstellingen te bereiken, moeten de meeste bedrijven apparatuur, middelen of inventaris van een leverancier kopen. Een restauranteigenaar zal bijvoorbeeld ingrediënten moeten kopen om maaltijden te bereiden.
Grote leveranciers staan bedrijfseigenaren af en toe toe om een "netto 30-account" te openen. Met een netto 30-account kan een bedrijf voorraden op krediet kopen en binnen 30 dagen terugbetalen. Veel kleine bedrijven gebruiken deze commerciële transacties om krediet op te bouwen.
#2. Leveranciers Krediet
Leverancierskrediet, zoals leverancierskrediet, omvat krediet van leveranciers aan bedrijfseigenaren die inventaris of middelen kopen voor hun bedrijf. Aan de andere kant verwijst leverancierskrediet meestal naar langere termijn en meer ingewikkelde overeenkomsten dan leverancierskrediet. Bij internationale import en export wordt veelvuldig gebruik gemaakt van leverancierskredietregelingen.
#3. Diensten Krediet
Dit is een krediet dat aan de bedrijfseigenaar wordt gegeven voor verleende diensten. Nutsvoorzieningen zoals elektriciteit, gas, water en internet zijn voorbeelden. Doorgaans betalen zowel bedrijven als particulieren energierekeningen aan het einde van de maand nadat de diensten zijn verleend. Door uw servicerekeningen op tijd te betalen, kunt u uw kredietscore opbouwen en uw betalingsgeschiedenis verbeteren.
#4. Kleinhandelskrediet
Dit zijn leenmogelijkheden die algemeen beschikbaar zijn voor het grote publiek. Bankleningen, hypothecaire leningen en creditcardleningen zijn enkele voorbeelden. Hoe hoger uw credit score, hoe meer leningen u kunt krijgen.
#5. Zakelijke creditcards
Creditcards zijn een van de meest gebruikelijke manieren om zakelijk krediet op te bouwen, omdat u hiermee al uw zakelijke kosten met één enkele kaart kunt betalen en het bedrag aan het einde van elke maand kunt betalen. Veel zakelijke creditcards worden aangeboden aan bedrijven met weinig of geen kredietgeschiedenis, waardoor ze een levensvatbaar alternatief zijn voor nieuwe ondernemers. Er zijn echter kredietlimieten voor nieuwe bedrijven en hoge rentekosten als de kaartschuld niet wordt afbetaald binnen de huidige factureringscyclus, die normaal gesproken 30 dagen is.
Waar kunt u de kredietscore van uw bedrijf vinden?
Sommige diensten van derden stellen bedrijven op de hoogte wanneer hun kredietscores veranderen bij de grote kredietbureaus. Dit kan een fantastische manier zijn om uw kredietscore het hele jaar door bij te houden. Een andere methode is om onafhankelijk contact op te nemen met de individuele zakelijke kredietrapporterende organisaties. Het is niet moeilijk, maar het kan zijn dat u zich rechtstreeks moet registreren bij de agentschappen, waaronder Experian, Dun & Bradstreet en Equifax.
Overweeg deze alternatieven als u geen zakelijk krediet heeft.
Een reden om vroeg te beginnen is dat het tijd kan kosten om de kredietwaardigheid van uw bedrijf op te bouwen. Het hebben van een goed persoonlijk krediet is echter ook van vitaal belang. Kredietverstrekkers kunnen het krediet van een eigenaar verifiëren voordat ze een zakelijke lening of kredietlijn verstrekken, vooral voor kleine ondernemingen.
Als u een goed persoonlijk krediet heeft, kunt u mogelijk zakelijke leningen of kredietlijnen krijgen met gunstige rentetarieven en voorwaarden. Persoonlijke leningen en creditcards zijn ook opties, maar tenzij u een eenmanszaak heeft, verdient het de voorkeur om uw zakelijke en persoonlijke fondsen gescheiden te houden. (Toch kan het scheiden van financiën de belastingaangifte vergemakkelijken.)
Wanneer u financiering nodig heeft maar aan uw zakelijke en persoonlijke krediet werkt, kunnen voorschotten in contanten van verkopers een alternatief zijn. Bekijk de voorwaarden echter zorgvuldig en ga voorzichtig te werk - financiering waarvoor geen sterke kredietwaardigheid vereist is, is doorgaans duur.
Conclusie
Een zakelijke kredietscore is noodzakelijk voor het behoud van een financieel levensvatbare en gezonde onderneming. Het laat geldschieters en andere bedrijven zien dat uw organisatie financieel gezond is en in staat is om belangrijke betalingen te doen. Het zal u niet alleen helpen bij het verkrijgen van leningen, maar het zal u ook alternatieven bieden om vooruitbetaling te voorkomen. Een goede kredietscore kan u helpen de prijzen te verlagen of gunstigere rentetarieven en voorwaarden te verkrijgen voor financieringspakketten van banken en online kredietverstrekkers als onderhandelingswapen.
Als uw bedrijf eenmaal wettelijk is opgericht, is de beste manier om krediet op te bouwen, uw verplichtingen op tijd en zo vroeg mogelijk te betalen. U kunt uw kredietwaardigheid verbeteren door creditcards aan te schaffen en uw kredietgebruik onder de 30% te houden. Blijf het financiële imago van uw bedrijf opbouwen en neem regelmatig contact op met de belangrijkste kredietbureaus om ervoor te zorgen dat uw zakelijke kredietscore correct is.
Gerelateerde artikelen
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten
- HOE WERKEN PERSOONLIJKE LENINGEN? Stapsgewijze handleiding
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- WAT IS BUSINESS CREDIT: definitie en gebruik
Referenties
