Als u onlangs een autodealer hebt ontmoet, zult u zich waarschijnlijk bewust zijn van de hoge kosten van nieuwe auto's. Met een gemiddelde prijs van een nieuwe auto van meer dan $ 41,000, is het geen verrassing dat autoleningen worden gebruikt om meer dan 80% van de nieuwe auto's te financieren. Doorgaans helpt het herfinancieren van uw autoleningen om uw maandelijkse betalingen te verlagen door een lagere rente vast te leggen of door de tijd te verkorten die nodig is om uw autolening af te betalen. Dat wil zeggen, het is van cruciaal belang om op zoek te gaan naar het beste auto-herfinancieringsbedrijf. Blijf lezen om de beste automatische herfinanciering voor mensen met een slechte kredietwaardigheid te ontdekken.
Overzicht
Het kopen en onderhouden van auto's is soms ontmoedigend. Desalniettemin biedt het vervoer voor uw dagelijkse behoeften en biedt het u misschien een trots eigendom. Dus als u overweegt uw autolening te herfinancieren, moet u begrijpen hoeveel uw huidige autolening u kost. Op die manier kunt u bepalen hoeveel u kunt besparen door te herfinancieren. Dat wil zeggen, u kunt een positief saldo maken bij een goede herfinancieringslening, die uw budget helpt door uw rentetarief te verlagen, uw maandelijkse betalingen te verlagen of u wat extra geld te geven.
Hoe snel kan ik mijn auto herfinancieren?
Nadat u uw auto heeft gekocht, moet u minimaal 60-90 dagen wachten om deze te herfinancieren, want dat is de minimale hoeveelheid tijd die nodig is om de titel van de auto op uw naam over te zetten. Nadat deze periode voorbij is, heb je het groene licht om te herfinancieren.
Beste automatische herfinancieringsleningen
Het herfinancieren van een bestaande autolening kan een goede manier zijn om geld te besparen of uw maandelijkse betalingen te verlagen. De beste autoherfinancieringsleningen bieden concurrerende rentetarieven en stellen u in staat uw leningsduur aan te passen aan uw budget. Bij het evalueren van uw opties is het dus noodzakelijk om offertes van verschillende bedrijven te krijgen, zodat u de laagste herfinancieringspercentages voor autoleningen kunt vinden op basis van uw kredietwaardigheid.
Het verkrijgen van een goede autolening hoeft dus niet lang te duren, maar het loont de moeite om verschillende opties te onderzoeken. Wanneer u bent goedgekeurd voor een lening voor automatische herfinanciering, biedt dit geld om uw huidige voertuiglening af te betalen en te vervangen. In de meeste gevallen zal uw herfinancieringsmaatschappij ervoor zorgen dat uw huidige lening wordt afgelost. U begint dan met het doen van maandelijkse, en hopelijk lagere, betalingen voor de nieuwe lening.
Leningen voor automatische herfinanciering: factoren waarmee rekening moet worden gehouden
Houd bij het vergelijken van autoherfinancieringsbedrijven rekening met de volgende factoren:
#1. Lening voorwaarden
Over het algemeen hebben leningen voor automatische herfinanciering een looptijd van twee tot zeven jaar. Hoe langer de looptijd, hoe lager de maandelijkse betaling, maar u betaalt na verloop van tijd waarschijnlijk meer rente. Bedrijven geven meestal de laagste tarieven aan leners die kiezen voor kortere leningsvoorwaarden, zoals twee of drie jaar.
#2. Toeslagen toegevoegd
Automatische herfinanciering kan extra kosten met zich meebrengen, zoals initiële kosten, boetes voor vooruitbetaling en registratie- of documentzegelkosten.
#3. Rentetarieven
De rentetarieven zijn gebaseerd op uw krediet, inkomen, autojaar, merk en model, en de geselecteerde leentermijn. Tarieven verschillen per bedrijf.
#4. Beperkingen
Bedrijven beperken doorgaans de voertuigen die in aanmerking komen voor herfinanciering. Ze mogen bijvoorbeeld alleen voertuigen toelaten met minder dan 100,000 mijl of auto's die 8 jaar of nieuwer zijn.
De beste manier om een autolening te herfinancieren
Er zijn de nodige stappen die u moet nemen wanneer u een autolening wilt herfinancieren:
#1 Verzamel belangrijke documenten en informatie
Wanneer u een autolening wilt herfinancieren, moet u persoonlijke en financiële informatie verstrekken. U moet ook de volgende documenten overleggen:
- Rijbewijs
- Bewijs van autoverzekering
- Bewijs van inkomen
- Voertuig registratie
- voertuig titel, voor uitbetaling herfinanciering
- Uitbetalingsbrief van de bestaande geldschieter
- Voertuigidentificatienummer (VIN)
#2 Toepassen om uw autolening te herfinancieren
Houd er rekening mee dat als u binnen 30 dagen meerdere harde kredietcontroles heeft terwijl u op zoek bent naar een nieuwe autolening, tariefshopping niet meer dan één keer van invloed is op uw kredietrapport. Financiële instellingen zoals banken, kredietverenigingen en online geldschieters bieden automatische herfinanciering, en velen hebben online leningaanvragen.
#3 Leningaanbiedingen vergelijken
Zodra u opties ontvangt om uw autolening te herfinancieren, moet u rekening houden met de voorwaarden die zijn aangeboden. Afhankelijk van het bedrijf en uw situatie, krijgt u mogelijk een andere terugbetalingsperiode, een lager JKP of beide aangeboden. Vergelijk herfinancieringsopties voordat u een bedrijf kiest, aangezien sommige beter bij uw behoeften passen dan andere.
#4. Vraag de lening aan
De geldschieter zal waarschijnlijk een hard krediet trekken, wat uw kredietscore tijdelijk kan verlagen. Ook zal de geldschieter uw inkomen en werkstatus verifiëren en kan uw auto afzonderlijk worden beoordeeld. Lees altijd het contract voordat u tekent voor een lening en stel vragen als er iets onduidelijk is. Als de geldschieter uw aanvraag goedkeurt, stuurt hij u een leningsovereenkomst met de leningsvoorwaarden en vergoedingen.
#5. Leninggegevens afronden
U moet eventuele boetes of vergoedingen betalen die verband houden met uw oude lening als u besluit een nieuwe autolening te herfinancieren. Ook is het belangrijk dat je alle documenten met betrekking tot de nieuwe autolening ondertekent. Zodra het automatische herfinancieringsproces is voltooid, blijft u op de hoogte van uw betalingen om uw kredietscore voortdurend te verbeteren gedurende de looptijd van de lening.
#6. Start betalingen op de nieuwe lening
U kunt beginnen met betalen aan de nieuwe geldschieter wanneer de oude lening is afbetaald. De nieuwe geldschieter moet het saldo van de lening van de vorige geldschieter afbetalen zodra uw lening is goedgekeurd en u het papierwerk ondertekent. Neem contact op met de vorige geldschieter om ervoor te zorgen dat dit correct gebeurt en vraag om een uitbetalingsdocument.
De beste auto-herfinancieringsleningen van 2023
Hieronder vindt u een lijst met de beste autoherfinancieringsleningen voor bedrijven,
- Beste partners met een grote groep kredietverstrekkers: Auto Credit Express
- NerdWallet's beste herfinancieringsbedrijf voor autoleningen
- RateGenius -Best voor het vergelijken van aanbiedingen van meerdere bedrijven.
- LendingClub – Het beste om rechtstreeks een aanvraag in te dienen bij een geldschieter
- MyAutoloan – Beste voor het vergelijken van aanbiedingen van meerdere bedrijven
- LightStream - Lening herfinancieren: het beste om rechtstreeks bij een geldschieter aan te vragen
- Bank of America - Lening herfinancieren: het beste om rechtstreeks bij een geldschieter aan te vragen
Beste automatische herfinancieringstarieven
De tarieven voor het herfinancieren van een autolening lijken sterk op die voor financiering via een reguliere aankooplening en variëren op basis van verschillende factoren, zoals uw kredietscore. Naarmate u hoger komt in de kredietscorecategorieën, worden uw tarieven lager, terwijl degenen met een uitstekende kredietwaardigheid de beste tarieven voor automatische herfinanciering krijgen. Daarom is de rentevoet van een lening een belangrijke factor in uw totale leningskosten. Daarom is het een goed idee om onderzoek te doen en rond te shoppen om de beste autolening te vinden wanneer u een auto koopt. Tarieven voor automatische herfinanciering kunnen u helpen aanzienlijk te besparen, maar de beste tarieven helpen u om geld te besparen.
Factoren die van invloed zijn op uw automatische herfinancieringstarieven
Bedrijfstarieven voor het herfinancieren van autoleningen worden bepaald door verschillende factoren over u en uw voertuig. Hier zijn enkele van de belangrijkste bijdragers die van invloed zijn op wat u betaalt om uw voertuig te herfinancieren:
#1. Kredietwaardigheid
Uw kredietgeschiedenis is een belangrijke factor in de tarieven waartoe u toegang heeft. Leners met uitstekende kredietscores hebben toegang tot de beste tarieven voor automatische herfinanciering. Een autolening met een slecht krediet zal hogere rentetarieven met zich meebrengen.
#2. Lening termijn
Kredietverstrekkers rekenen doorgaans hogere rentetarieven naarmate de looptijd van uw lening langer is. Meestal vindt u de laagste rentevoet voor de kortste leentermijn die een geldschieter aanbiedt.
#3. Loan-to-Value (LTV)-ratio
Uw LTV-ratio is de waarde van het voertuig in vergelijking met hoeveel u nog verschuldigd bent aan uw bestaande lening. Hoe meer u aan een auto verschuldigd bent in vergelijking met de waarde, hoe hoger uw rente waarschijnlijk zal zijn.
#4. Voertuig leeftijd
Merk op dat niet elke geldschieter bereid is om een ouder voertuig te herfinancieren. Degenen die dat wel doen, rekenen vaak hogere tarieven.
#5. Voertuig kilometerstand
Voertuigen met een hogere kilometerstand hebben vaak hogere rentetarieven op herfinancieringsleningen. Bedrijven adverteren meestal alleen hun meest concurrerende tarieven. Tenzij u financieel in topvorm bent, krijgt u waarschijnlijk een hoger tarief dan geadverteerd.
Beste tarieven voor herfinanciering van autoleningen
Hieronder vindt u de beste tarieven voor het herfinancieren van autoleningen.
- Beste grote bank: PNC Bank
- Beste leningmarktplaats: automatisch betalen
- Beste Credit Union: Consumenten Credit Union
- Beste voor financiering op dezelfde dag: PenFed
- Beste online geldschieter: LightStream
- Beste voor lage minimale APR: OpenRoad-leningen
- Beste voor herfinanciering: automatisch goedkeuren
- Beste leningmarktplaats; myAutoloan
Beste autoherfinancieringsmaatschappij
Het beste herfinancieringsbedrijf voor autoleningen biedt lage rentetarieven, brengt weinig of geen kosten in rekening en accepteert het type voertuig dat u heeft. Om een autolening te herfinancieren, moet u in wezen alle benodigde documenten verzamelen. Evalueer vervolgens uw kredietprofiel en de informatie over uw auto om te bepalen of herfinanciering voordelig is en of u in aanmerking komt.
Met andere woorden, voordat u met het aanvraagproces begint, moet u rondkijken en aanbiedingen van verschillende auto-herfinancieringsbedrijven vergelijken. Wanneer u genoegen neemt met de beste, dient u een formele aanvraag in en wacht u op het formele bod van het bedrijf. Indien geaccepteerd, kunt u het document afronden, de vorige lening vereffenen en uw leningbetalingen starten bij de nieuwe geldschieter. Houd bij het zoeken naar de verschillende auto-herfinancieringsbedrijven in de branche rekening met verschillende criteria, zoals,
- Financiële stabiliteit
- Lening opties
- Klantenervaring
- vereiste kredietscore.
- Kortingen
- Financiële producten
Beste autoherfinancieringsmaatschappij
Hier zijn enkele van de beste die u kunt evalueren terwijl u herfinancieringsbedrijven voor autoleningen vergelijkt:
- LendingTree - Beste marktplaats
- RateGenius – Runner-up voor Beste Marktplaats
- OpenRoad-leningen - Beste voor lage kredietscores
- AUTOPAY - Runner-up voor beste voor lage kredietscore
- myAutoloan - Beste voor eerlijk krediet
- Caribou - Runner-up voor Beste voor Fair Credit
- LightStream – Beste voor elk type voertuig
- Uitleenboom - Beste voor geen krediet of nieuw krediet
- MyAutoLoan - Beste marktplaats voor autoherfinancieringsleningen
- Navy Federal - Beste voor oudere voertuigen en voertuigen met een hoge kilometerstand
Beste autoherfinanciering met slecht krediet
Het herfinancieren van een autolening als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan mogelijk zijn. Dit komt omdat sommige bedrijven gespecialiseerd zijn in het verstrekken van autoleningen, waaronder het herfinancieren van leningen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Dus als uw kredietwaardigheid is verbeterd of de tarieven zijn gedaald sinds u uw autolening hebt gekregen, kunt u mogelijk betere leenvoorwaarden krijgen. Hoewel er geen garanties zijn, kunt u uw autolening mogelijk herfinancieren met een slecht krediet.
Beste bedrijf om uw autolening te herfinancieren met slecht krediet
Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, bekijk dan deze beste auto-herfinancieringsbedrijven die aanvragers met een slechte kredietwaardigheid beschouwen.
#1. Autokrediet Express
Auto Credit Express is een uitleenplatform dat mensen verbindt met een netwerk van geldschieters die autofinanciering aanbieden aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Om in aanmerking te komen voor een herfinancieringslening bij een van de geldschieters in zijn netwerk, moet u aan bepaalde vereisten voldoen, zoals
- Wees actueel met uw leningbetalingen
- Voldoe aan de leeftijds- en kilometerstandvereisten van elke geldschieter
- Een uitstaand autoleningbedrag hebben dat binnen de acceptabele limieten van de nieuwe geldschieter valt
- Heb een betere kredietscore dan toen u de eerste lening ontving
#2.Nieuwe wegen
New Roads heeft aanvragen overwogen van mensen met faillissement, afschrijvingen of terugnemingen op hun kredietrapporten. Om te herfinancieren met New Roads, moet u ten minste 12 maandelijkse betalingen hebben gedaan voor uw huidige autolening, en uw huidige leningsaldo mag niet meer zijn dan 120% van de groothandelswaarde van uw auto.
#3. Bank of America: beste keuze voor slecht krediet
Dit is een van de grootste banken ter wereld. En hoewel veel traditionele banken niet werken met kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid, heeft BoA geen minimale kredietscore-vereiste. Doorgaans is de bank een goede optie voor mensen die op zoek zijn naar institutionele ondersteuning en gemak voor automatische herfinanciering.
#4. mijnAutolening
Dit is een uitstekende optie voor leners met een slechte kredietwaardigheid die willen rondkijken voor een autolening om het laagst mogelijke tarief te krijgen. Deze online marktplaats koppelt autokopers aan bedrijven op basis van hun behoeften en de informatie die ze verstrekken. Dit komt omdat ze gespecialiseerd zijn in het werken met klanten die kredietproblemen hebben en verschillende soorten leningen aanbieden, waaronder leningen voor gebruikte en nieuwe auto's, herfinancieringen en lease-buy-outs.
#5. Automatisch betalen
Autopay is een online platform dat samenwerkt met financiële instellingen die autoleningen aanbieden, waardoor het bedrijf met klanten in verschillende kredietsituaties kan werken. Naast leningen voor nieuwe en gebruikte auto's, biedt Autopay een scala aan herfinancieringsproducten, waaronder traditionele en cash-back herfinanciering en lease-buy-out herfinanciering.
Kan ik herfinancieren bij dezelfde bank?
Het korte antwoord is ja, u kunt herfinancieren bij dezelfde bank of kredietverstrekker. Als u tevreden bent met uw huidige geldschieter, kan dat voldoende motivatie zijn om bij die geldschieter te blijven voor uw herfinanciering.
Referenties
- Forbes.
- .cnbc.
- .banktarief
- .nerdwallet.
- Hoeveel kost het om hypotheek te herfinancieren in 2023?
- HOE VAAK KUNT U UW HUIS HERFINANCIEREN: Bijgewerkt
- HYPOTHEEKADVISEUR: Wat is het verschil tussen een hypotheekadviseur en een financieel adviseur?
- HOE LANG DUURT EEN TAXATIE: Checklist & Proces Woningtaxatie 2023
- MAATSCHAPPELIJK WERKER: Carrièredoelstellingen, salaris, vereisten en hoe u er een kunt worden
