Wat is een cheque en waarvoor wordt deze gebruikt?

Een cheque is een betalingsregeling tussen twee personen of organisaties. Wanneer u dus een cheque uitschrijft, stemt u ermee in om het geld dat u aan een andere persoon of groep schuldig bent, te betalen en vraagt u uw bank om die betaling uit te voeren. Hier vindt u nuttige informatie over het gebruik van cheques en hoe deze door financiële instellingen worden verwerkt.

Wat is een cheque?

Een cheque is een wisselbrief waarbij de ene partij de bank opdracht geeft geld over te maken naar de bankrekening van een andere partij. Het is een verhandelbaar instrument dat valt onder de Negotiable Instruments Act van 1881. De trekker is de persoon die de cheque uitschrijft, de begunstigde is de bank die het geld moet overmaken, terwijl de begunstigde de persoon is op wiens naam de cheque is uitgegeven. Een cheque kan worden uitgegeven op een spaarrekening of een lopende rekening.

Hoe werken cheques?

Een cheque is een wisselbrief of papiertje dat een bepaald geldbedrag garandeert. Het wordt afgedrukt zodat de trekkingsbank het aan een rekeninghouder (de betaler) kan geven om te gebruiken. De betaler schrijft de cheque uit en geeft deze aan de begunstigde, die deze vervolgens naar zijn bank brengt voor contant geld of storting op een rekening.

Cheques dienen in wezen als middel om de bank opdracht te geven geld over te maken van de rekening van de betaler naar de rekening van de begunstigde.

Twee of meer partijen kunnen een geldtransactie uitvoeren zonder echt geld te gebruiken door gebruik te maken van cheques. In plaats daarvan dient het op de cheque vermelde bedrag ter vervanging van het equivalente bedrag in fysieke valuta.

Cheques worden vaak uitgevoerd op een betaalrekening, maar ze kunnen ook worden gebruikt om geld over te maken van een spaarrekening of een ander type rekening.

Cheques kunnen worden gebruikt om rekeningen te betalen, geschenken te geven en geld over te maken tussen twee personen of bedrijven. Ze worden doorgaans gezien als een veiligere methode om geld over te maken dan contant geld, vooral als het om aanzienlijke bedragen gaat. Een derde partij kan een zoekgeraakte of gestolen cheque niet verzilveren, aangezien de begunstigde de enige is die over de cheque kan onderhandelen.

De evolutie van cheques

Cheques bestaan al sinds de oudheid in een of andere vorm. Veel mensen geloven dat de oude Romeinen een vorm van cheque gebruikten.

Moderne cheques, zoals we die nu kennen, waren in de twintigste eeuw wijdverspreid. Het gebruik van cheques nam in de jaren vijftig dramatisch toe toen het chequeproces werd geautomatiseerd en computers cheques konden sorteren en vereffenen. Chequekaarten, oorspronkelijk geïntroduceerd in de jaren zestig, waren de voorlopers van de huidige debetkaarten.

Credit- en debetkaarten, evenals andere vormen van elektronische betalingen, hebben inmiddels de cheques voorbijgestreefd als voornaamste betaalmethode voor de meeste producten en diensten. Cheques komen tegenwoordig minder vaak voor, maar worden af en toe nog steeds gebruikt.

Wat zijn de belangrijkste kenmerken van een cheque?

Een cheque is een schriftelijke, onvoorwaardelijke bestelling. De cheque wordt contant betaald. Een cheque wordt op een bepaalde bank uitgeschreven en is altijd opeisbaar. Het bedrag is altijd een bepaalde geldhoeveelheid die op de rekening staat en niet overschreden kan worden. Dit contante bedrag moet worden betaald aan de persoon die in de brief, het bevel of de drager wordt genoemd. Op de schatkist is de handtekening van de maker vereist.

Soorten cheques

Cheque aan toonder: Deze vorm van cheque wordt betaalbaar gesteld aan de persoon die deze ter betaling bij de bank indient. Iedereen kan het verzilveren en er is geen identificatie vereist.
Ordercheque: Een ordercheque is uitsluitend betaalbaar aan de persoon die op de cheque vermeld staat. Voordat de cheque wordt gestort of verzilverd, moet de begunstigde deze bekrachtigen door op de achterkant ervan te tekenen.
Een gekruiste cheque heeft twee parallelle lijnen over de voorkant. Dit voegt een extra beschermingslaag toe tegen fraude en diefstal.
Cheque met datum: Een cheque met een datum in de toekomst heeft een datum in de toekomst en kan pas worden verzilverd als die datum aanbreekt. Deze vorm van cheque wordt doorgaans gebruikt voor toekomstige betalingen, zoals huur- of leningaflossingen.
Travellercheque: Een reischeque is een soort cheque die gebruikt kan worden als betaalmiddel op reis. Bij verlies of diefstal kunnen banken of andere financiële instellingen deze vervangen.
Een zelfcheque is een cheque die de rekeninghouder aan zichzelf uitschrijft.

Andere soorten cheques

#1. Gecertificeerde cheque

Een gecertificeerde cheque bevestigt dat er voldoende saldo op de rekening van de trekker staat om het bedrag van de cheque te dekken. Met andere woorden: de cheque stuitert gegarandeerd niet. Om een cheque te certificeren, moet deze worden overhandigd aan de bank waarop deze is getrokken, waarna de bank de legitimiteit ervan bij de betaler zal verifiëren.

#2. Kascheque

Een cheque wordt gegarandeerd door de bankinstelling en ondertekend door een kassier van de bank, wat betekent dat de bank verantwoordelijk is voor de gelden. Dit soort cheques is vaak vereist voor belangrijke transacties, zoals de aankoop van een auto of een huis.

#3. Looncontrole

Een looncheque, ook wel looncheque genoemd, wordt door een bedrijf verzonden om een werknemer te vergoeden voor zijn baan. Fysieke loonstrookjes hebben de afgelopen jaren plaatsgemaakt voor directe stortingssystemen en andere vormen van elektronische distributie.

Geblokkeerde cheques

Wanneer iemand een cheque uitschrijft voor een bedrag dat groter is dan het bedrag dat op zijn betaalrekening staat, kan er niet over de cheque worden onderhandeld. Dit wordt een teruggestuurde cheque genoemd.

De cheque wordt geweigerd omdat deze niet kan worden verwerkt omdat er onvoldoende of niet-voldoende saldo (NSF) op de rekening staat (de twee woorden zijn gelijkwaardig). Een geweigerde cheque resulteert meestal in een boete voor de betaler. In sommige situaties wordt aan de begunstigde bovendien een vergoeding in rekening gebracht.

Andere kosten voor een betaalrekening kunnen bestaan uit maandelijkse servicekosten, kosten per cheque (een vergoeding voor elke cheque die u uitschrijft), kosten voor het afdrukken van cheques en kosten voor geretourneerde statiegelditems. Wanneer u een cheque op uw rekening stort en deze stuitert terug, worden er kosten voor het geretourneerde statiegeld in rekening gebracht.

Geldigheid van een cheque

Een cheque is drie maanden geldig vanaf de datum van uitgifte (de datum staat vermeld in de rechterbovenhoek van de cheque).

Wat is een controlenummer en hoe vind ik het?

Een chequenummer is een unieke identificatie die wordt toegekend aan elke cheque die door een bankrekeninghouder wordt uitgegeven. Het helpt bij het volgen van uitgegeven en geïnde cheques, en dient ook als referentienummer voor chequegerelateerde transacties.

Het chequenummer vindt u onderaan de cheque, meestal aan de rechterkant. Het is de reeks cijfers die wordt geschreven na het routeringsnummer, het rekeningnummer en de naam en locatie van de bank. Het chequenummer wordt vaak gedrukt met magnetische inkt en is machinaal leesbaar voor een snellere verwerking.

De voor- en nadelen van het gebruik van een cheque

Voordelen

Het is handiger en veiliger om mee te nemen dan contant geld.
Het is een verhandelbaar instrument dat kan worden goedgekeurd ten gunste van een derde partij.
Als ze vermist raken, kunnen ze gemakkelijk worden gevonden.

Nadelen

Omdat het geen wettig betaalmiddel is, kan betaling per cheque worden afgewezen.
Personen die geen bankrekening hebben, zouden hinder ondervinden van het overschrijden van cheques.
Het storten van cheques op iemands rekening kost tijd en vereist een bezoek aan een bankfiliaal.

Hoe schrijf je een cheque?

Hier vindt u alles wat u moet weten over het uitschrijven van een cheque:

Een cheque bestaat uit twee delen:

Het schrijven van de cheque, met daarop de naam van de begunstigde, het bedrag en de handtekening van de persoon die de cheque uitgeeft
Het registreren van de betaling, wat inhoudt dat de transactie wordt geregistreerd op de rekeningen van zowel de chequeschrijver als de ontvanger.

Het schrijven van de cheque

Het is van cruciaal belang ervoor te zorgen dat een cheque op de juiste manier wordt uitgeschreven om te voorkomen dat deze door de bank wordt onteerd of geweigerd. Voer de volgende stappen uit om een cheque uit te schrijven:

Dateer de cheque met “DD/MM/JJJJ” en overweeg om deze indien nodig te postdateren.
Noteer de naam van de begunstigde correct.
Schrijf het bedrag in woorden in het vak ‘Roepies’, inclusief de zinsnede ‘alleen’ om manipulatie te voorkomen.
Vul hetzelfde bedrag in cijfers in het daarvoor bestemde vakje aan de rechterkant van de cheque.
Om annulering of ongeldigverklaring te voorkomen, ondertekent u de cheque met dezelfde handtekening die u voor andere banktransacties gebruikt.

Het vastleggen van de betaling

Het is van cruciaal belang dat u de details van de cheques die u heeft uitgevoerd bijhoudt, inclusief de begunstigde en het betaalde bedrag. Dit kan u helpen ervoor te zorgen dat u een nauwkeurig overzicht heeft van uw financiële activiteiten en mogelijke complicaties of verwarring kunt voorkomen.

Houd de details bij van elke cheque die u uitschrijft, inclusief het chequenummer, de datum, de begunstigde en het bedrag.
Gebruik een chequeregisterboek om deze informatie vast te leggen voor elke cheque die u uitschrijft.
Vermeld het chequenummer, de datum en het bedrag in het registerboek, evenals een korte beschrijving van de begunstigde.
Dit kan u helpen uw cheques bij te houden en uw financiële activiteiten nauwkeurig bij te houden.

Vergeven banken teruggestuurde cheques?

Wat betreft teruggestuurde cheques hebben banken een gevarieerd beleid. De bank kan kosten in rekening brengen voor rood staan of onvoldoende saldo. Sommige banken bieden mogelijk een respijtperiode aan, bijvoorbeeld 24 uur, waarin u geld kunt storten om kosten voor rood staan te voorkomen.

Wat is het verschil tussen een gecertificeerde cheque en een kassiercheque?

Persoonlijke cheques worden als minder veilig beschouwd dan gecertificeerde cheques en cheques. Kascheques worden door banken ondertekend en van de rekening van een bank afgeschreven, terwijl gecertificeerde cheques door een individu worden ondertekend en van een persoonlijke rekening worden afgeschreven. Beide cheques zijn bankgegarandeerd, waardoor ze veiliger zijn.

Wat is een cheque in het banksysteem?

Een cheque is een verhandelbaar instrument dat een financiële instelling de opdracht geeft een specifiek bedrag in een specifieke valuta te betalen vanaf een specifieke transactierekening die op naam van de trekker bij die instelling staat. Zowel de trekker als de begunstigde kunnen natuurlijke wezens of rechtspersonen zijn.

Hoeveel soorten cheques zijn er?

Er zijn verschillende soorten cheques, waaronder cheques aan toonder, blanco cheques, reischeques, gekruiste cheques en andere. Elke cheque heeft zijn eigen specifieke kenmerken en eigenschappen en kan voor verschillende doeleinden worden gebruikt.

Kan ik een cheque bij elke bank storten?

Ja, cheques van verschillende banken kunnen bij een andere bank worden gestort, en het mechanisme dat banken gebruiken wordt CTS-clearing genoemd. De betaaltijden voor controles in lokale steden zijn beperkt tot twee dagen. En voor andere steden duren de controles 7 tot 15 dagen (afhankelijk van of het stedelijke of metrolocaties zijn).

Hoe kan ik geld opnemen van een cheque?

Elke kassier kan uw cheque verzilveren. Veel banken kunnen cheques inwisselen zonder dat er kosten aan verbonden zijn als u een rekening bij hen heeft. Sommige banken vereisen mogelijk dat u de cheque stort in plaats van deze te verzilveren.

Hoe weet ik of een cheque is gestort?

Als u twijfelt of het door u geplaatste geld bruikbaar is, neem dan contact op met uw bank en informeer ernaar. U kunt uw beschikbare saldo ook controleren bij een geldautomaat of op de website van uw bank.

In Conclusie

Cheques zijn een nuttig financieel instrument dat betalingen en geldoverdrachten gemakkelijker en misschien veiliger maakt dan contant geld. Het doel en het risiconiveau van elke controle variëren. Als u leert hoe u een cheque correct kunt gebruiken, krijgt u mogelijk een veilige betaalmethode die u in specifieke omstandigheden nodig heeft of waar u de voorkeur aan geeft.

Wat is een cheque en waarvoor wordt deze gebruikt?

Inhoudsopgave Verbergen

Wat is een cheque?