Chequefraude kan inhouden dat een tweede bank of een derde partij, meestal een winkellocatie, wordt gebruikt om het gebrek aan geld op een transactierekening uit te stellen op de dag dat de cheque bij de bank moet worden ingewisseld. Het wordt ook gebruikt door mensen die wat echt geld op rentedragende rekeningen hebben, maar hun saldo kunstmatig opblazen om hun banken meer rente te laten betalen. Criminelen hebben de check float gebruikt om valse cheques door te geven aan gevraagde gebruikers van online veilingen. Daarom bespreken we in dit artikel Check kiting cases en voorbeelden.
Wat is checkkiten?
Vliegeren wordt meestal gedefinieerd als het opzettelijk schrijven van een cheque voor een hogere waarde dan het rekeningsaldo van de ene bank, en vervolgens het schrijven van een cheque van een andere bank, eveneens met onvoldoende geld, waarbij de tweede cheque het niet-bestaande geld van de eerste rekening dekt.
Checkkiten, ook wel checkkiten genoemd, is een vorm van check fraude dat houdt in dat u profiteert van de float om geld uit te geven dat niet op een betaalrekening of een andere bankrekening staat. Cheques worden dus gebruikt als een soort onwettig krediet in plaats van te worden gebruikt als een verhandelbaar instrument. Het doel van checkkiten is om het saldo van een betaalrekening kunstmatig op te blazen, zodat schriftelijke cheques die anders zouden stuiteren, worden gewist. Als het niet de bedoeling is dat de rekening wordt aangevuld, staat de fraude informeel bekend als ophanging van papier.
Sommige entiteiten houden zich bezig met checkkiten om een kortlopende lening te krijgen. Anderen zijn van plan de bank met opzet op te lichten. Eenvoudige check-kiting-methoden gebruiken een enkele bankcheque, maar meer geavanceerde schema's gebruiken cheques van veel financiële instellingen.
Is vliegeren met een cheque illegaal?
Het verplaatsen van een ongedekte cheque van de ene bankrekening naar de andere wordt 'kiten' of 'check-kiten' genoemd. Mensen die meer dan één bankrekening hebben, profiteren hiervan omdat het enkele dagen duurt om een cheque te verwerken. De gestorte cheque draagt bij aan de hoeveelheid geld die kan worden gebruikt. Vliegeren is dus tegen de wet.
Bekijk voorbeelden van vliegeren
Check to kite is een praktijk die wordt gebruikt door bedrijven en individuen die toegang willen krijgen tot fondsen die ze niet hebben. Stel dat een bedrijf betaalrekeningen heeft bij twee aparte banken. Het moet zijn werknemers betalen, maar het komt $ 10,000 te kort. Het bedrijf stelt een cheque van $ 10,000 op van rekening X en stort deze op rekening B. Het geld is de volgende werkdag beschikbaar voor het bedrijf, dankzij de CC-normen van de Verordening. De cheque duurt twee tot drie dagen om rekening X te wissen. Op de tweede dag doet het bedrijf een aanbetaling, waardoor de bank de cheque ternauwernood teruggeeft. Hoewel het geld uiteindelijk op rekening X is gestort, is dit nog steeds een van de voorbeelden van illegaal checkkiten.
Hier is een meer onheilspellend voorbeeld van checkkiten. Een persoon ontwikkelt een langdurige relatie met een bank. Vervolgens schrijft en stort hij een cheque van $ 5,000 van bank A en een cheque van $ 5,000 van bank B op rekening C. Noch bank A, noch bank B heeft voldoende geld om de cheques te dekken. Het individu neemt al het geld op zodra het geld beschikbaar is bij bank C. Wanneer de banken de ongedekte cheques teruggeven, blijft bank C achter met een tekort van $ 10,000.
Is Check Kiten nog mogelijk?
Strafrechtelijke straffen voor checkkiten in de Verenigde Staten kunnen oplopen tot 30 jaar gevangenisstraf en hoge boetes. Ongeacht of er al dan niet kosten zijn ingediend, kan de bank de rekening nog steeds afsluiten en de gebeurtenis voorleggen aan ChexSystems (gelijk aan een kredietbureau), waardoor het moeilijk wordt om in de toekomst een nieuwe zakelijke rekening te krijgen.
Vervolgen banken checkkiten?
In de VS is vliegeren met cheques illegaal onder titel 18, US Code Section 1344, waarin staat dat het illegaal is om geld van een federale bank te krijgen door te liegen. Een checkkite is een manier om een bank een lening te laten verstrekken zonder rente zonder dat de bank hiervan op de hoogte is.
Hoe voorkomen banken checkkiten?
De beste manier om vliegeren te voorkomen of te beëindigen, is door waakzame stemopnemers te hebben die altijd op de uitkijk staan, evenals een computer die alle zaken bijhoudt die ter betaling worden aangeboden en aangeeft of ze al dan niet tegen geïnd geld worden afgetrokken.
Controleer vliegerkoffers
Zaken met betrekking tot het ophangen van cheques of het ophangen van papier zijn zonder twijfel een misdrijf. Het is een methode om cheques uit te schrijven of te verzilveren voor onvoldoende bedragen door gebruik te maken van de gebruikelijke periode van drie dagen die een bank nodig heeft om een cheque in te vorderen. Het is mogelijk om rente te verdienen over bedragen die niet bestaan als dit methodisch, in de loop van de tijd en herhaaldelijk wordt gedaan. Check kiting is een vorm van federale bankfraude of, op staatsniveau, een vorm van chequefraude, Wetboek van Strafrecht 476a, en het kan een wankel zijn.
Iemand opent twee betaalrekeningen op een conventionele manier van checkkiten. Onze klant zou geld, mogelijk $ 1,500, op de eerste rekening storten. De klant zou een cheque van $ 5,000 schrijven van het eerste account voor het tweede account. Omdat banken normaal gesproken drie werkdagen ('float') nodig hebben om een cheque te verzilveren, zou onze klant een cheque van $ 5,000 uitgeven en geld terugstorten op de eerste rekening. Beide cheques zouden theoretisch duidelijk zijn wanneer ze beide zouden moeten stuiteren.
In sommige opzichten is het een manier om financiering te krijgen voor iets dat u zich niet kunt veroorloven of om een paar dagen rente te verdienen als de cheques uit zeven cijfers bestaan. Het kan lange tijd onopgemerkt blijven als het langzaam en opzettelijk op circulaire basis gebeurt, waarbij soms meer dan één bank betrokken is of zelfs meer dan één persoon die stortingen doet.
Check Kiting-gevallen begrijpen
Dit is een misdaad die strafbaar is volgens de federale wetgeving inzake bankfraude, zoals 18 USC 1344. Evenals staatsmisdrijven, zoals het California Penal Code 476a ("Passing Bad Checks").
Het openbaar ministerie moet buiten redelijke twijfel bewijzen dat de beklaagde van plan was een financiële instelling te bedriegen (door de ene instelling aan te tonen dat hij een groot saldo bij een andere bank had) of geld of andere voorwerpen onder de bewaring van een federale financiële instelling te verkrijgen door valse voorwendselen onder federale wet. Individuen maken vaak eerlijke fouten, dus het kan moeilijk zijn om dit te bewijzen. Maar wanneer een reeks transacties op een vergelijkbare manier wordt uitgevoerd, blijkt uit het geheel van de feiten een doelgerichte activiteit.
Op fraude met federale banken staat een maximumstraf van dertig jaar gevangenisstraf, boetes tot $ 1 miljoen en terugbetaling aan de financiële instelling voor alle fondsen die op frauduleuze wijze zijn ontvangen.
Hoe wassen dieven een cheque?
Door de namen van de begunstigden en, vaak, de bedragen te wijzigen, kunnen chequewassers valse cheques storten. Een klein percentage van de tijd worden deze cheques uit brievenbussen gehaald en behandeld met chemicaliën om de inkt te wissen. Oplichters kunnen zelfs kopieerapparaten of scanners gebruiken om vervalste versies van cheques te maken.
Hoe lang kan ik een cheque laten zweven?
De typische float-tijd was tussen twee en vier dagen voorafgaand aan de passage van de Cheque Clearing for the 21st Century Act (Check 21)1. Tegenwoordig is het gebruikelijk dat een cheque dezelfde dag nog door de bank wordt betaald.
Mijn bank Gesloten Mijn account voor Check kiting
In de Verenigde Staten moeten banken zich houden aan een complexe reeks federale wetten. Banken zijn volgens de federale bankwetgeving verplicht om de veiligheid van hun klanten te waarborgen. Banken zijn verplicht om mee te werken aan strafrechtelijk onderzoek. Ze moeten de aanwijzingen van de rechtbank volgen als het gaat om het innen van schulden. Banken kunnen ook aansprakelijk worden gesteld als een van hun rekeningen wordt misbruikt voor illegale doeleinden. Als bankfunctionarissen verdacht gedrag niet bekendmaken of stoppen wanneer ze kunnen, kunnen ze een boete of gevangenisstraf krijgen. Banken sluiten rekeningen waarvan vermoed wordt dat ze betrokken zijn bij criminele activiteiten, zelfs als er geen bewijs is.
Daarom kunt u dit probleem mogelijk oplossen met een telefoontje als het een eerlijke fout was. In de meeste gevallen moet u mogelijk papierwerk indienen of een advocaat inhuren. Helaas zijn er enkele bevriezingen of sluitingen waarover u geen controle heeft.
Tips om check-kitingfraude te voorkomen
Om te voorkomen dat u het slachtoffer wordt van chequefraude, dient u de volgende voorzorgsmaatregelen te nemen:
- Stuur nooit geld per overboeking naar een vreemde.
- Ontdek hoe u frauduleuze cheques en oplichting kunt herkennen.
- Wanneer u zich bezighoudt met financiële transacties, moet u zich bewust zijn van uw tegenhangers.
- Weersta elke druk om 'nu te handelen', want haast is een slecht teken.
- Onthoud dat je intuïtie meestal juist is als een deal of aanbieding te mooi lijkt om waar te zijn.
Banken zelf letten ook op een paar duidelijke waarschuwingssignalen als het gaat om check-kiting. Deze bestaan uit een bankrekening waarop dagelijks talloze cheques worden geplaatst en van dezelfde rekening worden afgeschreven. Grote sommen geld op een rekening die nog niet is goedgekeurd door de betalende bank en stortingen via verschillende bankfilialen zijn twee andere tekenen van mogelijk check-kiting.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Wat is checkkiten en waarom is het illegaal?
De praktijk van checkkiting is een vorm van chequefraude. Het maakt gebruik van een float (de tijd die nodig is om een cheque te vereffenen) om geld te gebruiken dat niet op een betaalrekening staat. Vliegeren zet foutieve cheques effectief om in illegaal krediet, wat slecht nieuws is voor banken.
Hoe werkt een checkkiting regeling?
Check-kiten is een illegale handeling waarbij een cheque van een bankrekening met onvoldoende saldo wordt uitgeschreven en op een andere rekening wordt gestort. Vervolgens, voordat de oorspronkelijke cheque wordt gewist, neemt u het geld van de tweede rekening.
Vervolgen banken meestal het vliegeren van cheques?
Check vliegers worden in de Verenigde Staten gestraft onder Titel 18, US Code Section 1344, die het ontvangen van geld van een federale bank onder valse voorwendselen definieert. Een check kite krijgt in wezen een renteloze lening van een bank zonder medeweten van de bank.
Gerelateerde artikelen
