Wanneer de rente stijgt, wilt u misschien een concurrerend rendement op uw spaargeld behalen. U kunt dat geld misschien op een betaal- of spaarrekening zetten, maar een andere optie is het openen van een depositocertificaat (of CD), een vorm van spaarrekening die een hoog rendement oplevert met een laag risico. Over het algemeen biedt een CD een concurrerender rentetarief dan een standaard spaarrekening en kunt u uw geld zonder risico laten groeien. Maar wat is een CD-account? Hoe werken cd's? En hoe gaat het met jou CD-tarieven vergelijken? Dit artikel biedt een inleiding over cd-accounts, inclusief hoe u in cd's kunt investeren en waar cd-tarieven over gaan. U krijgt ook een werkvoorbeeld te zien en hoe een CD-rekening versus een spaarrekening verschilt.
Wat is een cd?
Een CD, of depositocertificaat, is een vorm van spaarrekening die doorgaans een hogere rente heeft dan een conventionele spaarrekening. Het heeft ook een vaste looptijd en een vaste opnamedatum, ook wel de vervaldatum genoemd. Een CD vergrendelt fondsen voor een periode van drie maanden tot vijf jaar. Hoewel er geen maandelijkse kosten zijn bij cd's, hebben de meeste een boete voor vroegtijdige opname.
Depositobewijzen zijn, net als conventionele spaarrekeningen, verzekerd, dus u krijgt uw geld terug als uw bank failliet gaat. De Federal Deposit Insurance Corporation verzekert bank-cd's.
Hoe werken cd-accounts?
In ruil voor het voor een bepaalde tijd op een bank zetten van uw geld (gewoonlijk de termijn of duur genoemd), zal de bank u een vaste rente geven die normaal gesproken hoger is dan de tarieven die op spaarrekeningen worden aangeboden. Wanneer de looptijd afloopt (of de CD vervalt), ontvang je het geld dat je hebt gestort (de hoofdsom) plus eventueel verdiende rente.
Als u toegang moet hebben tot uw geld voordat de periode van de CD afloopt, wordt u mogelijk een boete voor vervroegde opname in rekening gebracht, wat het inkomen dat u op de CD heeft verdiend drastisch kan verminderen.
Soorten speciale cd-accounts
Je hebt opties met CD-accounts! Het type cd dat u kiest, wordt bepaald door uw financiële doelen en behoeften. Wanneer u toegang moet hebben tot dat geld en hoeveel u wilt verdienen door het op een cd te storten, zijn twee vragen die u uzelf moet stellen.
#1. Jumbo-cd's
Om een Jumbo-cd te openen, heb je een veel grotere minimale storting nodig, zoals $ 100,000. In ruil daarvoor zijn de rentetarieven veel hoger. De wisselwerking is dat u belooft een grote som geld vast te leggen. Naast het hebben van het geld om een Jumbo-cd te starten, wilt u ervoor zorgen dat u zich kunt committeren aan de cd-term. Anders krijgt u te maken met een boete voor vroegtijdige opname.
#2. Extra cd's
Met een add-on-cd kunt u op elk moment geld aan uw cd toevoegen. U kunt gedurende de levensduur van uw cd meer rente verdienen dan wanneer u vooraf een eenmalige betaling zou doen.
#3. IRA-cd's
Een IRA-cd is een soort individuele pensioenrekening die depositocertificaten bevat. Dit kunnen Roth of traditionele IRA's zijn. Een IRA-cd biedt, net als een IRA, belastingvoordelen.
#4. Bump-up-cd's
Een Bump-Up CD is een product waarmee een CD-houder kan vragen om zijn bestaande rentetarief te verhogen naar het nieuwe CD-tarief van de bank. Met de Bump-Up CD van Synchrony Bank kunt u uw rente gedurende de looptijd één keer verhogen en profiteren van een hoger rendement, wat u de meeste flexibiliteit biedt. "Bumping" is echter alleen beschikbaar als de prijs van het product tijdens de periode stijgt.
Certificaat van deposito's: voors en tegens
Overweeg, voordat u in dit spaarvehikel investeert, de volgende voor- en nadelen:
Voordelen van CD-accounts
- Kluis/ Safe. Een cd is een van de veiligste spaarinstrumenten die er zijn. In tegenstelling tot de beurs of spaarrekeningen met variabele rente, is de rente op een CD vast en gegarandeerd, waardoor u uw tegoed zonder risico kunt verhogen. Elke CD-rekening is, net als alle andere depositorekeningen, FDIC-verzekerd.
- Voorspelbaar. Omdat CD's vaste en gegarandeerde rentetarieven bieden, kunt u precies bepalen hoeveel geld u tijdens de looptijd van de CD zult verdienen. CD-periodes kunnen variëren van 3 maanden tot 5 jaar, afhankelijk van uw behoeften.
- De rente is concurrerend. Cd's bieden vaak hogere rentetarieven dan andere FDIC-verzekerde producten, zoals spaar-, betaal- en geldmarktrekeningen.
- Diverse soorten cd's. U kunt het gewenste type cd selecteren. Sommige banken bieden gespecialiseerde cd's, die we hieronder verder zullen bespreken.
Wat zijn de nadelen van een cd?
- Vroegtijdige opnames kunnen leiden tot boetes. Als je doorgaat met je cd tot hij volwassen is, krijg je de meeste waar voor je geld. Anders resulteert een vroegtijdige opname vaak in een boete. Het uitbetalen van een CD met een looptijd van een jaar kan bijvoorbeeld betekenen dat u 90 dagen basisrente moet betalen. Een CD op langere termijn kan een hogere straf hebben.
- Hogere inkomsten kunnen verloren gaan. Als u te veel geld op een enkele cd bewaart, loopt u mogelijk andere financiële producten en rekeningen met hogere rentetarieven mis. Een mogelijkheid is echter om gebruik te maken van een Bump-Up CD, een spaarproduct waarmee CD-houders kunnen vragen om hun huidige vaste rente te laten "ophogen" naar de huidige rente.
- Niet ontworpen voor bepaalde financiële doelen: Hoewel cd's redelijke rentetarieven bieden, zijn ze vaak onvoldoende om financiële langetermijndoelstellingen, zoals pensioensparen, te halen. Het is ook niet de beste plek om uw noodgeld te bewaren, omdat u er misschien onverwachts in moet duiken om de kosten te dekken.
CD-rekening versus spaarrekening
Een CD-rekening verschilt op verschillende punten van een spaarrekening, waaronder:
- Een CD-account heeft meestal hogere tarieven dan een gewone spaarrekening. De rentevoet is hoger in ruil voor het niet hebben van toegang tot het geld tijdens de looptijd van een CD-account. CD's kunnen een aantrekkelijke investering zijn vanwege hun minimale risico en hoge tarieven in vergelijking met andere bankrekeningen. Als u echter de flexibiliteit wilt om uw contanten in de loop van de tijd te vergroten of te profiteren van betere tarieven, kijk dan naar de beste hoogrentende spaarrekeningen.
- De tarieven van spaarrekeningen fluctueren in de tijd; Cd-snelheden blijven constant nadat u een cd start (met de ongebruikelijke uitzondering van een step-up of bump-up cd; Dat kan voordelig zijn: cd's hebben een gegarandeerd rendement en als je een cd opent als de rente hoog is, kun je van dat tarief blijven profiteren, ook als banken de tarieven op spaarrekeningen en nieuwe cd's verlagen.
- Met spaarrekeningen kunt u regelmatig over uw geld beschikken, maar met cd's niet. U kunt vrijelijk storten en opnemen op een spaarrekening, maar bij de meeste cd's kunt u slechts enkele dagen na afloop van de looptijd boetevrij opnemen. (De enige uitzondering is een cd zonder boete; lees verder voor meer informatie.)
Hoe wordt de rentevoet van een cd-account bepaald?
De financiële instelling, benchmarkrentetarieven en het soort CD-account hebben allemaal invloed op de CD-rente.
- Benchmark rentetarieven. Om aan de slag te gaan, kijken financiële instellingen vaak naar de Federal Reserve van de Verenigde Staten om rentetarieven vast te stellen. Wanneer de federal funds rate stijgt, stijgt vaak ook de rente op spaar- en cd-rekeningen. Wanneer de federal funds rate daalt, nemen ook de tarieven op spaar- en cd-rekeningen af.
- De financiële instelling. Online bankbedrijven, zoals Synchrony Bank, bieden doorgaans aantrekkelijkere cd-tarieven dan hun fysieke tegenhangers.
- Soorten cd's. De rentevoet van een CD-rekening kan ook worden bepaald aan de hand van de verschillende soorten CD's die in gebruik zijn.
Wat gebeurt er als een cd rijpt?
Wanneer een CD vervalt of verloopt, is er een respijtperiode van een week waarin u geld kunt opnemen. Na die periode worden veel cd's automatisch verlengd voor dezelfde of vergelijkbare lengte als voorheen, hoewel het tarief hoogstwaarschijnlijk gebaseerd zal zijn op het tarief voor nieuwe cd's van die termijn, in plaats van op de oorspronkelijke prijs van uw cd. Voor opnames vóór de eerstvolgende vervaldag wordt een boete in rekening gebracht. Meer informatie over uw opties voor het rijpen van cd's.
Hoe weet ik of een cd geschikt is voor mij?
Een cd heeft verschillende voordelen, maar het is van cruciaal belang om alle feiten en voorwaarden te begrijpen voordat u op de ondertekende regel tekent. Als u ongebruikt geld opzij heeft gezet voor een specifiek financieel doel, zoals het kopen van een huis, het financieren van de opleiding van een dierbare, of sparen voor een noodfonds of pensioen, kunt u overwegen een cd aan te schaffen. U kunt profiteren van:
- Laag risico: Met een cd kunt u experimenteren met nieuwe financiële instrumenten terwijl u een deel van uw geld veilig houdt en rente int.
- Potentiële beloning: Als u ongebruikt geld heeft van een groter project, kan investeren in een cd een rendement op uw investering opleveren.
Houd er echter rekening mee dat opnames die vóór de vervaldatum worden gedaan, vrijwel zeker kosten met zich meebrengen en dat er tijdens de looptijd geen geld aan een cd kan worden toegevoegd. Als u de flexibiliteit wenst om in een noodgeval snel toegang te hebben tot uw contanten, moet u een kortetermijn-, geldmarkt- of lopende rekening overwegen.
Beste CD-accounttarieven van topbanken
Om zeker te zijn van een financieel veilige beslissing, dient u het deskundige advies en de onderstaande richtlijnen te lezen voordat u een depositocertificaat opent. Hier zijn onze topselecties voor de hoogste CD-rekeningtarieven bij banken:
#1. Brood Besparingen
Brood Besparen is een online bank die voorheen bekend stond als Comenity Direct. Deze Broodbesparing biedt vijf cd-periodes. Ze variëren van een jaar tot vijf jaar.
#2. Marcus door Goldman Sachs
Marcus van Goldman Sachs heeft een competitieve cd-opbrengst. Het biedt een breed scala aan cd-terminologie en cd-indelingen. De standaard cd-periodes variëren van zes maanden tot zes jaar. Het biedt drie cd's zonder boete en een cd met renteverhoging naast de negen conventionele cd-duur.
#3. Hoofdstad Een
Capital One biedt cd's aan met een looptijd variërend van zes maanden tot vijf jaar. Er is geen minimale openingsstorting voor deze cd's. De bank levert marktconforme rendementen en heeft geen minimaal saldovereiste.
#4. Synchrone Bank
Synchrony Bank biedt een verscheidenheid aan conventionele cd's met looptijden variërend van drie maanden tot vijf jaar. Eerder dit jaar bracht het ook een no-penalty-cd en een bump-up-cd uit. IRA-cd's zijn ook verkrijgbaar bij Synchrony Bank.
#5. Barclays Bank
Barclays is een bekende online bank voor zijn creditcards, maar biedt ook cd's en een online spaarrekening aan. Deze Barclays heeft negen CD-termijnen variërend van drie maanden tot vijf jaar.
Hoeveel verdient een cd van 10000 in een jaar?
Een eenjarige cd met een eerste aanbetaling van $ 10,000 en een rendement van 5% zou ongeveer $ 10,500 waard zijn als deze in 12 maanden vervalt. Deze hoogrenderende eenjarige cd zou u ongeveer $ 332 meer aan totale rente opleveren dan de nationale gemiddelde cd.
Waar is een cd-account goed voor?
Een depositocertificaat (CD) is een spaarproduct met een laag risico dat uw rente-inkomsten kan verhogen terwijl uw geld op een relatief veilige manier wordt belegd. Cd's hebben, net als spaarrekeningen, een laag risico omdat ze FDIC-verzekerd zijn tot $ 250,000.
Zijn cd-accounts het waard?
Ja. CD's zijn een veilige investering die een hoger rendement kan opleveren dan andere accounts met een laag risico. Het doel is ervoor te zorgen dat u het geld niet voor langere tijd nodig zult hebben.
Welke bank geeft 7% rente op spaarrekeningen?
Banken in de Verenigde Staten betalen geen 7% rente, maar één kredietvereniging, Landmark CU, wel, met belangrijke voorwaarden en bepalingen.
Wat is vandaag de best betalende cd?
Gedurende een periode van negen maanden gaf de meest verdienende CD (depositocertificaat) een APY van 5.50% (jaarlijks procentueel rendement).
Is het beter om geld in een cd of spaargeld te stoppen?
Cd's kunnen hogere rentetarieven bieden dan spaarrekeningen. Langere looptijden gaan meestal gepaard met lagere rentetarieven. Kiest u voor een vast CD-tarief versus een instelbaar CD-tarief, dan blijven uw tarieven vast.
Hoe riskant is een cd-account?
Hoewel het verstandig is om je af te vragen of een investering geld kan of zal verliezen, zijn cd's een veilige gok voor besparingen dankzij de federale verzekering tot $ 250,000. Als u meer dan $ 250,000 op een CD- of accountcombinatie hebt bij een verzekerde instelling die instort, kunt u in zeldzame situaties geld verliezen.
Is een cd veiliger dan een spaarrekening?
Cd's worden, in tegenstelling tot andere investeringen, beschouwd als een van de veiligste manieren om geld te besparen. Er is geen twijfel over hoe goed het zal presteren of hoe lang u het zult behouden. U belegt een bepaald bedrag tegen een vaste rente voor een bepaalde periode.
Conclusie
Investeren in een depositocertificaat is niet de snelste manier om uw geld te laten groeien, maar het biedt wel een gegarandeerd rendement en zekerheid dat geld op de aandelenmarkt niet biedt. Een cd met een goede prijs kan een cruciaal onderdeel zijn van uw hele spaarstrategie.
U kunt een respectabel rendement op uw geld verdienen terwijl uw investeringen worden ondersteund door de federale overheid als u de juiste soort cd kiest, een cd-ladderbenadering gebruikt en opnameboetes vermijdt.
- Wat zijn kortetermijninvesteringen: definitie, voorbeelden en banken?
- BANK OF AMERICA SPAARREKENING RENTE TARIEVEN 2023 (Bijgewerkt)
- CHASE SPAARREKENING RENTE 2023 (Alles wat je nodig hebt)
- Capital One 360 Sparen: 2023 rentetarieven en alles wat u nodig heeft
- BESTE KORTE TERMIJN CD Tarieven: 3-6 Maanden Tarieven
Referenties
