Factuurfinanciering versus factuurfactoring
Het belangrijkste onderscheid tussen factuurfactoring en factuurfinanciering is wie de openstaande facturen van het bedrijf/bedrijf int. De consument behoudt volledige controle over incasso's tijdens het gebruik van factuurfinanciering. Factuurfactoring daarentegen is wanneer een bedrijf onbetaalde facturen koopt en het incassoproces overneemt. In beide scenario's krijgen bedrijven vooraf een voorschot van ongeveer 80% van hun openstaande facturen, het restant (minus kosten) onderweg als de consument de factuur heeft betaald.
Overzicht
Het is veilig om te zeggen dat u niet de enige bent als u een eigenaar van een klein bedrijf bent die van streek is door openstaande debiteuren. Volgens enquêtes wordt meer dan 60% van de rekeningen te laat betaald, terwijl 20% meer dan twee weken te laat wordt betaald. En zoals vaak het geval is, zorgen te late betalingen ervoor dat u krap bij kas zit, waardoor u uw personeel niet kunt betalen, uw huur niet kunt betalen of cruciale zakelijke kansen kunt benutten.
Als het echter gaat om het omgaan met vertraagde cashflow, zijn beide factuur financiering en Factuurfactoring zijn haalbare opties. Maar als we kijken naar de structuur van de financiering en hoe de betaling bij de consument wordt geïnd, is het duidelijk dat er enorme verschillen zijn tussen de twee. Laten we dus snel de overeenkomsten en verschillen tussen de twee doornemen om u te helpen bij het bepalen van de beste optie.
Wat is factuurfinanciering?
Factuurfinanciering, ook wel factuurkorting genoemd, is wanneer u geld leent tegen uw openstaande debiteuren. Kortom, in de vorm van een lening of kredietlijn, betaalt een geldschieter u vooraf een deel van uw achterstallige facturen - meestal 80 tot 90 procent. U betaalt de geldschieter het geleende bedrag plus vergoedingen en rente terug nadat uw klant de factuur heeft betaald. In dit geval is uw bedrijf nog steeds aansprakelijk voor het terugvorderen van geld dat uw klanten aan u verschuldigd zijn.
In sommige gevallen werkt de factuurfinancier echter achter de schermen om te koppelen met uw debiteurensystemen. Wanneer uw klant de factuur betaalt, kunnen ze hun kosten automatisch aftrekken voordat ze het saldo aan u leveren.
Factuurfinanciering is ideaal voor bedrijven die dringend contant geld nodig hebben en er zeker van zijn dat ze openstaande facturen van hun klanten kunnen innen.
Lees ook: Factuurfinanciering: definitie, typen, voor- en nadelen
Voorbeeld van factuurfinanciering
Laten we aannemen dat u een restaurantgroothandel bent (XYZ-groothandelaar). Je stuurt Ben Restaurant een factuur van $ 5,000 voor ingrediënten die je haar hebt verkocht. De factuurvoorwaarden zijn NET 30, dus Ben heeft een maand te betalen. Ondertussen hebt u geld nodig om uw werknemers te betalen, dus u zoekt een voorschot van een factuurfinancieringsmaatschappij. Ze betalen u $ 4,000 vooruit voor 80% van de factuur.
Je neemt contact op met Ben voor de betaling en hij stuurt je binnen een maand een cheque van $ 5,000. Je zakt $ 850 in en stuurt de rest van de $ 4,150 naar het factuurfinancieringsbedrijf. In totaal ontvangt u $ 4,850, of 97 procent van de factuurwaarde. Dit betekent dat een bedrag van $ 150 wordt betaald aan het factuurfinancieringsbedrijf.
Wat is Factuurfactoring?
Factuurfactoring is een unieke vorm van factuurfinanciering. Een factuurfactor koopt de debiteuren die u verschuldigd bent en int deze bij uw klanten. De geldverstrekker betaalt u vooraf een percentage van het totale achterstallige factuurbedrag als u factoring gebruikt. Dan zorgen zij voor het incasseren van het hele bedrag. Ze zullen u het verschil voorschieten zodra ze het volledige bedrag hebben geïnd, met behoud van een percentage voor hun diensten. In dit geval zullen uw klanten rechtstreeks contact opnemen met het factoringbedrijf om hun betaling te doen, niet met u.
Met andere woorden, bedrijven met uitstaande vorderingen van 60 tot 90 dagen of langer kunnen profiteren van debiteurenfactoring, evenals bedrijven die niet alleen uitstaande vorderingen willen innen.
Als gevolg hiervan is Factuurfactoring vaak duurder dan factuurfinanciering omdat u incassoverantwoordelijkheden delegeert aan de factoringprovider/bedrijf. Kortom, ze zullen u meer in rekening brengen omdat de factor bereid is het risico te nemen dat uw klant de factuur mogelijk niet betaalt.
Dus als u besluit factuurfactoring toe te passen, zorg er dan voor dat u het goed vindt dat iemand anders met uw consumenten omgaat. Het is mogelijk dat het feit dat u de betaling niet zelf afhandelt, aangeeft dat u gebruikmaakt van financiering. Sommige factoringorganisaties zullen echter zo niet-specifiek mogelijk zijn wanneer ze contact opnemen met klanten, waardoor het lijkt alsof ze een vertegenwoordiger van uw bedrijf zijn.
Lees ook: Factuurfactoring: alles wat u nodig heeft, uitgelegd!! (+ lening opties)
Voorbeeld van factoring-facturen
Stel nogmaals dat u groothandel bent en dat u Ben Restaurant een factuur van $ 5,000 NET 30 hebt gestuurd voor een bestelling van verse producten. U heeft dringend geld nodig, dus neemt u contact op met een factoringbedrijf. De factor koopt uw factuur en geeft u $ 4,250 contant om te gebruiken voor uw bedrijf.
De factor neemt vervolgens contact op met Ben om de betaling van de factuur te innen. Hij betaalt op tijd en stuurt zijn cheque rechtstreeks naar de factoringmaatschappij. Na aftrek van hun toeslag van 4%, betaalt de factor u $ 550. U krijgt in totaal 96 procent van de factuurwaarde, of $ 4,800. De kosten voor de factor zijn $ 200.
De voordelen van factuurfinanciering versus factuurfactoring
Of u nu factuurfinanciering of factuurfactoring gebruikt, er zijn verschillende voordelen aan dit type bedrijfsfinanciering, waarvan de belangrijkste is dat het cashflowproblemen snel kan wegnemen. Bedrijven kunnen factuurfinanciering en factoring gebruiken om hun werknemers en reguliere rekeningen te betalen in plaats van te wachten op betaling van openstaande facturen.
Afhankelijk van of u factuurfactoring of factuurfinanciering gebruikt, kan het ook uw enige alternatief zijn als u geen andere vormen van bedrijfsfinanciering kunt krijgen. Mogelijk vindt u dit soort financiering gemakkelijker te verkrijgen dan andere, omdat deze kredietverstrekkers zich meer richten op uw facturen en minder op de financiële gezondheid en kredietwaardigheid van uw bedrijf.
Factuurfactoring heeft bijvoorbeeld het voordeel dat u ten minste een deel van uw openstaande vorderingen garandeert en de last van incasso's wegneemt van de toch al hectische rooster. Als uw bedrijf veel te laat betalende klanten of onbetaalde facturen heeft, kan factoring met facturen een goede manier zijn om ervoor te zorgen dat u in ieder geval een deel krijgt van wat u verschuldigd bent, zodat u over het geld beschikt dat u nodig heeft om het hoofd boven water te houden.
Een ander voordeel van factoring met facturen is het lage risico dat u openstaande betalingen voor uw bedrijf niet kunt innen. Wanneer de factoringmaatschappij de inning van vorderingen op zich neemt en u uw geld ontvangt, nemen zij ook het risico dat uw klanten niet betalen. In tegenstelling tot een zakelijke lening, waarvoor u betalingen moet doen, ongeacht of uw klanten u betalen of niet, elimineert factuurfactoring dat risico uit uw boeken.
Nadelen van factuurfinanciering versus factoring
Hoewel het financieren van facturen een gemakkelijke en snelle oplossing lijkt voor cashflowproblemen, kan het kostbaar zijn, vooral omdat uw kosten zijn gebaseerd op wanneer de klant u terugbetaalt. Elke maand dat de factuur onbetaald blijft, wordt een bepaald percentage - meestal tussen 1% en 4.5 procent - in rekening gebracht.
Verder, zoals eerder gezegd, als u kiest voor factoringfinanciering en de kredietverstrekker is verantwoordelijk voor het incasseren van openstaande bedragen bij uw klanten, kunt u niet verbergen dat u een factorregeling bent aangegaan. Dit kan een waarschuwing zijn voor klanten dat uw bedrijf in gevaar is. Gelukkig willen de meeste factoringbedrijven uw bedrijf behouden, dus ze zullen proberen zo onopvallend mogelijk te zijn en zichzelf te presenteren als lid van uw team.
Wat is het verschil tussen factuurfinanciering en factoring?
Het belangrijkste onderscheid tussen factuurfactoring en factuurfinanciering is wie de openstaande facturen van het bedrijf/bedrijf int. De consument behoudt volledige controle over incasso's tijdens het gebruik van factuurfinanciering. Factuurfactoring daarentegen is wanneer een bedrijf onbetaalde facturen koopt en het incassoproces overneemt.
Is factuurfinanciering een goed idee?
Met de luxe van gemakkelijke en snelle toegang tot bedrijfsfinanciering wanneer u onbetaalde facturen heeft, spreekt het voor zich dat factuurfinanciering een goed idee is. Kortom, bedrijven kunnen factuurfinanciering gebruiken om hun werknemers en reguliere rekeningen te betalen in plaats van te wachten op betaling van openstaande facturen.
Wat is factuurfinancieringsfactoring?
Factuurfactoring is een unieke vorm van factuurfinanciering. Een factuurfactor koopt de debiteuren die u verschuldigd bent en int deze bij uw klanten. De geldverstrekker betaalt u vooraf een percentage van het totale achterstallige factuurbedrag als u factoring gebruikt.
Wat is het risico van factuurfinanciering?
Het grootste risico van deze vorm van financiering is dat bedrijven er te afhankelijk van worden. Ook kunnen de kosten van factuurfinanciering oplopen als uw klanten niet op tijd betalen of als u lang moet wachten op betaling.
Wat is het belang van factuurfinanciering?
Factuurfinanciering helpt bedrijven te runnen door hen onmiddellijke cashflow te geven op basis van hun debiteuren. Dit betekent dat ze niet hoeven te wachten tot hun klanten hun facturen volledig hebben betaald voordat ze hun werknemers en leveranciers kunnen betalen en kunnen herinvesteren in activiteiten en groei.
Tot slot
De uitdagingen van het dekken van lopende kosten, schuldaflossingen en andere financiële verantwoordelijkheden frustreren veel eigenaren van kleine bedrijven.
Om hiermee om te gaan, probeer om te beginnen de eenvoudigste en meest succesvolle methoden om uw financiële stroom te beheren. Zo kunt u het voor klanten gemakkelijker maken om te betalen, facturen vervroegd te versturen, kortingen te geven bij vervroegde betaling en gebruik te maken van online boekhoud- en betalingssystemen. Het is misschien een goed idee om met deze strategieën te beginnen.
Als uw cashflow echter een probleem blijft, kunt u kijken naar factuurfinanciering, factoring of een andere vorm van bedrijfsfinanciering.
Gerelateerde artikelen
