Kredietverstrekkers verdienen geld door rente in rekening te brengen bij het afsluiten van een lening. Met andere woorden, rente is de kosten van het lenen van geld van een geldschieter. Dat wil zeggen, wanneer u de lening terugbetaalt, betaalt u het oorspronkelijke geleende bedrag plus rente. Kredietverstrekkers brengen op verschillende manieren rente in rekening. Sommigen gebruiken een 'basisrentemethode', terwijl anderen rente in rekening kunnen brengen op basis van een aflossingsschema, dat hogere rente toepast tijdens de vroege stadia van de lening. Uw kredietgeschiedenis, leningomvang en leningvoorwaarden zijn allemaal factoren die van invloed zijn op het bedrag aan rente dat u betaalt. Hier leest u hoe u de rente op een lening per maand kunt berekenen.
Wat is leningrente?
Wanneer u een lening afsluit, moet u zowel de hoofdsom als de rente terugbetalen, en zo maken kredietverstrekkers winst. Beschouw rente als het geldbedrag dat de geldschieter in rekening brengt voor toegang tot de leningfondsen.
Jaarlijks wordt de rente uitgedrukt als een percentage van het totale geleende bedrag. Met een afgeschreven lening gaan uw maandelijkse betalingen naar zowel de rente als de hoofdsom. De ratio's veranderen gedurende de looptijd van de lening.
Enkelvoudige rente
De eenvoudigste manier om rente te berekenen is door enkelvoudige rente te gebruiken. De eenvoudige renteformule wordt gebruikt om te berekenen hoeveel rente u betaalt voor een lening die niet wordt samengesteld. Door enkelvoudige rente te berekenen, kunt u zien hoeveel geld u kunt besparen door extra maandelijkse aflossingen op uw lening te doen.
Leningen aflossen
Veel leningen, waaronder hypotheken, autoleningen en studieleningen, worden afgeschreven, wat betekent dat elk van uw maandelijkse betalingen een percentage omvat van de totale uitstaande hoofdsom en rente van de lening.
De eerste maanden van de aflossing van de lening staan in het teken van rentebetalingen. Het bedrag van uw maandelijkse betaling dat naar rente gaat, neemt in de loop van de tijd af, terwijl het bedrag dat naar de hoofdsom gaat, toeneemt.
Gebruik een leningcalculator om beter te begrijpen hoe uw rentetarief van invloed is op uw maandelijkse betaling en het totale bedrag aan rente dat u gedurende de looptijd van de lening betaalt.
Jaarlijks percentage versus leningsrente
Gewoonlijk is het tarief dat door een geldschieter wordt vermeld het jaarlijkse kostenpercentage (JKP), dat een combinatie is van rente, vergoedingen (zoals een opstartvergoeding) en andere kosten. Uw jaarlijkse rentepercentage (APR) is het jaarlijkse percentage van de hoofdsom van uw lening (het totale geleende bedrag) dat u elk jaar betaalt om dat geld te lenen.
Uw APR is mogelijk het enige cijfer waar u functioneel om geeft, dus houd er rekening mee dat er een verschil is tussen dit en uw werkelijke rentepercentage. U kunt dezelfde formule gebruiken om te berekenen hoeveel u betaalt als u de JKP gebruikt in plaats van de rente.
Hoe rente op een lening te berekenen
Het kan lastig zijn om het rentepercentage van een persoonlijke lening te berekenen. De meeste geldschieters gebruiken echter enkelvoudige rente in plaats van samengestelde rente, waardoor het werk een beetje eenvoudiger wordt.
Om uw enkelvoudige rente te berekenen, vermenigvuldigt u de hoofdsom (P) met de rentevoet (R) met de tijdsperiode in jaren (T) en deelt u het resultaat vervolgens door 100. Veel online geldschieters bieden rekenmachines aan die de wiskunde voor u doen.
Kredietverstrekkers berekenen rente met behulp van verschillende methoden, waarvan sommige veel geavanceerder zijn dan andere. De meeste kredietverstrekkers hanteren echter de basisrentemethode.
Eenvoudige rentecalculator
Om de enkelvoudige rente op een lening te berekenen, vermenigvuldigt u de hoofdsom (P) met de rentevoet (R) en deelt u het totaal vervolgens door 100. Om deze formule te gebruiken, moet u ervoor zorgen dat u uw rentevoet uitdrukt als een percentage, niet als een decimaal (voor 4% zou bijvoorbeeld worden ingevoerd als 4, niet als 0.04).
Enkelvoudige rente = hoofdsom (P) x rentevoet (R) x looptijd van de lening in jaren (T) / 100.
Afschrijvingscalculator
De enkelvoudige renteformule wordt niet bij alle leningen gebruikt. Hypotheken zijn afgeschreven leningen, wat betekent dat de maandelijkse betaling vast is. Uw aflossingsplan geeft aan hoeveel van elke betaling wordt toegewezen aan rente en hoeveel naar de hoofdsom gaat. De eenvoudigste manier om uw aflossingslening te berekenen is als volgt:
Aflossing van de hoofdsom = maandelijkse betaling - verschuldigde rente voor de periode
Omdat uw hoofdsom maandelijks fluctueert bij een aflossingslening, verandert uw unieke berekening voortdurend.
- Deel uw rentepercentage door 12 om uw maandelijks verschuldigde rente te berekenen. een lening met een rentepercentage van 8% zou bijvoorbeeld 007 zijn (08 gedeeld door 12).
- Als u een hypotheek van $ 400,000 heeft met een rentepercentage van 8%, is uw eerste rentelast $ 2,666.67. Als uw maandelijkse betaling $ 2,935 is, wordt $ 268.33 toegepast op de hoofdsom.
- Met uw nieuwe hoofdsom van $ 399,6731.67 zou u de volgende maand rente berekenen.
Hoe rente per maand te berekenen
Rente berekenen op maandbasis is een noodzakelijke vaardigheid. Rentetarieven worden vaak gegeven als een percentage op jaarbasis, zoals een jaarlijks rendementspercentage (APY) of een jaarlijks percentage (APR). Het is handig om te weten hoeveel dat is in dollars en centen. We denken vaak in termen van maandlasten.
U kunt bijvoorbeeld maandelijkse elektriciteitsrekeningen, voedselkosten of een autobetaling hebben. Rente is ook een maandelijkse (zo niet dagelijkse) gebeurtenis, en regelmatige renteberekeningen tellen in de loop van een jaar op tot grote bedragen. Het proces van het omzetten van een jaarlijkse rentevoet (APY of APR) naar een maandelijkse rentevoet is hetzelfde, of u nu rente betaalt over een lening of rente ontvangt op een spaarrekening.
Voorbeeld maandelijkse renteberekening
Deel het jaarlijkse tarief door 12 om de 12 maanden in het jaar weer te geven om elke maand een rentepercentage te berekenen. Om deze stappen te voltooien, moet u converteren van percentage naar decimaal formaat.
Voorbeeld: Stel dat u een APY of APR van 10% heeft. Wat is uw rentepercentage elke maand en hoeveel zou u uitgeven of verdienen aan $ 2,000?
- Converteer het jaarlijkse tarief van een procent naar een decimaal met 100: 10/100 = 0.10
- Neem dat cijfer en deel het door 12 om de maandelijkse rentevoet in decimale vorm te krijgen: 0.10/12 = 0.0083
- Om elke maand de rente op € 2,000 te berekenen, vermenigvuldigt u dat cijfer met het totale bedrag: 0.0083 x € 2,000 = € 16.60 per maand
- Zet het decimale maandtarief om in een percentage (door te vermenigvuldigen met 100): 0.0083 x 100 = 0.83%
De maandelijkse rente op uw lening is 0.83%.
Het bovenstaande voorbeeld illustreert hoe u op de meest eenvoudige manier een rentepercentage en kosten voor een enkele maand kunt berekenen.
Voor maanden, dagen, jaren of een andere periode kunt u rente berekenen. Het tarief dat u in berekeningen gebruikt, staat bekend als het "periodieke rentepercentage", ongeacht de looptijd die u kiest. De meeste tarieven worden gegeven als een jaartarief, dus u zult het moeten wijzigen in een tarief dat past bij uw vraag of financieel product.
Factoren die van invloed zijn op het betaalde rentebedrag
Er zijn veel factoren die van invloed kunnen zijn op de hoogte van de rente die u over een lening betaalt. Hier zijn enkele van de belangrijkste factoren die van invloed kunnen zijn op hoeveel u betaalt gedurende de looptijd van de lening.
#1. Leenbedrag
De hoeveelheid geld die u leent (uw hoofdsom van de lening) heeft een aanzienlijke invloed op het bedrag aan rente dat u aan een geldschieter betaalt. Hoe groter het geleende bedrag, hoe hoger de rente omdat de geldschieter het grotere risico op zich neemt.
Volgens een afgeschreven schema, als u $ 20,000 leent voor vijf jaar tegen 5% rente, betaalt u $ 2,645.48 aan rente. Als u alle andere leenfactoren constant laat (bijvoorbeeld tarief, looptijd en type rente), maar uw geleende bedrag verhoogt tot $ 30,000, is de rente die u over vijf jaar betaalt $ 3,968.22.
#2. Rente
Bij het berekenen van de kosten van lenen is uw rentepercentage belangrijk. Een slechte kredietwaardigheid betekent vaak dat u een hogere rente moet betalen.
Om bij het vorige voorbeeld te blijven ($ 20,000, looptijd van vijf jaar, afgeschreven rente), laten we een lening van 5% vergelijken met een lening van 7%. De totale rentekosten op de lening van 5% bedragen $ 2,645.48. De rentekosten stijgen tot $ 3,761.44 als de rente naar 7% gaat.
U moet ook beslissen of de rente op uw vijf functies vast of variabel is. Als het variabel is, kunnen uw rentekosten tijdens de looptijd van uw lening veranderen, wat van invloed is op hoeveel het u in totaal zal kosten.
#3. Lening termijn
Een leentermijn is de hoeveelheid tijd die een geldschieter ermee instemt om uw betalingen te verlengen. Als u bent goedgekeurd voor een autolening van vijf jaar, is de looptijd van uw lening 60 maanden. Hypotheken daarentegen hebben vaak een looptijd van 15 of 30 jaar.
Het aantal maanden dat je nodig hebt om het geleende geld terug te betalen, kan een grote impact hebben op je rentelasten.
Kortere leningsvoorwaarden betekenen meestal hogere maandelijkse betalingen, maar u betaalt minder rente omdat u minder tijd heeft om de lening terug te betalen. Langere leentermijnen kunnen het bedrag dat u elke maand moet betalen verlagen, maar omdat de aflossing gespreid is, zal de betaalde rente in de loop van de tijd hoger zijn.
#4. Terugbetalingsschema
Een ander ding om te overwegen bij het berekenen van de rente op leningen is hoe vaak u betalingen aan uw geldschieter doet. Voor de meeste leningen zijn maandelijkse betalingen vereist (hoewel sommige wekelijkse of tweewekelijkse betalingen vereisen, vooral bij zakelijke leningen). Er is een kans dat u geld bespaart als u vaker dan eens per maand betaalt.
Als u vaker aflost op uw lening, kunt u de hoofdsom van uw lening sneller aflossen. Extra betalingen kunnen u in veel gevallen veel geld besparen, bijvoorbeeld wanneer een geldschieter samengestelde rente in rekening brengt. Zorg er echter voor dat de betalingen worden gebruikt om de hoofdsom te verlagen.
#5. Aflossingsbedrag
Het aflossingsbedrag is het bedrag dat u maandelijks voor uw lening moet betalen. Als u meer betaalt dan het maandelijkse minimum, kunt u besparen, net zoals het vaker betalen van leningen u geld op rente kan besparen.
Hoe u de meest concurrerende rentetarieven kunt krijgen
Er zijn een paar dingen die u kunt doen om uw kansen op het krijgen van de beste rente op een lening te vergroten:
- Verbeter uw kredietscore: Degenen met de beste kredietscores hebben meestal toegang tot de meest concurrerende rentetarieven.
- Kies een kortere aflossingstermijn: De beste rentetarieven worden altijd geassocieerd met leningen met de kortste looptijd. Als u de betalingen kunt betalen, betaalt u in de loop van de tijd minder rente.
- Verlaag uw debt-to-income ratio (DTI): Uw DTI-ratio is het bedrag aan schulden dat u elke maand betaalt als percentage van uw bruto maandinkomen. Als het erom gaat in aanmerking te komen voor een concurrerende lening, is dit bijna net zo belangrijk als uw credit score.
Hoe bereken ik rente per maand?
Deel uw jaarlijkse rentevoet door het aantal betalingen dat u zult doen. Als uw rentepercentage 6% is en u maandelijkse betalingen doet, deelt u 0.06 door 12 om 0.005 te krijgen. Vermenigvuldig dat bedrag met uw resterende leningsaldo om te zien hoeveel rente u die maand betaalt.
Wat is de eenvoudigste manier om rente te berekenen?
Om enkelvoudige rente te berekenen, vermenigvuldigt u gewoon de hoofdsom met de rentevoet en de tijd. De uitgeschreven formule is "Enkelvoudige rente = hoofdsom x rentevoet x tijd.” Deze vergelijking is de eenvoudigste manier om rente te berekenen.
Hoe berekent u de jaarlijkse rentevoet?
Het volgende is de formule en berekening:
- Effectieve jaarlijkse rentevoet = (1 + (nominale rente ÷ aantal samengestelde perioden)) ^ (aantal samengestelde perioden) – 1.
- Voor investering A zou dit zijn: 10.47% = (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1.
- En voor investering B zou het zijn: 10.36% = (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1.
Wat zijn rente en formule?
Enkelvoudige rente wordt berekend als SI = P × R × T, waarbij P = Hoofdsom, R = Rentevoet in % per jaar, en T = Tijd, gewoonlijk uitgedrukt als het aantal jaren. Het rentepercentage wordt uitgedrukt als een percentage, r%, en wordt geschreven als r/100.
Hoe de rentevoet op een lening berekenen?
Om enkelvoudige rente op een lening te berekenen, vermenigvuldig de hoofdsom (P) met de rentevoet (R) en de leenperiode (T), en deel dan door 100. Zorg ervoor dat u uw rentepercentage noteert als een percentage en niet als een decimaal getal wanneer u deze formule gebruikt.
Hoe kom je achter de rente op een lening?
Hoofdsom lening x rente x looptijd = rente
Conclusie
Voordat u een lening afsluit, moet u berekenen hoeveel rente u gaat betalen om inzicht te krijgen in de werkelijke leenkosten. Vraag de geldschieter of ze de eenvoudige renteformule of een aflossingsschema gebruiken om de rente te berekenen, en gebruik vervolgens de juiste formule of een online rekenmachine om de cijfers te berekenen.
Houd ook rekening met de factoren die van invloed zijn op de hoogte van de rente die u betaalt. Om meer van uw zuurverdiende geld in uw zak te houden, kan het slim zijn om minder te lenen of de terugverdientijd te verkorten. Bovendien moet u uw kredietscore verbeteren voordat u zich aanmeldt en op zoek gaan naar de beste leenrente.
Gerelateerde artikelen
- Aflossing hypotheekcalculator: een uitgebreide gids (bijgewerkt)
- Aflossingsschema, leningen en berekeningen
- GEACCUMULEERDE AMORTISATIE: definitie en alles wat u moet weten
- BELANGRIJKSTE PLAATS VAN BUSINESS LLC: definitie en voorbeelden
- HOE HYPOTHEEK BINNEN 5 JAAR BETALEN: Een uitgebreide gids
Referenties
