Veel mensen geloven dat kascheques zonder risico's zijn. De bank, en niet de koper, betaalt immers het geld uit. Maar het zal u opwinden te weten dat hoewel cheques veiliger lijken dan contant geld, er gevallen zijn geweest van fraude met cheques, met name cheques van kassiers. Hoe controleert u dan of de cheque van de kassier echt is? En wat gebeurt er als u een valse cheque stort? Ontdek het in dit artikel.
Wat zijn oplichting met kascheques?
Oplichting met kascheques omvat bijna altijd iemand die u een echt ogende cheque overhandigt of postwissel en je vragen om geld over te maken of ze dingen in ruil te sturen.
U ontdekt dat de aan u uitgegeven cheque frauduleus was nadat u deze hebt gestort of verzilverd en het geld hebt verzonden.
Veelvoorkomende oplichting met kascheques
#1. Oplichting met thuiswerkposities
U krijgt betalingen in de cheque of kascheques, die u op uw rekening moet storten en aan iemand anders moet overmaken. Deze schema's, die vaak op de markt worden gebracht als thuiswerkcontroles, zijn vaak lastig. Onder bepaalde omstandigheden kunt u geld witwassen voor criminelen. In andere omstandigheden zijn de eerste paar betalingen goed, maar nadat ze uw vertrouwen hebben gevestigd, krijgt u een valse cheque en verliest u geld.
#2. Oplichting met Mystery Shoppers
U krijgt een melding dat u bent geselecteerd om als mystery shopper te dienen. Daarna krijgt u een kascheque en krijgt u de opdracht deze op uw bankrekening te storten. U krijgt de opdracht om een deel van uw geld in specifieke winkels te besteden, een deel van uw geld naar een derde partij te sturen via overboeking en de rest te behouden. Als de cheque van de kassier vals blijkt te zijn, verliest u het geld dat u hebt uitgegeven en verzonden.
#3. Kassiercheques die worden gebruikt om producten en diensten te kopen
Je verkoopt dingen en een koper geeft je een kascheque voor het afgesproken bedrag. U mailt de producten alleen naar de koper om te ontdekken dat de cheque van de kassier vals is.
#4. Oplichting bij buitenlandse loterijen
U heeft een buitenlandse loterij gewonnen, of iemand in uw omgeving is overleden, en u heeft een grote som geld geërfd. De brief gaat vaak vergezeld van een cheque. De cheque is bedoeld om de belastingen en kosten te dekken die gepaard gaan met het claimen van uw beloningsgeld, volgens de kleine lettertjes. U stort gewoon de cheque op uw rekening en stuurt een deel van het geld naar de mensen die het naar u hebben gestuurd om de belastingen en toeslagen te betalen. U mag de rest van uw aanbetaling behouden, evenals het volledige bedrag van het beloningsgeld dat u 'verdiend' heeft. Natuurlijk komt het geld nooit aan en bent u de vergoedingen die u hebt betaald kwijt.
#5. Oplichting met verhuur van onroerend goed
Iemand die geïnteresseerd is in het huren van uw woning is bereid om de eerste en laatste maand huur (evenals de borg) te betalen met een cheque voordat hij de woning ooit heeft gezien, aangezien ze zogenaamd aan een nieuwe baan beginnen. De dag nadat je de cheque hebt gestort, vertellen ze je dat er een probleem is met het project en dat ze er niet zullen zijn, dus hebben ze de huur niet nodig. U mag de borg houden, maar zij hebben liever dat u een deel van de huur terugbetaalt. Wanneer u de retourzending verzendt, zult u ontdekken dat de cheque nep was.
Tips voor het vermijden van oplichting met kascheques
#1. Weet wie u de cheque stuurt
Het aannemen van cheques, zelfs cheques van kassiers, van mensen die u niet kent, is riskant. Als de cheque een vervalsing is, kan het een uitdaging zijn om een oplossing te zoeken.
#2. Controleer of de cheque echt is
Bel of ga naar het filiaal van de bankinstelling waar de cheque wordt getrokken. De bankinstelling moet u kunnen helpen bij het bepalen of de uitgegeven cheque legitiem is. Vertrouw niet op het telefoonnummer van de bankinstelling dat op de cheque staat; het kan een vervalsing zijn. Voer uw onderzoek uit en zoek het daadwerkelijke telefoonnummer van de instelling.
#3. Controleer om te zien of de cheque is gewist
Bel uw bankinstelling en controleer of de cheque is goedgekeurd en het geld op uw rekening is bijgeschreven.
#4. Alle papieren moeten worden bewaard
Bewaar alle documentatie met betrekking tot de cheque van een kassier. Deze documentatie kan handig zijn als er iets misgaat.
Waarom zijn er meer oplichting met valse cheques?
De cheque van de kassier wordt doorgaans beschouwd als een veiliger betaalmiddel dan contant geld. Ondanks recente schandalen, reddingsoperaties en oplichting door enkele van de grootste banken in de Verenigde Staten, vertrouwen de meesten van ons nog steeds op cheques die door banken zijn uitgegeven.
De huidige technologische mogelijkheden dragen ook bij aan de toename van chequefraude. Hoogwaardige printers en scanners maken vervalsing vrij eenvoudig. Namen, echte account- en routeringsinformatie en zelfs authentiek ogende watermerken staan op de cheques. Sommige vervalsingen lijken zo authentiek dat zelfs bankbedienden het verschil niet kunnen zien.
De wet zelf helpt de vervalser bij het plegen van zijn misdaden. Uw bank is volgens de federale wetgeving verplicht om het geld van de kassier en andere bankcheques binnen één tot vijf werkdagen beschikbaar te stellen. Het kan tot twee weken duren voordat de cheque door het financiële systeem is gewist, zodat uw bank de betaling van de uitgevende bank kan ontvangen.
Lees ook: Kassiercheque versus postwissel: wat is het beste?
Sommige valse cheques zijn zo goed dat ze enkele weken over banken gaan voordat de valse cheques worden ontdekt. Dit geeft de fraudeur voldoende tijd om de spullen te stelen en te vluchten, zodat u of uw bedrijf "de klap kan opvangen".
Als u een cheque stort die oplichterij blijkt te zijn, zal uw bank de aanbetaling terugdraaien. Als u het geld al gedeeltelijk of volledig heeft uitgegeven, moet u het teruggeven aan de bank. Uw enige optie zou zijn om de persoon aan te klagen die de check-in in de eerste plaats heeft geschreven.
Helaas is het vangen van een vervalser buitengewoon moeilijk, vooral als hij zijn misdaad enkele weken voordat deze werd ontdekt, heeft gepleegd. Veel van de criminelen die betrokken zijn bij deze oplichting zijn gevestigd in het buitenland, waardoor het veel moeilijker is om ze op te sporen en te vervolgen.
Wat te doen als u een slachtoffer bent van oplichting van een kassier?
Als u denkt dat uw bedrijf of u het slachtoffer bent geworden van fraude met bankcheques, dien dan een klacht in bij elk van de volgende instanties (indien van toepassing):
- Vul het online klachtenformulier van de Federal Trade Commission in.
- Als de cheque is verzonden, de US Postal Inspection Service.
- Het bureau voor consumentenbescherming van uw staat of gemeente. De website van de National Association of Attorneys General (NAAG) bevat een lijst van alle procureurs-generaal van de staat en het territorium in de Verenigde Staten.
Hoe een kascheque te verifiëren
U kunt zich inspannen om de legitimiteit van een cheque van een kassier te verzekeren. Volg deze stappen om de cheque van een kassier te verifiëren om te voorkomen dat u het slachtoffer wordt van fraude.
Snelle verificatiestappen
- Accepteer het niet als het voor meer is dan de aankoopprijs.
- Zoek naar een watermerk, microprint of een waarschuwingsbord: fouten.
- Vraag verificatie aan bij de uitgevende bank door ze te bezoeken of te bellen.
Hier is een nadere blik op hoe u kunt controleren of de cheque van een kassier echt is:
#1. Accepteer nooit een kascheque als er aanwijzingen zijn voor oplichting
Bij een klassieke zwendel met cheques betaalt iemand te veel voor een online transactie; neem daarom geen cheque aan voor meer dan de aankoopprijs.
Een koper van buiten de Verenigde Staten stuurt u bijvoorbeeld een kascheque die afkomstig lijkt te zijn van een bank in de Verenigde Staten en verzoekt u de overschrijding afzonderlijk terug te betalen. Volgens de federale wetgeving moeten de opbrengsten van een gestorte kascheque binnen één werkdag beschikbaar zijn. De koper is nergens te vinden wanneer de valse cheque dagen of weken later wordt ontdekt. De bank kan u aansprakelijk stellen voor de fraude omdat u de storting heeft gedaan.
Afgezien van de fraude met te veel betaalde bedragen, zijn andere typische oplichtingspraktijken waar u rekening mee moet houden:
- Prijzen of loterijen
- Vooruitbetaling voor mystery shopping via cheques en bankoverschrijvingen
Als de omstandigheden te mooi lijken om waar te zijn, is dat hoogstwaarschijnlijk ook zo.
#2. Onderzoek de cheque van de kassier
Kascheques hebben vaak een unieke functie die exclusief is voor de bank en geven meestal aan waar u op moet letten. Zoek naar een watermerk of microprint op de cheque als deze zegt dat deze er een heeft. Als deze niet aanwezig is, kan de cheque ongeldig zijn.
Typefouten zijn een andere rode vlag dat een cheque een vervalsing is, aangezien valse cheques van de kassier af en toe worden verzonden vanuit het buitenland.
#3. Ga naar de bank of bel het
Alleen de bank die de cheque heeft uitgegeven, kan deze echt verifiëren. Houd er rekening mee dat u de cheque van een kassier niet online kunt verifiëren, maar er zijn andere opties.
Als de cheque is uitgegeven door een bank met een filiaal bij u in de buurt, kunt u het beste naar de bank gaan en de verificatie controleren. Een grotere bank, zoals PenFed, zou een vaste procedure hebben voor de verificatie van kassiercheques. Er zijn geen kosten verbonden aan het verifiëren van een kascheque.
Als u niet in staat bent om de bank persoonlijk te bezoeken om de cheque van een kassier te traceren, bevestigt u onafhankelijk het telefoonnummer dat op de cheque staat, belt u vervolgens de bank en controleert u of de cheque is geverifieerd. Om de cheque van een kassier te verifiëren, hebben alle banken de volgende informatie nodig:
- Nummer van de cheque
- Naam van de persoon die u de cheque overhandigde
- Bedrag van betaling
Hoe een kascheque te verzilveren?
Het verdient de voorkeur om een kascheque te verzilveren of te deponeren bij de bank die deze heeft uitgegeven, omdat dit het validatieproces vergemakkelijkt. Anders moet u het verzilveren bij een andere bank waarbij u een rekening heeft. U moet een identiteitsbewijs tonen waaruit blijkt dat u de begunstigde van de cheque bent, evenals uw bankrekeningnummer of ATM-kaart.
Is een cheque veiliger dan contant geld?
Het gebruik van een cheque heeft verschillende voordelen, waaronder dat het veiliger is dan contant geld. Dit type cheque is ideaal voor hogere contante bedragen en kan u behoeden voor het kopen van meerdere postwissels. Het is veiliger dan een postwissel, en sommige begunstigden kunnen hier uitdrukkelijk om vragen.
Het geld wordt gedekt door de bank en wordt 'gegarandeerde fondsen' genoemd. Verhuurders hebben mogelijk een kascheque nodig als borg. Dit is niet alleen betrouwbaar, maar ook een middel om aan te tonen dat de potentiële huurder een betaalrekening heeft.
Waarom de cheque van de kassier veiliger is dan contant geld?
#1. Kassiercheques zijn acceptabel voor grote aankopen
Grotere aankopen worden vaak gedaan met kascheques. Hoewel het beleid per bank verschilt, is er normaal gesproken geen bovengrens voor een cheque. Met een cheque van een kassier heeft de begunstigde vaak sneller toegang tot een groter deel van het geld.
#2. Kassiercheques zijn veiliger in gebruik
Postwissels worden vaak als minder veilig beschouwd dan cheques. Hoewel er fraude met cheques bestaat met valse kascheques en postwissels, heeft een kascheque meer beveiligingskenmerken dan een standaard postwissel. De cheque van een kassier wordt ook ondersteund door een bank, die mogelijk meer invloed heeft op de ontvanger dan een winkel die cheques verzilvert.
Hoe herken je een valse kassacheque?
Op de cheque van een kassier zou de naam van de begunstigde al moeten staan (dit wordt bij de bank gedaan door een kassier). Een ongeldige cheque heeft een lege regel voor de begunstigde. Een kascheque wordt alleen als geldig beschouwd als de contactgegevens van de bank erop zijn afgedrukt. Veel valse cheques bevatten of gebruiken geen geldig routeringsnummer.
Kan de cheque van een kassier stuiteren nadat deze is gewist?
De volledige waarde van een geldige cheque moet contant worden betaald, of het geld moet onmiddellijk beschikbaar zijn voor opname wanneer de cheque bij een bank wordt besteld. De cheque van een kassier kan niet worden onteerd omdat deze al is geïnd.
Waarom zou iemand willen betalen met een cheque?
Bij het omgaan met grote sommen geld of in situaties waarin contant geld of persoonlijke cheques niet acceptabel zijn, zijn kascheques een veilig en betrouwbaar alternatief. De cheque van een kassier kan niet worden onteerd omdat deze wordt gegarandeerd door de bank of kredietvereniging waarvan deze is getrokken.
Verifiëren banken kascheques voordat ze worden verzilverd?
De legitimiteit van een kascheque kan alleen worden bevestigd door de uitgevende bank. Houd er rekening mee dat de cheque van een kassier niet online kan worden gecontroleerd, maar dat er andere opties zijn. De cheque naar de uitgevende bank brengen en om verificatie vragen, is de beste keuze als de bank een lokaal filiaal heeft.
Hoe veilig is de cheque van een kassier?
Kassacheques zijn cheques die zijn ondertekend door een bankmedewerker en door de bank worden gegarandeerd. Om een grote aankoop te doen, zijn cheques vaak de geprefereerde betaalmethode vanwege hun vermeende veiligheid. Niet de koper, maar de bank garandeert de betaling van deze cheque.
Waarom zou een oplichter een cheque sturen?
Een deel ervan kan een terugbetaling zijn voor een artikel dat u online hebt verkocht, terwijl een ander deel "prijzengeld" kan zijn van een loterij of een prijsvraag. Het einddoel van de oplichter is altijd hetzelfde: u zover krijgen dat u de valse cheque stort, zodat u geld naar hen kunt terugboeken. Trap er niet in.
Hoe ziet een echte kassabon eruit?
Bovenaan de cheque moeten de woorden "Cashier's Cheque" worden afgedrukt. De naam van de bank, het rekeningnummer en het routeringsnummer van de bank moeten allemaal op de voorkant van de cheque worden afgedrukt. Watermerken zijn een extra beveiligingskenmerk dat kan worden toegevoegd aan kascheques.
Ten slotte,
Je hebt waarschijnlijk wel eens gehoord dat als iets te mooi lijkt om waar te zijn, dat dat waarschijnlijk ook zo is. Als zodanig is het het beste om niet te vertrouwen op geld van een cheque van een kassier of een ander soort cheque, tenzij u de persoon met wie u werkt kent en vertrouwt en pas nadat uw bank heeft bevestigd dat de cheque is goedgekeurd. Hoewel de cheque van de kassier veiliger is dan contant geld, moet u elke cheque die u ontvangt verifiëren, omdat het weken kan duren om vervalsingen te identificeren en te ontwarren. Het komt erop neer dat u verantwoordelijk bent voor al het geld dat u opneemt tegen die cheque totdat de bank bevestigt dat het geld van de cheque op uw rekening is gestort.
Veelgestelde vragen over oplichting met kascheques
Kun je opgelicht worden met een cheque?
als een matter in feite, ja. Veel mensen zijn het slachtoffer geworden van oplichting met een vervalste kascheque.
Hoe kan ik controleren of de cheque van een kassier echt is?
Als de cheque is uitgegeven door een bank met een filiaal bij u in de buurt, de beste manier van handelen is om het naar de bank te brengen en het te verifiëren.
Wat gebeurt er als ik een valse cheque stort?
Als u een valse cheque stort, uw bank zal de storting terugdraaien.
Gerelateerde artikelen
- Gecertificeerde cheques: wat is een gecertificeerde cheque? (+ Hoe er een te krijgen)
- Kassiercheque versus postwissel: wat is het beste?
- Wat is een kassacheque? Waar en hoe er een te krijgen
- Gecertificeerde fondsen: overzicht, hoe ze werken, voorbeelden, voordelen voor onroerend goed
- Hoe u een kascheque kunt verzilveren: alles wat u moet weten
