Er zijn tal van leercurven die gepaard gaan met het starten van een bedrijf. Een daarvan is het concept van het openen van een zakelijke betaalrekening in plaats van een persoonlijke betaalrekening. Het vinden van de beste zakelijke betaalrekening is misschien niet het eerste dat op uw takenlijst staat, maar het zal uw bedrijf en uw financiën op de lange termijn helpen groeien. Daarom bespreken we alles wat u moet weten over de beste online zakelijke betaalrekening in 2023.
Wat is een betaalrekening?
Een betaalrekening is een depositorekening die opnames en stortingen bij een financiele instelling. Betaalrekeningen, ook wel betaalrekeningen of transactierekeningen genoemd, zijn zeer liquide rekeningen die onder andere toegankelijk zijn via cheques, geldautomaten en elektronische afschrijvingen. Een betaalrekening verschilt van andere soorten bankrekeningen doordat het vaak onbeperkte opnames en stortingen mogelijk maakt, hoewel spaarrekeningen voor beide beperkingen kunnen hebben.
Overzicht
Commerciële of zakelijke betaalrekeningen, betaalrekeningen voor studenten, gezamenlijke betaalrekeningen en vele andere soorten rekeningen met vergelijkbare kenmerken zijn allemaal voorbeelden van betaalrekeningen. Bedrijven maken gebruik van commerciële betaalrekeningen, die hun persoonlijk eigendom zijn. Het account wordt dus ondertekend door de functionarissen en het management van het bedrijf, zoals toegestaan volgens de bestuurspapieren van het bedrijf.
Sommige banken bieden studenten een gratis betaalrekening die gratis blijft tot ze afstuderen. Met een gezamenlijke betaalrekening kunnen twee of meer personen, meestal gehuwde partners, tegelijkertijd cheques op de rekening schrijven.
Betaalrekeningen bieden normaal gesproken geen significante rentetarieven in ruil voor liquiditeit (als ze al rente bieden). In feite garandeert de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gelden die zijn gestort bij een erkende bankinstelling tot $ 250,000 per individuele deposant, per verzekerde bank.
Banken bieden vaak een dienst aan om rekeningen met grote saldi te 'vegen'. Dit houdt in dat het grootste deel van het overtollige geld van de rekening wordt verwijderd en in rentedragende fondsen wordt geplaatst. Het geld wordt aan het begin van de volgende werkdag samen met de rente die 's nachts wordt geïnd, terug op de betaalrekening gestort.
Naar welke factoren moet ik kijken bij het vergelijken van de beste online zakelijke betaalrekeningen in 2023?
Afhankelijk van de behoeften van uw kleine onderneming, kunt u bij het kiezen van een zakelijke betaalrekening rekening houden met de volgende kenmerken:
#1. Minimale openingsstorting
Wanneer u in 2023 een online zakelijke betaalrekening opent, moet u een bepaald bedrag storten. Deze cijfers fluctueren en niet alle rekeningen hebben een minimale saldovereiste.
#2. Maandelijkse kosten
De kosten die de bank in rekening brengt om uw rekening te onderhouden. De beste online zakelijke betaalrekening voor 2023 heeft lage of geen maandelijkse kosten. Sommige banken brengen een maandelijks bedrag in rekening, maar bieden manieren waarop u in aanmerking kunt komen om hiervan af te zien. Zorg er in dit geval voor dat u doorlopend aan die kwalificaties kunt voldoen om later kosten te voorkomen.
#3. Transactielimieten
Het aantal transacties dat een bedrijf met zijn rekening kan uitvoeren, inclusief elektronische transacties en cheques, wordt vaak beperkt door banken. Als u uw maandelijkse transactielimiet overschrijdt, wordt er dus gewoonlijk een kleine vergoeding in rekening gebracht voor elke transactie die u doet. U moet een rekening selecteren die uw typische transactievolume aankan.
#4. Contante stortingslimiet
Dit is het maximale bedrag dat u elke factureringsperiode gratis op uw rekening kunt storten. Er wordt een bescheiden vergoeding in rekening gebracht voor elke contante storting die u doet zodra u de toegestane drempel heeft bereikt.
#5. Extra kosten
Welke extra kosten brengt uw bank in rekening als u uw online zakelijke betaalrekening gebruikt? Kosten voor onvoldoende fondsen, rekening-courantkredieten, overschrijvingskosten, kosten voor stopbetalingen en kosten voor geretourneerde artikelen zijn allemaal kosten waarvan u op de hoogte moet zijn.
#6. Meegeleverd gereedschap
Welke tools worden aangeboden bij uw zakelijke betaalrekening? Veel accounts bieden gratis online en mobiel bankieren, inclusief stortingen via mobiele cheques en online rekeningen betalen. Sommige accounts bieden ook andere opties voor het aanpassen van uw zakelijke bankieren, zoals facturen, online betalingen, integraties met derden en meer.
#7. Selectie
Op sommige zakelijke betaalrekeningen wordt rente betaald. Zorg er bovendien voor dat u kunt voldoen aan de minimumsaldovereisten voor rentedragende rekeningen en dat het verdienpotentieel niet wordt uitgeschakeld door vergoedingen. Een bedrijf spaargeld account, aan de andere kant, is misschien wel de beste optie om rente te innen als u voor de lange termijn wilt sparen en geen dagelijkse toegang tot uw vermogen nodig heeft.
#8. Type bank
Is de online zakelijke betaalrekening voor 2023 van een landelijke, regionale of lokale bank? Is het van een online bank of misschien van een kredietunie? Er is bijvoorbeeld een reeks kwaliteiten die kenmerkend zijn voor deze verschillende soorten financiële instellingen die een verschil kunnen maken voor uw bedrijf. Een bank die alleen online is, kan bijvoorbeeld een gratis rekening aanbieden die snel en gemakkelijk online kan worden geopend, maar biedt geen toegang tot een fysieke filiaallocatie. Een lokale fysieke bank kan daarentegen een meer gepersonaliseerde klantervaring bieden, maar vereist dat u persoonlijk een rekening aanvraagt en alleen samenwerkt met bedrijven in hun provincie.
Welke kredietscore is nodig voor een zakelijke bankrekening?
Volgens hem "is het gebaseerd op een minimale FICO [score] van 720", evenals "10 jaar ervaring in de kredietgeschiedenis en 20% op creditcardgebruik." Belangrijkste afhaalmaaltijden: uw vermogen om een nieuwe lopende rekening te openen wordt beïnvloed door factoren zoals uw persoonlijke kredietscore en de geschiedenis van uw lopende rekening.
Kan ik een zakelijke bankrekening openen met een virtueel adres?
Om te voldoen aan de federale bankwetten, moeten bedrijven een fysieke locatie hebben om een zakelijke bankrekening te openen. Adressen zoals brievenbussen en postbussen, maar ook locaties van geregistreerde agenten tellen helaas niet mee.
Is het beter om online of persoonlijk een zakelijke bankrekening te openen?
Het bezoeken van een vestigingslocatie en het persoonlijk invullen van een aanvraag is doorgaans tijdrovender en moeilijker dan het online openen van een zakelijke betaalrekening. Ondanks het feit dat de procedure subtiel zal verschuiven van de ene financiële instelling naar de andere, zou u uw aanvraag voor een online rekening binnen enkele minuten moeten kunnen voltooien en verzenden.
Wat is de veiligste bank om zaken mee te doen?
Ondanks het feit dat het slechts in 27 staten aanwezig is, wordt PNC algemeen beschouwd als een van de meest betrouwbare financiële instellingen in het land. PNC levert deze diensten naast activa ter waarde van $ 300 miljard: Versleuteling van informatie Verificatie met twee afzonderlijke stappen (met de optie om extra beveiliging toe te voegen bij aanmelding) Mogelijkheid om frauduleuze activiteiten per e-mail of telefoon te melden.
Beste online zakelijke betaalrekening 2023
Er zijn tegenwoordig honderden verschillende online zakelijke bankrekeningen op de markt. Maar dit zijn de beste die ik aanbeveel
#1. Novo
Novo is onze eerste keuze voor freelancers, ondernemers en eigenaren van kleine bedrijven van alle niveaus. Dat komt omdat ze geweldige oplossingen voor online bankieren bieden met functies en hulpmiddelen om ondernemers te helpen groeien en hun bedrijf te behouden.
Hier is een overzicht van de belangrijkste kenmerken en voordelen van deze online bank:
- Geen maandelijkse servicekosten
- Terugbetalingen bij alle geldautomaten
- Gratis inkomende en uitgaande ACH-overschrijvingen
- Binnenlandse en buitenlandse draden gratis
- Gratis bankcheques
- Geen minimumbalansvereiste
Het uitgebreide scala aan integraties om Novo te helpen integreren in de huidige infrastructuur van uw bedrijf, is waarom we ze zo leuk vinden voor ondernemers. Meer nog, dit omvat integraties met Quickbooks en Xero voor boekhouding en boekhouding, Zapier voor CRM, e-mail en marketing, Shopify voor e-commerce, Stripe voor betalingsverwerking en anderen.
Kortingen op zakelijke producten zoals HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud en Stripe zijn ook beschikbaar. Novo heeft ook een fantastische mobiele app waarmee u al uw zakelijke bankzaken rechtstreeks vanaf uw telefoon kunt beheren.
Het aanvragen van een Novo online zakelijke bankrekening duurt nog geen tien minuten. De minimale storting is $ 50, wat extreem goedkoop is in vergelijking met andere bankrekeningen.
#2. LendingClub Bank
UitlenenClub Bank biedt vier soorten bankoplossingen, dus ze zijn een fantastische oplossing om uw bedrijf op te schalen en te laten groeien. Daarom zijn de vier rekeningen die ze aanbieden: Controle op maat, Controle van relaties, Controle van rekeninganalyse en Controle van rente.
Omdat de laatste drie zijn ontworpen voor grote tot enorme bedrijven, concentreren we ons op hun op maat gemaakte betaalrekening, die het beste is voor de overgrote meerderheid van de grote, maar nog steeds kleine bedrijven.
Het is belangrijk om te onthouden dat hun Major League-aanbod beschikbaar is in het geval dat uw bedrijf aanzienlijk uitbreidt.
Op maat gemaakte betaalrekeningen worden geleverd met:
- Onbeperkte transacties
- 0.75% APY voor saldi boven $ 5,000
- $ 10 maandelijkse vergoeding (kwijtgescholden met saldi van meer dan $ 5,000)
- Geen minimale balansvereisten ($ 100 om te openen)
- Gratis ATM-netwerk wereldwijd
Het feit dat deze bank onbeperkte transacties mogelijk maakt, is een van onze favoriete functies. Na een bepaald aantal transacties per maand vragen de meeste banken u een vergoeding te betalen.
Met Axos bank kunt u bijvoorbeeld slechts 200 transacties per maand doen voordat u $ 0.30 transactiekosten moet gaan betalen. Sommige banken kunnen tot $ 25 in rekening brengen voor een enkele transactie! Voor veel bedrijven kan dit snel oplopen.
Radius is daar niet een van. Ze zullen het je niet kwalijk nemen als je er zoveel rent als je nodig hebt. Dit is ideaal voor bedrijven die elke maand een groot aantal transacties verwerken of die prioriteit geven aan snelle groei.
Op online en op handtekeningen gebaseerde krediettransacties die met uw bankpas zijn gedaan, biedt Tailored Checking bovendien 1% + cashback.
#3. Axos Bank
Zakelijke controle, rentecontrole, zakelijk sparen, cd's en CDAR's zijn slechts enkele van de geweldige bankopties die beschikbaar zijn bij Axos Bank. Hun accounts lijken op het eerste gezicht niet op te vallen totdat je naar het aanbod kijkt nadat je je hebt aangemeld. Een van de opvallende producten is hun Workplace Banking-service.
U kunt deze dienst gebruiken om financiële diensten te verlenen aan al uw werknemers. U kunt ze via Axos gratis betaalrekeningen aanbieden met terugbetaling van geldautomaten en lage rentetarieven voor huis-, auto- en persoonlijke leningen.
Ze zullen ook een platform voor financiële kennis voor uw bedrijf opzetten, met ongeveer 200 tutorials en video's om uw werknemers te helpen financieel te slagen.
Het is een flexibel voordeel voor uw werknemers die mogelijk voor verschillende organisaties werken. Een voordeel als dit helpt bij het werven en behouden van beter personeel in uw bedrijf, of het nu gaat om toegang tot eenvoudige betaalrekeningen, beter dan gemiddelde leningalternatieven, of gewoon hulpmiddelen om hen te helpen beter te worden in het beheren van hun eigen geld .
#4. kwik
Mercury is mijn eerste keuze voor startups en kleinere e-commerce-activiteiten.
Het biedt FDIC-verzekerde Amerikaanse bankrekeningen aan wereldwijde bedrijven.
Met Mercury Bank kunt u virtuele betaalpassen maken en uw cashflow volgen. U kunt ook eenvoudig Shopify-, Stripe-, Amazon- en PayPal-integraties beheren.
Mercury Bank biedt ook nul maandelijkse kosten en nul minimale saldovereisten samen met deze andere belangrijke aanbiedingen.
- Geen kosten voor Tea Room-klanten
- 100% online bankieren, zet nooit meer een voet in een bankfiliaal
- Meld u binnen enkele minuten aan vanaf elke plek ter wereld (niet-inwoners van de VS welkom)
- Betaal- en spaarrekeningen aanmaken
- Virtuele en fysieke debetkaarten maken
- Koppel naadloos met Stripe, Paypal, Shopify, Amazon en andere betalingsverwerkers
- Integreer met Pilot, Xero, Quickbooks, enz.
- Intuïtieve betalingen (overboeking, cheque, ACH)
- Gemakkelijk doorzoekbare transacties
- Aangepaste gebruikersrechten
#5. Chase Business Compleet bankieren
Een Chase Business Complete Banking-account is een uitstekende keuze voor diegenen die zowel een online als een persoonlijke bank nodig hebben.
Als uw bedrijf bijvoorbeeld vaak in contanten of internationale valuta handelt, kan Chase goed voor u zijn omdat u naar een echte baliemedewerker kunt gaan om u te helpen.
Ja, andere banken hebben online en fysieke locaties, maar niemand houdt rekening met het aanbod van Chase.
Ze bieden enkele van de beste voordelen en functies in de banksector.
Hier is een kort overzicht van Chase Business Complete Banking, dat online kan worden geopend en beheerd:
- Verdien $ 300 wanneer u een nieuwe Chase Business Complete Checking-account opent. Voor nieuwe Chase-bedrijven die klanten controleren met kwalificerende activiteiten.
- Meer manieren om af te zien van kosten. Meerdere opties om af te zien van de maandelijkse servicekosten, inclusief het handhaven van een minimaal dagelijks saldo of aankopen op uw Chase Ink Business-creditcard
- Ingebouwde kaartacceptatie. Accepteer altijd en overal in de VS kaartbetalingen en krijg transparante prijzen met Chase QuickAccept
- Stortingen op dezelfde dag met QuickAccept. Maak het geld vrij dat u nodig hebt om uw bedrijf vooruit te helpen met stortingen op dezelfde dag zonder extra kosten.
- Meldingen om u te helpen op de hoogte te blijven van uw accountactiviteit.
- Eenvoudig accountbeheer via Chase Business online en de Chase Mobile-app.
- Onbeperkte elektronische stortingen, ACH en Chase Quick Deposit.
- Gemakkelijke toegang tot 16,000 geldautomaten en meer dan 4,700 vestigingen.
#6. Blauwe Wijnstok
BlueVine is een online bankservice die op maat is gemaakt voor nieuwe eigenaren van kleine bedrijven.
Hun zakelijke controle is een van de beste die we op de markt hebben gezien. Het leverde hen zelfs een plek op op onze lijst met beste zakelijke betaalrekeningen.
Het is een oplossing die gunstig is voor eigenaren van kleine bedrijven die geld willen besparen en willen voorkomen dat ze door hun banken worden belazerd, zonder maandelijkse kosten, zonder minimale stortingen en zonder kosten voor 'onvoldoende fondsen'.
Ze betalen ook een volledige APY van 1% op saldi tot $ 100,000 voor rekeninghouders. Dat is ruim 20 keer hoger dan het landelijk gemiddelde! Dit is een geweldig alternatief als u een bedrijfseigenaar bent die wil voorkomen dat uw geld wordt uitgeput door vergoedingen en het wil laten groeien terwijl het op uw rekening staat.
Ze hebben ook een 38,000 sterk ATM-netwerk dat u kunt gebruiken. Het nadeel is dat als je geen toegang hebt tot een geldautomaat binnen het netwerk, je een geldautomaat in rekening brengt.
Hun zakelijke leningen zijn ook erg leuk. Ze bieden drie soorten aan:
- Kredietlijn
- Termijnlening
- Factoring factoring
Wat is de veiligste bank om zaken mee te doen?
Ondanks het feit dat het slechts in 27 staten aanwezig is, wordt PNC algemeen beschouwd als een van de meest betrouwbare financiële instellingen in het land. PNC levert deze diensten naast activa ter waarde van $ 300 miljard: Versleuteling van informatie Verificatie met twee afzonderlijke stappen (met de optie om extra beveiliging toe te voegen bij aanmelding) Mogelijkheid om frauduleuze activiteiten per e-mail of telefoon te melden.
Kan ik een bankrekening openen met mijn bedrijfsnaam?
U hebt de statuten van uw bedrijf nodig, evenals uw arbeidsidentificatienummer en persoonlijke identificatiegegevens om een bankrekening voor uw bedrijf te openen. Naast een zakelijke spaarrekening kunt u ook een zakelijke betaalrekening openen. Het is essentieel om een bedrijfsbankrekening te hebben om uw persoonlijke fondsen en zakelijke financiën gescheiden te houden.
Heb ik een federaal belastingnummer nodig om een zakelijke bankrekening te openen?
Een werkgeversidentificatienummer, vaak bekend als een EIN, een federaal werkgeversidentificatienummer of een fiscaal identificatienummer, is het eerste dat u nodig heeft. Uw EIN wordt uitgegeven door de IRS, die deze ook beheert. Zelfs als u nog geen btw-nummer heeft aangevraagd, kunt u mogelijk nog steeds een zakelijke bankrekening openen met het burgerservicenummer dat aan uw persoonlijke account is gekoppeld.
FAQ
Moet ik een zakelijke betaalrekening openen?
Als eenmanszaak bent u niet wettelijk verplicht om een zakelijke betaalrekening te gebruiken.
Heeft een DBA een aparte bankrekening nodig?
U hoeft geen aparte bankrekeningen te hebben, tenzij u ook aparte DBA's heeft. Veel banken brengen u niet eens kosten in rekening voor het hebben van aparte bankrekeningen en dit kan het boekhoud- en belastingproces veel gemakkelijker maken.
Is het legaal om geld over te maken van een zakelijke rekening naar een persoonlijke rekening?
IRS-voorschriften vereisen eenvoudigweg dat bedrijven een goede administratie van inkomsten en uitgaven bijhouden. Er kunnen zich echter omstandigheden voordoen waarin het gepast is om overschrijvingen tussen een zakelijke rekening en een persoonlijke rekening toe te staan.
Gerelateerde luchtvaartuigen
