破産は、何百万人ものアメリカ人が債務負担を軽減し、新たなスタートを切るのを支援してきました。 破産にはさまざまな種類があるため、相違点と類似点を理解することが重要です。 企業の破産は3種類、個人の破産はXNUMX種類あります。 まず、の概念を理解しましょう 破産.
破産の定義は何ですか？
独占のゲームに負けるだけの方法ではなく、現実の破産ははるかに深刻です。裁判官の前に行き、借金を返済できないと彼らに告げるときです。 その後、状況に応じて、彼らはあなたの借金を消すか、あなたのために返済計画を考案します。 さまざまな個人が、失業、離婚、救急医療、家族の死亡など、さまざまな理由で破産の種類を申請します。 実際、730,000年には2018.1万種類以上の非事業破産が提起されました。XNUMXそれは非常識です。
破産は解消されないことを理解することも重要です 学生ローンs、政府債務（税金、罰金、または罰金）、再確認された債務（既存のローンの条件に再コミットする場合）、養育費、または扶養手当。 したがって、それらがあなたの唯一の借金である場合、破産は進むべき道ではありません。
破産の種類は何ですか？
破産の一般的な目標は債務を返済することですが、すべての破産は平等ではありません。 実際には、破産にはXNUMXつの異なるタイプがあります。
- 第7章：清算
- 第13章：返済計画
- 第11章：大規模な再編成
- 第12章：家族農家
- 第15章：外国の場合に適用
- 第9章：市町村
このリストを一目見ただけで、残りの時間はゾーンアウトされた可能性があります。 大丈夫です。 章は、法律が定められている米国破産法典の特定のセクションを単に参照しています。 ただし、各タイプについて説明するので、オプションに精通しています。
XNUMX種類の個人破産
個人の破産には、第7章と第13章のXNUMXつの最も一般的なタイプがあります。
＃1。 第7章破産
第7章破産、別名 清算 またはストレート破産は、個々の破産の最も一般的なタイプです。 裁判所に任命された受託者は、あなたの資産（あなたが所有する価値のあるもの）の清算（売却）を監督して、あなたの債権者（あなたがお金を借りている人々）を返済します。 残りの無担保債務（クレジットカードや医療費など）は通常、払い戻されます。 ただし、前述のとおり、学生ローンや税金など、破産により返済できない債務は含まれていません。
あなたが住んでいる州によっては、裁判所はあなたに特定の商品の販売を命じない場合があります。 たとえば、第7章の破産の間、ほとんどの人は自宅、車、退職金などの基本的な必需品を保管することができますが、保証はありません。 第7章は差し押さえを止めることはできません。 それはそれを延期することしかできません。 あなたがまだお金を借りているアイテムを保持する唯一の方法は、借金を再確認することです。これは、ローン契約に再びコミットし、支払いを続けることを意味します。 ただし、第7章の破産の大部分は資産なしのケースであり、これは売却するのに十分な価値のある資産がないことを意味します。
裁判所があなたの借金を返済するのに十分なお金を稼いでいないと判断した場合にのみ、第7章破産を申請することができます。 この決定は、あなたの収入を州の平均と比較し、あなたが十分な可処分所得を持っているかどうかを決定するためにあなたの財政を調べるミーンズテストに基づいています。 収入が不足している場合は、第7章の対象となる可能性があります。
第7章の破産もXNUMX年間あなたの信用報告書に残り、あなたはXNUMX年間再び提出することができなくなります。
＃2。 第13章破産
第7章の破産はしばしば債務免除をもたらしますが、第13章のタイプの個人破産は本質的にそれを再編成します。 裁判所は、無担保債務の一部と有担保債務のすべてをXNUMX年からXNUMX年にわたって返済できる月々の支払い計画を承認します。 毎月の支払い額はあなたの収入とあなたが持っている負債の額によって決定されます。 しかし、裁判所はあなたを厳しい予算に置き、あなたのすべての支出を監視する権限を持っています（痛い！）。
第7章とは異なり、このタイプの個別破産では、破産していない債務に追いつきながら資産を維持することができます。 第13章個々のタイプの破産は、住宅ローンを返済するためのより多くの時間を与えることにより、差し押さえを回避するのにも役立ちます。
無担保債務が13ドル未満で、有担保債務が419,275ドル未満の場合、誰でも第1,257,850章破産を申請できます。 また、税務申告についていく必要があります。 また、第13章の破産はXNUMX年間信用報告書に残り、XNUMX年間は再度申請できないことにも注意する必要があります。
XNUMX種類の事業破産
そのに応じて 構造、企業は13種類の破産のうちのXNUMXつを申請できます。 個人事業主は、所有者の法的な延長です。 所有者は会社の資産と負債に対して個人的に責任があります。 個人事業主は、再編破産である第XNUMX章を申請することにより、破産を宣言する可能性が最も高いです。
企業とパートナーシップは、所有者とは異なる合法的な事業体です。 彼らは、企業の再編破産の一種である第7章または第11章を申請することができます。
＃1。 第13章：通常の収入のある個人の債務調整
第13章破産は、通常は企業向けの再編破産の一種です。 個人事業主は所有者と見分けがつかないため、個人事業主に使用できます。 清算ではなく再編が中小企業の目標である場合、彼らは第13章を使用します。あなたは破産裁判所に債務の返済方法を概説した返済計画を提出します。 企業の場合、第13章と第7章の破産は大きく異なります。
第13章では、個人事業主が債務の運用と返済を継続することを許可していますが、第7章では許可していません。
あなたが返済しなければならない金額は、あなたがどれだけ稼ぐか、あなたがどれだけ借りているか、そしてあなたがどれだけの財産を所有しているかによって決まります。 個人事業主の場合のように、個人資産がビジネス資産の一部である場合は、第13章ではなく第7章を提出すると、家を失うなどの問題を回避できます。
＃2。 第7章：清算
ビジネスに実行可能な未来がない場合、第7章ビジネスタイプの破産が最良の選択肢かもしれません。 彼らは一般的にそれを清算と呼びます。 第7章は通常、企業の債務が圧倒的になり、リストラが選択できない場合に使用されます。 個人事業主、パートナーシップ、または企業は、第7章破産を使用できます。
会社に重要なものがない場合 資産、第7章もオプションです。 事業が個人事業であり、所有者のスキルの延長である場合、通常、事業を再編成することは意味がありません。 そして第7章が適切になります。 第7章の破産が認められる前に、申請者は「ミーンズ」テストに合格する必要があります。 彼らの収入が特定のしきい値を超える場合、彼らの申請は拒否されます。 第7章の破産が認められた場合、事業は解散します。
破産裁判所は、事業の資産を所有し、第7章破産の債権者にそれらを分配するために受託者を任命します。 ケースの終わりに、資産が分配され、受託者が支払われた後、個人事業主は「解雇」を受け取ります。 解雇は、事業の所有者がもはや債務を支払う義務がないことを意味します。 パートナーシップや企業は解雇されません。
＃3。 第11章：事業再編
第11章破産は、物事を好転させる現実的な可能性がある企業にとってより良いタイプかもしれません。 所得水準が高すぎて第13章破産の資格を得ることができない個人事業主もそれを使用します。
第11章の計画は、会社が裁判所に任命された受託者の監督の下で事業を再編成し、継続する計画です。 同社は、債権者との取引方法をまとめた詳細な再編計画を提出している。 収益性を回復するために、会社は契約とリースを終了し、資産を回収し、他の人を解雇しながら債務の一部を返済することができます。4それはそれに投票する債権者に計画を提示します。 裁判所がその計画が公正かつ公平であると判断した場合、裁判所はそれを承認します。
再編計画では、債権者に残業代を支払うよう求めています。 第11章に基づく破産は非常に複雑であり、すべてが成功するわけではありません。 計画の最終決定には通常XNUMX年以上かかります。
他の種類の破産
第12章破産
これは、家族の農民や漁師が自分の持ち物をすべて売却したり、財産を差し押さえたりする必要をなくすことができる返済計画です。 第12章の破産は第13章と似ていますが、もう少し柔軟性があり、債務限度額が高くなっています。
第15章破産
この章の国際破産は、外国の債務者に米国の破産裁判所へのアクセスを発行および許可します。
第9章破産
第9章破産は、町、市、学区、およびその他のエンティティが債務を再編成して返済することを可能にするさらに別の返済計画です。
お住まいの地域の破産法に関するより具体的な情報については、米国裁判所のWebサイトにアクセスしてください。
私の場合、どのタイプの破産が最適ですか？
他の形態の破産は特定の個人または企業に合わせて調整されているため、ほとんどの人は第7章または第13章の資格しかありません。
第7章破産と第13章破産の違い
第7章と第13章の破産の主な違いは、個人の資産と収入レベルに基づいています。 たとえば、最近失業したり、収入に一貫性がない場合、第7章破産を申請することを余儀なくされる可能性があります。 ただし、ミーンズテストでローンを返済するのに十分なお金を稼いでいることが示された場合は、代わりに第13章の破産に追い込まれます。 住宅差し押さえを防ぐことが最優先事項である場合、誰かが第13章を申請する可能性があります。時間が重要な場合は、第7章よりも速いため、第13章を申請することもできます。
しかし、破産は恐ろしい経験です。 第7章と第13章のどちらを選ぶかは、13つの悪のうち小さい方を選択しようとするようなものです。 どちらの場合も、匿名性は犠牲になります。 すべての証拠は、基本的に裁判所が検討するためのテーブルに置かれています。 それから、彼らが米国でのすべての第XNUMX章破産手続きの約半分を却下するようになるという事実があります。 これは、債務者が毎月の支払いを行うことができないためです。
破産はあなたのすべての問題を解決することができる魔法の杖のように見えるかもしれません。 しかし、それは魔法の経験からはほど遠いものであり、かなりの感情的なコストがかかります。 デイブラムジー 彼の経済的習慣を完全に変える前に破産を宣言しました、そして彼は誰にも同じことをするように決して勧めません。 実際には、彼は破産が他のすべてのオプションを使い果たした後の最後の手段としてのみ使用されるべきであるという点で離婚と同等であると考えています。
それでは、破産を宣言するためのいくつかの代替案を見てみましょう。
破産申請の代替案は何ですか？
あなたがどんなに深い借金をしていても、どんな種類の破産からも逃れることができます。 あなたはただあなたの選択を知っている必要があります。 破産を宣言せずに債務から抜け出すためにあなたが取ることができるいくつかのステップはここにあります：
＃1。 基本の世話をします。
何かをする前に、食料、公共料金、避難所、交通機関のXNUMXつの壁が覆われていることを確認してください。 寝る場所や食べる食べ物がなければ、借金から抜け出すためのスタミナはありません。 ですから、あなた自身とあなたの家族の世話をすることを優先してください。 コレクターは待たなければならないでしょう。
＃2。 予算を立てる。
先に、第13章の破産では、裁判所があなたを予算に入れ、あなたの費用を追跡することを説明しました。 しかし、実際には、破産を宣言することなく、これらすべてのことを行うことができます。 あなたがあなたのロープの終わりに近づいているならば、予算を持つことはゲームチェンジャーになることができます。 あなたのお金がどこに行ったかを心配する代わりに、それを追跡してください。 あなたはあなたが持っていたことさえ知らなかったお金を見つけるでしょう。 そして、実際、予算編成は、債務を返済するためにすべての不要なコストを排除することを伴います。 ケーブルとサブスクリプションをキャンセルする必要があります。 これ以上外食することはありません。 これ以上の休日はありません。 あなたは生き残りの状態にあります。 政府が破産事件でXNUMX年間あなたのお金を管理する方法をあなたに教える代わりに、あなたは決定を下すことができます。
＃3。 収益を増やしましょう。
あなたの収入はあなたの最も強力な富の創造（そして債務の削減）ツールです。 あなたが稼ぐお金が多ければ多いほど、あなたはあなたの借金でより多くのお金を投げなければなりません。 その結果、毎月の支払いに追いつくために、XNUMX番目の仕事を引き受けるか、現在の仕事で余分な時間を費やす必要があるかもしれません。 はい、それはイライラする可能性がありますが、短期的な犠牲は最終的にはそれだけの価値があります。
＃4。 持ち物を売る。
第7章の破産で、裁判所があなたの資産を清算すると言ったことを覚えていますか？ 代わりに所有物を売却した場合はどうなりますか？ ヨット、豪華な芝刈り機、または仕事に行くために使用しないモーターを備えたものなど、貴重なものがある場合は、それを販売してください！ 家具、収集品、宝石、いつか演奏することを学ぶと自分に言い聞かせたギターなど、必要のないものはすべて手に入れる必要があります。 それは風変わりに聞こえませんか？ これは、あなたが破産を宣言した場合に起こることですが、あなたの持ち物がどのように売られたかについては何も言えません。 だから、Craigslist、eBay、Facebookマーケットプレイスに行き、あなたのアイテムを速い現金で売ってください。
破産の長所と短所
破産の主な利点のXNUMXつは、債務の負担を軽減できることです。 さらに、家やビジネスが失われる可能性を防ぎます
ただし、これには不利な点があります。 それはあなたの借金をキャンセルするかもしれませんが、それはあなたの損害賠償です クレジットスコア。 一部の破産は、何年もの間あなたの信用格付けにとどまります。 破産の種類にもよりますが、10年程度のものもあります。
チャプター13破産の資格要件は何ですか?
チャプター 13 破産の資格を得るには、個人は定期的な収入源と 394,725 ドル未満の無担保債務、および 1,184,200 ドル未満の有担保債務を持っている必要があります。
第12章破産で借金はどうなる？
第 12 章破産では、債務者は 3 ～ 5 年の期間にわたって債務の全部または一部を返済する返済計画を提案します。 返済計画が裁判所によって確認された後、債務者は第 12 章管財人に支払いを行い、管財人は債権者に支払います。 残りの適格債務は、返済期間の終了時に免除されます。
定期収入のある個人の第13章破産とは何ですか?
第13章破産は、定期的な収入源を持つ個人が利用できる一種の破産です。 個人は、破産裁判所の監督下で、3 年から 5 年の期間にわたって債務の一部または全部を返済することができます。
チャプター12破産を申請するプロセスは何ですか?
チャプター 12 破産を申請するには、個人は次のことを行う必要があります。
- 破産裁判所に申立書を作成して提出する
- 債権者、資産、負債のリストを提供する
- 収入と支出の証明を提供する
- 裁判所に返済計画案を提出する
- 債権者集会に出席する
- 返済計画の裁判所の承認を得る。
チャプター12破産の資格要件は何ですか?
連邦破産法第 12 条の適用を受けるには、家族経営の農家または漁師で、農業または漁業による定期的な収入がある必要があります。 個人の債務も一定の限度を満たさなければなりません。
第11章破産における更生計画の役割は何ですか.
チャプター11破産では、再生計画は、特定の期間にわたって債権者に返済するために債務者によって作成された提案です。 計画は、破産裁判所と債権者によって承認されなければなりません。 この計画は、債権者の扱い、債務の支払い、債務者の事業運営の再編など、再編の条件を概説しています。
計画を立てる！
あなたの借金が許される前に、ほとんどの破産裁判所はあなたに金融リテラシーコースを完了することを要求することを知っていましたか？ これは、借金が多くの人々の生き方になっているためです。 しかし、そうである必要はありません！ Financial Peace University（FPU）は、悪いお金の習慣を打ち破る方法を紹介します。 投資する 上司のように借金を返済し、あなた自身とあなたの家族のために明るい未来を作りましょう。 さらに、破産裁判所の法案よりも安価です。 この実証済みの戦略は、6万人近くの人々が自分たちの生活に前向きな変化をもたらすのを助けてきました。
破産に関するよくある質問の種類
破産のXNUMXつのタイプは何ですか？
米国には破産のXNUMXつの章があります、 第7章、第9章、第11章、第12章、第13章、および第15章、第7章と第13章の破産が提出される最も一般的なフォームです。
第7章と第13章の破産の違いは何ですか
第7章では、それら 債務の種類は、あなたのファイリングの裁判所の承認で一掃されます、数か月かかる場合があります。 第13章では、裁判所の指示による返済計画全体を通じて、これらの残高の支払いを継続する必要があります。 その後、無担保債務が返済される可能性があります
第11章は借金を一掃しますか？
プランに基づいてすべての支払いを行うまで、第11章の個別の申請は解雇されません。 また、 個人はある種の債務を一掃することはできません、国内支援義務、一部の税金、詐欺によって発生した負債など。 第11章破産がどのように機能するかについての詳細をご覧ください。
