EMV チップは、コンピュータ チップを搭載したカードと世界の主要な金融機関が使用する端末との間の相互運用性を可能にする共同で確立された世界標準として始まりました。 現在、EMV は、対面でも遠隔でも安全な支払いを可能にするテクノロジー キットです。 この標準は現在、EMVCo によって管理されています。EMVCo は、EMV 仕様と関連するテスト プロセスを管理および進化させ、グローバルな相互運用性と安全な支払いトランザクションの受け入れを可能にするグローバル テクノロジー グループです。 EMV カードとその仕組みについて知っておくべきことはすべてここにあります。
EMVとは何ですか？
EMV は、カード所有者がより安全な取引を行うことを可能にする統合チップを含むすべてのクレジット カードおよびデビット カードで使用される支払い技術です。 「EMV」は「Europay、Mastercard、Visa」の略で、1994 年に EMV 決済技術を開発した企業です。現在、Mastercard、Visa、American Express、Discover、JCB、UnionPay で構成される組織である EMVCo が EMV 技術を管理しています。 その結果、EMV テクノロジは、世界最大のカード ネットワークすべての業界標準となっています。
EMVについて知っておくべきこと
セキュリティ上の利点: EMV カードは磁気ストライプ カードよりも安全です。これが、米国 (および世界の他の多くの国) が切り替えを行った理由の XNUMX つです。
後期採用: 米国は最近まで EMV の実装を開始していませんでした。最大の動きは、2015 年の支払い詐欺責任規制の変更によって引き起こされました。
商人の責任: EMV 準拠のカード リーダーを持たない加盟店は、EMV 対応カードを使用した不正取引の責任を問われる可能性があります。
2023年の状況: 米国では、ほぼすべての支払いカードが EMV テクノロジに移行されており、加盟店の大半は EMV 対応のリーダーを使用しています。
EMV はどのように機能しますか?
EMV は、コンピューター チップが埋め込まれた支払いカード (クレジットおよびデビット) と、それらのチップをスキャンするように設計された特別なカード リーダーに基づいています。 このコンピュータ チップは、スワイプする磁気ストライプだけのカードよりも高度な暗号化とセキュリティを実現します。 チップは取引ごとに固有のコードを提供するため、偽造の EMV クレジット カードを作成することはほぼ不可能です。
EMV クレジット カードは、チップ アンド PIN とチップ アンド シグネチャの XNUMX 種類に分類されます。 名前が示すように、チップと PIN のカードは、取引を確認するために確立した PIN を使用しますが、チップと署名のカードでは、名前に署名する必要があります。 PIN を推測するよりも署名を偽装する方が簡単なため、Chip-and-PIN カードはより安全です。
ただし、すべての小売業者がチップを読み取ることができるクレジット カード リーダーを備えているわけではないため、米国のすべての EMV カードには従来の磁気ストライプも付いています。 スワイプすると、EMV テクノロジーによって提供される追加の保護を放棄します。
EMV クレジット カードの背後にある技術はかなり複雑ですが、使用するのは実際にはかなり簡単です。
EMV カードの利用方法
- ベンダーがあなたの購入を鳴らすように依頼してください。
- チップを上にしてカードの端をリーダーに挿入します。
- カードに応じて、PIN を入力するか、署名を提供します。
- トランザクションを完了します。
- プロンプトが表示されたら、カードを取り外します。
非接触型決済リーダーは、EMV カードでも有効にすることができます。 カードを浸したりスワイプしたりする代わりに、NFC (近距離無線通信) スキャナーにカードをかざすだけです。
EMVの利点
#1 セキュリティ
EMV チップは磁気ストライプよりも安全で、再利用できない一意のトランザクション コードを生成します。
＃2。 普遍
EMV チップを搭載したクレジット カードは、EMV 端末のない加盟店でも使用できます。 代わりに、カードの磁気ストライプをスワイプするだけです。
＃3。 国際利用
国際 EMV クレジット カードは、多くの場合、チップ アンド ピンです。 ただし、磁気ストライプだけのカードとは異なり、チップと署名のカードは、ほとんどの海外の小売店で問題なく使用できます。 唯一の例外は自動キオスクとガソリン ポンプで、IC カードまたは現金が必要になる場合があります。
＃4。 非接触
EMV カードは非接触型決済を受け入れることができますが、EMV カードの割合はまだ控えめです。 非接触機能を搭載するかどうかは、カード発行会社次第です。
＃5。 オフライン
一部の chip-and-pin カードは、オフラインでの取引確認機能を備えており、インターネット接続を必要とせずに取引を行うことができます。 これは、古いカード リーダーや磁気ストライプ カードでは不可能です。
最高のEMVクレジットカード
- 総合ベスト: Chase Freedom Unlimited®
- キャッシュバック: Wells Fargo Active Cash® カード
- 優良クレジット: American Express の Blue Cash Preferred® カード
- フェア クレジット: アップグレード キャッシュ リワード Visa®
- 初心者：Petal® 2 Visa® クレジットカード
- ベストレート: Wells Fargo Reflect® カード
Capital One Venture Rewards クレジット カードは、最高の EMV チップ クレジット カードです。チップと PIN による素晴らしい旅行特典、外国取引手数料なし、世界中で受け入れられるカードです。 Capital One Venture Rewards クレジット カードでは、購入金額 2 ドルごとに 5 ～ 1 マイル、さらに最初の 75,000 か月で 4,000 ドルを使用すると XNUMX マイルのサインアップ ボーナスが提供されます。
米国のEMV
米国は、他の多くの国よりも EMV 技術の実装が遅れていましたが、支払いカードに関しては、ここ数年で移行をほぼ完了しました。 加盟店は、アップグレードに失敗すると小売業者が詐欺のリスクにさらされるという事実にもかかわらず、この技術の採用においてカード発行会社に遅れをとっています。
EMV テクノロジーを使用したクレジットカードとデビットカード
現在、米国のほとんどすべてのクレジット カードとデビット カードが EMV に準拠しています。 これは、全部で約 1 億枚のカードに相当します。 EMV カードは現在、米国の総決済量のほぼ 99% を占めています。 これは、1.6 年に記録された 2015% からの著しい飛躍であり、米国がいかに急速に変化したかを示しています。
とはいえ、米国の EMV は依然として世界の他の地域とは異なります。 米国では、デビット カードはチップ アンド PIN であることが多く、クレジット カードはチップ アンド サインが一般的です。 米国以外では、チップと PIN のクレジット カードがより一般的です。
さらに、Visa によると、米国では 175 年までに約 2023 億 1 万枚の EMV カードが非接触型決済をサポートする予定です。米国で使用されている XNUMX 億枚の EMV カードと比較すると、これはまだ控えめな数字ですが、この技術はさらに成長すると予想されます。今後も人気。 Chase、American Express、Capital One、Citi、Discover、および US Bank は、非接触型カードの提供を開始した企業の XNUMX つです。
小売業者向け EMV
Visa によると、米国内の企業のほぼ 75% (合計 3.5 万以上の加盟店) が EMV 端末を持っています。 これは、400,000 年に EMV 互換のスキャナーを持っていた 2015 未満の加盟店から大幅に増加していますが、実質的にすべてのカードが EMV 技術を採用していることを考えると、低いままです。
EMV リーダーに切り替えない業者は、不正購入の責任を問われると、お金を失う危険があります。 EMV 端末は高価になる可能性があり、多くの場合、XNUMX 台あたり数百ドルかかりますが、長期的には投資に見合うだけの価値があります。 それでも、中小企業は、Square などの企業が提供する低コストの EMV リーダーを使用してトランザクションを処理するなどのオプションを検討する必要があります (注意すべきトランザクション手数料はありますが)。
EMV チップとは何ですか? また、どのように情報を保持しますか?
多くの新しいクレジット カードやデビット カードには、カード裏面の磁気ストライプをより安全なデータ ストレージ メカニズムに置き換える EMV チップが搭載されています。 現在、いくつかの施設では、カードをスワイプして支払う代わりに、EMV チップを使用するよう顧客に求めています。
EMVチップ技術とは正確には何ですか?
磁気ストライプの代わりに、EMV カードはカード所有者情報を金属チップに保存します。 特別なリーダーのみがこれらのチップを認証できるため、ストライプのみのカードよりも安全です。
EMV チップ技術の主な利点は、偽造詐欺の防止です。 カード所有者の情報が取得、保存され、新しいカードに再印刷される偽造詐欺は、EMV チップ技術の導入以来劇的に減少しました。
Visa によると、76 年から 2015 年の間に EMV カード リーダーを使用した店舗では、偽造詐欺が 2018% 減少しました。
EMV チップカードはどのように機能しますか?
EMV チップ技術の主な利点の XNUMX つは、カード所有者のクレジット カード情報を保護することです。 これらのチップを EMV リーダーに挿入すると、カードに印刷されたカード番号の代わりに支払いを処理するために使用される XNUMX 回限りのコードが生成されます。
EMV カードを使用して購入する場合、加盟店が実際のカード番号を取得したり、伝えたりすることはありません。 これにより、犯罪者がカードを偽造することがはるかに困難になります。
トークン化はカード番号をエミュレートする行為であり、機密の支払いデータを保護する方法として人気が高まっています. トークン化は、Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay などのいわゆる非接触技術でのより安全な支払いにも使用されます。
企業がEMVカードを受け付けていない場合はどうなりますか?
すべてのマーチャントが EMV リーダーをインストールしているわけではありませんが、インストールしているマーチャントの数は徐々に増えています。 2019 年 75 月、Visa は、米国のショップの 50% が EMV カードを受け入れていると発表しました。これは、わずか XNUMX 年前の XNUMX% から増加しています。
EMV 以外で購入した場合でも、小売業者は昔ながらの方法でカードをスワイプできます。 ただし、これは安全性が低いため、カードの読み取りに起因する不正な取引について、加盟店が責任を問われる可能性があります。 この責任を回避するために、多くの加盟店は EMV リーダーを実装しています。
カード セキュリティのベスト プラクティス
EMV カードを受け入れる施設を探すのは良い第一歩ですが、他にもできることがあります。
オンラインで買い物をするときは注意してください。 対面での偽造品の購入が減少したことで、クレジット カードの盗難はインターネットに移行しました。 店頭が本物であると確信している場合は、常にオンラインでクレジット カード情報を入力してください。
知っている信頼できる人にカード番号を教えないでください。 カード番号はどこにも書き留めない、秘密にしておくなど、万全を期してください。 クレジット カードを信頼できる友人や家族と頻繁に共有する必要がある場合は、これらの人々を自分のクレジット カードの承認済みユーザーとして追加することを検討してください。
カード発行会社が XNUMX 回限りのカード番号を提供しているかどうかを確認してください。 カード発行会社が許可している場合は、クレジット カード番号を自分で「トークン化」できる場合があります。 使い捨てのカード番号が利用できるかどうかは、カード発行会社に確認してください。
クレジット カードの請求書とクレジット レポートを頻繁に調べます。 少なくとも月に 60 回は明細書を確認し、注意してください。通常、不正請求に異議を唱える期間は XNUMX 日しかありません。 毎年 XNUMX 回の無料の信用報告書を受け取る権利があることを忘れないでください。これは、報告書が正確であることを確認するのに役立ちます。
EMV カードによるアカウントの安全性とセキュリティ
EMV カードは、定期的なクレジット カード取引のセキュリティを向上させるのに役立ちます。 クレジット カード アカウントのセキュリティを最大限に高めるには、EMV リーダーを使用する企業から購入し、取引履歴を厳密にチェックしてください。
EMV は何の略ですか?
EMV は、EMV 標準を開発した XNUMX つの企業である Europay、Mastercard、Visa の頭字語です。
EMV カードを複製できますか?
EMV チップは複製できません。 ただし、詐欺師は、カードのチップからデータをコピーし、それを磁気ストライプ カードに転送することで、機能するカードのクローンを作成できます。
EMV カードがハッキングされる可能性はありますか?
はい、一般的に。 すべての個人情報は暗号化され、トランザクションごとにトークン化されるため、チップ カードは磁気ストライプのみの標準的なクレジット カードよりも安全で安全です。 ただし、犯罪者が EMV チップの情報を取得できる技術があります。
まとめ
クレジット カードのセキュリティは向上しており、EMV チップはその進歩において重要な役割を果たしています。 ただし、完全にリスクがないわけではないことを覚えておくことが重要です。 チップカードを使用した対面での取引は一般的に安全ですが、詐欺師は、オンラインまたは電話での購入など、より脆弱なカードを提示しない取引に頼って、消費者を詐欺し続ける可能性があります.
あなたがクレジット カード詐欺の不運な被害者である場合、あなたの責任は公正信用請求法の下で 50 ドルに制限されています。 これはすばらしいニュースですが、信用情報や個人情報が侵害されたという感覚は、50 ドルの損失よりも克服するのが難しいかもしれません。
クレジット カードの明細を分析するときは、不正行為に注意し、疑わしいと思われるものはすべて報告してください。
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参考文献
