可能な限り長い間、クレジットおよびデビットアラート詐欺が増加しています。 報告によると、この数は過去490,220年間でなんとXNUMX件に増加しました。 しかし、銀行機関によって導入されたセキュリティの追加の層のために、テーブルは変わりました。 新しいEMVチップは、クレジットカードやデビットカードの不正行為をより困難にし、小切手への扉を開きます。 ただし、この記事では、詐欺をチェックするために被害者になるのを防ぐために必要な予防措置を提供したいと考えています。 しかし、その道を進む前に、基本を理解しましょう。 つまり、小切手詐欺とは何か、その種類、およびEzshield小切手詐欺防止を含むWebサイトを簡単に確認することです。
大体において、小切手詐欺は簡単に実行できます。 小切手に署名したり書いたりするたびに、基本的に小切手詐欺を犯すために必要な情報を提供するからです。 そして、ほとんどの場合、詐欺が成功した場合に、小切手詐欺のWebサイトを通じて当局に迅速に連絡しようとすることが問題になっています。 銀行員や事業主は、多くの場合、最大の犠牲者としてランク付けされます。
さて、すでにそれらのランキングを下げましょう…
小切手詐欺とは何ですか？
小切手詐欺とは、紙や自動小切手を使用して違法にお金を稼ごうとする試みのことです。 これには、誰かが自分のアカウントで悪い小切手を書いたり、他の人の名前で小切手を偽造したり、小切手を完全に作成したりすることが含まれる場合があります。
ただし、他の主要な手法には、フロート中（小切手の交渉から小切手作成者の金融機関での清算までの期間）に資金を引き出すことが含まれます。 詐欺を隠すためにフロートサイクルの期限が切れる前に資金が入金/出金される小切手詐欺、およびフロートが偽の小切手を書く機会を提供するがアカウントが補充されない紙の吊り下げ。
そこにあるいくつかのタイプの小切手詐欺に精通することに移りましょう。
小切手詐欺の種類
この脅威に対抗するための最初のステップは、小切手詐欺の種類を特定できるようにすることです。 これを知っていると、小切手を扱うときに特に注意を払うのに役立ちます。 また、この手段で詐欺を行う過程で無意識のうちにポーンになるシナリオを回避するのにも役立ちます。
世界中の詐欺師は、検出せずにプロセスを迅速化するための新しい手法を常に模索していますが、以下は、注意すべき最も一般的なタイプの小切手詐欺の一部です。
紙掛け:
故意に自分のアカウントに悪い小切手を書くアカウント所有者は、ペーパーハンガーとして知られています。
小切手詐欺:
これは、小切手を支払うのに十分なお金がない銀行口座から小切手を書くという不正行為です。
フローティングを確認してください:
アカウント所有者が、自分のアカウントに資金を預ける前に時間を購入するために、別の人または個人に小切手を書き込むシナリオ。
偽造：
誰かが小切手に口座名義人の署名を複製したとき。 このタイプの小切手詐欺は最も人気があります。
盗難を確認する:
ある人が他の人の紙の小切手を盗んだとき。 そして、彼らはそれを製品やサービスの支払いに使用するか、自分の銀行口座に預金するか、または店頭で銀行に現金化しようとします。
身元確認の盗難:
誰かが別の人の名前で銀行口座を開き、そこから小切手を書くとき。
化学的変化:
個人が化学薬品を使用して小切手からインクを取り除き、それを書き直すことができる場合。 たとえば、強盗はメールボックスから小切手を盗み、目的の受信者の署名を削除し、小切手に自分の名前を書き込んで現金化する場合があります。 詐欺師は、化学修飾を使用して小切手の番号を修正することもできます。
偽造:
これは、詐欺師が被害者の当座預金口座情報を取得し、被害者の口座で使用するために多数の小切手を印刷する場合に発生します。
先に述べたように、これらのタイプの小切手詐欺以外では、新しい方法がときどき出てきます。 ただし、被害者にならないように、常に投稿していきます。
小切手詐欺を回避する方法
彼らによると、予防は治療よりも優れています。 したがって、さまざまな種類の小切手詐欺を学んだので、小切手を監視することによって、この種の詐欺を防ぐことが重要です。
小切手は、公正に言えば、個人情報の盗難の最も重要な部分ですが、小切手とその詳細を非公開にするためにあらゆる努力をするのは個人の責任です。
これを正常に完了するには、次の手順に従う必要があります。
＃1。 小切手の不正な配布の可能性を減らします
ほとんどの小切手は簡単に偽造できるため、アカウントの詳細、銀行コード、および偽の小切手を生成するために使用される可能性のあるその他すべてのものを保護します。
＃2。 小切手を受け入れるための手順を確立します。
しかし、定期的にそれを遵守する準備もしてください。 有効な身分証明書、小切手に必要な詳細、および小切手の書き込み金額の制限はすべて、ポリシーで指定する必要があります。 また、小切手にクレジットカード番号を要求する小切手受け入れポリシーは、多くの法域で違法であることに注意してください。
＃3。 IDのリクエスト：
小切手を受け入れるには、レジ係が顧客の名前、住所、電話番号が小切手に刻印されていることを再確認するだけではありません。 また、この情報がIDの詳細と一致することを確認する必要があります。 小切手の書面と数値が一致していることを確認してください。 ただし、銀行が異なる金額が書かれた小切手を処理することを決定した場合、または銀行が小切手を処理することを決定した場合、書かれた合計は数値よりも優先されます。
＃4。 顧客の身元が最新であることを確認します。
期限切れの運転免許証は、多くの場合、すべての偽造小切手の半分以上を現金化するために使用されます。
＃5。 小切手に、レジ係のID番号またはイニシャルを記入します。
起訴がある場合は、この情報が必要になります。
＃6。 チェックを感じてください：
ほとんどの小切手用紙は同じ重さと質感であるため、商人は小切手の「感触」を理解する必要があります。 政府によって提供されたものを除いて、商業小切手は穴のあいたエッジを持っている必要があります。 書体は互換性があり、一致している必要があります。
＃7。 数字を調べてください：
ほとんどの不良小切手の500％は、XNUMXドル未満の値を持っています。 ただし、顧客が当座預金口座を開設し、より高い金額で小切手を書き始める可能性があることに注意してください。
＃8。 第二者または第三者からの小切手を禁止する
毎年書かれる1億の小切手の約60％が返されます。 決済サービス業界向けのニュースサービスであるNilsonStudyによると、小切手詐欺の27分の24は、アカウントの閉鎖と「小切手詐欺」が原因です。 小切手詐欺の別の12％は偽造小切手、5％は偽造、XNUMX％は破産に起因し、残りのXNUMX％はその他の原因に起因していました。 小切手詐欺は、レストランやホスピタリティビジネスのオーナーにとって平均よりも高いリスクです。 小切手詐欺は、電子機器などの盗品が簡単に転売される可能性のある業界で働く商人の間でより一般的です。 悪い小切手を集めることは、不可能ではないにしても、難しい場合があります。 米国では、資金不足のために返送された小切手の約XNUMX分のXNUMXだけが全額支払われています。 一方、収集の試みは、商人ができるだけ早く支払いを求める場合、はるかに効果的です。
詐欺サイトを確認する
ビジネスオーナーとして払い戻しを受けるか、小切手詐欺の責任を負うアカウント所有者を追跡するのに役立つ可能性のあるWebサイトは、このカテゴリに分類されます。 ネット上にはほんの一握りのものがあり、そのうちのXNUMXつはEzshield詐欺防止です。 ただし、Ezshieldチェック詐欺防止の場合、これらはプラットフォームで実行できるさまざまなことです。 彼らのウェブサイトによると、彼らのサービスの概要は次のとおりです。
1. EzShield小切手詐欺防止には、変更された、承認された、または偽造された小切手の処理が含まれます
エズシールド 不正防止を確認する
2.適格な損失のために、25,000時間以内に最大72ドルまで資金を前払いします
3. End2EndDefenseSM32ステップのリカバリプロセス
4.交換を確認します
さらに、EzShieldの他に、小切手詐欺事件が発生した場合に連絡できる他のWebサイトまたは代理店には、種類に応じて次のものがあります。
郵便で受け取った偽の小切手を米国郵便監察局に報告してください。
偽造小切手を連邦取引委員会に報告するか、 オンライン または電話1-877-382-4357で。
銀行に連絡して、アカウントからの不正な自動引き出しを報告および停止してください。
フィッシングメールを次のフィッシング対策ワーキンググループに転送します。 [メール保護]。 フィッシングテキストメッセージを受け取った場合は、SPAM（7726）に転送してください。
フィッシング攻撃をFTCに報告する ftc.gov/苦情.
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小切手詐欺と見なされるものは何ですか?
小切手詐欺とは、小切手を書いたりスキャンしたりして、違法にお金を稼ごうとする試みです。 これは、誰かが自分の口座に不正な小切手を書き込んだり、他人の名前で小切手を偽造したり、完全に偽の小切手を書いたりした場合に発生する可能性があります。
偽の小切手を預けて刑務所に行くことはできますか?
詐欺に引っかかり、誠意を持って不正な小切手を預けた場合、おそらく罪に問われることはありません。 しかし、わざと偽の小切手を銀行に預けると、罰金や懲役に直面する可能性があります。
小切手詐欺はどれほど深刻ですか?
小切手詐欺は通常、軽犯罪であり、刑事罰および最大 XNUMX 年の懲役につながる可能性があります。 重罪で起訴された場合、犯罪の重大度と問題の州の法律に応じて、数千ドルの罰金と XNUMX 年以上または数年の禁固刑につながる可能性があります。
銀行はどのように不正小切手を見つけますか?
ほとんどの場合、金額欄、署名、銀行のロゴなど、重要な場所にインクを入れます。 次に、銀行は UV スキャナーを使用してチェックを実行し、UV インクが変更または改ざんされていないかどうかを確認します。
