401(k) 退職金制度は、将来の経済的安定を求める個人の間で広く支持されています。 この背後にある主な理由は、参加者に対する初期の税制上の優遇措置です。 ただし、常に税金の支払いを回避できるわけではないことを覚えておくことが重要です。 口座からお金を引き出すと、それに税金を支払わなければなりません。 いくら支払わなければならないかは、あなたの年齢とその時のお金の量によって異なります。 以下では、401Kの引き出しにかかる州税の計算方法と、401Kの相続にかかる税金を回避する方法を見ていきます。
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401Kの税金とは何ですか?
このシナリオにおける適切な行動方針は、お客様の状況と、配布を受け取る決定の背後にある目的によって異なります。 ただし、新しい退職金プランに資金を移す場合、退職金を引き出す場合、または出費をカバーするために引き出しを実行する場合に限り、401(k) 分配による税務上の影響を理解することが重要です。 401(k) から IRA または新しい雇用主の 401(k) へなど、ある退職プランから別の退職プランへの資金の移動を表すために使用される一般的な用語は「ロールオーバー」です。 そのため、金融機関の代わりに資金を受け取った場合、課税対象となる可能性があります。
401Kの相続税を回避する方法
親または配偶者から 401(k) を取得すると、無視すべきではない大きな税効果が生じる可能性があります。 したがって、十分な情報を得て準備を整えるためには、起こり得る税金の影響を明確に把握し、税金をできるだけ低く抑える方法を探すことが重要です。 相続不動産は通常、取得した人が所得に対する連邦税を回避できるため、コストベースでの「ステップアップ」の恩恵を受けるが、相続した 401(k) 資産は課税の対象となる場合がある。 一方、役立つように、401(k) 相続税を回避するためのさまざまな方法のリストをまとめました。 したがって、それらには次のものが含まれます。
#1. 完全に活動をしない状態になる
これは401Kの相続税を回避する方法の401つです。 継承された 10(k) は、ロックを解除する必要のない宝箱のようなものです。 それをそのままにして、定期的な支払いを受け取り始めてみてはいかがでしょうか? 分配金に税金が課されるのは事実ですが、良いニュースとしては、XNUMX％の中途引き出しペナルティが免除されるということです。
#2. XNUMX 回限りの現金支払いを選択する
この選択により、401(k) 資金全体が一度に付与されます。 ここでは、10ペニーごとに税金を支払わなければなりません。 ただし、そのお金を医療費や大学の支払いに使用した場合は、XNUMX% の中途退学ペナルティを心配する必要はありません。 また、分配金を全額受け取ると、現在の収入に応じて税金が上方にシフトする可能性があることに留意することも重要です。
#3. 責任の移転
これは401Kの相続税を回避する方法の401つです。 したがって、あなたが相続した 401(k) の独占的受取人であれば、その資産を個人の 10(k) または IRA に移転することが可能です。 このアカウントから引き出した場合、XNUMX% の早期引き出しペナルティが適用される可能性があることに注意することが重要です。
#4. 相続個人退職口座 (IRA) の開設手続きを開始する
これは、401K 相続に対する税金を回避する方法の 401 つでもあり、相続した 10(k) 口座から自分の名前で新しく設立された相続個人退職口座 (IRA) に資金を移すことができます。 たとえ59歳半に達していなくても、平均余命に基づいて分配金を受け取ることを選択することができ、それによってXNUMX％の早期脱退ペナルティを回避することができる。
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401K引き出しに対する州税
人々は一般に、この世界には死と税金の 401 つだけが確実であるという考えを受け入れています。 ただし、後者の場合、退職者には最小限の支払いを保証するためのさまざまな選択肢があります。 退職後の税金負担を軽減するための戦略として考えられるのは、税率の低い州に移住することです。 いくつかの州では社会保障給付が課税から免除されていますが、その他の州では年金や 401(k) 収入に課税がありません。 ただし、あなたの助けとなるように、XNUMXK の出金に関するさまざまな州税をまとめました。 それらには次のものが含まれます。
＃1。 ペンシルベニア
指定された退職年齢に達し、その後退職すると、適格な雇用主主催のスケジュールから受け取った退職所得は非課税となります。 これにより、401(k)、IRA取引、および社会保障支払いから得られた収入に対する所得税の支払いが免除されます。 したがって、59 12 歳になる前に退職することを決めた場合、401(k) 口座から引き出したお金に対して税金を支払わなければならない可能性があります。 ほとんどの商品には 6% の州消費税がかかります。
＃2。 ネバダ
これは、401K の引き出しに対する州税の 401 つであり、パートタイム雇用から得た 7.85(k) の収入や収入には州所得税が課されません。 他の税控除に加えて、州は IRA および退職貯蓄収入に対する税控除も提供しています。 ネバダ州は、退職所得に対する州税が課されていないため、経済的に大きなメリットが得られるため、貯蓄を最大限に活用したいと考えている退職者にとって最適な場所です。 ご購入には XNUMX% の州売上税がかかります。
＃3。 ミシシッピ
これは、401 歳半に達した後に退職することを選択した場合、59K の引き出しに対する税控除の恩恵を受けることができる州税の 401 つでもあります。 指定された退職年齢に達する前に退職した場合、7(k) の収入に対して現在の税率で税金が課される可能性があります。 州に住むメリットにもかかわらず、居住者には平均約 XNUMX% の消費税が課せられることに注意することが重要です。
＃4。 アラスカ
雪と氷の国アラスカでは、シロクマのように優しい税制で高齢者を温かく迎え入れています。 この州は、退職者にとっては心地よい税制を誇っています。州所得税はなく、401(k) または IRA の退職所得に対する所得税はありがたい免除を受けています。 悲しいことに、この州は全米で最も高い固定資産税の一つを誇っています。
＃5。 サウス・ダコタ
サウスダコタ州に住むと、401(k) の退職所得、401(k) の引き出し、または年金給付に対する州税の支払いを心配する必要がなくなります。 悲しいことに、州は愛する住民に固定資産税と歳入税を課しています。 退職後の貯蓄を最大限に活用し、今後何年にもわたって快適なライフスタイルを楽しみたいと考えているのであれば、サウスダコタ州は定住するのに最適な州かもしれません。
納税申告書で401Kを報告する必要がありますか?
401(k) の寄付に関しては、通常、税金収入の対象にはならないことを知っておくことが重要です。 これは、401(k) プランに寄付した金額には、寄付時点で連邦所得税が課されないことを意味します。 これは、収入に対する税金の支払いを心配することなく、退職金口座により多くの資金を投入できるため、退職後の貯蓄を考えている個人にとって大きな利点となります。 401(k) 口座も引き出しが行われるまで非課税となり、長期的には税金を節約できます。 401(k) の拠出金は非課税であり、これは退職後の貯蓄者にとって非常に重要です。
20K の出金で 401% の税金を回避するにはどうすればよいですか?
401(k) からお金を引き出すときに支払わなければならない税金の額を下げる簡単かつ効果的な方法が必要な場合は、Roth IRA または Roth 401(k) に変換することをお勧めします。 したがって、この戦略的な行動を行うことで、税負担を軽減し、苦労して稼いだお金をより多く手元に残すことができる可能性があります。 このアプローチは、退職後の貯蓄を最大化し、長期的に納税義務を最小限に抑えたい場合に特に有益です。
401歳以降は65Kに課税されますか?
仕事を退職したら、401(k) 口座から資金を引き出すことを選択できます。これは一般に「分配」と呼ばれます。 このタイプの出金は、長年にわたって貯めてきた資金にアクセスできる公式取引です。 401(k) の分配には、年齢や引き出し金額に応じて適用される税金や罰金など、特定の規則や規制が適用されることに注意することが重要です。 したがって、退職後の貯蓄について決定を下す前に、財務アドバイザーまたは税務の専門家に相談することが重要です。
401Kの引き出しは何歳から非課税になりますか?
59 歳半に達すると、内国歳入庁 (IRS) により、罰則を受けることなく退職金口座から資金を引き出すことが許可されます。 これは、追加料金や料金を心配することなく、苦労して貯めた貯蓄にアクセスできることを意味します。 ただし、IRS は、72 歳に達したら退職口座からの引き出しを開始することも義務付けていることに注意することが重要です。この要件により、退職後の貯蓄を確実に黄金期の生活を支えるために使用できるようになります。
401Kの出金は所得と同様に課税されますか?
税。 これは、あなたが引き出したお金がその年の課税所得に追加され、通常の所得税率で税金を支払う必要があることを意味します。 したがって、引き出しを慎重に計画し、決定を下す前に税金への影響を考慮することをお勧めします。 401(k) アカウントから資金を引き出す場合、これらのタイプの出金に特別に適用される個別の税金はないことに注意することが重要です。 401(k) アカウントからの資金の分配には所得税などの税金が適用される場合がありますが、これらの税金は 401(k) の出金に固有のものではなく、税法の標準部分です。 したがって、401(k) 口座からの出金による税金への影響を十分に理解するには、財務アドバイザーまたは税務専門家に相談することが重要です。
401K の引き出しから控除される連邦税はいくらですか?
IRS の規制に従い、通常、20(k) プランからの早期引き出しには 401% の源泉徴収が義務付けられています。 10,000 歳のときに 401(k) から 40 ドルを引き出すと仮定すると、約 8,000 ドルを受け取ることになるでしょう。 したがって、税法を遵守しない場合、内国歳入庁 (IRS) が罰則を課す可能性があります。
退職したら 401K をどうするのが最善ですか?
退職を決意したら、401(k) に蓄積した資金を別の適格な退職プランに移す機会が得られる場合があります。 これには、退職後の貯蓄をさらに柔軟に管理できる個人退職金口座 (IRA) が含まれる場合があります。 このオプションを利用することで、税金繰延貯蓄のメリットを享受しながら、退職後の資金を増やし続けることができるかもしれません。
401歳以降は72Kに税金を支払いますか?
72 歳に達すると、毎年一定の金額を口座から引き出す必要があることに注意することが重要です。 この強制的な引き出しは、一般に「必要な最低分配額」、または略して RMD と呼ばれます。 これらの出金に対する所得税を計画する必要があります。 また、ペナルティを防ぐために、RMD を追跡してください。
401(k) の分配は社会保障の支払いには影響しませんが、税金を支払うほど収入が増加する可能性があります。
参考文献
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
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