事業信用を構築することは、企業が資金調達を行う能力にとって不可欠です。 ビジネスを法人または有限責任会社として運営しているかどうかにかかわらず、個人の信用履歴とは独立した信用ファイルを作成する権限があります。
会社（LLC、LLP、または法人）が登録されると、契約を締結する能力を持つ別個の法人と見なされます。 人としてのあなたとは別に扱われます。
一方、個人事業主の場合、あなたとあなたの会社の間に法的にも経済的な区別もありません。 その場合、あなたが行うクレジットまたは資金調達の申請は、あなた個人にのみ関連し、あなたの信用報告書に表示されます。
ビジネスクレジットとは何ですか？
事業信用とは、債務を引き受けて返済する能力を評価した後、貸し手が事業にお金を貸す意思があることを指します。
ビジネスの信用度は、個人の信用度と同様に、スコアを使用して評価されることがよくあります。 ビジネスローンを取得する能力は、強力なビジネスクレジットスコアを持つことで改善できます.
ローンの金利が低いほど、クレジットスコアに依存することに注意してください。 さらに、クレジットスコアが高いと、より多くのお金を借りるのに役立ちます。
ビジネスクレジットの始め方
個人の財政とビジネスの財政を分けておくための最初のステップとして、会社の名前で信用を確立することから始めましょう。 ビジネスクレジットをすばやく構築するためのXNUMXつの簡単なステップを次に示します.
ステップ 1: ビジネス基盤を確立する
事業信用を確立するために事業を適切に確立することは有益です。 あなたの会社が新しい場合は、顧客や貸し手にプロフェッショナルなイメージを与えるように時間をかけて設定してください。 会社の電話番号、会社の電子メール アドレス、会社の住所 (私書箱の場合もあります) を取得します。
ステップ2：ビジネスを登録する
あなたのビジネスはあなたの州で正式に登録されるべきです。 このステップは、あなたの州に LLC や S Corp などの法人を設立することで実現できます。ほとんどの場合、毎年の申告が必要になります。
会社が別の州で設立された場合は、事業を行っている州で外国法人として登録する必要がある場合もあります。 プロのライセンスも必要かもしれません。
ステップ 3: DUNS 番号を取得します。
この番号は、信用調査会社 Dun & Bradstreet との取引を識別するものです。 会社がまだ持っていない場合は、要求する必要があります。
社会保障番号は個人用ですが、EIN はビジネス用です。 一部の企業は、IRS から雇用者識別番号 (EIN) を取得する必要がありますが、これは企業の信用ファイルを作成するために必要ではありません。 ただし、事業融資の一部の申請では EIN が必要になる場合があり、EIN は事業信用報告書に記載される場合があります。
ステップ 4: ビジネス信用機関に報告するアカウントを取得する
すべての信用報告書で最も重要な要素は、請求書の支払い履歴に関する情報です。 支払い履歴は、ビジネスが将来期日通りに支払うことができるかどうかを予測するのに役立ちます。 したがって、すべてがビジネス信用調査機関に報告されるわけではありません。
理想的には、レポートを提供する企業で少なくとも XNUMX つ以上のクレジット アカウントを開設する必要があります。 より多くのことで、あなたのビジネスに利益がもたらされる可能性があります。
これらには、
- ベンダーとサプライヤー
- 事業資金とローン
- 信用を築く口座
- 商用クレジットカード
貸し手またはベンダーは、ビジネス クレジットに報告する必要がないことに注意することが重要です。 する人もいれば、しない人もいます。 主要な商業信用調査機関の XNUMX つまたは XNUMX つが、一部からの報告を受け付けても、他の者からの報告を受け付けない場合もあります。
ステップ 5: ビジネス用のクレジット カードを開設する
ビジネスクレジットを確立するための優れた方法は、主要な商業信用調査機関に報告するビジネス用のクレジットカードを開くことです。 キャッシュバックや旅行特典などの特典を享受できるだけでなく、これらのカードのいずれかを使用してクレジットを確立できます。
中小企業のクレジット カード プロバイダーの大半は、クレジット スコアと年収に基づいて、資格を判断します。 したがって、それらは新規および既存のビジネスの両方にアクセスできます。
要件を満たしている場合は、少なくとも XNUMX 枚の開いた名刺を持っている必要がありますが、それ以上持っていると有益な場合があります。 キャッシュフローを増やすことができるように、より高い与信限度額にアクセスできる場合があります。 ただし、過度に拡張しないように注意してください。これにより、ビジネスの信用スコアが低下する可能性があります。
ステップ 6: 期限内に支払いを行う。
すべてのクレジット スコアについて、特にビジネス クレジットについては、支払い履歴が最も重要な要素です。 Days Beyond Terms (DBT) は、企業の信用調査で使用される用語で、期日後に支払いが受領された日数を指します。
たとえば、34 日目に支払い、ベンダーとの条件が「net-30」である場合、アカウントは「4 DBT」として記録されます。 つまり、支払いが XNUMX 日か XNUMX 日遅れただけでも、企業の信用スコアが低下する可能性があります。 可能であれば、早めに、または期限内に支払いを行い、ビジネスの信用スコアがより早く上昇するようにします。
ステップ 7: 常にクレジットを監視します。
ビジネスの信用履歴を注意深く監視することで、進行状況を追跡し、エラーを特定できます。 エラーを発見した場合は、信用調査機関との紛争で必ず報告してください。
複数の主要な信用調査機関で信用調査とスコアを確認して、アカウントがスコアを改善しているかどうかを確認します。 そうでない場合は、信用情報を追加することを検討してください。
さらに、ビジネス クレジットを監視することで、潜在的な問題を警告し、さらに調査することができます。
ビジネスクレジットをすばやく取得するにはどうすればよいですか?
専門家によると、事業信用の構築には XNUMX 年以上かかる場合がありますが、一部の債権者は XNUMX 年しか必要としない場合もあります。 上記の手順は、新しいビジネスの信用を確立しようとしている場合に役立ちます。
支払い履歴を報告し、時間どおりに支払い、負債レベルを管理可能な状態に保つ企業とビジネスを行うことは、ビジネスの信用を迅速に構築するための鍵です。
一部の事業主にとって、事業信用を確立するための手順は、いくつかのニュアンスのために少し難しい場合があります.
お金がなくてもビジネスクレジットを取得するにはどうすればよいですか?
新しいビジネスは、事業の拡大やキックスタートを可能にするために融資を求めている場合があります。 スタートアップの資本が確保されていない場合、新しい事業主は、今借りて後で返済できる資金に頼らざるを得なくなる可能性があります。
お金がまったくない場合でも、ビジネス ローンを利用することをお勧めします。貯蓄を使って会社を始めるのを避けるのに役立つからです。
ただし、そうする前に、次のことを行う必要があります。
- ただし、期限内に返済できると確信できるものだけを借りてください。
- ビジネスローンを申し込む前に、現在のキャッシュフローに基づいてローンの返済能力を計算してください。
- 最悪のシナリオを考えて、支払いができるかどうかを判断してください。 あなたが望んでいないことは、あなたが返済できない借金とその結果のすべてを抱えていることです.
クレジットビジネスローンを開始するにはどうすればよいですか?
スタートアップ企業向けの融資を受ける方法は次のとおりです。
必要なタイプを決定します。
中小企業の経営者は、通常の銀行や信用組合から融資を受けることを選択することがよくあります。 ただし、いくつかの事業資金調達オプションは、新しい事業の立ち上げに役立ちます。 新規事業向けの典型的なローンの種類は次のとおりです。
- オンラインタームローン. ターム ローンは、通常、従来の貸し手やオンラインの貸し手から提供され、所定の利率で所定の期間にわたって返済される一時金を銀行が提供します。
- 信用枠. 貸し手は、ビジネス ライン オブ クレジットを通じて一定額まで資金を貸し出し、ビジネス オーナーは必要に応じてその資金を使用できます。
- SBA 7(a) に基づくローン。 米国中小企業局 (SBA) は 7(a) ローン プログラムを提供しており、資格のある申請者は最大 5 万ドル相当のビジネス ローンを利用できます。
- SBAマイクロローン. これらのローンは、適格な事業主が最大 50,000 ドルまで利用でき、女性および女性が所有する企業が利用できます。
- アセットベースの資金調達. 資産ベースの資金調達により、起業家は不動産、機械、設備などの貴重な資産に対してお金を借りることができます。
EINでビジネスクレジットを始める方法
SSN ではなく EIN で名刺を申請するオプションは限られていますが、一部のクレジット カード発行会社はこれを許可しています。 次の EIN 付きのビジネス クレジット カードは検討する価値があります。
#1。 法人向けクレジットカード
法人向けビジネス クレジット カードを使用すると、会社に代わってリスクを引き受けることができます。 法人クレジット カードは、個人保証なしで利用できる場合があります。 言い換えれば、クレジットカードの負債はすべてあなたの会社の責任です。 コーポレート クレジット カードは常に SSN を必要としない場合があるため、EIN のみを使用してビジネス カードを申請できます。
個人事業主の場合、会社にとって理想的な法人カードを見つけるには、もう少し手間がかかるかもしれません。
#2。 コーポレートストアのクレジットカード
直営店のクレジット カードは、割引、キャッシュ バック、ポイント、特典を提供する優れた EIN クレジット カードです。
#3。 法人ガスカード
コーポレート ガス カードまたはフリート フューエル カードは、さまざまなガソリン スタンドや店舗での購入に使用できますが、その有用性は限られています。
LLCでビジネスクレジットを開始する方法
あなたのビジネスがまったく新しいものであっても、法人を設立するとすぐにビジネスクレジットの確立を開始できます。 これは、企業の信用調査機関に情報を提供する企業と取引することによって達成されます。
XNUMX つの主要な企業信用調査機関があります。
- ダン＆ブラッドストリート
- エクイファックス
- エクスペリアン
支払履歴に関する情報をこれらの局の少なくとも XNUMX つに送信する企業に口座を開設し、期限内に債務を支払う必要があります。 これらの機関は、営利団体の請求書支払い慣行に関するデータを収集します。
次のプロバイダーを使用して、ビジネス クレジットを構築できます。
- ベンダー アカウント
- ビジネスクレジットカード
- ビジネストレードライン
- 信用構築のための口座
- 信用枠
ビジネスクレジットを申請する際に期限内の支払いが報告されるかどうかを確認し、IRS から雇用主識別番号 (EIN) を取得します。
事業を始めるにはどのくらいのクレジットが必要ですか?
クレジット スコアが 700 以上の場合、次のようなローンを利用できます。
- SBAローン、
- 従来の銀行ローン、
- および銀行業務の与信枠。
悪い個人信用でビジネス信用を始める方法は？
個人の信用度が低いかどうかに関係なく、以下の手順に従ってビジネスクレジットを開始してください。
- EIN を作成します。
- Dun & Bradstreet のメンバーになりましょう。
- サプライヤーに取引明細を要求します。
- 申請することでビジネスクレジットカードを取得できます。
- 保護された名刺について考えてみてください。
- 少額の運転資金ローンを取得してみてください。
- 会社の信用情報を定期的に確認してください。
ビジネスクレジットカードを始めるには？
ビジネスクレジットカードを申し込むには、次の XNUMX つのアクションを実行します。
- 選択肢を評価してください。
お申し込みの前に、各カードの機能を十分に理解し、利用規約をよくお読みください。
- 申請前に信用情報を確認する
貸し手は、あなたの信用履歴を確認するために、個人の SSN を引き続き要求します。
- ビジネスクレジットカードをリクエストします。
一度に複数のカードを申し込むよりも、自分が一番欲しいクレジットカードに申し込む方が一般的です。
ビジネスクレジットラインを開始するには？
- 彼らはあなたのクレジットスコアを決定するので、時間通りに借金を支払うようにしてください.
- 効果的なリソースを利用して信用を確立します。
- クレジットの一部のみを使用してください。
- 年に一度、信用情報を確認してください。
- 715クレジットスコア：それは良いクレジットスコアですか
- 信用枠：英国のベストプラクティスと知っておくべきこと
- カードのデータ侵害: クレジット カードはどのように侵害されるのか?
- 2023 年の受動的所得のベスト アイデア
参照：
