ビジネススタートアップローンは、新しいベンチャーを軌道に乗せるために必要な資本を得る優れた方法です。 「スタートアップに資金を提供するにはどうすればよいですか？」と考えているかもしれません。 または「お金がありません」でも、心配しないでください。 この記事では、起業ローンを始めるのがいかに簡単か、特定のニーズに応じて一度に借りられる金額について説明します。
スタートアップ企業は融資を受けることができますか?
答えはイエスです。スタートアップ ローンを利用できます。 思ったより簡単です。 ローンにはさまざまな種類があり、それぞれに要件と支払いスケジュールがあります。
まず最初に、あらゆる種類のビジネス ローンの承認を受けるには、信用度が高くなければなりません (信用スコアが完璧でなくても)。 また、貸し手から要求された融資額を確保するために、必要な金額と、どのような種類の担保 (プロパティ) が最適かを示した、しっかりしたビジネス プランを用意する必要があります。
小規模スタートアップ ビジネス ローン
スモール ビジネス ローンは、事業を軌道に乗せるための優れた方法ですが、売れ行きが悪い場合もあります。 資金調達を探していて、投資銀行やその他の大規模な貸し手を利用したくない場合は、小規模なスタートアップ ローンを検討する価値があります。 ここに私のトップピックのいくつかがあります：
＃1。 Biz2クレジット
Biz2Credit は、必要な現金を得るためのさまざまなオプションを提供する中小企業向けのローン プロバイダーです。 カリフォルニアに拠点を置き、そのスタッフは起業家がビジネスを軌道に乗せるのを支援することに専念しています.
同社は 15 年以上の歴史があります。つまり、彼らは何年にもわたる経験を積んでおり、特定の状況に対処するための最善の方法についてアドバイスを提供できます。 彼らはまた、どのタイプのローンがクライアントの間で最も人気があるかという点で、現在の傾向に追いつくのに優れた仕事をしています (したがって、検討する必要があります)。
＃2。 ファンドボックス
Fundboxは、少なくとも250,000年間運営されており、強力な信用履歴を持つ企業にとって、もうXNUMXつの良い選択肢です. 彼らは最大 XNUMX ドルを融資します。これは、他のどの中小企業向け融資プロバイダー (大手銀行を含む) よりも多い額です。
Fundbox では 18 歳以上である必要がありますが、担保や収入の証明は必要ありません。 オンラインまたはモバイルアプリから申し込むことができます。
＃3。 BlueVine
BlueVine は、貸借対照表と収益のある企業に中小企業向け融資を提供する別のオンライン融資プラットフォームです。 ローンの範囲は 5,000 ～ 500,000 ドルで、12 ～ 24 か月間で利用でき、金利は 10% ～ 25% です。 このタイプのローンには担保は必要ありません。必要なのは、ローンの期間 (平均返済期間 3 年) でどれだけのお金を稼ぐことができるかを示す信頼できる事業計画だけです。
＃4。 ファンドボックス
Kabbage は、小規模ビジネス ローンを提供するオンラインの貸し手です。 彼らは企業間市場を専門とし、信用履歴、キャッシュフロー、およびその他の要因に基づいて企業を選択するために資本を貸し出します。
カバレは、強力な信用履歴とプラスのキャッシュフローをお持ちの場合、無担保で最大 150,000 ドルのローンを提供します。 通常のローン期間は 12 か月ですが、会社の必要に応じて延長できます (最大 24 か月)。
#5. インド
インドは、2015 年から存在している中小企業のローン プロバイダーです。ネットワークには 2 万人を超えるユーザーと 100,000 の貸し手が存在し、強力なオンライン プレゼンスを持っています。 Lendio のソーシャル メディア チャネルは活発で魅力的で、新しい製品やサービスに関する投稿が間近に迫っています。 Lendio の背後にあるチームは、強力なカスタマー サービス スキルも備えています。彼らは問い合わせに迅速に対応し、質問に辛抱強く答えてくれます。
この会社は、Kabbage や OnDeck Capital Market (ODC) などの他の貸し手とのパートナーシップを通じて金融インフラストラクチャも構築しているため、現金だけでなく、株式や債券などの資産に裏付けられたローンを提供できることがわかります。
＃6。 OnDeck
OnDeck は、ワシントン州シアトルを拠点とする中小企業融資会社です。 2009 年に設立され、米国最大のオンライン貸し手の 1 つに成長し、そのプラットフォームを通じて毎年 XNUMX 億ドル以上のローンが処理されています。
OnDeck は 10,000 つの州で 5 を超える顧客にサービスを提供し、競争力のある金利で 5,000 ドルから 50 万ドルの範囲のローンを提供しています。 申請プロセスにかかる時間は 24 時間未満で、すべての申請者の承認率が 97% を超えているため、これまでの経験や担保がなくても自分のビジネスを始めたい場合に最適なオプションの XNUMX つになっています。
創業融資を受けるのは難しいですか？
この質問に対する答えは、ビジネスとクレジット スコアによって異なります。 クレジットスコアが高ければ、起業ローンを簡単に借りることができます。
一方、銀行は顧客のローンを評価する際に所得水準や純資産などの要素を見ているため、クレジットスコアがそれほど良くない場合、起業ローンを取得することは困難です.
どのくらいの規模の起業ローンを借りることができますか?
起業ローンの規模は、持ち込む担保の額やクレジット スコアなど、さまざまな要因によって異なります。
貸し手が提供する最低額は 500,000 ドルですが、これは貸し手によって異なります。 それ以上のものを手に入れたい場合は、自分でコミットする前に、複数の貸し手に相談することをお勧めします.
ある貸し手からオファーを受け取り、それを受け入れないと決めたとしても、心配はいりません! 成功のチャンスを待っている人は他にもたくさんいます。
スタートアップのためにお金を借りるにはどうすればよいですか?
スタートアップ事業のためにお金を借りるには、事業計画を立て、事業許可を取得し、ローンを申請する必要があります。
また、あなたの会社の株式 (所有権の一部) と引き換えに資本を提供する投資家やスポンサーを見つけることもできます。 また、ベンチャーキャピタリストやエンジェル投資家などの第三者を経由する前に、銀行から融資を受けることを検討することもできます。銀行は他の資金源よりも高い金利を請求することが多いためです。
銀行やベンチャーキャピタリストなどの従来の資金源から資金を確保できない場合は、人々がプロジェクトから株式を購入するのではなく、プロジェクトに直接寄付する Kickstarter などのクラウドファンディングプラットフォームなど、型にはまらない資金調達オプションを検討する価値があるかもしれません。これは特にうまく機能します。成長の可能性が高い初期段階のスタートアップ向けに資金を調達している場合。
ビジネスを始めるためにお金を貸してくれるのは誰ですか?
多くの貸し手は、成功の実績がなければ貸してくれないことに注意してください。 これは、彼らがお金を貸すために、彼らはあなたのビジネスアイデアやスタートアップビジネスのアイデアが以前に機能し、再び機能することを期待していることを意味します.
そのための最良の方法は、ビジネスプランを使用することです。 計画には以下を含める必要があります。
- どのくらいのお金が必要ですか? 費用はいくらですか？ サプライヤーと顧客から何が必要ですか? 必要に応じてローンを返済するのに十分なキャッシュフローがありますか?
- ローンに対する担保としてどのような担保を使用できますか (例: 財産)? 必要に応じて、パートナー/友人がローンの担保として私の会社の株式を保有することはできますか?
お金がないビジネスに資金を提供するにはどうすればよいですか?
お金を借りることができます。 これを行う最も簡単な方法は、銀行または信用組合などの他の金融機関から取得するビジネスローンです。
友人や家族が財政的に支援してくれる場合は、個人ローンを使用してスタートアップ事業に資金を提供することもできます。 ここで重要なことは、これらのローンは借り手が期限内に全額返済しなければならないということです。そのため、お金を提供する人が十分な信用を持っているだけでなく、返済の時が来たら何をしているのかを知っていることも重要です (たとえば、ローンが完済されたら、どのくらいのお金が返ってくると期待できますか?)。
銀行以外にも、エンジェル投資家/ベンチャー キャピタリスト/プライベート エクイティ会社/VC など、新興企業が資金を調達できる可能性のあるソースは数多くあります。 Kickstarter や Indiegogo などのクラウドファンディング プラットフォーム。 CrowdRise などのクラウドソーシング サイト。 Y Combinator などのアクセラレータは、今日利用可能な多くの選択肢の中のほんの一例です。
スタートアップビジネスローンを取得する方法
ビジネスを始める準備ができていて、その資金を調達したい場合は、スタートアップ ローンを取得する方法を知っておくことが重要です。 スタートアップは本質的にリスクが高いため、成功したいのであれば、得られるすべての支援が必要です。 この記事では、米国でスタートアップ ローンを確保するために知っておく必要があるすべてのことを説明します。たとえば、利用可能なローンの種類、XNUMX か月に借りられる金額などです。
＃1。 必要なローンの種類を評価する
ビジネスに最適なローンを利用するには、必要なローンの種類を評価することが重要です。 大きく分けて、中小企業向けローンと個人向けローンの XNUMX 種類があります。
- スモール ビジネス ローン: 銀行や信用組合に中小企業向け融資を申し込むと、貸し手はあなたの収入、資産、負債を調べて、いくら貸せるかを判断します。 既存のポートフォリオで十分な資金が利用できない場合、プロファイルがあまり好まれない申請者 (APR が高い申請者など) を、ピアツーピアの貸し手や個人投資家などの他のチャネルに戻します。現在の銀行よりも高い金利を利用できます。
- 個人ローン： 誰かが良い信用スコアを持っている場合、銀行や、ピアツーピアの貸し手や個人投資家などの他の貸し手からの個人ローンの資格が得られる可能性があります。
- 起業資金： 一部のスタートアップは SBA プログラムを使用しますが、他のスタートアップは 501(c)(3) 非営利法人を設立して、株主に市場価格で株式を購入させる代わりに、顧客/サポーターから直接行われた寄付を通じて資本を調達できるようにします。 t 必ずしも、投資された各ドルに追加された利益マージンである必要はありません。 ただし、一部の企業はまだ競争が確立されていない市場への参入を望んでいるため、このタイプも理にかなっています。これらのリソースが背後にないものよりもうまく繁栄します。
＃2。 ビジネスと個人のクレジット スコアを確認する
クレジットスコアは、あなたが貸し手にもたらすリスクを表す数値です。 ローンやクレジット カードの利用資格があるかどうかを判断する重要な情報なので、今すぐ確認してください。
あなたのビジネスと個人の信用履歴は、全国の貸し手が使用する最も人気のあるスコアリング モデルの XNUMX つである FICO® スコア (Fair Isaac Corporation) に含まれています。 あなたのスコアは、長期にわたって借金をどれだけうまく返済してきたか、および雇用歴、責任を持って借金を管理する能力、および毎月の期日通りに行われたタイムリーな支払いなどの他の要因に基づいています。
財務状況が大幅に変化した場合 (たとえば、フルタイムで学校に通っている間に他の誰かが管理責任を引き継いだり、予期せず仕事を失ったりした場合)、将来の再評価の時期 (または更新時でさえ) に改善の余地があるかもしれません。 ）。
＃3。 必要書類の収集と準備
- 識別： これは、パスポートや運転免許証など、あらゆる形式の ID です。
- 事業計画： ビジネス ローンを取得するために必要な最も一般的な書類は、ビジネス プランと、収入を含むすべての明細書の検索です)。 まだ持っていない場合は、会計士または弁護士を雇って、上記の情報に基づいて作成することを検討してください (つまり、ターゲット市場を特定し、その市場で成功するための計画を説明します)。
- 個人の財務: これは、貸し手が関連性があると判断した場合に必要になります。たとえば、現在未払いの借金がない (または少なくとも多額でない) ことを証明したい場合などです。
＃4。 貸し手の調査と比較
貸金業者はたくさんありますので、よく調べてから選ぶことが大切です。 各貸し手が提供するサービスについては、ウェブサイトにアクセスしたり、オンラインでレビューをチェックしたり、以前にそれらを使用したことがある友人や家族と直接話したりすることで確認できます。 また、会社のBetter Business Bureauの評価をまだ持っていない場合は、チェックすることをお勧めします（ほとんどの場合）.
＃5。 申請書を提出する
どの貸し手があなたのビジネスとそのニーズに最も適しているかを判断したら、アプリケーションプロセスに飛び込みます. これを行うには多くの方法がありますが (いくつかは他の方法よりも成功します)、最も一般的な方法の XNUMX つは、LendUp や Kabbage などの Web サイトを通じてオンラインで申し込むことです。
これらのサイトでは、借り手と貸し手がウェブサイトを通じてお互いの情報にアクセスできます。これにより、それぞれの当事者が財務状況に関する文書と情報に関して提供した内容に基づいて、ローンを処理するときが簡単になります。
最後に
起業を考えているなら、資金繰りを整えることが重要です。 ビジネスを始める方法はたくさんありますが、最適な方法は人それぞれ異なります。 友人や家族から、または Kickstarter や GoFundMe などのクラウドファンディング サイトから資金を調達できる場合もあります。 しかし、これらのオプションのいずれも魅力的ではないように思われる場合は、おそらくいくつかのローンを検討することも検討する価値があるかもしれません.
ベスト スタートアップ ビジネス ローンに関するよくある質問
ビジネスローンの最低信用スコアは何ですか.
650以上。
承認を受けるのが最も簡単なSBAローンは何ですか?
SBAマイクロローン.
信用度が低くても借りられる最も簡単なローンは何ですか?
ペイデイローン、カータイトルローン、質屋ローン、個人割賦ローン。
参考文献
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