取得住宅ローンと所有者の資金調達は、売り手の資金調達手法のXNUMXつの名前です。 しかし、最も簡単に言えば、それは、自動車であろうと家であろうと、不動産所有者が住宅ローンの貸し手としても機能する一種の不動産貸付取引を指します。 不動産売却手続きにおけるこの特定の状況のために、金融機関は融資契約および交渉を管理する必要はありません。 この記事では、住宅に対する売り手の資金調達について説明します。
売り手の資金調達とは何ですか？
「売り手融資」とは、不動産投資の買い手と売り手の間の合意です。
一部の不動産業者や不動産所有者は、買い手が利用できる住宅ローンの選択肢の数を増やし、住宅購入に伴う事務処理を減らし、貸付利益率を高めるための戦略として、売り手の資金調達をサポートしています。 それは効果的に売り手が買い手に直接金融を提供することを含みますが、売り手融資には他の典型的な住宅ローンの選択肢と同じように長所と短所があります。
売り手の資金調達の仕組み
A 頭金 通常、不動産または事業の購入が検討されている場合、売り手融資契約の一部として売り手に対して行われます。 他の資金調達計画と同様に、売り手融資では、買い手が定期的な月払いまたは分割払い（合意された条件に基づいて時間枠が変更される場合があります）で、合意された金利で売り手に支払う必要があります。 ローンが全額返済されるまで、買い手は売り手に支払いを続けます。
売り手の資金調達を含む取引では、売り手は基本的に銀行の資金調達の代替手段を買い手に提示します。 このような取引は売り手に利益をもたらします。なぜなら、買い手の信用力と支払いを確実にする動機によっては、一定の利益を伴う投資と見なされる可能性があるからです。
買い手にとってのメリットは、ローンを組むことができなくても、売り手との取引により、欲しい家を買うことができるということです。 さらに、売り手は、買い手が支払いを停止した場合に資産を取り戻す権利を有します。 通常、売却される資産はローンの担保として機能します。
売り手の資金調達の種類
- 追加のリーエン/ジュニア住宅ローン
- 包み込む
- オールインクルーシブ住宅ローン
- 土地契約
- 自分に借りる
＃1。 追加のリーエン/ジュニア住宅ローン
多くの場合、売り手はリスクが伴うため、買い手と売り手融資契約を結ぶことを躊躇します。そのため、代わりに、買い手はXNUMX番目の住宅ローンを借りるオプションが与えられます。つまり、融資の大部分は残りは売り手から来る銀行。 買い手はこの種の契約に基づいてXNUMX回の支払いを行います。XNUMX回目は銀行に、XNUMX回目は売り手に支払います。
＃2。 包み込む
ラップアラウンド住宅ローンは売り手に彼らの利益を増やす強いチャンスを提供します。
売り手が完全に完済していない住宅ローンを持っていると仮定しましょう。その場合、彼は不動産を売るときに売り手融資オプションを提供します。 彼は購入価格に対してより高いレートを請求し、より少ない頭金を要求し、銀行が発行した住宅ローンに対して継続的な支払いを行い、より高い収益率を得ることができます。
＃3。 オールインクルーシブ住宅ローン
このシナリオでは、所有者は包括的信託証書を介して住宅を購入者に譲渡し、購入価格の残りの残高から頭金を差し引いた金額の約束手形を受け入れます。
＃4。 土地契約
この種の契約では、買い手は所有権ではなく、不動産の公平な株式を受け取ります。 売り手から買い手への法的拘束力のある所有権の譲渡は、書面による契約の条件内で最終的な支払いが行われた後にのみ発生します。
＃5。 所有するために借りる
買い手は売り手から不動産を購入する選択肢がありますが、義務はありません。 しかし、頭金と継続的な家賃の支払いにより、買い手は不動産を所有する権利を獲得します。
売り手のための売り手融資の長所と短所
Advantages
- お金を節約する： 融資を手配する売り手は、特に既知の購入者と協力する場合は、手数料や住宅のリストアップと販売の費用を支払うことを避ける必要があります。 安定した収入源は、元本と利息の支払いによって提供されます。
- より高いリターン： 時間の経過とともに、売り手の資金調達契約は、単一の長期キャピタルゲインよりも優れたリターンを提供します。
- より多くのバイヤーを引き付ける： 買い手の市場で売り手の資金調達を提供することは、ローンを取得するのに問題がある顧客を誘惑することによって、売り手が競争から際立つのを助けるかもしれません。
デメリット
- リスク分析： 売り手は、売り手の資金調達に関連するリスクを評価し、参加について必要な選択を行う必要があります。
- 価値の喪失： 契約の満了前に、買い手は不動産を無視し、老朽化することを許可する可能性があります。 これが発生した場合、「販売したよりも悪い状態で返品しています」。 したがって、購入者が物件を利用できるようにする前に、購入者がその物件に熱心であり、取得するためのお金を持っており、そうすることを熱望していることを確認してください。
- 修理費：買い手が債務不履行に陥った場合、売り手は物件の改善と修理を行う必要がある可能性があります。
買い手のための売り手融資の長所と短所
バイヤーにとっての利点
買い手が所有者が資金を提供する不動産を購入することを選択した場合、彼らはさらに、以下を含む多くの方法で利益を得る可能性があります
- 特に中程度の収入の顧客のための資金調達のためのより多くの選択肢
- より迅速で安価なクロージング： 伝統的な貸し手では、閉鎖手続きは、さまざまなコストと条件とともに、書類の山を伴います。 所有者が資金を提供する購入に必要な書類と引受の量は大幅に少なくなります。
- より柔軟な契約条件
バイヤーにとってのデメリット
上でほのめかしたように、買い手のための売り手の資金調達は、その潜在的な欠点がないわけではありません。 この形態の不動産融資オプションを追求するかどうかを検討する際に留意したい項目は次のとおりです。
- おそらくより高いコスト： あなたが資金を得ることができないとき、売り手はより強い立場にあり、あなたが家の市場価格を上回り、高金利を負担することを要求するかもしれません。
- 売り手がシニアファイナンス住宅ローンを支払わない場合でも、買い手は差し押さえのリスクにさらされています。
- 支払い期限： 契約は最終的な頭金を要求するかもしれません、それはあなたが住宅ローンを取得することを要求するでしょう。
売り手融資住宅
住宅購入の資金調達を検討しているときに見つけることができる選択肢のXNUMXつは、住宅の売り手融資です。 売り手が従来のローンではなく買い手にローンを提供する場合、売り手は融資を提供します 住宅ローンの貸し手。 ローンは家を購入する費用の全部または一部をカバーするかもしれません。
持っている住宅購入者のために 信用不良 または、典型的な住宅ローンの資格を得るために他の困難を抱えている場合、所有者融資としても知られている売り手融資がオプションである可能性があります。 しかし、売り手の資金調達を使用して住宅を購入すると、多くの危険が伴う可能性があります。
さらに、住宅を購入する際のすべての資金調達については、購入者が単独で責任を負うことがよくあります。 ローンの承認とすべての費用の支払いに続いて、売り手は小切手を受け取るか、送金を受け取ります。 しかし、住宅の売り手融資オプションは、非伝統的な形態の融資を受け入れる大胆な売り手にとって魅力的かもしれません。
ただし、住宅の売り手融資には、特別な手順と考慮すべき重要な要素があります。
＃1。 検査官を雇う
買い手と売り手の両方が家の価値を確認するために彼ら自身の評価者を雇うべきです。 買い手と売り手の両方が、物件の合理的な提示価格を確立するために住宅鑑定を要求します。 これらは全米リアルター協会加入者を見つけるためのいくつかの方法です。
- 住宅ローンの売り手融資に関する推奨事項については、住宅ローン会社、銀行、または不動産業者に問い合わせてください。
- お住まいの州のライセンス機関に連絡してください。
＃2。 不動産弁護士と協力する
不動産弁護士は双方と緊密に協力する必要があります。 不動産弁護士は、必要な書類をすべて作成することができます。 さらに、弁護士はあなたの利益を守ることができます。
＃3。 ガイダンスについては住宅ローンのオリジネーターに相談してください
あなたは、住宅ローンのオリジネーターから、オープンで法律に従った方法で住宅の売り手融資を処理する方法についてのガイダンスを受けることができます。 あなたの所有者が家に融資するとき、あなたは基本的に彼らが住宅ローンの支払いを終える時点まで買い手にローンを与えています。
売り手融資車
あなたが販売するものを持っているが、すぐに全額のお金を必要としない場合は、売り手が車に資金を提供することを検討してください。 車の所有者または別の適格な種類の担保は、この取り決めの下でタイトルを保持します。 購入者は車両の所有権を受け取り、確立された支払いスケジュールに従います。 買い手が債務不履行に陥った場合、売り手は担保を差し押さえる権利を有します。
さらに、売り手融資は、ある人から別の人への車両 (車) の販売を含む、あらゆる商取引の完了を可能にします。 オーナー ファイナンスは、セラー ファイナンスとも呼ばれます。 約束手形 ローンのために。 所有者融資の反対は銀行融資であり、売り手は銀行から全額の支払いを受け取り、借り手は貸付機関に返済します。 あなたがあなたの車を所有者に融資するつもりであるならば、あなたが使うべきであるいくつかの重要な文書とあなたがとるべきいくつかの予防措置があります。
＃1。 信用調査を実施する
あなたが売り手である場合、あなたが売り手である場合、あなたは車に融資するときに誰かに信用調査を実行する必要があります。 利用可能なさまざまな信用調査サービスがあり、誰かの信用報告書を実行するのに数ドルかかるだけです。 可能性のある借り手を調べるときは、最近の給料で現在の雇用を確認する必要もあります。
＃2。 かなりの頭金を作る
あなたが車のために売り手に資金を提供することを計画しているならば、あなたがかなりの頭金を受け取ることを確認してください。 多くの銀行は、15％〜20％の頭金なしで自動車ローンを提供しません。 車で売り手融資を提供するときは、銀行よりもリスクを少なくする必要があるため、25％以上を要求することを検討してください。 あなたが取っているリスクを補うために、あなたはまた、銀行が同等の自動車ローンに対してするよりも高い金利を請求するべきです。
＃3。 売渡証を使用して取引を記録する
合意された取引が実際に行われたことの確認として、購入ごとに領収書が必要です。 売渡証は、商取引の領収書です。 車両のメーカー、モデル、識別番号、および走行距離はすべて売渡証に記載されている必要があります。
＃4。 約束手形を公式にする
個人ローン契約または約束手形は、ローンの条件と適用される金利を指定します。 約束手形は、債務者に対して訴訟を起こし、借り手が債務不履行に陥った場合にローンの返済を要求するために使用できる法的文書でもあります。
＃5。 所有権を譲渡する
売渡証と約束手形の準備ができたら、地方自治体に進んで車両のタイトルを譲渡してください。 購入者は、所有権の譲渡前にすべての税金と手数料を支払うものとします。 売り手は、借り手が引き継ぐ前に、明確な所有権の政府証拠を示さなければなりません。
さらに、売り手融資を希望する自動車購入者の大多数は信用度が低いため、ローンを組む前に注意する必要があります。
住宅ローン売り手融資
住宅ローンは、ローンまたはその他の債務の担保としての不動産資産の質権を概説する契約です。 住宅ローンと銀行の貸し手が不動産の購入に資金を提供するとき、住宅ローンと担保権はしばしば貸し手に代わって買い手によって署名されます。 住宅ローンは、必要な返済を行う責任があります。 借り手は住宅ローンと請求の所有者です。
住宅ローン売り手融資は、不動産の売り手と買い手が締結する契約であり、売り手が抵当権設定者になります。 売り手は、銀行、信用組合、または直接住宅ローンの貸し手を利用するのではなく、買収の資金を調達します。 次に、買い手はベンダー、または売り手が直接指定した人に支払います。 売り手が最初の住宅ローン提供者として行動し、取引の 80 ～ 100% を融資することは可能です。 別の方法として、銀行が最初の抵当権を処理している間に、売り手が 5 ～ 20% の XNUMX 番目の抵当権を提供することもできます。
住宅ローン売り手の資金調達の目的
住宅ローンの売り手による資金調達は、不動産に問題があり、評価要件を満たせないため、従来型または政府のローンの対象となる場合の代替手段です。 これは、物件の望ましさを高めるため、または従来の資金調達の要件を満たしていない購入者が住宅を購入できるようにするために、購入者の市場で利用されます。 購入者が不動産の頭金のための十分な資金を欠いている場合、販売者はXNUMX番目の住宅ローンを提供することがあります。 完全な売却から現金を投資する代わりの個人投資の代替手段として、売り手は投資不動産に融資を提供することがあります。
まとめ
財政状況、信用履歴、または購入する不動産の種類のために従来の商業用住宅ローンを取得できない買い手にとって、売り手融資は実行可能なオプションです。 所有者の資金調達を決定する前に、利用可能なすべての商業用不動産の資金調達オプションを検討することを強くお勧めします。
売り手の資金調達のタイトルを保持しているのは誰ですか？
売り手は引き続き物件のタイトルを保持します 買い手が全額返済するまで。
売り手の資金調達は良い考えですか？
答えは完全にあなたの状況と要件に基づいています。 売り手の資金調達は、住宅の売り手に経済的に利益をもたらす追加の機会を与えるのと同じように、住宅購入者としてあなたにもっと多くのローンオプションを開くかもしれません。
セラーファイナンス取引とは何ですか？
売り手の資金調達では、売り手が貸し手として機能します。 売り手は、現金を渡す代わりに、ホームレスの頭金の費用をカバーするのに十分なクレジットを買い手に与えます。
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