ねえ、あなたはあなたの住宅ローンを金利と期間のオプションで借り換えることがあなたに低金利と柔軟な支払い計画を与えることを知っていますか？ FHA政府のプログラム料金と期間オプションを使用するか、州内の高齢者と若年者が利用できる他の借り換えオプションを確認することができます。 どちらを使用する場合でも、借り換えで求める結果が確実に得られます。 ただし、借り換えのニーズを定義し、財務力に合わせて調整する必要があります。 一般的に、借り換えは素晴らしい選択です。
レートおよびタームオプション住宅ローンとは何ですか？
レートとオプションの簡単な定義は、実際には住宅ローンを変更することです。もちろん、より良い方法です。 一般的に、借り換えをするとき、あなたはあなたの最初の計画より短いか長いかのどちらかである新しいローンを受け取ります。 新しい住宅ローンでは、既存の住宅ローンプロバイダーに支払いを済ませてから、新しい住宅ローンプランの支払いを開始します。 金利と期間の借り換えオプションは、最初の住宅ローンのプロバイダーと一緒にすることができます。 また、新しい住宅ローンプロバイダーに変更することを決定することもできます。 それはあなたの住宅ローンをより良い期間にアップグレードすることと同等です。 一般的に、それはあなたをはるかに良く、より健康的な財政状態に置く素晴らしいオプションです。 借り換えは、現在の住宅ローンの条件を、より有利な金利または期間のより良いものに変更します。
住宅ローンの利率と期間オプション：それはどのように機能しますか？
彼の家を借り換えたい人は彼の住宅ローンの貸し手または別の住宅ローンの提供者に近づくでしょう。 住宅ローンの貸し手は、あなたが資格があるかどうかを知るためにあなたの申請書をチェックして評価します。 レートと期間の適格基準には、ホームエクイティ、クレジットスコア、債務対所得比率、およびクレジットスコアが含まれます。 資格がある場合は、新しいローンを受け取り、新しいローンを使用して以前のローンを返済してから、新しいローンの返済を開始します。
レートおよび期間オプションの適格性
以下は、金利と期間の借り換え住宅ローンオプションの資格を得る前に満たす必要がある適格基準です。
＃1。 住宅資産
あなたがすでに完済したローン元本の部分はあなたのホームエクイティです。 あなたがあなたの家に少なくとも20％のエクイティを持っているまで借り換えは延期されるべきです。 より少ないエクイティで借り換えることは可能ですが、最高の金利は利用できません。
＃2。 クレジットスコア
料金と期間の住宅ローンオプションの最終的な適格基準はあなたのクレジットスコアです。 あなたのクレジットスコアはあなたがレートと期間の住宅ローンのオプションを取得するかどうかを決定します。 たとえば、ほとんどの民間の貸し手は、少なくとも620のクレジットスコアを要求します。FHAローンを取得するのに十分な運が良ければ、530という低いクレジットスコアで借り換えることができます。信用調査なしの借り換え。
＃3。 負債対収益比率（DTI）
住宅ローンを借り換えるとき、DTIは貸し手にとって重要な指標です。 それは定期的な支払いをすることによってあなたの借金を解決するあなたの能力を明らかにするので、彼らはこれを評価します。 申請する前に、DTIを50％以上にすることをお勧めします。
＃4。 クロージングコスト
あなたが借り換えるとき、閉鎖費用を考慮に入れる必要があります。 借り換えのための閉鎖費用は、通常、住宅ローンの元本の2〜5パーセントの範囲です。 ただし、借り換え時に決算手数料を全額支払う余裕がない場合は、借り換えローンに組み込むことができます。
レートおよびタームオプションの利点は何ですか？
以下は、レートおよび期間オプションプログラム（比率）の利点の一部です。
- 新しい住宅ローンの金利は、月々の支払いが少なくなります。
- あなたの公平性を高める
- これにより、ローンをARMから固定ローンに切り替えることができます。
住宅ローンの利率と期間オプションが必要なのはなぜですか？
すでに述べたように、1986年または2021年のレートと期間の選択を選択するかどうかにかかわらず、この借り換えオプションにはさまざまな利点があります。 ここにいくつかの最高のものがあります。
＃1。 ローン期間の調整
あなたはあなたの住宅ローンを20年から12年までのような率と期間の借り換えでより短い期間に借り換えるか、それを15年から25年に延長するかを選ぶことができます。 今、あなたがあなたのローン期間を延長または短縮することを決定するとき、あなたの興味も影響を受けます。
＃2。 低金利
あなたが最初にそれを取り出して以来、あなたの住宅ローンの金利は劇的に変化しました。 借り換えはあなたに低金利でローンを完済する機会を与えてくれます。 より低い金利はあなたにあなたのローンを完済する間あなたに節約する機会を与えます。
＃3。 月々の支払いを減らす
借り換えには、より長期的な計画が付属しています。 期間が長いほど、毎月の支払いは少なくなります。 これは単に、より長期の借り換えを選択すると、ローンを返済するためのより多くの時間が与えられ、毎月の支払いが少なくなることを意味します。
＃4。 ローンタイプの柔軟性
ローンタイプの柔軟性は、FHA住宅ローンから従来の住宅ローンに、または変動金利住宅ローン（ARM）から固定金利住宅ローンに切り替わります。
料金および期間オプション政府プログラム
レートおよびタームオプション政府プログラムは、連邦住宅管理（FHA）住宅ローン、FHA住宅ローン、FHA保証ローン、またはFHA保険ローンとしても知られています。 FHAは、米国全土で手頃な価格の住宅の入手可能性と購入を促進するために政府によって保証されている住宅ローンプログラムです。 ローンはすべての種類の家に利用できるわけではありません。 しかし、それは貸し手を大きな経済的損失から保護します。 FHAのメリットには、3.5の頭金、低いクレジットスコアの受け入れ、および住宅の差し押さえの余地がほとんどない有利な借り換えオプションが含まれます。
政府プログラムは料金と期間のオプションにどのように役立ちますか？
金利と期間の住宅ローンオプション政府プログラムは、高齢者や他の借り手が住宅ローンの債務不履行に備えてローンを借り換えることで支援します。
レートおよびタームオプションシニア
あなたが借り換えを希望する高齢者である場合、あなたは利用可能なさまざまなオプションから除外されていません。 引退することは、特にあなたが引退を計画していなかった場合、あなたの財政に大きな損害を与える可能性があります。 アクティブな仕事がない場合、毎月の支払いを満たすのは難しい場合があります。
シニアとしてレートとタームの借り換えを取得する方法
レートと期間の借り換えを申請することが最善の行動であると判断した場合は、次のアクションを実行します。
＃1。 クレジットを確認してください
シニアとしてレートと期間の借り換えの申請を提出する前に、あなたが立っている場所を決定し、あなたのクレジットスコアを下げる可能性のあるエラーを探すためにあなたの信用報告書をチェックしてください。 ユニットあなたはすでに、米国の上位XNUMXつの信用調査機関のうちの少なくともXNUMXつにアカウントを持っています。 それらのいずれかであなたのクレジットスコアをチェックするだけです。
＃2。 財務書類を整理する
貸し手は証拠と証拠なしに彼らのお金を解放しません。 したがって、ドキュメントを収集して準備する必要があります。 あなたはシニアなので、退職金と年金の明細書は、銀行の明細書、社会保障の損益計算書、およびあなたの信用力を証明するのに役立つその他の関連文書の一部である必要があります。
＃3。 価格を比べる
あなたは周りを買い物することによってのみ価格を比較することができます。 あなたはあなたの現在の貸し手と借り換える必要はありません。 できるだけ多くの貸し手で事前資格を取得すると、レートと条件を比較できます。
＃4。 借り換えを申し込む
条件があなたのニーズに十分柔軟である貸し手を見つけたら、借り換え申請書を提出し、彼らのフィードバックを待ちます。
＃5。 クロージングドキュメントを確認して署名する
貸し手は、あなたが許可されている場合、金利、期間、返済計画など、ローンの詳細を概説した締めくくりの文書をあなたに送ります。 ただし、署名する前に、すべての文書を注意深く校正してください。
＃6。 ローンを閉じる
新しいローンに含まれていないクロージングコストを支払い、クロージングミーティングに参加します。
高齢者向けの他の借り換えオプションはありますか？
はい、あります。 料金と期間の他に、高齢者向けの借り換えオプションがあります。 以下はこれらの一部です。
＃1。 ホームエクイティクレジットライン（HELOC）
ホームエクイティクレジットライン（HELOC）は良いオプションかもしれませんが、十分に注意しないと通常は罠になります。 これにより、80年間でホームエクイティの最大10％以上を借りることができます。 貸し手がドロー期間中に必要なときにいつでも引き出すことができるクレジットラインを提供するという点で、クレジットカードのように機能します
＃2。 ファニーメイRefiNow
ファニーメイRefinNowは、高齢者や料金や期間を望まない人のためのもう6つのオプションです。 ファニーメイとの住宅ローンをお持ちの場合は、その対象となる可能性があります。 ただし、過去1か月以内にデフォルトの記録がない、20年間にデフォルトの支払いが65回以下、クレジットスコアがXNUMX以上であるなど、特定の要件を満たす必要があります。 また、XNUMX％の負債対収入の比率を可能にします。
＃3。 VA金利借り換えローン（IRRRL）
あなたが軍隊にいて、VAローンプログラムを実行している場合、あなたはそれを金利借り換えローンに簡単に借り換えることができます。 退役軍人省の資金調達手数料を支払う必要がありますが、収入や家の価値が下がった場合に最適なオプションです。
＃4。 フレディマック強化救済借り換え
フレディマックのEnhancedReliefRefinanceを使用すると、ARMを固定金利に変更できます。 そして運が良ければ、それはまたより低い金利とより短い期間をもたらすでしょう。
＃5。 キャッシュアウト借り換え
住宅ローンのオプションを金利と期間で借り換えたくない高齢者は、キャッシュアウトの借り換えでそれを行うことができます。 キャッシュアウト借り換えは、もちろん、既存のローンよりも高い新しいローンにあなたの古いローンを置き換えます。 あなたがしなければならないのはあなたの最初の住宅ローンを完済し、終わりに現金で残りの残高を集めることです。 この住宅ローンの種類を申請した結果、現在の住宅ローンの金利を引き下げることができれば、それは本当に有益です。
＃6。 ホームエクイティローン
ホームエクイティオプションを使用すると、貸し手は、あなたが彼らの要件を満たしている場合、借りるための一時金をあなたに提供します。 そして、あなたは一定期間にわたって毎月の分割払いでお金を返済する必要があります。 ホームエクイティローンは通常、固定金利です。
＃7。 ファニーメイHomeReady借り換え
金利と期間のオプションを使用したくない高齢者は、Fannie Mae's home ready refinance を使用して借り換えることができます。 特に低所得者や高齢者向けです。 現在のローンがファニーメイにある場合は、自宅ですぐに借り換えできるオプションがあるかもしれません。 要件も公正です。つまり、申請するほとんどの人が対象となります。
住宅ローンラトとは何ですか？
貸し手は多くの場合、フロントエンドとバックエンドの比率がフロントエンドで 28% 以下、バックエンドで 36% 以下であることを求めます。これには、すべての月次債務が含まれます。
住宅ローンのXNUMXつの異なるタイプとは.
住宅購入に利用できる住宅ローンには、固定金利、従来型、および標準の変動金利の XNUMX 種類があります。 それらはすべて長所と短所が異なり、さまざまな住宅購入者のプロファイルに役立ちます.
55％のDTIで住宅ローンを取得できますか？
負債対収入 (DTI) 比率が高い場合、FHA はより大きな余裕を与え、通常は 55% の比率まで引き上げることができます (つまり、収入に対する負債の割合は 55% まで高くなる可能性があります)。 ）。
良いクレジットスコアとは何ですか？
範囲はクレジット スコアリング方法によって異なりますが、一般的に言えば、580 から 669 の間のクレジット スコアは公正と見なされ、670 から 739 は良好と見なされ、740 から 799 は非常に良好と見なされ、800 以上は例外的と見なされます。
住宅ローンの主な2つのタイプは何ですか.
住宅ローンには、固定金利と変動金利の 15 種類の金利体系が用意されています。 固定金利型のローンは、ローン期間中ずっと金利が固定されています。 これは、今後 30 ～ XNUMX 年間、現在の市場金利を支払うことを約束することを意味します。
初めての購入者に最適な住宅ローンの種類は何ですか?
FHA ローンは、従来のローンよりも資格を取得するのが簡単で、頭金が少なくて済みます。 FHA ローンは、購入価格のわずか 3.5% を支払うだけでなく、前払いのローン費用を削減し、与信要件が少なくて済むため、初めての住宅所有者に最適です。
初めての購入者にとって適切なデポジットはいくらですか?
購入価格の最大 5% 以上に相当する保証金を貯め、残りの資金 (住宅ローン) を銀行や住宅ローンなどの貸し手から借りる必要があります。 あなたの家の価値は、完全に返済されるまでローンの「保証」として機能します。
最終的な考え
料金と期間は、若者や高齢者にとって素晴らしい借り換えオプションです。 あなたは間違いなくあなたの経済的ニーズに合うものを見つけるでしょう。 あなたがしなければならないのは単に様々なをチェックすることです 借り換え 利用可能なオプション。
レートおよび期間オプションに関するFAQ
借り換えなしで私の家からエクイティを引き出すことは可能ですか？
はい、できます。 これはXNUMXつの方法で実現できます。 XNUMXつ目はホームエクイティ、XNUMXつ目はホームエクイティです HELOCです。 これらのいずれかを使用すると、住宅所有者は貸し手からお金を借りるために彼らのエクイティを使用することができます。
キャッシュアウト借り換えはより高い金利を持っていますか？
はい、そうです。 これは、レートおよびタームオプションよりもリスクが高いためです。
借り換え後、どれくらいの期間お金を稼ぐことができますか？
閉店後約3〜4日。
