クレジットスコアは、住宅購入プロセスにおいて非常に重要です。 FICOスコアは、そもそもローンの資格があるかどうかに影響するだけではありません。 それはまたあなたの住宅ローンの状態に影響を与えます。 この記事は、クレジットスコアが住宅ローンの承認にどのように影響するかについてのガイドです。 住宅ローンの資格を得るために必要な最小のクレジットスコアと、クレジットスコアが580を下回った場合にローンを承認する貸し手が表示されます。また、住宅ローンの借り換えに必要な最小のクレジットスコアも表示されます。
住宅ローンを取得するには、どのようなクレジットスコアが必要ですか？
住宅ローンは完全な信用を必要としません。 ただし、信用格付けはローンを返済しない可能性を予測するため、貸し手はより多くのオプションとより安い金利でより高いスコアに報いる可能性があります。
ほとんどのローンの種類では、住宅ローンの資格を得るために620の最小クレジットスコアが必要です。 ただし、スコアが高いほど、承認の可能性が大幅に高まります。 これは、スコアが650未満の借り手が、締結された購入ローンのわずかな割合を占めるためです。 クレジットスコアが740以上の申請者も最低金利を受け取ります。
さまざまなローンタイプの最小クレジットスコア要件
＃1。 従来のローン
必要な最小クレジット：620
クレジットスコアが620と低い従来のローンが可能かもしれません。 ただし、これらの住宅ローンはしばしばより高い格付けを必要とします。 ICE Mortgage Technologyの統計によると、従来のローンを使用した住宅購入者のFICOスコアは、757年2021月までのXNUMXか月間で平均XNUMXでした。
クレジットスコアが高い借り手は、民間住宅ローン保険（PMI）の割引も受けられます。これは、従来のローンの20％未満を下回った場合に必要になります。 カリフォルニア州ダブリンにあるPinnacleHomeLoansの支店長兼シニアローンオフィサーであるJoeParsonsによると、620人の申請者がPMIで1.1％を支払い、10％の頭金を支払うことになります。 彼は、760FICOの借り手は0.30パーセントしか支払わないと主張しています。
＃2。 FHAローン
必要な最小クレジット：500
あなたのクレジットスコアが500代の場合、住宅ローンの最善の策は、連邦住宅局によって保険がかけられているものです。 FHAローンでは、3.5％の頭金が可能ですが、資格を得るには、FICOスコアが580以上である必要があります。 クレジットスコアが10から500の場合、579％の頭金を支払うように求められます。
ただし、貸し手はFHAローンに独自の最低信用額を課すことができ、これらの最低額のみを達成した借り手は、受け入れられるのがより困難になる可能性があります。 ICE Mortgage Technologyによると、2021年677月までの2021か月間にFHAローンを利用した住宅購入者の平均FICOスコアは500でした。一方、549年0.33月のクレジットスコアがXNUMXからXNUMXの顧客は、クローズドFHA全体のXNUMX％しか占めていませんでした。ローン。
600未満のクレジットスコアを持つ顧客を引き受けることをいとわない貸し手でさえ、あなたの他の財政状況が安全であることを保証したいと思うでしょう。
＃3。 VAローン
必要な最小クレジット：640
退役軍人省によって保証された住宅ローンは、VAローンとも呼ばれ、政府によって設定された最低クレジットスコアを持っていません。 主な要件は、あなたがベテラン、現役軍人、または資格があることです 配偶者.
ただし、VAの貸し手は、独自の最小クレジットスコアを設定します。 これらはさまざまですが、通常は600年代後半から中期頃です。
ICE Mortgage Technologyによると、2021年722月までのXNUMXか月間のVA住宅購入者の平均クレジットスコアはXNUMXでした。
＃4。 USDAローン
必要な最小クレジット：640
米国農務省からの住宅ローンは、VAローンのように、事前に決定された最低クレジットスコアがなく、貸し手は独自に設定できます。 ただし、クレジットスコアが640を超える場合は、USDAローンの簡略化されたクレジット処理の対象となる可能性があります。
＃5。 ジャンボローン
必要な最小クレジット：700
ほとんどの貸し手は、ジャンボローンとしても知られている適合ローン限度額よりも大きい住宅ローンを取得するために700以上のクレジットスコアを必要とします。 そのような多額の資金を調達することは本質的に危険であるため、貸し手は潜在的な住宅購入者が良好な財政、特に高いクレジットスコアを持っていることを好みます。
FICOスコアが740以上の場合、最高のジャンボ住宅ローン金利を取得する可能性が高くなります。 住宅ローン計算機を使用すると、わずかに金利を下げても大きな違いが生じる可能性があります。
あなたの住宅ローンを借り換えるために必要な最小のクレジットスコアは何ですか？
住宅ローンの借り換えに必要なクレジットスコアはローンプログラムによって異なりますが、ほとんどのローンタイプでは、借り換えの資格を得るために最低620が必要です。 クレジットスコアが高い借り手は、通常、借り換え金利が低くなります。 借り換えの前にあなたの信用が良好な状態にあることを確認することは、手頃な料金のオファーを確保するために不可欠です。
あなたのクレジットスコアは、とりわけ、住宅の借り換えの適格性を決定します。 最も重要なXNUMXつの考慮事項は次のとおりです。
債務対所得（DTI）比率：債務の支払いに使用される総月収のパーセンテージです。
ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率：住宅ローンで賄われている住宅の価値のパーセンテージ。
借り換えに利用する住宅ローンプログラムの種類も、資格要件に影響します。
また、 車を購入するために必要なクレジットスコア：202年に車を購入するために必要なクレジットスコア3
住宅ローンの借り換えに必要な最小クレジットスコア
料金と期間の借り換えの最小クレジットスコア
＃1。 従来のローン
最小クレジットスコア：640〜700
利率と期間の借り換えは、返済期間を変更したり、住宅ローンの利率を下げたりするために頻繁に使用される「古典的な」借り換えです。 一戸建て住宅の借り換え時に従来のローンの借り換えに必要な最小クレジットスコアは、DTIとLTVの比率によって決まります。 例として：
LTV比率が75％を超え、最大DTI比率が36％の借り手については、最小クレジットスコアは680です。最大DTI比率が45％の場合、クレジットスコアの最小値は720に上がります。
LTV比率が75％以下で最大DTI比率が36％の借り手については、最小クレジットスコアは640です。最大DTI比率が680％の場合、最小クレジットスコアは45が必要です。
あなたのクレジットスコアが620から680の間である場合、あなたの貸し手はあなたに80からXNUMXヶ月分の費用の範囲の住宅ローンの準備金を持っているように頼むかもしれません。 借り換えの時点でLTV比率がXNUMX％を下回っていない場合は、閉鎖費用と民間住宅ローン保険（PMI）の支払いも義務付けられます。
＃2。 FHAローン
必要な最小クレジット：500から580
連邦住宅管理（FHA）住宅ローンの金利と期間の借り換えに必要な最小クレジットスコアは、LTV比率によって決定されます。
最大LTV比率が97.75％の借り手は、最小クレジットスコアが580である必要があります。
最大LTV比率が90％の借り手は、最小クレジットスコアが500である必要があります。
通常のクロージング料金に加えて、前払いおよび年間のFHA住宅ローン保険料を支払う必要があります。
＃3。 VAローン
必要な最小クレジットスコア：最小値はありませんが、多くの場合620です。
米国退役軍人省（VA）は、レートおよび期間の借り換えに最低クレジットスコアを要求していませんが、VA貸し手は通常、最低620クレジットスコアを望んでいます。
また、クロージング料金と手数料を支払う必要があります。
キャッシュアウト借り換えの最小クレジットスコア
＃1。 従来のローン
必要な最小クレジット：660-700
キャッシュアウト借り換えを使用すると、既存の住宅ローンをより多くの金額の新しいローンに置き換えて、差額を現金で受け取ることができます。 一戸建て住宅の従来のローンキャッシュアウトrefiには、次の信用格付けが必要です。
LTV比率が75％を超え、最大DTI比率が36％の借り手については、最小クレジットスコアは680です。DTI比率が700％から37％の場合、45クレジットスコアが必要です。
LTVが75％以下で最大DTI比率が36％の借り手については、最小クレジットスコアは660です。最大DTI比率が45％の人の場合、最小スコアは680です。
従来のキャッシュアウト借り換えで許可されている最高のLTV比率は80％です。これは、少なくとも20％のエクイティが必要であることを意味します。 また、クロージング料金と手数料を支払う必要があります。
＃2。 FHAローン
必要な最小クレジット：500。
FHAのキャッシュアウト借り換えの条件は、金利および期間の借り換えと同様に、従来のローンの条件よりも柔軟です。 最小クレジットスコアは500で、LTV比率は最大80％が承認されています。 クロージング費用と住宅ローン保険の要件は、キャッシュアウトの借り換えにも適用されます。
＃3。 VAローン
最低限必要なクレジット：最低額はありませんが、多くの場合620です。
VAキャッシュアウトの借り換えには最低クレジットスコアはありませんが、貸し手は通常、少なくとも620クレジットスコアを望んでいます。 許容される最高のLTV比率は90％です。 この種のVAローンには、標準のクロージング費用と手数料もあります。
あなたは580のクレジットスコアで住宅ローンを取得できますか？
多くの将来の住宅購入者は、住宅ローンの資格を得るには、600年代または700年代の信用が必要であると考えています。 多くの住宅ローンの貸し手は、信用格付けが500程度の人々に住宅ローンを組むため、これは当てはまりません。
クレジットスコアが580のFHAローン
FHAローンは、クレジットスコアが580の顧客に提供される最も人気のあるタイプのローンです。FHAローンは500クレジットスコアしか必要としないため、580FICOでクレジットスコア要件を確実に満たすことができます。
その他のFHAローン要件には、少なくとも43年の経験、XNUMX年の税務記録の提供、および最新のXNUMXつの給与明細が含まれます。 負債と収益の最大比率はXNUMX％です（頭金や現金準備金の増加など、許容できる「補償変数」がない場合）。
FHAローンに必要な最低頭金がわずか3.5％であるという事実は、多くの借り手にとって魅力的です。 このお金は、借りたり、贈り物として贈ったり、頭金支援プログラムを通じて付与したりすることもできます。
クレジットスコアが580のUSDAローン
USDAローンには、640の最小クレジットスコアが必要です（自動承認の場合）。 580のクレジットスコアでも、USDAローンの承認を受けることができますが、引受人による手動の承認が必要になります。 2で承認されるためには、保守的なクレジットの使用、現金準備（貯蓄）での580か月の住宅ローンの支払い、低い債務対所得比率、および/または長い職歴などの強力な「補償変数」があると予想されます。クレジットスコア。
その他のUSDAローン条件には、承認された場所での不動産の購入が含まれます。 USDAローンは、大都市の郊外を含む地方でのみ利用できます。 USDAローンは、都市や大きな町（人口30,000万人以上）では利用できません。
また、2年間の安定した雇用を示し、所得の証拠を提出する必要があります（2年間の確定申告、およびXNUMXつの最近の給与明細）。
580クレジットスコア住宅ローンの貸し手
以下は、クレジットスコアが580の消費者向けの最高の住宅ローンの貸し手のリストです。以下にリストされているすべての貸し手は、従来型およびFHAローンを提供し、利用可能な代替案を決定するのに役立ちます。
- ニューアメリカンキャピタル
- アメリカンファイナンス
- 料金保証
- 最高の資金調達
- 口径の住宅ローン
- 米国銀行
- フラッグスター銀行
- アメリカンファイナンシャルネットワーク
- リバティ住宅ローン
- ローンデポ
上記のすべての貸し手は、580のクレジットスコアで借り手に住宅ローンを提供します。
30年住宅ローンに必要なクレジットスコア.
貸し手は通常、借り手が少なくとも「公正な」信用格付けを持っていることを要求します。これは 620 から始まります。申請すると、信用スコアが 500 の FHA ローンが承認される可能性があります。
2023年に家を購入するための良いクレジットスコアとは?
2023 年には、従来の住宅ローンでは、家を探し始める前に、少なくとも 620 のクレジット スコアが必要になる可能性があります。 ただし、制限が大幅に少ない他のローンオプションが多数あることがわかります。 初めてマイホームを購入しようと考えている人の多くは、十分な信用がないことを心配しています。
クレジット スコアが低い場合、住宅ローンを借りることはできますか?
信用度が低くても住宅ローンは借りられます。 「普通」と「悪い」の信用スコアにはほとんど差がないことが多いため、これは人によって大きく異なる可能性があります。 信用履歴が完全ではない借り手のための住宅ローンは、いくつかの異なる種類の貸し手から入手できます。 ただし、これにより、金利や手数料が高くなるなどの追加費用が発生する可能性があります。
クレジットスコアを使用しない住宅ローンプロバイダーはありますか?
住宅ローンの貸し手は、信用スコアが低い借り手や経済的困難の歴史を持つ借り手と協力することをいとわない. たとえば、バッキンガムシャーでは、信用度が完全ではない人、XNUMX か月以上経過した小規模な CCJ、さらには XNUMX 年以上前に返済された個人自主協定 (IVA) を歓迎しています。 ただし、これは一部のアイテムのみであり、受け入れを保証するものではありません。
720 のクレジット スコアは住宅ローンに十分ですか?
公正な信用スコアでも住宅を購入できますが、スコアが高いほど金利が高くなり、住宅ローンの条件が有利になります。 住宅ローン プロバイダーの場合、FICO スコアが 670 を超えると良好なスコアになります。ただし、クレジット スコアが 720 以上の借り手は、最高の金利を利用できます。
すべての借金を完済するとクレジットスコアが増加しますか?
クレジット カードまたは信用限度額を完済してクレジット利用率を高めると、クレジット スコアにかなりのプラスの影響を与える可能性があります。 ただし、口座を完済してから閉鎖すると、信用履歴が短くなります。 これにより全体の平均が下がった場合は、スコアが低くなる可能性があります。
結論は、
住宅ローンを取得するために必要なクレジットスコアは、住宅ローンの貸し手によって異なります。 ただし、それが大きいほど、より良い住宅ローン金利を取得するのは簡単になります。 この記事では、さまざまな住宅ローンの貸し手があなたのクレジットスコアに基づいて融資を決定する方法を示しました。
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